Лукин Андрей

25.01.2023

373

Что значит «вам предварительно одобрена заявка на кредит»?

Если вы подали заявку на получение средств от банка, а в ответ пришла фраза «вам предварительно одобрен кредит», не спешите радоваться. Рассказываем, что это значит, и когда вы сможете деньги будут у вас на руках.

0

Все дело в том, что рассмотрение вашей заявки на кредит проходит в два этапа: первый — предварительное решение, второй — окончательный ответ. Сначала анкета проходит через специальную скоринговую модель. Она выдает предварительное решение — положительное или отрицательное. В первом случае вы получите сообщение: «вам предварительно одобрен кредит».

Следующим этапом будет сбор и предоставление подтверждающих документов в отделение банка или онлайн на сайте компании.

Рассмотрим, как правильно подать заявку на кредит, которую банк предварительно одобрил, как банк их рассматривает, что такое окончательное одобрение и от чего зависит финальный ответ.

«Вам предварительно одобрен кредит» — радоваться рано?

Для первичного рассмотрения заявки банки используют скоринг. Эта программа оценивает кредитный потенциал заемщика, рассматривая персональные данные, которые вы внесли в анкету. Чем ниже показатели в программе, тем больший риск вы представляете для банка как заемщик, и тем выше вероятность отказа.

Но даже если скоринг предварительно одобрил вам кредит, не спешите планировать покупки. Это лишь первый этап оценки клиента, и вы необязательно станете клиентом банка.

Заявку рассмотрят и специалисты кредитной организации. На их решение влияет много факторов: документы, подтверждающие личность, доход, платежеспособность. На этом этапе возможен отказ даже после предварительного одобрения.

Могу ли я повлиять на решение программы или кредитора?

Изменить последовательность поэтапного отбора заемщики не могут: сначала предварительное решение, затем — финальное. Повлиять на решение программы вы, к сожалению, не сможете.

А вот на втором этапе клиенты в состоянии убедить кредитора. Важно внимательно ознакомиться с требованиями банка, документами и общими условиями оформления и соответствовать им. Предоставьте в короткий срок достоверную информацию в организацию.

Отказ в выдаче кредита после предварительного одобрения

Если клиент получил сообщение, что ему предварительно одобрен кредит наличными или на карту, то это еще не означает, что выдача средств произойдет гарантировано. Иногда заемщики получают отказ в выдаче ссуды после такого одобрения.

Вам согласуют дату предоставления документов, и уже на основании их принимается окончательное решение. По разным причинам банк может отказать на последующих этапах проверки. При несоответствии требованиям или подаче ложных данных банк вправе отказать в займе.

Вероятность отрицательного решения сохраняется на каждом этапе проверки. В этом случае кредитная организация заведомо предупреждает физическое лицо, которое подает заявку.

Действия после предварительного одобрения

После того как вам пришло это сообщение, с вами свяжется сотрудник банка для согласования дальнейших действий. Обычно звонят на указанный в анкете номер телефона.

Дальше события развиваются следующим образом: 

• Согласуется дата и время подачи документов в офисе, клиент может прийти туда в рабочее время;
• Ожидание окончательного решения от банка.

Если оно положительное — клиент подписывает договор и получает средства. Но банки могут вынести и отрицательный вердикт. Если это так, то не стоит расстраиваться. Можно попробовать получить кредит в других финансовых структурах, о которых мы расскажем чуть позже. Принятие решения занимает у банков около пяти дней. По некоторым предложениям решение будет готово в день обращения клиента в офис банка.

Это происходит благодаря хорошей кредитной истории клиента и наличию правильных документов. Если вы подавали заявку онлайн, то решение о выдаче займа действительно от трех до семи дней, столько времени есть для получения ссуды. После рассмотрения документов в офисе — до 30 дней.

Что может повлиять на окончательное решение?

Причины отказа банка на последнем этапе рассмотрения могут быть разными, вот некоторые из них: 

• Плохая кредитная история. Чаще всего это вязано с незакрытыми новыми займами или просроченными платежами по старым;
• Некорректные или неправдивые предоставленные банку данные. Заполнение анкеты требует внимания: лучше несколько раз проверить, чтобы избежать отказов. Так случается, например, если вы допустили опечатку. Не имеет значения, были ошибки сделаны умышленно или случайно;
• Отказ в предоставлении со стороны клиента дополнительно запрошенных документов. Для подтверждения платежеспособности, дохода, чтобы банк точно выдал ссуду, иногда требуются больше бумаг. Чем больший пакет документов вы предоставите, тем выше вероятность одобрения, особенно, если деньги нужны на длительный срок. Они влияют и на лимит выдачи средств, когда речь идет о крупных займах.

Как узнать причину отказа? Кредитная организация оставляет за собой право не озвучивать ее. Это закреплено действующим законодательством, и банки пользуются этим при рассмотрении заявок. Можно обратиться в Бюро кредитных историй, там есть вся информация о ваших займах.

