Рубе
Войти
Как оформить заявку так, чтобы займ одобрили?
Для привлечения клиентов кредитные организации максимально упростили процесс подачи заявления на займ. Тем не менее у заемщиков часто возникают вопросы. Рассказываем, где взять образец заявки и как ее оформить, чтобы не получить отказ.
Заявка на займ — это документ, который человек подает в банк или микрофинансовую организацию (МФО) для получения денежных средств. Обычно это заявление-анкета, в которой заемщик указывает свои данные.
Законом не регламентируется форма и сведения в заявке, поэтому у каждой конкретной организации могут быть свои требования. Но, как правило, обязательно нужно сообщить о себе следующие данные:
- ФИО, дату рождения;
- Паспортные данные;
- Сведения о регистрации и месте проживания;
- Контактные данные: номер телефона, электронная почта.
Кредитор также может запросить у заемщиков информацию об их финансовом положении, образовании, семье, месте работы и уровне дохода. Если вы планируете взять крупную сумму, то придется сообщить кредитору, есть ли у вас в собственности недвижимость, и готовы ли вы предоставить ее в залог, то есть обозначить свою платежеспособность. Кроме того, может потребоваться привлечь поручителя.
Рекомендаций, как правильно оформить заявку, нет, но нужно понимать, что информация, которую вы будете давать в своей анкете, нужна для оценки вашей надежности. На ее основании кредитор принимает решение, одобрять заявку или нет. Поэтому очень важно заполнять документ правильно. Образец заявки к договору займа можно посмотреть на портале «Мой бизнес».
Если других условий нет считается, что договор действителен с момента его подписания обоими участниками. Он может заключаться в письменной и устной форме, или же в виде расписки. Если сумма кредита составляет более 10 тысяч рублей, или же если договор займа денежных средств заключается с юрлицом — документ обязательно должен быть оформлен на бумаге.
При заключении соглашения в письменной форме нужно учитывать два существенных условия:
- Предмет сделки — согласованная сумма денежных средств, которую вы берете в долг;
- Порядок возврата займа, в том числе и срок передачи денег обратно кредитору.
Договор займа с процентами можно найти на сайте.
Как подать заявку?
Сегодня существует два способа подать заявление на оформление кредита, это можно сделать:
- Онлайн на сайте организации или в ее приложении;
- Лично в офисе кредитора.
Большинство клиентов предпочитают вариант с дистанционным оформлением. Такой способ экономит время — не нужно никуда идти и стоять в очереди. Заявление можно отправить круглосуточно и в любой день недели, включая праздники.
Кроме того, не каждая МФО имеет свои офисы, и онлайн-заявка может быть единственным способом получения займа у них.
Можно воспользоваться и услугами сайта-агрегатора. Например, на нашем портале вы можете не только подобрать подходящую вам компанию, но и отправить заявку на займ.
Прежде чем заполнять анкету, проверьте на сайте Банка России, находится ли МФО, которую вы выбрали, в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если такой компании там нет — это мошенники.
При заполнении онлайн-заявки будьте внимательны. Правильно укажите ФИО и контактные данные, в них нельзя допускать ошибок. Все сведения должны совпадать с данными из документов, которые вы прилагаете. Проверьте сканы. Они должны быть четкими, с хорошо читаемыми данными. Даже случайную ошибку система может считать как ложную информацию, и вам откажут в займе.
Если вы уже обращались в эту кредитную организацию раньше, то сведения о вас должны быть в ее базе, и проверка ваших документов займет минимум времени.
Как получить займ онлайн?
Итак, вы определились с компанией, заполнили и отправили анкету онлайн. Как действовать дальше? Что делать?
Дождитесь решения о выдаче средств. Обычно у МФО это занимает не больше часа. Результат вам сообщат в СМС на номер телефона, который вы указали в анкете.
Если вашу заявку одобрили, вам придет сообщение с кодом подтверждения. Введите его в специальное поле на сайте МФО. Этим вы подтвердите свое согласие на заключение договора, то есть поставите подпись.
Если вы не уверены, нужен ли вам займ, или вы еще ждете ответа от другой кредитной организации, вы можете не торопиться. По закону № 151-ФЗ у вас есть пять рабочих дней на то, чтобы принять решение, брать деньги или нет.
После того как вы дали свое согласие, МФО перечислит вам деньги тем способом, который вы указали в анкете: на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Для возврата долга можно воспользоваться теми же вариантами. Обязанность заемщика вернуть сумму займа регулируется ст 810 ГК РФ.
