Ашберн
Войти
Что нужно, чтобы взять кредит на выгодных условиях?
Оформление кредита — удобный и полезный финансовый инструмент, позволяющий быстро получить нужную сумму для покупки товара или услуги. Однако не все люди обладают даже общими представлениями о нюансах продукта. Рассказываем, какие требования и условия выдвигают банки, и что необходимо для одобрения заявки.
Практически у каждого человека в жизни может случиться ситуация, когда требуется весьма внушительная денежная сумма, а ее накопление займет слишком много времени. Покупка автомобиля, жилья, оплата обучения или лечения — все это требует немалых средств.
Именно для таких случаев и нужны кредиты. Однако удобным финансовым инструментом умеют пользоваться далеко не все. О нюансах и требованиях многие узнают лишь на этапе оформления, лишая себя возможности выбрать действительно выгодное предложение.
Интересы кредитора и заемщика
Интерес заемщика очевиден: получить деньги на определенные нужды в ближайшее время. Выгода кредитора заключается в том, чтобы получить всю сумму выданного займа вовремя, еще и с начисленными процентами.
Поэтому банк тщательно рассматривает кандидатуру заемщика и предоставляет кредит только платежеспособным и благополучным клиентам. Чтобы принять решение, кредитор будет смотреть, в первую очередь, на следующие факторы: возраст, трудоустройство и доход, регистрация.
На что влияет возраст заемщика
Как правило, чем старше человек, тем больше его финансовые возможности, будь то постоянный источник дохода с места трудоустройства или денежные накопления в виде счетов и вкладов.
В финансовых организациях считают, что наиболее обеспеченны заемщики в возрасте от 30 до 50 лет. В этом диапазоне у большинства граждан имеется стабильный источник заработка и официальное трудоустройство, а также ценное имущество.
Если заемщику меньше 21 года, то велика вероятность получить отказ при оформлении кредита несмотря на то, что минимальный возраст получения — 18 лет. Не одобрить заем кредитор может и в том случае, если заемщик старше 75 лет.
Нередко бывают случаи, когда кредитор отказывает клиентам и в возрасте старше 65 лет. Если заемщик попадает под такой возраст, то для него существуют особые кредитные программы, ориентированные под пенсионеров. Если в текущий момент заемщику 45 лет, а максимальный возраст получения в банке составляет 65 лет, при этом берется кредит на 20 лет, то в выдаче тоже будет отказано.
Зачем банку знать о ваших доходах?
Основополагающим фактором, влияющим на решение кредитора, является доход и наличие официального трудоустройства у заемщика. Если клиент достаточно долго числится на одном рабочем месте и имеет высокий, стабильный доход, то кредитор может одобрить ему кредит, и наоборот, не одобрить, если заемщик устроился на работу совсем недавно, а большая часть его дохода уходит на погашение займа.
Заемщик должен числиться на текущем рабочем месте от трех до шести месяцев, а общий стаж работы должен составлять приблизительно год.
Что с регистрацией?
Если у заемщика имеется постоянная прописка, то у него больше шансов получить заем, в особенности если он зарегистрирован в регионе работы банка.
С временной пропиской кредит получить можно, но только на время ее действия. Этот фактор важен для кредитора лишь потому, что при большой задолженности обнаружить человека без постоянной прописки в регионе работы банка будет сложнее.
Что еще влияет на решение банка?
Есть и дополнительные факторы, которые играют немаловажную роль. В их числе:
- Кредитная история;
Если заемщик брал много кредитов и рассрочек, но при этом погашал их в срок, то у него будет положительная кредитная история, и банки будут охотно идти ему навстречу. С отрицательной кредитной историей займы или не выдают совсем, или дают мало и под высокую процентную ставку.
Отсутствие кредитной истории — тоже отрицательный фактор.
- Являетесь ли вы клиентом банка, где оформляете кредит;
Если да, то это положительно скажется на ваших шансах получить одобрение. Это могут быть вклады и депозиты, кредитные или дебетовые карты. Показатель доверия в этом случае выше.
- Сумма кредита;
Если запросить слишком много денег, кредитор будет внимательнее изучать ваши данные и может потребовать дополнительный пакет документов.
- Брак;
Во многих банках считают, что клиент с официально зарегистрированным браком несколько надежнее холостых заемщиков.
- Наличие других кредитов и долгов;
Если у заемщика уже есть крупный кредит, шансы на получение нового значительно ниже. Неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ и алиментам тоже имеют значение.
- Сфера деятельности заемщика;
Вероятность получить отказ выше, если сфера, в которой трудится клиент, нестабильна и связана с большими рисками.
Список необходимых документов
- Паспорт. Важнейший документ при оформлении кредита. Рассматривается и целостность документа — если паспорт имеет значительные внешние повреждения, то его могут признать недействительным;
- Справка о доходах. Выделяют три основных вида: 2-НДФЛ (для официально трудоустроенных), выписка из «Мой налог» (для самозанятых), по форме банка. Если имеются дополнительные, неофициальные источники заработка, стоит уведомить кредитора о них и документально их подтвердить;
- Подтверждение трудоустройства. Можно предоставить трудовую книжку, выписку или справку с места работы, копию трудового договора;
- Документы подтверждения залогового имущества. Если заемщик планирует оформить кредит под залог ценного имущества, то необходимы документы, подтверждающие право собственности.
Прочие документы
Иногда кредиторы требуют предоставления дополнительного списка документа.
В него могут входить следующие пункты:
- Загранпаспорт;
- Выписка со счета;
- Подтверждение наличия сторонних кредитов;
- Свидетельство о браке;
- Страховой полис;
- Пенсионное удостоверение.
4 
Оставьте комментарий