Что повысит шансы на получение кредита:

• Быть зарплатным клиентом банка, в котором вы хотите взять деньги в долг;
• Погашенные без просрочек займы в банке тоже повышают шансы на одобрение;
• Наличие в этом банке вкладов, накопительных счетов, дебетовых карт. Клиенты могут получать кредиты на эти карты;
• Опрятный внешний вид и вежливое поведение;
• Официальное трудоустройство;
• Недвижимость в собственности;
• Чтобы было проще взять займ, берите его под залог или с привлечением поручителей.

Персональное предложение по кредиту

Бывает и такое, что вы не заполняли заявку на получение кредита, но пришла смс или вам позвонили из банка и сообщили, что принято решение выдать вам предодобренный долг. Что это значит?

Банки часто применяют подобную форму персонального предложения. Для них это отличный способ продажи своих кредитных продуктов и возможность дополнительной рекламы. Обязательно ли при этом оформлять займ? Конечно, нет.

По сути это реклама продуктов, а одобрение кредитов так же, как и в рассмотренных выше случаях, предварительное.

Что нужно знать о персональных предложениях:

• Если вы получили смс или звонок из банка о предварительном одобрении кредита, то это еще не означает, что вам выдадут деньги;
• Конечная сумма одобренного кредита может отличаться от предложенной, вы должны быть к этому готовы;
• Процентная ставка может отличаться от заявленной в сообщении, окончательные условия банки формируют, когда проверяют заемщика.

Персональные предложения по кредиту — это маркетинговый ход финансовых организаций, чтобы стимулировать клиентов подать заявку. Если в базе данных банка фигурирует ваш номер телефона, то рано или поздно вы получите подобное сообщение.

Это массовая рассылка, которая направлена на то, чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков. Статистика показывает, что на 20 сообщений со специальным предложением откликается пять человек. Из них только двум дадут кредит.

Что делать, если получил предварительное одобрение кредита, но не оставлял заявки

Это может быть обычной рекламной рассылкой, а может действительно сформированным предложением по кредиту. Банки, которые любят формировать кредитные предложения для своих клиентов: Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Почта банк. Все зависит от истории взаимоотношений клиента с банком и от наличия или отсутствия кредитной истории. Что делать с таким предложением дальше, решать только вам. Если кредит вам не нужен, необязательно отказываться от него.

Если банк, который прислал уведомление, что вам одобрено предложение, вам не знаком, у вас нет там счетов и личного кабинета, можете смело игнорировать это заявление. Если же сообщение о предварительно одобренном кредите пришло от банка, клиентом которого вы являетесь и активно пользуетесь, но получать данные рассылки вы не хотели бы, то от предложения можно отказаться. Сделать это можно в личном кабинете банка, в чате поддержки или по горячей линии.

Что делать, если отказали в кредите?

После подачи заявки вероятность отказа сохраняется до подписания с банком договора кредитования. Там прописаны суммы, сроки и процентная ставка по займу. Клиенту надо помнить, что его шансы на получение ссуды не будут равны 100%.

Если кредитор отказал на любой из стадий оформления, не стоит отчаиваться. Выход есть: пробуйте отправить заявку в другой банк, нет гарантии, что откажут и в нем. Хорошей альтернативой кредиту служит, например, займ в ломбарде. Для этого потенциальный клиент должен иметь в собственности имущество, которое послужит в качестве залога.

Деятельность ломбардов регламентируется и закреплена законами, поэтому сохранность заложенного имущества гарантируется.

Удобство взаимодействия с этими компаниями заключается в том, что клиент решает самостоятельно, что делать после получения ссуды: возвращать долг или нет. Если он решит, что возвращать долг не хочет или деньги вернуть в срок не получается, ломбард заберет себе заложенное имущество. При этом точно вы не останетесь в долгу.

Для решения вопросов с получением денежных займов существует еще один вариант — микрофинансовые организации. Разница с банком существенная. МФО более лояльны к заемщику и с большой вероятностью предоставят вам заемные средства.

Но стоит помнить, что обратной стороной медали является большая процентная ставка и штрафы за просрочку платежа. Суммы МФО выдают небольшие, сроки погашения тоже. Оцените все риски, даже если вы уверены, что сможете погасить долг. В некоторых случаях именно оформление микрозайма помогает заемщику реализовать свою потребность в средствах.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что статус «кредит предварительно одобрен» означает, что банк получил вашу заявку и будет начата проверка. Это не гарантирует окончательного положительного решения, но процедура получения займа находится на рассмотрении. На следующем этапе вас попросят предоставить необходимые документы, чтобы подтвердить вашу личность, уровень дохода, проведут оценку долговой нагрузки и т.д.

Данная процедура может занять до 30 дней, в течение которых банк будет оценивать клиента, ваша анкета будет рассматриваться на нескольких этапах проверки. После проверки всех документов банк примет окончательное решение и даст вам положительный или отрицательный ответ.

0