Ашберн
Войти
Как избежать мошенничества при получении займа?
Кредитное мошенничество — достаточно распространенное явление. Причем обманщиками могут оказаться как организации, так и заемщики. Проблемы возникают даже у людей, которые не собирались оформлять займ. Рассказываем, как не стать жертвой злоумышленников.
Мошенничество в сфере кредитования трактуется в ст. 159.1 УК РФ как хищение денежных средств заемщиком путем представления заимодавцу ложных или недостоверных сведений. Но, к сожалению, видов обмана при получении займа существует гораздо больше. И чаще всего их жертвой становится как раз простой гражданин, а не банк или МФО.
Как доказать, что вы не брали займ?
Нередко кредит оформляют на чужие документы, и с этим может столкнуться каждый. Мы постоянно оставляем свои паспортные данные или даже сканы документов сотрудникам салонов связи, туристических агентств, поликлиник и медицинских центров, при заселении в гостиницу и так далее. При этом наши данные могут «утечь» как по техническим причинам, так и по сговору работников с мошенниками. Ведь бывают случаи, когда базы данных просто продают на черном рынке.
Если у вас хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, вероятность того, что мошенникам одобрят займ на ваши документы, повышается. Задачу злоумышленникам облегчает и то, что сегодня можно легко получить займ онлайн, отправив все данные в интернете без личного посещения офиса.
Как мошенники могут оформить кредит на чужое имя:
- По сговору с сотрудниками банка. Иногда работник кредитной организации может и сам быть преступником. Ведь у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путем внесения нужных сведений. К сожалению таких людей не пугает уголовная ответственность;
- По копии паспорта. Чтобы взять кредит, нужно предъявить свой паспорт. Сотрудники отделения банка потребуют предоставить оригинал документа, но в точке оформления кредитов в магазинах или в МФО могут оформить займ и по копии;
- По потерянному паспорту. Утеря документа — это самый простой способ стать жертвой мошенников;
- По фотографии с паспортом у лица. Такие снимки могут просить разные сервисы, например, соцсети, чтобы вернуть доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. Мошенники используют их чтобы оформить в МФО займы онлайн;
- Через перевыпуск сим-карты. Если мошенник сможет оформить перевыпуск сим-карты без вашего ведома, все СМС с кодами и паролями будут приходить ему;
- Через личный кабинет на сайте кредитного учреждения или мобильное приложение. Часто жертва сама предоставляет мошенникам доступ к своему мобильному телефону или компьютеру, либо сообщает свой логин и пароль. После этого преступник может перевести деньги или брать кредит.
Еще одна распространенная мошенническая схема с оформлением займа работает как звонок от якобы сотрудника правоохранительных органов — ФСБ или полиции. Он сообщает, что кто-то использовал паспортные данные жертвы и оформил на его имя кредит. Злоумышленник говорит, что нужно срочно обратиться в банк, получить новый кредит наличными и перевести деньги через банкомат «для погашения этого кредита» на другой счет. В мессенджер обманутого человека даже могут прислать какие-то поддельные документы с реквизитами и печатью банка, чтобы доказать, что на него был оформлен кредит. Таким образом мошенники убеждают жертв брать новые кредиты и получают деньги на собственные счета и карты.
Найти и привлечь злоумышленников к ответственности в такой ситуации будет непросто. Фактически вы по своей воле перевели деньги, сообщили коды подтверждения или пришли в банк, чтобы получить нужную сумму. Доказать, что вы сделали это под влиянием обмана, практически невозможно.
Как защитить себя и избежать подобных ситуаций:
- Не давайте фотографировать свои документы в банках и микрофинансовых организациях (МФО);
- Если без скана или фото паспорта не обойтись, подпишите заявление об обработке персональных данных и уничтожении снятых копий после того, как они уже будут не нужны;
- В общественных местах старайтесь не открывать документы и не держать их на виду у всех;
- Не отправляйте сканы и фото документов по электронной почте или в мессенджерах;
- Если вы не уверены в организации, которая требует предоставить копию или скан паспорта, например, чтобы оформить скидку, лучше откажитесь от ее услуг;
- Если вы потеряли паспорт или у вас его украли, сразу же заявите об этом в полицию. Данные о вашем документе внесут в реестр недействительных паспортов и взять по нему кредит уже не получится;
- Если вам звонят из «службы безопасности банка» не называйте им никаких данных своей карты. Это мошенники. Иногда сразу сложно понять, что вы имеете дело с преступниками. Но вы должны понимать, что когда в кредитной организации замечают подозрительные операции по счету, его сразу блокируют, без звонков клиенту. Также сотрудники банков никогда не просят сообщить CVV-код на обратной стороне карты и код подтверждения операции из SMS;
- Нужно регулярно, не реже двух раз в год, проверять свою кредитную историю;
- Иногда злоумышленники создают копии сайтов финансовых организаций, поэтому прежде чем вводить свои данные для оформления онлайн-займа, внимательно изучите страницу и адрес сайта.
