Ашберн
Войти
Избавляемся от звонков микрозаймов
Многие не знают, как прекратить поток звонков от коллекторов и как отписаться от навязчивых рассылок. Долг по займу — нередкая ситуация. Но бывает, что без видимой причины вам приходит много спама — значит, произошла утечка персональных данных. Мы даем проверенные советы о том, как выйти из долговой ямы и как сделать так, чтобы расплатиться по долгам и решить вопросы с коллекторами в любом случае, брали вы заем или нет.
Почему вам звонят коллекторы?
Разговор с коллекторами зачастую вызывает негатив. Действия сотрудников не всегда гуманны и выходят за рамки разумного. В этой статье мы разберемся, какими полномочия наделены коллекторы и как избавиться от дотошных звонков микрозаймов, если у должника есть просрочки по выплатам.
Вы найдете здесь исчерпывающую информацию о том, как поступать, если мфо или банк, где вы брали кредит, передают ваши данные коллекторами, которые начинают звонить на работу, или того хуже — угрожают расправой. Мы на своём опыте расскажем, как законно отказаться от звонков и навязчивых сообщений от МФО. Мы разберем ситуацию, когда от вас требуют вернуть свой или чужой долг и что будет, если не платить по займу.
Для начала разберёмся, кто же такие коллекторы и какими полномочиями они наделены. На осуществление коллекторской деятельности имеют право только юридические лица, которые включены в особый Российский реестр. Данные сведения не носят тайный характер — у каждого человека есть доступ к реестру. Найти его можно на сайте ФССП. Если окажется, что кто-то осуществляет свою коллекторскую деятельность как физическое лицо, ему грозят санкции в виде штрафа от 50 000 до 500 000 рублей. Если юридическое лицо ведет коллекторскую деятельность без внесения в реестр, то ему грозит штраф: от 200 000 до 2 000 000 рублей.
Главная задача коллектора — сделать так, чтобы заемщик выплатил МФО ту сумму, которую получил в займ. Действовать при этом коллекторы должны в строгом соответствии с законом и установленными нормами — многим известно, что коллекторы не всегда поступают законно.
Согласно ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 это можно сделать только тремя способами:
- с помощью телефонных звонков и личных встречах — в таком случае коллекторы часто злоупотребляют, вам могут звонить десятки раз за день;
- с помощью сообщений, отправленных через интернет;
- с помощью физических писем, направляемых через почту.
На этом полномочия коллекторских агентств заканчиваются. Но далеко не все они придерживаются регламента. Чтобы убедить вас закрыть задолженность по долгам, они начинают прибегать к незаконным методам: угрозам, звонкам родственникам и на работу, отправке сообщений со скрытых номеров, оскорблениям, порче имущества и даже к применению физической силы.
Это всё противоречит закону № 230-ФЗ ч. 2 ст. 6 и ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ. Морально это можно расценить как бесконечный спам. Порой это доходит до таких размахов, что приходится решать конфликт через суд.
К тому же, если на ваш номер телефона, поступает слишком много звонков, в этом случае по закону вы тоже можете написать заявление. Все, что мешает вам вести бытовую жизнь и работать, будет нарушением. Мы расскажем, что делать, если нужно избавиться от звонков, рассылок и стучащих в дверь коллекторов. Ответим на ваши вопросы, как понять, до каких пор действия коллекторов остаются законными?
Звонят с предложениями займов и кредитов
Вы часто задаетесь вопросом, почему звонят именно мне? При обращении в микрофинансовую организацию от вас попросят оставить свои контактные данные и данные тех, кому они могут позвонить в случае, если у вас появляется просрочка. После предоставления информации вас попросят расписаться и дать согласие на обработку персональных данных.
С этого все и начинается. После этого ваш номер телефона, электронная МФО или банк, где был взят займ, поступают в коллекторские агентства. Работники регулярно совершают звонки по своей базе данных, чтобы навязать услуги или напомнить, сколько долгов есть у вас. Они отправляют на номера телефонов и адреса электронной почты клиентов предложения оформить новый займ или кредит. Могут написать родственникам. Такие рассылки раздражают — не каждый хочет вспоминать о том, что у него есть займ. Спам-рассылка часто отвлекает и засоряет список сообщений. Нужно иметь представление, как отписаться от таких рассылок
Помните, что иногда и мошенники могут получить ваш номер телефона — вы указываете его на сайте любой компании, и это значит, что номер может попасть в общий доступ. К сожалению, слив персональных данных — нередкое явление.