Займ сотруднику
Трудовой кодекс РФ ни коим образом не предусматривает возможность работника оформить займ у своего работодателя, но такая практика встречается довольно часто. Главным плюсом для сотрудника является либо полное отсутствие процентов по займу, либо низкая процентная ставка. При этом он ничем не рискует, в отличии от обращения в МФО.
Чтобы получить денег в долг, сотруднику нужно написать заявку его руководителю. Это документ, в соответствии с которым работник предприятия просит работодателя предоставить ему определенную сумму денег в долг, то есть фактически оформить договор займа. Конкретной формы заявления на займ сотруднику нет. Оно пишется в свободной форме и в нем нужно обозначить:
- Сумму займа;
- Срок возврата;
- Размер процентной ставки, если она есть;
- Способ возвращения денежных средств работодателю;
- Цель займа.
Одобрение заявки часто зависит от последнего пункта. Если руководитель сочтет цель, которую указал работник, весомой, шансы на получение займа возрастут. Он может предложить также привлечь поручителей или залог.
В некоторых организациях кадровик может подготовить шаблон заявления на компьютере. Работнику останется только вписать в бланк все необходимые сведения и условия потенциального договора займа.
Руководитель не обязан подписывать прошение своего подчиненного. Все зависит от заявителя: его должности на предприятии, размера заработной платы и других факторов, которые подвергаются субъективной оценке потенциального займодателя.
Условия о займе сотруднику можно внести в текст трудового договора или заключить отдельный договора займа. Обычно выбирают второй вариант. Договоры предоставления займа составляются в письменной форме и не заверяются у нотариуса.
Если работодатель — индивидуальный предприниматель (ИП), то бумажный договор займа с работником нужно оформлять только для сделок на сумму выше 10 тысяч рублей. Но работодатели, как правило, заключают письменное соглашение независимо от суммы. Так они могут обезопасить себя от невозврата денег.
При этом договор между работником и работодателем-ИП считается незаключенным, пока заемщик не получит оговоренную сумму и не отдаст расписку о получении денег. Его по умолчанию считают действующим с момента передачи средств.
Если работодатель выдает работнику бесплатный займ, то заключается договор беспроцентного займа. Образец договора беспроцентного займа сотруднику можно посмотреть на портале Консультант Плюс.
В случае такого займа, в соответствии со ст. 224 НК РФ каждый месяц с работника-заемщика будет удерживаться НДФЛ по ставке 35% с материальной выгоды от экономии на процентах. Такая матвыгода облагается по самой высокой ставке НДФЛ из всех существующих.
В случае, когда на бумаге не обозначены условия по процентам, в соответствии с нормами ГК РФ на соглашение будет действовать процент по ставке рефинансирования ЦБ. Если займ выдается под проценты, в этом случае их сумму надо включать в доходы, при этом неважно — работает компания на ОСН или на УСН.
Образец договора займа с сотрудником можно найти на сайте. Все условия договора займа обуславливаются по соглашению сторон. В соглашении между работодателем и работником обязательно должно быть прописано:
- Дата и место составления документа;
- Сведения об участниках сделки: Ф.И.О., паспортные данные;
- Сумма, которую работодатель дает в долг;
- Срок возврата займа;
- Условия о возмездном характере, если стороны их согласовали;
- Как работник будет возвращать заем: весь долг целиком или по частям, наличными в кассу, безналично на расчетный счет или удержаниями из зарплаты. Если работник не возражает, что работодатель будет забирать от зарплаты все 100 %, значит, так и будет. Стороны могут договориться об удержании любой суммы;
- Под какой процент выдается займ;
- Как начисляются проценты. Обычно они начинают капать со дня, следующего за днем выдачи займа;
- Реквизиты сторон.
Оформление договора беспроцентного займа между физическими лицами
Ст. 809 ГК РФ рассматривает займы между гражданами как беспроцентные сделки, при условии, что сумма передаваемых средств или стоимость имущества не превышает 100 тысяч рублей. Поэтому для оформления такой сделки без возврата процентов на сумму выше этой цифры такое правило нужно обязательно указать в договоре.
При этом составление текста такого договора будет осуществляться по общим правилам, за исключением соответствующего пункта о выплате процентов. Это касается и передачи имущественных активов. Такие сделки также по умолчанию признаются беспроцентными, если иное прямо не указано в соглашении. Договор беспроцентного вещевого займа можно найти на сайте.
4.9 
Оставьте комментарий