Все эти действия не дадут 100% защиты от аферистов. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.
Немаловажно вовремя обнаружить то, что на ваше имя оформлен займ или уже даже начато исполнительное производство по факту невозврата долга. Для этого нужно знать свою кредитную историю. Благодаря ей видно, когда вы обращались в кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно выплачивали платежи и есть ли у вас долги.
Что делать, чтобы узнать свою кредитную историю:
- Зайти на портал «Госуслуги» и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Вам пришлют информацию, в каких именно Бюро кредитных историй (БКИ) находится информация о вашей;
- Зарегистрироваться в каждом БКИ и запросить свои данные;
- Или можно обратиться в офис любого банка или МФО с просьбой выдать сведения о ваших займах.
Через «Госуслуги» можно узнать и об исполнительных производствах. Чтобы проверить эту информацию, нужно зайти на сайт суда по месту вашей регистрации.
Если вы обнаружили, что мошенники оформили кредит на ваше имя, или к вам уже стучатся коллекторы с требованием вернуть кредитные деньги:
- Выясните, реквизиты кредитной организации где выдан займ;
- Направьте ему письменную претензию, что вы не получали займ и приложите доказательства, если они есть. Например, у вас есть справка об утере паспорта или отметка в загранпаспорте, которая указывает на то, что вы в момент оформления займа находились за рубежом;
- Напишите заявление в полицию со всеми имеющимися доказательствами для возбуждения уголовного дела;
- Когда к вам уже обратилось коллекторское агентство, напишите жалобу в интернет-приемную Центробанка.
Если все это не помогло, нужно обращаться в суд с иском о признании кредитного договора фиктивным. Но сначала на сайте Федеральной службы судебных приставов проверьте нет ли на вас открытых исполнительных производств. Чтобы не вышло так, что вы оспаривание один кредит, а приставы взыскивают другой. В судебном иске должны быть изложены требования:
- Признать кредитный договор незаключенным. Нужна именно такая формулировка, а не признание договора недействительным или фиктивным. Ведь если вы не заключали никаких соглашений с кредитной организацией, то по сути никакой сделки не было;
- Исключить запись об этом займе из БКИ;
- Убрать ваши персональные данные из базы МФО и прекратить их обработку;
- Компенсировать моральный вред и расходы на судебные издержки.
Когда вы подаете иск, вам нужно будет доказать в суде, что вы не оформляли займ и что аферисты получили кредит наличными на ваше имя. Для этого можно:
- Сослаться на то, что вы физически не могли это сделать — находились в другом городе или стране, лежали в больнице или были на работе, и ваши сослуживцы могут подтвердить, что вы никуда не отлучались;
- Запросить почерковедческую экспертизу, которая подтвердит, что в договоре стоит не ваша подпись;
- Запросить фото- и видеофайлы с камеры, которая находится в офисе МФО.
Если займ оформлялся онлайн, то, чтобы доказать свою непричастность, нужно подтвердить:
- Что на ваш номер телефона не приходил код подтверждения заявки;
- Средства не поступали на вашу банковскую карту, на расчетный счет или электронный кошелек;
- IP-адрес устройства, с которого входили на сайт МФО и оформляли займ, принадлежит не вам;
- Если средства были перечислены банком, клиентом которого вы никогда не были, то и получить их вы не могли.
Как правило, люди узнают, что на их имя взят кредит, когда приставы уже начинают списывать с них деньги в счет долга. В этом случае узнайте какой суд вынес решение.
Получите копию документа и в течение десяти дней подайте заявление об отмене делопроизводства. Если кредитор будет добиваться с вас взыскания, то нужно участвовать в судебном процессе и доказывать, что вы не получали займ. Если вам это удастся, то операцию по взысканию средств аннулируют и все обязательства с вас снимут.
Как оспорить расписку?
Мошенниками могут оказаться не только кредитные организации или компании, которые ими представляются, но и знакомые и даже близкие вам люди. Как быть если вернуть займ от вас требует ваш сосед или родственник, заявляя, что давал вам деньги под расписку?
Если он уже обратился в суд и готов предъявить свидетелей, при которых эта процедура якобы была совершена, вам на основании ст. 812 ГК РФ придется оспорить безденежность расписки, то есть подтвердить, что никаких средств от истца вы не получали. Ваша задача убедить в этом судью и предоставить письменные доказательства.
