Как и где узнать, взят ли на человека займ и есть ли задолженность?

Стучатся коллекторы или банк отказывает в кредите? На вас могли взять займ. Что делать в этом случае и как обнаружить, висит ли на вас чужой долг? Рассказываем!

Содержание

Содержание Свернуть

Есть множество ситуаций, когда появляется необходимость узнать и посмотреть, брал ли человек микрозайм. В тяжелый жизненный период можно забыть, какая организация выдала ссуду. А если звонят из МФО, но вы не отправляли никаких заявок на займ, есть шансы, что работают мошенники. Тогда потребуется ответ на вопрос: как узнать, есть ли кредиты на человеке? Мы расскажем, как это сделать.

Получить деньги

-->

Как это происходит

Случается так, что о долгах на свое имя гражданин узнает от появившихся коллекторов, которых не интересует, взял ли он займ в действительности. Наличие долгов в микрофинансовых организациях имеет много последствий: возможно телефон будут обрывать коллекторские конторы, а в случае необходимости взять кредит банк откажет — кредитная история испорчена непогашенной задолженностью.

Взятый займ может не отражаться в базе бюро кредитных историй (БКИ). Каждая микрофинансовая организация, законодательно имеющая права на выдачу займов, обязана внести в кредитное бюро сведения о взятых на имя человека займов. Но бывает так, что этого не происходит.

В кредитной истории не отражаются займы, взятые у знакомых, родственников и друзей. Такие займы выдаются под расписку или по устным договоренностям и не обрабатываются финансовыми организациями.

Очень редко случается ошибка — играет роль человеческий фактор. Так происходит, если займ на фамилию человека, не давшего согласия, берут мошенники. Другой распространенный вариант — организация, в которую обратился человек, не имеет официального разрешения и не уполномочена выдавать займы.

Когда на место проживания приезжают коллекторы, важно понимать, врут ли они для получения денег на месте или займ был действительно взят. Закон обязывает сотрудников банка и МФО проверять личность обратившегося, но порой мошенники получают доступ к чужому паспорту — сами или через родственников.

Еще проще получить онлайн-займ на чужое имя. Иногда для этого не требуются даже сканы паспорта — конечно, если речь идет о небольшой сумме. К тому же паспортные данные, номера счетов и карт любого человека легко могут оказаться в общем доступе.

Зачем узнавать свою КИ

Порой требуется узнать о наличии микрозайма по другим причинам.

Можно забыть название и юридический адрес организации, где человек брал займ. Либо необходимо проверить, законным ли был процесс заключения договора — в таком случае передача сведений в БКИ скажет о том, что МФО вправе вести финансовую деятельность. Порой займ на чужое имя может взять родственник или друг, имеющий доступ к вашим данным.

Что бы ни случилось, появляется вопрос: как узнать, был оформлен ли на меня микрозайм или нет?

Что говорит закон

Статья 5 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает все законы, связанные с предоставлением информации в бюро кредитных историй. Закон обязывает организации, ведущие финансовую деятельность по выдаче займов, предоставить информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй.

В перечень предоставляемых документов входят:

Паспортные данные заемщика, ИНН, СНИЛС;
Место постоянного проживания заемщика и, если указано в требованиях займа, место работы;
Сумма и условия взятого займа, сроки погашения;
Все страницы договора займа;
Статус погашения займа.

Это еще один случай, для которого потребуется информация из БКИ — после погашения займа МФО может не отправить в БКИ информацию об окончании действия договора и завершения сделки.

Если человек захочет взять кредит в банке, то может получить отказ, поскольку в кредитной истории отразится непогашенный займ. Поэтому после погашения любого займа или кредита всегда нужно брать отчет о нулевой задолженности — утеря информации о закрытии займа происходит довольно часто.

Как узнать, в каком БКИ хранится информация о займе

За получение, хранение и передачу данных о кредитной истории отвечает Центральный каталог кредитных историй Банка России. В ЦККИ нельзя подать заявку и получить информацию о наличии займа — сведения об этом есть у Бюро кредитных историй. В Российской Федерации не одно БКИ, с которым сотрудничают банки и микрофинансовые организации, и информация о необходимом займе может находиться не во всех, а только в одном бюро.

Для того, чтобы узнать, в какое БКИ обращаться за данными, необходимо направить запрос в ЦККИ. Только в Центральном каталоге есть полный перечень осуществляющих деятельность БКИ.

