Лукин Андрей

13.01.2023

45

Деньги под залог ПТС: что нужно знать клиенту, который хочет взять займ за авто

Получить деньги под залог транспортного средства легко. Для этого нужны только паспорт и ПТС.

0

Не каждый владелец транспортного средства готов заложить паспорт авто, чтобы получить деньги. Часто это связано с незнанием нюансов такой сделки. Но что, если другого выхода нет? Стоит ли узнавать о возможных рисках на собственном опыте? Нет. Мы расскажем, что вас ждет!

Займ под залог ПТС: как это сделать и на что нужно обратить внимание?

Финансовый кризис может возникнуть неожиданно, от этого никто не застрахован. Нехватка денег иногда настолько критична, что требует незамедлительных действий для решения проблемы. Большая часть граждан знает, что в таких ситуациях можно обратиться в банк за кредитом. Но что делать, если по какой-то причине банк отказал? Можно воспользоваться другим способом и заложить свой автомобиль в МФО. 

Займ под залог ПТС довольно популярен среди граждан, попавших в трудную ситуацию. Он выгоден тем, что права на использование автомобиля остаются у заемщика. Владелец машины продолжает пользоваться своим транспортным средством так же, как и привык, с одним условием: он не может продавать его. Как только залог будет погашен, это ограничение снимается. При этом, если заемщик не захочет погашать задолженность, машину могут изъять и продать, чтобы покрыть долг.

Чтобы получить ссуду под залог ПТС, владельцу необходимо обратиться в выбранную компанию и доставить машину для оценки ее технического состояния. От того, как использовался автомобиль ранее, какой у него пробег и в каком состоянии машина окажется на момент залога, зависит, какую сумму денежных средств выдаст МФО.

Если у заемщика возникнут проблемы с погашением задолженностей, МФО может предоставить рассрочку или продлить кредит. Для компании это выгоднее, чем сразу же забирать автомобиль и продавать его на аукционе или рынке. Нередко машинам, которые используются в качестве залога, требуются ремонтные или покрасочные работы, поэтому для МФО проще предоставить владельцу возможность увеличить срок займа. Но и переплата в таком случае тоже будет больше. Проценты насчитываются за каждый день пользования залогом, и при увеличении срока они тоже увеличатся.

Особенности займа под залог ПТС:

• Сумма денежных средств рассчитывается по результатам оценки транспорта;
• Процентная ставка может доходить до 2% в месяц;
• Погашение займа происходит ежемесячно по графику;
• Ссуда, которую может получить владелец ТС, часто не превышает 70% от рыночной стоимости автомобиля;
• Кредит можно погасить досрочно без переплат и комиссий;
• Оформлять страховку не нужно.

МФО предоставляют долгосрочное кредитование под залог от месяца до года или больше. При этом сумма выданных денежных средств делится на количество месяцев и выплачивается равными частями. Оплата может быть один или два раза в месяц, это зависит от желания заемщика и условий конкретной организации.

Плюсы займа под залог ПТС:

• Быстрая выдача денег. Обычно осмотр и оформление автомобиля занимает всего час. Сразу после заключения договора денежные средства выдаются в кассе МФО или переводятся на карту, банковский счет или электронную платежную систему по выбору клиента;
• Низкая процентная ставка. У долгосрочных займов ставка ниже, чем у краткосрочных;
• Возможность заложить любой вид ТС;
• Отсутствие проверок от МФО. Микрофинансовые компании не подходят к проверкам кредитной истории или дохода так тщательно, как банки.

Недостатки займов под залог ПТС:

• У МФО более высокий процентные ставки, чем у банков. Это компенсируется лояльностью к заемщику, получить займ под залог может практически любой владелец автомобиля;
• Передача документов на автомобиль компании;
• Невозможность продать машину до погашения кредита;
• Ограничение на сумму денежных средств.

У такого залога есть и свои риски. Если заемщик не захочет или не сможет оплачивать задолженности в срок, кредитор будет начислять штрафы и пени за каждый просроченный день. При длительных задолженностях штраф может достичь суммы самого займа. Если и тогда заемщик не возвращает долг, машину конфискуют и продают.

Еще стоит внимательно изучить договор. Некоторые организации пользуются необходимостью заемщика получить займ на любых условиях, поэтому могут вписать в договор невыполнимые пункты или слишком высокую процентную ставку. Нередко машина оценивается ниже, чем ее настоящая стоимость. Такая оценка позволяет продать автомобиль за неуплату долга более выгодно. Перед тем, как заключать договор, заемщику лучше изучить рынок и цены на авто, чтобы не допускать обмана микрокредитными компаниями.

Не следует соглашаться и на договор купли-продажи. Организации, которые используют его, работают нелегально.