Как же доказать вашу невиновность в такой ситуации и какие аргументы примет суд? Самым весомым фактом будет подтверждение того, что в день так называемой выдачи кредита, вы находились в другом городе или стране. Это могут подтвердить билеты, бронь отеля или даже даты на фотографиях, которые вы сделали.
Но если вы не часто уезжаете из родного города, шансов на то, чтобы дата на расписке совпадала с датой вашего отъезда, может быть немного. Тогда можно попробовать доказать, что у истца не могло быть такой большой денежной суммы, которую он якобы дал вам в долг. Часто к такому роду мошенничества прибегают люди, у которых затруднительное финансовое положение.
Чтобы это доказать, можно направить адвокатский запрос работодателю истца и в ИФНС с просьбой предоставить справки и доходах. Если из них следует, что доход вашего обидчика не позволяет ему за год или два собрать нужную сумму для займа, суд примет это как доказательство вашей невиновности.
Также можно собрать сведения о долгах истца по кредитам и займам, обязательным платежам за коммунальные услуги, неуплаченных штрафах и так далее. Все, что поможет вам доказать, что он сам нуждается в средствах, можно пускать в дело.
Конечно, все это потребует много времени и средств, но даже если сумма, которую пытаются с вас взыскать, была небольшая, лучше не соглашаться на претензии и настаивать на своей правоте. Ведь если вы уступите сейчас, нет никакой гарантии в том, что через какое-то время на вас снова не подадут в суд и не начнут требовать вернуть деньги, которые вы не брали.
Как получить займ в МФО и не нарваться на мошенников?
Обычно люди доверяют банкам. Трудно себе представить, что такая крупная организация, как, например, Сбербанк, решит вас обмануть. Другое дело — МФО. К их услугам, как правило, относятся с опаской.
Сегодня на финансовом рынке представлено большое количество различных МФО. Они открываются и закрываются чуть ли не каждый день. Часто у них даже названия похожи. Все это не вызывает доверие. Но между тем иногда обстоятельства складываются таким образом, что помочь решить ваши финансовые проблемы могут только в МФО.
Как обезопасить себя и не попасться мошенникам:
- Обязательно проверьте, находится ли компания в реестре легальных организаций Центробанка;
- МФО должна состоять в одной из саморегулируемых организаций. Сейчас в России их две: союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР»;
- Внимательно изучите договор займа, прежде чем его подписывать. Если какие-то пункты вас не устраивают, лучше отложить решение. Согласно ст. 7 № 353-ФЗ, у вас есть пять дней на раздумье. За это время кредитор не может поменять условия договора и, например, поднять процентную ставку;
- На первой странице договора обязательно должна быть указана полная стоимость займа. Максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до одного года) должна составлять не больше 1% в день;
- Обратите внимание на индивидуальные условия соглашения, в них могут быть прописаны дополнительные платные услуги.
Если вы столкнулись с мошенниками, сообщите об этом в Банк России. Он заблокирует сайт организации и передаст информацию о ней в прокуратуру.
Как кредитные организации страдают от мошенников?
Когда мы слышим о кредитных мошенниках, то в роли злодея, как правило, представляем именно банки или МФО, которые обманывают бедных граждан. Но может быть и наоборот. Кредитные организации тоже страдают от злоумышленников. Например:
- Заемщик предоставил недостоверные сведения о своих доходах и рабочем месте. В результате это повлияло на решение банка выдать кредит;
- Займ был оформлен на подложные документы;
- Клиент получил займ и пытается обжаловать его через суд или объявляет себя банкротом;
- Кредит получает подставная фирма или компания, которая после получения заемных денег запускает процесс ликвидации.
Финансовые организации стараются это предотвратить и вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества с кредитами, используя:
- Системы скоринга;
- Биометрические параметры;
- БКИ;
- Различные источники информации;
- Социальные сети.
Эти методы помогают еще на стадии оформления кредита сузить круг подозрительных лиц. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.
Банки не так уязвимы, как МФО, ведь у них есть служба безопасности, а клиенты проходят тщательную проверку. Однако при этом они сильнее рискуют, так как выдают кредиты на крупные суммы.
Если заемщик все-таки оказался мошенником, то основная проблема — это доказать то, что его действия были преднамеренные. Ответственность клиента наступает в том случае, когда он задумал похитить денежные средства у кредитора еще до того, как их получил. То есть финансовому учреждению нужно будет доказать, что заемщик заранее знал, что не вернет долг, а не стал жертвой обстоятельств.
4.9 
Оставьте комментарий