Ашберн
Войти
Что такое грейс-период?
Чтобы привлечь потенциальных клиентов банки ввели льготный период для кредитных карт. Расскажем, что такое грейс-период, его особенности и почему он выгоден не только вам, но и банку
Пользоваться заемными деньгами и не платить проценты банку — это не миф, а реальность. Рассказываем, что такое грейс-период по кредитной карте, каким он бывает и как правильно им пользоваться.
Грейс-период
Так называемый грейс-период или льготный период — это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов и бесплатно пользоваться деньгами, если вовремя возвращать средства на счет. Каждый банк устанавливает свои сроки беспроцентного пользования. В среднем продолжительность грейс-периода составляет от 30 до 120 дней без процентов. Необходимо возвращать денежный долг финансовой организации точно в срок, тогда вам не придется платить за пользование средствами. Если держатель карточки вовремя не погасил предыдущую задолженность, то он не сможет активировать новый льготный период. Большинство банков распространяют действие грейс-периода только на безналичные платежи. Но встречаются некоторые банки, предлагающие беспроцентный срок и для снятия денег через банкомат.
Виды грейс-периодов
Чтобы узнать, какой у вас вид грейс-периода, можно посмотреть кредитный договор. Кредитный лимит при этом неважен. Сумма на счету карты может быть разной. Дата, до которой можно потратить заемные средства, устанавливается конкретным банком, выпустившим кредитку.
Выделяют три основных вида беспроцентного периода:
- Грейс на основе расчетного периода
Самый распространенный вид грейс-периода. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом вы тратите заемные средства, во втором — погашаете долг за первый этап. Вы расплачиваетесь кредитной картой, а банк в конце каждого расчетного месяца подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма ежемесячного платежа для беспроцентного периода. Если сумма внесена в указанный срок после выписки, то льготный период продолжится, а проценты на остаток не начислятся. Если погашения задолженности не поступило, начисляются проценты на кредитные деньги.
- Грейс-период для каждой операции
В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
- Грейс-период с первой покупки
Самый редкий вид грейс-периода. Его используют банки для привлечения новых клиентов. Он действует только определенный срок, например 50 или 100 дней после первой операции по карте. Сразу после совершения первой покупки грейс начинают рассчитывать на основе расчетного периода каждого месяца или даты отдельной покупки.
Как рассчитывается грейс-период
У разных банков разные сроки льготного периода. Чаще всего он длится от 30 до 120 дней.
Данный временной интервал подразделяется на два отрезка:
- отчетный период. Он начинается с первого дня совершения покупки и продолжается 30 дней. На протяжении месяца человек может делать покупки и безналичные операции, расплачиваясь кредитной картой, но израсходованные деньги необходимо вернуть банку к моменту завершения грейса;
- платежный период. Его продолжительность зависит от размеров грейс-периода. При 55-дневном грейсе он равен 25 дням, а при 50-дневном составляет 20 дней. Дату платежа обычно устанавливает банк, но ее может выбрать и сам клиент.
Сначала клиент производит оплату товаров и услуг. После окончания данного периода банк производит расчет суммы долга, и высылает выписку по кредитке с указанием даты и суммы обязательного платежа для льготного срока. Как правило, после уплаты долга при своевременном внесении обязательных платежей использовать кредитные средства можно бесплатно.
Честный и нечестный грейс-период
Это просто условные названия, которые заемщики и пользователи карт используют в быту и на финансовых форумах. При честном грейсе долг, возникший в расчетном месяце, надо погасить до окончания льготного. Долг по карте в следующий расчетный период можно без процентов погашать до даты окончания следующего льготного. Проценты и пени не будут начислены.
При нечестном грейсе весь долг по карте надо погасить до ближайшей даты окончания льготного периода, включая те покупки, которые сделаны после окончания расчетного месяца, но до окончания льготного.
К примеру, если вы тратите деньги с кредитной карты с расчетным периодом с первого до последнего числа месяца. Период длится без начисления процентов 50 дней. Вы совершили покупки по карте 4 ноября на сумму 10 000 рублей и 2 декабря на сумму 5 000 рублей.
Для сохранения льготного периода при честном грейсе нужно вернуть деньги до указанного времени:
- 10 000 Р до 19 декабря;
- 5 000 Р до 18 января.
При нечестном грейсе 15 000 Р нужно будет вернуть до 19 декабря, иначе банк начислит проценты. Поэтому также важно знать, как оформить кредитную карту, особенно если вы делаете это в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. Внимательно прочитайте договор, задайте вопросы в чате сотрудникам и дождитесь ответов. Так вам будет проще разобраться, как потратить деньги и не влезть в долги.
