Рубе
Войти
Как купить б/у автомобиль у частника
Особенности покупки подержанного авто в кредит. Различия между целевым и нецелевым займом. Какой вариант кредита на покупку машины выгоднее. В каком банке лучше взять кредит на машину: востребованные предложения.
Приобрести новый или подержанный автомобиль проще всего в кредит. Оформить займ при намерении приобрести б/у транспортное средство можно двумя способами. Каждый из них обладает как преимуществами, так и недостатками.
Автокредит для покупки б/у автомобиля
Целевой автокредит, как понятно из названия, это займ, взятый с конкретной целью. Именно эта программа кредитования применяется при оформлении нового транспортного средства в автосалоне. Покупатель посещает салон, находит подходящее авто и приобретает его в кредит. Транспортное средство при этом будет оформлено в залог и останется таковым до момента полного погашения долга.
Преимущества целевого автокредитования:
- Свобода выбора для покупателя. Можно приобрести любую модель автомобиля у любого автодилера;
- Наличие специальных программ в помощь покупателю от производителей авто. Они позволяют сделать покупку в рассрочку под 3%-5%;
- Сниженные ставки от банков. Автомобили, недавно сошедшие с конвейера, несут минимум рисков, при этом их легко реализовать в случае просрочки выплат по кредиту.
С покупкой б/у автомобиля у физического лица всё будет сложнее. Кредитные организации неохотно финансируют сделки, несущие потенциальные риски. Машина частника может иметь сомнительное юридическое прошлое или иметь серьезный скрытый дефект. Принимать в залог такое авто банку невыгодно. Поэтому покупателю могут предложить займ с повышенной ставкой.
В результате такой сделки кредитор переводит заемные средства сразу на счет продавца, не выдавая их покупателю авто. Последний передает ПТС на хранение и получает документы обратно только после погашения кредита.
Сделка такого типа имеет несколько особенностей:
- Крайне мало финансовых организаций готовы оформить на покупателя целевой автокредит.
- Банки выдвигают требования по производителю и возрасту транспортного средства. Например, б/у машину отечественного производства можно оформить в рассрочку, если она не старше 3-5 лет.
- Может потребоваться первоначальный взнос, составляющий минимум 10-20% от стоимости автомобиля.
Требования могут меняться в зависимости от того, какой банк выбран для кредитования.
Какие банки дают целевые кредиты на авто
Некоторые финансовые организации не выдают автокредитов на покупку машин по объявлениям с Авито, Авто.ру или других площадок. Они работают только с салонами по продаже авто. Но есть и исключения.
Куда обратиться за целевым кредитом на машину:
- Совкомбанк. По программе «Из рук в руки» предоставляет автокредиты без справок и первоначальных взносов. Требований к техническому состоянию машины нет. Можно получить сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей;
- Экспобанк. По программе «Из рук в руки» выдает ссуды со ставкой от 14,5%. Снижение ставки возможно при внесении первоначального взноса. Есть требования к возрасту авто: отечественные не старше 10 лет, иномарки не старше 15;
- ВТБ. Первоначальный взнос не обязателен при условии подписания страховки и предоставления всех справок. В остальных случаях ПВ составит 20-30%. Требования к возрасту авто: не старше 7 лет для отечественных, не старше 13 – для иномарок. Ставка от 8 до 13%;
- Газпромбанк. Минимальная ставка 6,9%. Требования к возрасту авто: отечественные не старше 4 лет, иномарки — не старше 10 лет. При оформлении займа на сумму от 2 000 000 рублей предоставление справок не обязательно.
Минимальная ставка на практике может отличаться от цифр, приведенных в перечне. Как правило, банки формируют целую сетку ставок в зависимости от наличия страховки, категории заемщика и иных факторов.
Требования к заемщику
Денежно-кредитные организации предъявляют особые условия не только к автомобилям, но и к их покупателям.
Чтобы взять автокредит на покупку авто с пробегом, нужно соответствовать следующим параметрам:
- Возраст от 21 до 70 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Положительная кредитная история;
- Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (на пенсионеров это требование не распространяется).
При себе посетитель должен иметь следующие документы:
- Паспорт РФ.
- Второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение).
- Для получения кредита от 2 500 000 рублей — документ, подтверждающий трудовую занятость и доходы.
- Договор купли-продажи авто.
Еще понадобятся бумаги с данными по транспортному средству.
Как оформить
Первый шаг к оформлению автокредита — выбор банка. Необходимо отправить заявку, чтобы точно узнать, какая сумма будет доступна заемщику. Кредиторы проведут анализ платежеспособности клиента и на основе результатов назначат лимит. Одобрение кредита остается действительным в течение 30 дней, так что времени на выбор подходящего средства передвижения будет достаточно.
Когда выбор сделан, необходимо договориться с продавцом и, взяв документы на автомобиль, явиться в офис финансовой организации. Кредиторы должны убедиться, что автомобиль, фигурирующий в сделке, соответствует всем их требованиям.
