Ашберн
Войти
Что такое кредитный лимит простыми словами?
Огромное количество людей пользуются банковской продукцией из-за ее удобства и полезности. Но далеко не все хорошо понимают различные нюансы кредитной системы, например, кредитные лимиты. Что такое кредитный лимит и какими способами его можно повысить?
Кредитный лимит — это денежная сумма, которая доступна на счете кредитной карты. Либо это та сумма, которую кредитор выдает заемщику. Во многих финансовых организациях кредитные лимиты на тот или иной займовый продукт сильно отличаются. Лимит по кредитным картам не ограничен — когда заемщик потратил лимит по карте, счет можно восполнить и использовать вновь. Иногда банки запускают программы беспроцентного использования кредитного лимита на определенный срок — зачастую от одного до нескольких месяцев.
От чего зависит кредитный лимит?
Кредитный лимит дается каждому заемщику индивидуально на основании многих факторов. Финансовые организации выдвигают следующие варианты ограничения лимита:
- Невозобновляемый. Это редкий вид кредитного лимита, и вот как он работает: при каждой трате по кредитной карте лимит кредита будет снижаться. То есть, если потратить 20 тысяч рублей при кредитном лимите в 70 тысяч рублей и позднее внести потраченные деньги на счет, кредитный лимит уменьшается до 50 тысяч рублей;
- Возобновляемый. Такой вариант ограничения часто используется в программах банков. При возобновляемом лимите каждое внесение средств на счет восстанавливает кредитный лимит.
Финансовые организации самостоятельно принимают решение, какой вариант ограничения кредитного лимита дать заемщику. Вот какие факторы влияют на выбор ограничения лимита:
- Программа кредитования. В зависимости от требований по программе кредитования определяются и ограничения кредитного лимита. Пример: если по программе выдачи кредитной карты условия минимальны (только паспорт), то и кредитный лимит по карте будет низкий. Лимит по картам с такими условиями — 15-30 тысяч рублей;
- Доход и трудоустройство заемщика. Это очень важные показатели, по которым кредитор определяет уровень благонадежности заемщика. Чтобы банк дал высокий кредитный лимит на возобновляемой основе, доход заемщика должен быть на 70% выше платы по кредитным взносам;
- Хорошая кредитная история. Универсальный показатель для определения надежности заемщика и наличия у него других действующих займов. Если КИ хорошая, заемщик гарантированно получит высокий кредитный лимит и возобновляемый счет.
Если заемщик не подпадает под эти критерии, кредитор не предоставит хороших условий по кредитному лимиту и ограничениям.
Размер лимита
Чтобы не выдавать кредитные средства себе в убыток, банк ограничивает размер кредитного лимита, тем самым снижая риски. Заемщик может пользоваться кредитными средствами и соблюдать договорные обязательства — регулярно вносить платы на погашение кредита и процентов по нему, пополняя счет по займу.
В банках есть 3 вида кредитных лимитов:
- Нулевой лимит. Нулевой лимит применяется не к кредитным, а к дебетовым и зарплатным картам. Все дебетовые и зарплатные карты выдаются с нулем на счету и предназначаются для получения, хранения собственных денежных средств клиента. Своим постоянным клиентам банки предлагают именные дебетовые карты с перерасчетом для тех случаев, когда собственные средства клиента закончились, но сделать покупку нужно;
- Минимальный лимит. Минимальный лимит выдается на кредитные карты с небольшими средствами на счете. Чаще всего такие лимиты даются тем клиентам, которые получают первую кредитную карту, клиентам с плохой КИ, с низким уровнем дохода и без трудоустройства;
- Максимальный лимит. Такой кредитный лимит выдается только надежным клиентам, уже показавшим свою возможность соблюдать все правила кредитного договора, имеющим хороший доход, положительную КИ и место официального трудоустройства. Еще максимальный лимит выдается при получении корпоративных кредитных программ.
Как узнать свой кредитный лимит?
Узнать доступные кредитные лимиты финансовой организации можно:
- На сайте банка в разделе «Личный кабинет», в мобильном приложении банка в том же разделе;
- С помощью справки в банковском терминале, может взиматься комиссия;
- На консультации по телефону;
- В ближайшем отделении банка.
Как повысить кредитный лимит?
Банк решает, увеличить или уменьшить кредитный лимит. На решение влияет то, как часто клиент пользуется картой, отсутствие или наличие просрочек по кредиту, размер ежемесячного взноса по займу, платежеспособность заемщика. Чтобы увеличить кредитный лимит, нужно предоставить кредитору заявление о повышении лимита и справками об увеличении дохода.
Почему кредитный лимит может снизиться?
Кредитный лимит может снизиться по двум причинам — большое количество просрочек или нарушение условий договора кредитования. Так финансовая организация сводит риски к минимуму, если заемщик не в состоянии регулярно вносить платежи по займу и нарушает условия договора. Снижение лимита иногда полезно и для заемщика, если он не умеет рассчитывать величину своих трат, которые позднее не сможет погасить. Заемщик может самостоятельно попросить банк снизить кредитный лимит.
Это делается по следующим причинам:
- Экономия на выплатах по процентам;
- Ограничение крупных затрат кредитных средств;
- Защита от финансовых махинаций мошенников.
Подача заявления на уменьшение кредитного лимита ничем не отличается от подачи заявления на его увеличение.
Закрытие кредитного лимита
Если заемщик регулярно делает просрочки по платежам и не исполняет условия договора, финансовая организация может полностью закрыть лимит по кредитной карте. В таком случае карта полностью не блокируется, и заемщик может пользоваться ей, как дебетовой или зарплатной. Если на карте большая неуплата, то банк может заморозить доступ к деньгам до пополнения счета.
Заключение
На кредитные лимиты влияют не только внутренние, но и внешние факторы — трудности в экономическом положении рынка банковских услуг вынуждает банки снижать лимиты кредитных карт и выдавать их на более жестких условиях. Каждый заемщик начинает с минимальным лимитом по кредиту. По мере использования кредитной карты увеличивается доверие к заемщику, а вместе с ним увеличивается и кредитный лимит.
4.8 
Оставьте комментарий