Звонят с требованием вернуть долг, который не брал
Вы можете получить сообщения с требованиями вернуть долг, который даже не брали — на ваш номер телефона придет смс, которое как будто составили МФО.
Такое может произойти по нескольким причинам:
- бывший владелец номера телефона был недобросовестным заемщиком;
- ваш номер случайно или заведомо ложно был указан на сайте МФО;
- вы являетесь родственником заемщика, который указал ваш номер телефона, как доверенного лица.
Нужно быть внимательным и бдительным, МФО — это небольшие частные организации, базу данных которых легко взломать. Из-за этого ваши данные могут утечь в сеть — кто-то может узнать вашу кредитную историю, паспортные данные, СНИЛС, номер ИНН.
Отличить мошенника от МФО можно по следующим признакам:
- требуют сообщить пин-код или код безопасности карты — это делать нельзя ни в коем случае;
- не могут предоставить основную информацию о компании, либо указывают недостоверные сведения;
- торопят вас, грубят или давят психологически.
Из МФО поступают навязчивые звонки с выгодными условиями только для вас или дошло до того, что звонят коллекторы? Согласно закону «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ России, это незаконно. Рекламные предложения по телефону допустимы только с разрешения абонента. Если звонки поступают из организаций, в которые вы обращались, то скорее всего вы уже дали согласие на получение различного рода рассылок.
Некоторые из рассылок распространяются с платной подпиской. Коллекторы вправе связываться с вами, когда кредитор продает им информацию о вашем долге. Для МФО это просто способ вернуть деньги.
Вам приписывают долги по микрозаймам, которые вы не брали? Часто коллекторы звонят родственникам людей, которые оформляли займы и не возвращают их. Причины невыплат у родственников могут быть разные — например, если доход на каждого члена семьи резко снизился.
Это одна из самых действенных мер воздействия на заемщика. В таком случае обратитесь в микрофинансовую компанию, которая передала долг коллекторам, и оформите отдельную претензию, чтобы списать все долги — для этого нужно написать заявление. Если вы не являетесь созаемщиком или поручителем человека, который оформлял кредит или займ, то вам нечего бояться, вы не несете никакой ответственности за его долги. Но если вы супруг или супруга должника, то в случае решения суда в пользу коллекторской организации, вам придется погасить все неустойки — обычно долг нужно погасить одним платежом.
От третьих лиц поступает сообщение, что вам одобрен займ. Вам пришло смс о том, что вы взяли ссуду? Законно ли это? Нет. Вы попали в руки мошенников. Федеральным законом установлено, что только человек, на имя которого берется ссуда, может заключить договор. Вы можете подать в суд, если вас обязуют платить по микрозайму, который вы не брали — заявление об утечке персональных данных и мошенничестве нужно отправить в отдел полиции.
Мошенники могут говорить не только о займах в МФО — это могут быть кредитные карты, кредиты от банков, долг близких людей, предложение услуг или просто накидывание навязчивых рассылок.
Если вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный долг в МФО. Несмотря на то, что человека больше нет, его долг перед организацией сохраняется и платить его кому-то надо. Коллекторские агентства звонят родственникам умершего после принятия наследства — в этом случае ваш номер телефона легко найти. В такой ситуации звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность носят правомерный порядок.
Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Если вы получили в наследство дачу, которую оценили в 800 тыс рублей, а долг по кредитам — 1 000 000 млн рублей, возвращать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 800 000 рублей. от продажи дачи.
При разговоре с коллекторами сохраняйте спокойствие. Отвечайте четко и убедительно, не грубите и не показывайте страха. Если вы записываете звонок, предупредите звонящего об этом. Неосторожные действия могут привести к серьезным последствиям. Помните, что основная задача коллектора — получить любым способом от вас деньги.
Чем больше людей ему удастся убедить, как и вас, в том, чтобы вы погасили долг, тем больше будет его прибыль. Что делать, если угрожают коллекторы и имеют ли они на это право? Конечно нет, вы должны обязательно обратиться полицию — тогда коллекторы лишаются права общаться с вами и обязаны делать это только через судебных приставов.
В большинстве случаев клиент даже не задумывается, как он подписался на совершение в его адрес звонков и рассылок. Согласие на обработку персональных данных клиент предоставляет автоматически — для этого достаточно поставить галочку или подпись в соответствующем месте. Большинство МФО прописывают в договорах такие условия. Но стоит отметить, что по закону любое согласие можно отозвать.