Согласно закону, после оформления договора выдается залоговый билет. Этот документ подтверждает сделку между клиентом и компанией. В табличной форме билета должны быть указаны: размер займа, срок возврата, процентная ставка, название и описание заложенного ТС, сумма оценки.

Чтобы заложить автомобиль и получить деньги, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Совершеннолетие. Многие МФО выдают займы с 18 лет, но некоторые из них сотрудничают только с теми, кто достиг 21 года;
• Гражданство РФ;
• Дееспособность;
• Наличие актуального номера телефона.

Еще заемщик должен иметь российский паспорт, водительские права и документы на транспортное средство. Если машина не принадлежит вам, вы не сможете заложить ее.

Некоторые МФО требуют второй документ для подтверждения личности заемщика, им могут выступить: ИНН, СНИЛС, военный билет или пенсионное удостоверение.

У каждой организации свой перечень требований к транспортному средству. В основном это исправность, возраст и хорошее текущее состояние. В очень редких случаях МФО могут выдать займ, если машина сильно повреждена или совсем не на ходу. Еще автомобиль не должен числиться в угоне или находиться в залоге у другой организации.

Чтобы оформить займ, владелец ТС должен:

• Выбрать МФО, которая предоставляет займы под залог ПТС;
• Посетить офис или заполнить онлайн-заявку на выдачу займа;
• После одобрения заявки посетить офис для оценки автомобиля;
• Выбрать срок погашения и удобный график оплаты;
• Выбрать способ выдачи денежных средств;
• Подписать договор на выдачу микрокредита под залог;
• Получить деньги выбранным способом.

МФО предоставит несколько вариантов погашения задолженностей: перевод с карты, платеж по банковским реквизитам, перечисление с электронного кошелька или внесение наличных в кассу МФО.

Как заложить автомобиль в ломбард?

Выдачей денежных средств под залог занимаются не только МФО, но и автоломбарды. Для этого такие организации должны иметь лицензию и законно вести свою деятельность на территории страны. Это условие тщательно проверяется Центробанком. На официальном сайте Центробанка можно найти все МФО и ломбарды с действующей лицензией на выдачу денег под залог ПТС.

Услуги МФО и автоломбардов похожи, но если микрофинансовые организации занимаются и другими кредитными отношениями, то автоломбарды специализируются исключительно на залогах транспортных средств. Поэтому, если вы не хотите разыскивать МФО с лицензией или такой компании нет в вашем городе, вы можете обратиться в автоломбард.

И МФО, и ломбарды предоставляют возможность хранения ТС у себя. Если владельцу не нужна машина, он может оформить дополнительное соглашение к договору на кредит и временно передать авто организации. Все транспортные средства хранятся на защищенных парковках с охраной и контролем к доступу. При этом организация должна застраховать авто за свой счет на полную рыночную стоимость, а владельцу ТС за это платить не нужно.

Если вы хотите оставить машину во владении ломбарда, помните: залоговый билет необходимо подписать до того, как транспортное средство заберут на парковку. При этом залоговый билет может быть как в бумажном, так и электронном виде. Но несмотря на то, что заявку на кредит под залог автомобиля можно отправить онлайн, машину все равно придется представить для осмотра. Без этого получить ссуду невозможно.

Кроме МФО и ломбардов, автокредитованием могут заниматься и некоторые банки. Например, банк «Хоум Кредит» позволяет взять кредит наличными под залог автомобиля. Такой кредит доступен не во всех городах России, но банк обещает, что в скором времени расширит зону кредитования по всей стране. Сейчас кредит доступен в следующих городах: Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Новосибирске, Ростове и Краснодаре.

Оформить кредит под залог авто можно в мобильном приложении «Хоум кредит» или в офисе банка.

Для этого необходимо:

• Обратиться в банк лично;
• Предоставить сотруднику копию и оригинал свидетельства о регистрации ТС;
• Предоставить ТС для оценки;
• Получить решение от банка и подписать кредитный договор;
• Получить денежные средства удобным для заемщика способом.

Онлайн-заявку можно подать в мобильном приложении, для этого ехать в отделение банка не обязательно. Но нужно помнить: банк «Хоум Кредит» предоставляет кредиты под залог ПТС только в том случае, если вашей машине менее десяти лет.

Сумма и срок кредита рассчитываются индивидуально, они зависят от состояния автомобиля и желания клиента взять кредит на конкретный срок. Обычно это сумма до 5 млн рублей и срок до 7 лет. Ставка по кредиту от 4,9% годовых.

У каждого способа есть свои плюсы и минусы. В банке процентная ставка по кредиту ниже, чем в МФО. Но поскольку банки тщательнее проверяют заемщиков, плохая кредитная история или небольшой доход клиента может стать причиной отказа. В этом плане микрофинансовые организации и автоломбарды выгоднее.

0