Рубе
Войти
Что такое кешбэк за ЖКХ и как его получить?
Еда и проезд на общественном транспорте — одни из самых дорогих трат в жизни каждого человека. Но и жилищно-коммунальные услуги тоже требуют денег. Знали ли вы, что часть денежных средств можно вернуть? Рассказываем, как это сделать.
Тарифы на услуги жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ) растут каждый год, а порой и раз в полгода. Не все знают, что небольшую сумму денежных средств можно получить обратно с помощью кешбэка — возврата денег за покупки, которые совершены по кредитной или дебетовой карте.
Сумма зависит от условий, которые предоставляет клиенту банк. Очень редко она превышает 30-40% от траты. Средства приходят в той валюте, в которой была сделана покупка. Например, если владелец кредитки оплачивает товар долларами, вернутся именно они. Потратить кешбэк человек может по своему усмотрению.
Банки предлагают разные программы, в том числе начисление бонусных баллов. У них обычно есть курс к настоящим деньгам. Например, один бонус «Спасибо» от Сбербанка равен 1 рублю. Если на вашем счету 300 бонусов, вы можете заплатить за любую покупку с ценой в 300 рублей или ниже. В некоторых случаях банки разрешают оплачивать сразу баллами, не конвертируя бонусы в деньги.
Обычно финансовые организации предлагают кешбэк на те услуги, которыми люди пользуются чаще всего. В них входят: покупки в продуктовых магазинах и аптеках, походы в кинотеатр или поездки на автобусах. Но, несмотря на то, что за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) люди платят ежемесячно, такой кешбэк — очень редкое предложение. Это связано со способом оплаты.
Довольно часто владельцы карт вносят сумму за ЖКХ по реквизитам, указанным на платежке. Это считается переводом денежных средств на другой счет, а не покупкой товара, поэтому банк не получает дохода с такой операции. В этом случае отдавать клиенту кешбэк из собственных денег для финансовой организации не имеет смысла.
За оплату ЖКУ в терминалах или банкоматах может даже начисляться комиссия. Обычно она небольшая — от 1% до 5% от общей суммы. Часто оплатить без дополнительных расходов можно в приложении банка, но и там кешбэк не будет начислен.
Как вернуть часть средств за коммуналку?
Очень просто: сейчас у многих поставщиков есть собственные сайты. Там указаны не только тарифы и расценки, но и платежные формы. Если человек оплатит ЖКУ на сайте — это уже будет считаться покупкой услуг. В этом случае кешбэк начисляется.
Такую же возможность дают и специальные сервисы, например, система «Город». Она позволяет оплачивать счета за воду, газ и свет через мобильное приложение.
Вот только не у всех банков оплата коммуналки включена в программу кешбэка. Если вы хотите получить кредитную или дебетовую карту с такой возможностью, сначала изучите предложения банков. Вы можете узнать об этом у сотрудников на сайте учреждения, позвонить на горячую линию или обратиться в офис.
Проверить начисление кешбэка за оплату ЖКУ можно и самостоятельно с помощью МСС-кода. Он есть для всех платежей, в нашем случае — это 4900. Чтобы удостовериться, можно воспользоваться справочником МСС.
Будьте внимательны, некоторые банки могут включить код 4900 в исключения, тогда на операции с ним кешбэк не будет начислен. Так, например, поступил Тинькофф. Если оплачивать коммуналку его карточками, возврата средств и баллов не будет.
Как начисляется кешбэк
Чуть выше мы уже упоминали, что есть два способа начисления кешбэка — непосредственно денежными средствами и баллами.
Если в первом случае все понятно, во втором есть нюансы.
Например, некоторые можно потратить только у определенных партнеров банка. Это тоже важно учитывать при оформлении карты. В зависимости от кешбэка и его способа начисления, кому-то будет удобно использовать карту с баллами, а кому-то лучше, чтобы сразу возвращались деньги.
Еще одно отличие: баллы порой имеют срок годности. Допустим, вам начислили 200 бонусов за покупку, но доступны они всего месяц. Если время вышло, и они не были использованы, они «сгорят». Поэтому, когда человек хочет накопить баллы, ему нужно точно знать, когда у них заканчивается срок действия. Информацию об этом можно найти в договоре с банком, который заключается при открытии счета.
Не все банки предлагают услугу бонусного кешбэка один к одному. Это тоже нужно учитывать. Если у одной организации один балл равняется 1 рублю, у другой нужно будет собрать десять бонусов, чтобы получить 1 рубль. Поэтому обращайте внимание и на курс бонусов к той валюте, в которой вы решили открыть карту.