Чтобы избавиться от навязчивых звонков, свяжитесь со службой поддержки компании, которой предоставили согласие на обработку. Попросите удалить ваш номер из базы данных колл-центра. Можно продублировать сказанное в письме и отправить его на электронную почту компании. Зачастую этого хватает для того, чтобы вас больше не беспокоили.
Что делать, если звонки продолжаются даже после вашей просьбы? Обратитесь в офис компании напрямую, заявление можно написать в свободной форме. В нем отразите свою просьбу удалить ваши данные и номер телефона из базы колл-центра. Чтобы узнать, как это правильно сделать, можно обратиться в МФО или банк по горячей линии.
Если вышесказанное не помогло можно написать жалобу в ФАС. Именно этот орган курирует нарушения связанные с сферой рекламы. В заявлении необходимо указать все факты нарушений. Приложите копии писем о просьбе прекратить совершать звонки, скриншоты сообщений, детализацию звонков. Предоставленные данные будут рассмотрены в федеральной антимонопольной службе в течении 30, после чего вы получите от них письменный ответ.
Вы можете обратиться к юристу и попробовать доказать получение морального вреда от действий МФО. Необходимо подготовить массу документов и оплатить услуги юриста. Суд обычно долго рассматривает такие споры, а если судебный приказ будет принят в вашу пользу, то выплаты едва ли покроют услуги юриста. Звонки же, скорее всего, прекратятся. Самым простым способом не получать навязчивых звонков является добавление номера в блэк-лист.
Надоедливые смс и спам на электронную почту
Вместо звонков вам могут приходить смс-рассылки или сообщения на электронную почту. Отказаться от смс-рассылки можно так же, как и от телефонной рекламы – достаточно сообщить об этом микрофинансовой компании по телефону. Если это не помогло, тогда действуйте по известной уже вам методике – напишите заявление об удалении номера из базы рассылки. Отписаться от рассылки по электронной почте проще. Обычно в каждом рекламном письме от МФО есть кнопка «Отписаться от рассылки».
Смс и электронная почта, как и звонки, популярны у мошенников. Они часто рассылают сообщения с целью получить данные или деньги своих жертв. Самый частый пример — сообщение о том, что ваша банковская карта была заблокирована. Для разблокировки требуется сообщить секретные данные карты. Ни в коем случае не сообщайте их.
Заключение
Если вас атакуют звонками и письмами коллекторы, старайтесь бороться с этим законными методами. Упомянутые в статье действия помогут вам не только избавиться от назойливых звонков и смс, но и сохранить ваше лицо перед организацией. Напоследок напомним вам основные правила, с которыми вы можете просто и наверняка избежать навязчивых звонков и спам-рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты на подозрительных сайтах, читайте договор и согласие на обработку персональных данных. Эти незамысловатые действия помогут вам сохранить ваши нервы и деньги.
Если же коллекторы связываются с вами, потому что вам нечем платить по взятому займу, для этого существует много способов решить проблему. До того, как МФО начали решать этот вопрос через суд, нужно самостоятельно обратиться в микрофинансовую организацию и объяснить ситуацию. Молчание и игнорирование влекут за собой последствия — МФО вправе принять меры и запустить исполнительный процесс и заставить вас выплачивать долги через судебное производство. Нужно обращаться в банк или микрофинансовую организацию сразу же, как вы выяснили, что не сможете выплачивать займ.
Чаще всего МФО предлагают следующие способы, как лучше погасить все долги:
- Они могут предложить вам свои услуги по рефинансированию — это вариант, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей, но увеличить срок выплат;
- Вам могут предоставить кредитные каникулы, если вы потеряли большую часть своего дохода, заболели или стали инвалидом I или II группы. Главное, собрать все доказательства и предоставить их финансовой организации. Каникулы можно получить несколько раз, но с ограничениями. Это не избавит вас от долга, но отсрочит его выплату;
- Банкротство физических лиц — еще один способ, как получить законное разрешение не выплачивать задолженность. Для этого лучше найти юриста и обратиться к нему. Банкротство подходит не для всех — консультация юриста в этом поможет;
- Заемщик может обратиться в суд, который, возможно, вынесет решение, по которому заемщику разрешается выплатить только проценты или посильную часть долга — если на это у него есть объективные причины;
- В том числе мы можете ждать, когда истечет срок исковой давности — в таком случае вам не придется платить микрозайм. Это возможно лишь тогда, когда МФО не обращается в суд и вас не находят коллекторские агентства. Важно знать, что ваша кредитная история будет испорчена.
4.6 
Оставьте комментарий