Ашберн
Войти
Как ИП подключить оплату по QR-коду
QR-код — это современный способ приема бесконтактной оплаты. При этом не требуется никакого дополнительного оборудования, а клиенты могут проводить расчеты, даже если забыли карту. Расскажем, как индивидуальному предпринимателю сделать QR-код и использовать его в своей работе.
Малый бизнес в России набирает обороты и уже играет существенную роль в развитии экономики, поэтому государства готово его поддержать. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) действуют упрощенные системы налогообложения, льготные ставки на аренду и другие послабления.
Индивидуальный предприниматель — человек, который ведет свой бизнес без создания юридического лица.
Регистрация в этом качестве несложный процесс, так как государство заинтересовано в том, чтобы любая предпринимательская деятельность была легальной.
Все сведения об ИП заносятся в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Чтобы оформиться в качестве ИП, нужно быть гражданином РФ старше 18 лет и иметь постоянную регистрацию.
В налоговые органы по месту жительства нужно предоставить следующие документы:
- Заявление о государственной регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
- Паспорт;
- Квитанции об оплате госпошлины.
Есть ряд преимуществ в том, чтобы вести свою деятельность в качестве ИП, а не юридического лица:
- Простой порядок регистрации и ведения дел;
- Возможность свободно распоряжаться имуществом и доходами;
- Не нужно регистрировать обособленные подразделения;
- Упрощенный порядок ведения учета и предоставления отчетности;
- Не нужно платить налог на имущество;
- Можно пользоваться личными счетами и банковскими картами.
Но есть и недостатки:
- ИП отвечает по всем обязательствам своим собственным имуществом;
- Нельзя вести совместный бизнес с несколькими лицами;
- ИП не может получать некоторые лицензии, например, на торговлю алкоголем или лекарствами;
- При общем режиме налогообложения нужно вести двойной учет, так как НДС считается «по отгрузке», а налог на доходы у предпринимателей — «по оплате»;
- Небольшие выплаты при временной нетрудоспособности. В случае болезни ИП получает возмещение только в размере федерального МРОТ;
- Не оформляются никакие кадровые документы, в том числе и трудовая книжка.
При этом у ИП есть и свои обязательства. Они должны ежегодно оплачивать фиксированную сумму в социальные фонды. Даже если весь год бизнесмен не получал прибыль, ему все равно надо внести взносы. В 2023 году их сумма составит 45 842 рубля. Она получается в результате сложения взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование.
Чтобы не было проблем с налоговой, ИП важно правильно принимать платежи. Согласно 54-ФЗ, они могут получать наличные только через онлайн-кассу, но не больше 100 тысяч рублей.
Если деньги поступают на карту, привязанную к расчетному счету, каждый платеж тоже нужно проводить через онлайн-кассу. Для безналичных расчетов необходим терминал для эквайринга. Но такое оборудование требует немалых трат на его покупку и обслуживание. Поэтому сегодня самым выгодным вариантом для предпринимателя становится оплата по QR-коду.
Что такое QR-код и как его использовать для оплаты
QR-коды появились довольно давно и уже никого не удивляют. Мы привыкли их видеть на различных товарах и чеках в магазине, счетах и квитанциях за коммунальные услуги. Но возможность производить оплату с помощью QR-кода появилась совсем недавно и пока вызывает много вопросов.
Термин QR-код возник еще в начале 1990-х годов. Расшифровывается он как Quick Response Code или «код для быстрого ответа». Сначала его использовали для отслеживания готовой продукции, теперь это универсальный код, который можно считать с помощью камеры смартфона или планшета.
Для оплаты покупок организации добавляют QR-код на выставленный счет. Покупатели считывают его с помощью банковских приложений и переходят к оплате. Проводится такая операция через систему быстрых платежей (СБП). К ней уже подключились все крупнейшие российские банки. Чтобы настроить оплату по QR-коду, предпринимателю нужно обратиться в финансовую организацию.
Прием платежей по QR-коду создает удобство для покупателей и экономию для продавца:
- Не нужно устанавливать pos-терминал;
- Сумму покупки не надо вводить вручную, она уже зашифрована в коде;
- Комиссия при оплате по QR-коду для продавца выгоднее, чем по эквайрингу. Ее размер определяется в зависимости от того, какие товары и услуги предлагает ИП. Максимальную комиссию для каждого вида деятельности определяет Центробанк;
- Для расчетов не требуется банковская карта;
- В то время как для бесконтактных платежей требуется встроенный NFC и установка приложения MirPay, по QR-коду можно расплачиваться с помощью смартфона или планшета, на которых установлено мобильное приложение банка.
Продавец создает QR-код и передает покупателю, тот его сканирует, переходит в онлайн-банк и подтверждает оплату. Деньги поступают на расчетный счет в течение нескольких секунд.
Чтобы понять, подходит ли оплата через QR-код для вашего бизнеса, нужно учесть:
- Размер суммы одной операции. Банк может устанавливать лимит на один платеж и он может быть недостаточным для ваших расчетов;
- Интенсивность совершаемых у вас покупок. Если у вас не бывает очередей из покупателей, то прием платежей по QR-коду хороший вариант.
Такие взаиморасчеты подходят для малого бизнеса: в кафе и ресторанах, в небольших магазинах и хостелах, в салонах красоты и ремонтных мастерских, в службах доставки.
Как подключить оплату по QR-коду: инструкция
Нужно обратиться в банк, в котором у вас открыт счет для бизнеса. Уточните, подключена ли ваша кредитная организация к СБП или проводит QR-платежи через собственную систему. Если второй вариант, то выясните размер комиссии и смогут ли клиенты других банков платить по кодам.
Чтобы подключить оплату через QR-код:
- Подайте в банк заявку на открытие счета;
- Откройте расчетный счет;
- Выберите способ, как формировать код.
QR-код создается с привязкой к расчетному счету продавца. Сделать его можно через специальные сервисы банка:
- Интернет-банк;
- Банковское приложение;
- Онлайн-касса.
Предпринимателю подключать оплату через QR-код по закону вовсе не обязательно. Он сам может решить, как ему рассчитываться со своими клиентами. Но у такого способа оплаты есть явные плюсы:
- Выгода. За эквайринг банки берут комиссию, которая может быть выше 3% от суммы покупки. А за платежи через СБП взимается максимум 0,7%, но не больше чем 1,5 тысячи рублей за операцию;
- Скорость. После подтверждения оплаты покупателем деньги поступают продавцу через несколько секунд. Банк присылает push-уведомление или смс. Информация о зачислении средств отобразится и в онлайн-банке;
- Простота. Не нужно использовать специальное оборудование. QR-код, который сгенерировал банк, можно приклеить у кассы или на любом другом видном месте;
- Удобство. Клиенту не нужно иметь при себе пластиковую карту. На его смартфоне лишь должно быть установлено банковское приложение или приложение СБПэй и встроена камера для считывания QR-кода.
Минусы, конечно тоже есть:
- Покупателю обязательно нужно иметь смартфон с камерой;
- Нужен интернет, без него QR-кодом не получится оплатить товар или услугу;
- Не подходит для организаций с большим потоком клиентов, так как на то, чтобы открыть приложение и отсканировать изображение, требуется время.
4.9 
Оставьте комментарий