На какие операции распространяется грейс-период
Под льготный период кредитования попадают практически все онлайн и оффлайн-покупки. Можно переводить деньги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки.
Но есть виды операций, на которые грейс-период не распространяется, в том числе:
- безналичный перевод на другой банковский счет;
- снятие наличных в банкоматах;
- переводы с карты в букмекерские организации или казино;
- приобретение криптовалюты;
- перевод на электронные кошельки.
Карточки некоторых финансовых организаций позволяют бесплатно снимать наличные в течение действия грейс-периода, но таких банков в России единицы.
Минусы грейс-периода по кредитке
Погнавшись за большим грейс-периодом, можно не увидеть недостатки кредитной карты:
- высокая процентная ставка, может достигать 40%;
- платная услуга уведомлений по SMS;
- комиссия при снятии наличных;
- не всегда понятная схема расчета грейс-периода.
Кредитная карта — это инструмент для финансового-грамотного человека.
В чем выгода банка?
- Плата за обслуживание
Есть платные и бесплатные кредитные карты с льготным периодом. Бесплатные обычно со стандартными и весьма скромными условиями. За продукты с длительным беспроцентным периодом или с высоким кешбэком придется заплатить. Важно понимать, что плата за годовое обслуживание разная и может составлять от пары сотен до пары тысяч рублей.
- Заработок с платежных систем
Банк зарабатывает на каждой операции по кредитной карте. Платежная система возвращает ему часть потраченной клиентом суммы в качестве вознаграждения за то, что человек оплачивает свои траты банковской картой, а не наличными. С каждой покупки платежные системы «Мир», «UnionPay» берут себе 1—2%. Частью этой прибыли они делятся с банком.
- Маркетинговый ход
Предоставляя банковскую карту, банк тем самым рекламирует свой продукт. Потребители, которые опробовали услугу на себе, впоследствии будут обращаться к уже известному им кредитору и советовать его знакомым.
- Финансовая нестабильность
Не все клиенты добросовестно погашают задолженности. Если пропустить нужную дату, то на сумму долга банк начислит процент.
Что будет, если не уложиться в беспроцентный период?
Пользователь кредитной карты с грейсом должен постоянно помнить о сроке окончания льготного периода. Контролировать свои расходы и выплаты, чтобы вернуть долг вовремя и по невнимательности не попасть в неприятную ситуацию. Пока действует льготный беспроцентный период, банк не указывает эти проценты в выписке и не списывает их с клиента. Но если не успеть вернуть на карту нужную сумму вовремя, проценты начислятся с первого дня образования задолженности — как если бы никакого льготного периода не было.
Ошибки владельцев кредитных карточек
Какие ошибки совершают люди в использовании кредитных карт:
- Оплата в крайний день
Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, позаботьтесь это сделать заранее, а не в последний день расчетного месяца. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы получили выписку, внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и применит к вам соответствующие санкции.
- Оплата только минимального платежа
Большая часть минимального платежа — это проценты банка. Если платить только его, возвращать долг можно годами.
- Снятие наличных
Кредитные карты не адаптированы под снятие наличных, что значит, что за данную операцию с вас возьмут еще комиссию. Снять деньги без процентов как с дебетовых карт, на которые начисляется зарплата, не получится.
- Рассеянность
Многие заемщики забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить задолженность до конца грейс-периода. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках. Помочь может рефинансирование кредитов.
Заключение
Грейс-период — это вариант вознаграждения добросовестных клиентов за пользование деньгами банка. Но в него полностью укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности до начала штрафных дней, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом. Чтобы избежать проблем с возвратом долга, необходимо соблюдать условия договора с банком и стремиться к тому, чтобы сумма платежа совершенных операций с карты не превышала доходов.
Несмотря на минусы кредитных карт, у них есть преимущества, плюсы и бонусы. В зависимости от того, как пользуется пластиком держатель, он может воспользоваться беспроцентным преимуществом грейс-периода и правильно рассчитать сумму и дату погашения долга. Когда вы совершите покупку, у вас есть время вернуть заемные средства. Такая схема дает возможность делать дополнительные покупки и удобно возвращать деньги с зарплаты. Но следует обратить внимание, что не все грейс-периоды обновляются сразу после погашения долга. Это зависит от условий ваших кредитных карт и того, какой на них лимит. Узнайте этот момент у сотрудников банка перед тем, подавать документы для оформления кредитки.
4 
Оставьте комментарий