Что такое лимит кешбэка
У любого возврата средств есть лимит, когда после определенной суммы баллы и деньги просто не начисляются. Иногда лимиты привязаны к определенным категориям товаров и услуг. Например, к покупке продуктов.
Если человек покупает много продовольственных товаров, значит, и возврат за эту категорию у него будет выше. Но когда доступный лимит закончится, бонусы перестанут начисляться. Повторная оплата товаров не принесет больше баллов или денег. А в некоторых случаях банки и вовсе могут автоматически списать кешбэк, если владелец карточки использует ее только для оплаты в этих категориях. Банку выгоднее, чтобы клиент оплачивал разные товары, а не какие-то одни.
Карты с кешбэком за ЖКУ
Мы подобрали для вас несколько вариантов, на которые можно обратить внимание. Если не знаете, какую карту лучше взять, сравните условия и выберите лучшее для себя.
Карта My «Life»
Кредитка от Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) с кешбэком за коммунальные услуги в размере 5%. Но у нее есть следующие особенности:
- На все остальные покупки кешбэк не более 1%;
- Годовое обслуживание бесплатно, если держатель пластика выполняет все условия банка. Например, тратит в месяц больше 5 тысяч рублей;
- Максимальный кешбэк — всего 500 рублей в месяц;
- Доступно подключение опции «Больше плюсов». Не бесплатно, зато она повышает лимит кешбэка до 4 тысяч рублей.
«Универсальная карта»
Эта кредитная карточка предоставлена Синара Банком. Вот что следует о ней знать:
- Максимальный возврат в месяц — 3 тысячи баллов;
- Одна из платных услуг предлагает возврат потраченных средств за коммунальные платежки в размере 4%. Да, за опцию придется заплатить. Для этого клиенту банка нужно подключить специальную услугу «Все в одной» за 399 рублей;
- Первые два месяца пользования за карту не нужно платить, затем годовое обслуживание стоит 130 рублей в месяц.
Владельцу пластика от Синара Банк стоит помнить, что возврат средств работает, если при оплате вводились реквизиты карточки. То есть, номер карты, срок годности и CVC-код. Если человек желает оплатить кредиткой в мобильном приложении или через терминал банка, кешбэк не начисляется.
Карты от банка Открытие
Здесь есть возможность оформить дебетовую или кредитную карту с кешбэком на коммунальные услуги до 5%. Вот их особенности:
- Размер лимита по категории ЖКХ зависит от статуса клиента. Если человек оформил первую карту в Открытии, у него его нет. Доступный лимит кешбэка — 150 рублей в месяц;
- Клиентам, у которых статус «Плюс», доступен возврат 250 рублей. Чем выше статус клиента, тем больше операций по карте и бонусных баллов кешбэка он может получить. Статус рассчитывается из общего количества денежных средств, которые человек хранит в банке, включая вклады и брокерские счета.
«Альфа-Карта»
Предложение от Альфа-Банка дает возможность получить кешбэк за ЖКХ до 2% в первые два месяца пользования.
- Максимальная сумма возврата — 5 тысяч баллов;
- Оформление и обслуживание бесплатно, но клиент Альфа-Банка должен выполнять обязательные требования по карте, иначе возврата баллов не будет. В одно из этих условий входят траты 10 тысяч рублей каждый месяц;
- С третьего месяца процентная ставка по карте падает с 2% до 1,5%. Но это при условии, что владелец пластика оплачивает покупки общей суммой более 10 тысяч рублей в месяц.
Брать эти конкретные карты не обязательно. Если вы нашли другой пластик с хорошей ставкой на кешбэк за оплату коммунальных услуг, можете воспользоваться им. Главное, прочитайте условия договора. Это поможет избежать недопонимания и точно знать, как и за что начисляется кешбэк.
Банки не просто так позволяют приобрести кредитные и дебетовые карты с кешбэком. У каждой из них есть свои условия. И если клиент не знал о них или невнимательно прочитал договор, обвинить банк в недобросовестном обслуживании не выйдет.
Важно помнить: если какая-то финансовая организация предлагает карточку с кешбэком на оплату ЖКУ, значит, у такого предложения всегда будут определенные условия. Например, оплата исключительно через сайт поставщика или мобильный банкинг. И если клиент заплатит коммуналку через терминал, никакого кешбэка он не получит.
4.7 
Оставьте комментарий