Как правило, чтобы выяснить конкретный БКИ, в котором хранятся данные о взятом займе, первым делом нужно запросить информацию у реестра кредитных историй через портал Госуслуг. Это самый быстрый способ получить список БКИ, в которых хранится кредитная история человека.

Это можно сделать следующим образом:

Авторизоваться на сайте Госуслуг. Если регистрации не было ранее, то необходимо предоставить всю запрашиваемую информацию: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Все документы прописаны в личном кабинете. Подтвердить запись и получить доступ к полному перечню услуг можно через мобильное приложение или сайт любого банка;
После авторизации пользователь должен ввести в поисковую строку запрос «Бюро кредитных историй» или просто «Кредитная история»;
Далее в перечне электронных услуг по заданному поиску найдется пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в которых хранится информация о кредитной истории»;
Заполнить все требуемые для отправки запроса поля.

Еще можно обратиться в онлайн-сервисы, занимающиеся проверкой кредитной истории.

МФО и другие компании, выдающие займы, предоставляют информацию о взятых кредитах и займах подобным онлайн-сервисам. Это обширная проблема: при наличии минимальной просрочки коллекторы могут легко получить данные, кто, где и когда оформлял займ.

Сайты с услугами проверки легко найти — они выпадают в поисках, связанных с кредитной историей, наравне с сайтами БКИ и Нацбанка. Лучше выбирать сервис, который сотрудничает с МФО, где человек уже брал займы. За поиск и предоставление данных ресурсы взимают плату.

В том числе запросить свою кредитную историю можно на главном сайте Нацбанка. Ответ придет в течение одного рабочего дня.

ЦККИ и БКИ предоставляют информацию по КИ без взимания платы раз в полугодие. Если понадобится проверить кредитную историю два раза за шесть месяцев, то придется заплатить.

Как получить информацию от БКИ

После получения данных о том, в каком БКИ есть информация о кредитной истории, туда необходимо обратиться. В ответе из ЦККИ могут быть указаны несколько БКИ — нужно обращаться в каждый отдельно. Из трех БКИ порой информация поступает только в один.

По названию БКИ необходимо сделать запрос в поисковой строке. У каждого бюро есть свой сайт — там простыми словами описано, как получить данные о своей кредитной истории. В некоторых бюро потребуется подтвержденная запись на Госуслугах, а в некоторых — только ФИО и дата рождения.

Что делать после ответа

Следующие шаги зависят от того, какой ответ придет от БКИ.

На указанную фамилию взяты займы

Для уточнения нужно обратиться в кредитную организацию. Например, могла произойти ошибка: иногда между собой путают тезок. В случае ошибки банк сразу исправит неправильные данные и за этим ситуация разрешится. Если займ взят мошенниками, то необходимо отправиться за помощью в правоохранительные органы и написать заявлении в полицию.

В кредитной истории нет незнакомых займов

Это означает, что мошенники врут о наличии займа или к коллекторам поступила неверная информация. Решение такое же — идти в полицию.

Для обращения в полицию обычно нужно получить заверенные копии документов у кредитора — договор, по которому был выдан займ, задолженности по кредитам и все приложения к соглашению. Обязательно нужны реквизиты банковских счетов, на которые были переведены деньги — в случае, если получить их не выйдет, этим займется полиция. Стоит взять копии в нескольких экземплярах: один останется у полиции, но другие могут потребоваться в суде, у адвоката.

Взятие займа на чужое имя — серьезное преступление, оно попадает под 159 статью Уголовного кодекса РФ.

Можно ли проверить другого человека

Да, есть возможность заказать и получить информацию о кредитной истории другого человека, будь это ваш родственник или знакомый, просто. Не получится сделать это через Госуслуги или ЦККИ — для этого нужно проходить подтверждение личности. Информацию на Госуслугах не выдают третьим лицам.

Данные о займах и долги по кредитам попадают и в Федеральную службу судебных приставов, кроме случаев, упомянутых выше. Если вы хотите воспользоваться сайтом ФССП, нужны только персональные данные: полное имя и дата рождения интересующего человека.

Некоторые онлайн-ресурсы в интернете, занимающиеся поиском кредитной истории, требуют паспортные данные или ИНН, СНИЛС, которые могут быть известны тому, кто делает запрос.