После этого банк отправит деньги на счет продавца. Покупателю останется только сдать ПТС на хранение кредитору.
Некоторые банки переводят платежные средства не продавцу, а покупателю, своему заемщику. При этом действует обязательное условие целевого расходования средств.
Кредит нецелевого типа
Гораздо чаще покупатели пользуются возможностью купить авто, взяв кредит нецелевого типа. Это обычный займ, который заемщик тратит на свое усмотрение, не давая отчета кредиторам.
В чем преимущества нецелевого займа для покупки бу автомобиля:
- Не требуется первоначальный взнос. Можно оформить сделку и купить авто, изначально не имея денег на персональном счету;
- Больше предложений от банков. Можно взять займ в любом из них, не становясь клиентом сторонних малознакомых финансовых организаций;
- Машина не в залоге. Её можно свободно перепродавать при необходимости, даже если долг за её покупку еще не погашен;
- Нет ограничений по возрасту и техническому состоянию транспортного средства. При необходимости можно купить старую аварийную машину, отчитываться об этом никому не придется.
При заполнении анкеты в офисе клиента обычно спрашивают, на какие цели он берет ссуду. Проще всего ответить правду, рассказав, что деньги необходимы для покупки автомобиля с пробегом. Банк не будет отслеживать, правдива ли информация, полученная от заемщика.
Какие банки выдают нецелевые кредиты
При наличии хорошей кредитной истории можно получить ссуду в любой финансовой организации. Остановиться лучше на одном из востребованных среди заемщиков предложений.
Банки с наиболее выгодными предложениями по потребкредиту:
- МТС Банк. Ставка от 5,9 до 18,6%. Возможно получить сумму до 5 000 000 рублей. Небольшую сумму можно получить без предоставления справок;
- Уралсиб. Ставка от 5 до 20,5%. Сумма до 600 000 рублей выдается без справок. Максимально банк предоставляет 1 500 000 рублей. Возможно заключить кредитный договор на срок до 7 лет;
- Тинькофф. Ставка от 5,9 до 30%. Займы выдаются онлайн, карту с деньгами доставляют на дом курьеры. Без залога и справок якобы выдают до 2 000 000 рублей, но, судя по отзывам, эта информация не совсем правильная и речь идет о меньших суммах;
- Райффайзенбанк. Ставка 5,99-22,99%. Выдает суммы до 3 000 000 рублей. Обязательно наличие справок.
Часто кредиторы повышают ставку в случае, если заемщик не согласен подписать страховку.
Как и в случае с целевым кредитом на покупку автомобиля, первым шагом клиента должно стать обращение в банк. Сделать это проще всего онлайн. Заявку рассмотрят и пришлют ответ с указанием доступной суммы и процентной ставки.
Если займ одобрен, можно отправляться в офис и сдавать на проверку необходимые документы. Через 1-2 дня заемщик может подписывать кредитный договор и ему будет выдана запрошенная сумма. Деньги зачисляются на карту, но при необходимости их можно обменять на наличку в ближайшем банкомате.
Когда деньги получены, заемщик может начинать поиски подходящей для покупки машины. Никаких ограничений по времени нет. Главное — не допускать просрочек по ежемесячным взносам.
Какой вариант займа выгоднее
Учитывая все подводные камни и возможные сложности с оформлением займа, покупатель может с помощью простого расчета определить, какой вариант выгоднее для него.
Например: машина стоимостью 1 000 000 рублей, приобретается без страхования жизни. Срок выплаты долга – 3 года. Первый взнос 100 000 рублей.
Если взять автокредит на 900 000 рублей, можно получить ставку 10% годовых. При этом важна будет хорошая страховая история владельца и подходящие данные самого транспортного средства. Переплата по кредиту составит 145 тысяч рублей. Плюс ежегодные обязательные траты на КАСКО.
Если взять потребительский кредит под 17% на ту же сумму и внести 100 000 рублей в качестве первоначального взноса, переплата за 3 года рассрочки составит около 255 тысяч рублей.
То, что покупка машины обойдется дешевле, если оформить автокредит, не гарантировано. Многое зависит от состояния автомобиля. Кроме того, машину, находящуюся в залоге, очень сложно продать. При наличии просрочек по взносам кредитор имеет право забрать транспортное средство и перепродать его. При покупке на деньги из потребкредита таких проблем не возникнет. Вот почему нельзя однозначно советовать тот или иной вариант кредитования.
Приобрести автомобиль с пробегом у частного лица проще всего в кредит. Целевой автокредит на такую сделку согласится дать не каждый банк, но среди имеющихся предложений можно подобрать выгодное. Некоторым покупателям удобнее купить машину на деньги потребительского займа, который финансовые организации выдают намного охотнее.
4 
Оставьте комментарий