Лукин Андрей
27.01.2023
164

Что такое займ под расписку и как правильно его оформить

Деньги можно взять в долг не только в банках и МФО. В интернете много предложений — что в Москве, что в регионах. Займы от частных лиц под расписку — удобный способ быстро получить финансовую помощь, инвестиции. Рассказываем, как его оформить, где искать кредитора и как не стать жертвой мошенников.

0
Содержание Свернуть

Преимущество этого способа в том, что условия взятия денег в долг можно обсудить в частном порядке — от суммы до процентной ставки. Если займ небольшой, то от вас потребуется только паспорт — кредитор сам решает, сколько готов выдать без залога. При этом ваша кредитная история не играет роли. Даже если банки отказывают, есть возможность взять деньги в долг.

Под расписку можно взять в долг у частного инвестора не только деньги на банковскую карту, но и натуральные предметы, товары, грузы — тогда займ называется предметным. Этим же способом можно оформить оказание услуг в городах.

Есть и возрастной нюанс — несовершеннолетние могут взять в долг средства, но только если они старше 14 лет, а их родители или опекуны выступают поручителями.

Кредит выдается только юридическим лицом — банком. Целевые и нецелевые займы — микрофинансовыми организациями. Для одобрения и получения займов в этих местах обязательно требуется выполнить жесткие условия— нужны основания, постоянная прописка, платежеспособность, документы. Поэтому если вам срочно нужно занять деньги, попробуйте обратиться к частному лицу.

Зачем нужна расписка?

Нотариально заверенный документ подтверждает, что деньги или предметы были переданы, а также устанавливает условия по возврату и пользованию заемными средствами.

Долговая расписка в получении кредита выгодна обеим сторонам. Заемщик получает гарантию, что полученные им средства не потребуют раньше оговоренного срока и оформленное под залог имущество не будет конфисковано без уважительных причин.

Тот, кто дал частный займ, будет уверен, что ему вернут долг платежами рассрочки или единовременной выплатой. Если возникнут проблемы, расписка даст ему право запустить процесс судебного взыскания.

Взятие денег под расписку у частного лица принято называть долгом, но правильное понятие — займ. Отношения займа могут происходить и между частными лицами, поэтому физлицо, дававшее деньги, называется заимодавцем, а тот, кто берет в долг — заемщиком.

Плюсы и минусы займов у частного лица

Главное преимущество — то, что вы сможете получить деньги у частного инвестора даже с плохой кредитной историей. Можно обойтись без заявок в банк и обратиться сразу к частнику. Заимодавец сам решает, согласен ли он выдать обратившемуся, какие документы хочет проверить и какие условия готов предоставить. Если требуется взять деньги в долг в большом объеме, можно оформить срочный кредит под залог.

В качестве частного кредитора могут выступать родственники, друзья или знакомые. Юристы рекомендуют оформлять расписки даже в этих случаях, чтобы заимодавец точно не потерял деньги в случае недобросовестного поведения заемщика.

Какие еще есть плюсы:

  • Для получения денег в долг не нужен пакет документов: справки с работы, справки подтверждения дохода НДФЛ-2, даже наличие ИНН и СНИЛС. Обязательно ли предоставлять что-то кроме паспорта, решает кредитор;
  • Займ под расписку дает возможность быстро получить деньги всем заемщикам, даже за один день;
  • Условия устанавливаются обеими сторонами после обсуждения. Жестких правил, которые приходится выполнять МФО и банкам, практически нет. Выплаты, ставку, сумму, сроки выплаты, возможности отсрочки, досрочное погашение — это все можно определить подробнее в частном порядке.

Есть и минусы:

  • Если заемщик не выплачивает долг, то процесс взыскания мало чем отличается от банковского. Коллекторы, досудебные разбирательства, штрафы, арест счетов — все это тоже будет, если расписка заверена нотариусом;
  • Процентная ставка у частных кредиторов обычно самая высокая среди всех видов займов и банковских кредитов;
  • В большинстве случаев чтобы взять деньги понадобится залог недвижимости или другого обеспечения;
  • В сфере частного кредитования много обманщиков.

Как не нарваться на мошенников

Маркетплейсы кишат объявлениями о выдаче или взятии частных займов под расписку. На первой странице поиска и на любом тематическом сайте можно найти сомнительные объявления: «возьму займ наличными у частного лица в Москве», « выдаю кредиты и частные займы без процентов Москва», «помощь в получении частных займов».

Большая часть мошенников работают онлайн, общаются в мессенджерах или по электронной почте и обещают перевести деньги на карту или другим способом без личной встречи. Но средства потенциальный заемщик вряд ли получит, зато может потерять свои реальные деньги.

Если вам нужны деньги до зарплаты, лучше всего искать добросовестного частного кредитора по рекомендациям знакомых, которые оформляли у него займ под расписку, вернули деньги и не были обмануты. 

Если вы все же ищите самостоятельно, то вот признаки, по которым вы сможете определить честного заимодавца:

  • Его интересует информация, помогающая оценить его риски и платежеспособность заемщика. Место работы, наличие собственности, семейное положение;
  • Он сразу договаривается с заемщиком о личной встрече и заверении расписки у нотариуса;
  • Если сумма займа большая, деньги выдаются только под залог — имущество, недвижимость.

Важно помнить, что процентные ставки по частным кредитам самые высокие в сфере займов. В среднем от 50% до 100% процентов годовых. В последнем случае при взятии 100 тысяч рублей сроком на год заемщик будет обязан вернуть 200 тысяч рублей.

Мошенники заманивают бесплатным сыром, который, как известно, только в мышеловке: предлагают выдать под расписку суммы, сопоставимые с крупными банковскими кредитами, и называют минимальную процентную ставку.

Обратите внимание:

  • Расписка составляется после получения денег — в ней заемщик подтверждает подписью факт успешности сделки;
  • Займодавец не вправе просить с вашей стороны никаких средств ни за составление расписки, ни за сам займ. Кредит под расписку выдается без предоплаты, комиссий за использование денег или авансового платежа.

Если человеку очень срочно нужны деньги, он может забыть об обязательной осторожности — опрометчивость часто приводит к потере больших сумм или даже недвижимости, оформленной мошенником под залог.

Ошибки, которые вам дорого обойдутся:

  • Если в расписке не указаны идентифицирующие признаки получателя, его подписи и расшифровки;
  • Сумма, время оплаты, ваш процент описаны обтекаемо — должна быть точная формулировка, чтобы не было простора для интерпретации;
  • Детали возврата указаны не четко — тогда заемщик может вообще не возвращать долг, и суд не вынесет решение в пользу заимодавца;
  • Нельзя писать расписку в тех случаях, где требуется оформление договора купли-продажи, приемки товаров, услуг, где нужно прикладывать акты, и когда юридическое лицо должно уплачивать налог по заработку на одолженных товарах, либо предметах;
  • Расписка не может быть законно составлена на имя другого человека — в ней указываются только имена присутствующих на подписании расписки лиц, вступающих в отношения займа.
Получить деньги