Рубе
Войти
Как получить кешбэк при оплате покупок через QR-код?
Платежи по QR-кодам с каждым днем становятся все более востребованными. Но как быть с начислением кешбэка? Ведь расчеты происходят через Систему быстрых платежей (СБП), и продавец не платит банку комиссию. Рассказываем, какие банки все-таки готовы поделиться кешбэком с покупателями.
Алексей очень не любит носить с собой наличные деньги. Он кладет телефон и ключи в карманы, а для кошелька нужна какая-то сумка. Это так неудобно. Поэтому Алексей был очень рад, когда появилась возможность оплачивать покупки по QR-коду. Отсканировал смартфоном код у продавца и все. Даже банковскую карту с собой носить не нужно. Но, оказывается, кешбэк на такие покупки не начисляется. Почему так происходит? А ведь Алексей совсем недавно оформил карту с повышенным кешбэком. Получается, теперь она ему не нужна?
Недоумение Алексея понятно, но давайте разберемся по какой причине на покупки по QR-коду не начисляется вознаграждение, всегда ли это так, или есть какие-то исключения.
Как начисляется кешбэк?
Для начала нужно понять, что такое кешбэк и откуда он берется. Конечно, магазины и банки не будут работать себе в убыток даже ради лояльности клиентов.
Кешбэк (cashback) — это возврат части суммы, которая была потрачена на покупку чего-либо.
Люди под этим словом понимают скорее скидку на товары и услуги, но это не совсем так. Разница в том, что возврат средств поступает в виде баллов или денег через какое-то время после покупки. А скидка дается покупателю сразу, в момент оплаты товара или услуги.
Разберем на примере:
Наш Алексей решил купить микроволновку за 8 тысяч рублей со скидкой в 10%. Это акция самого магазина. Оплатить свою покупку он может как угодно — наличными или картой. При этом скидку ему сделают сразу, прямо на кассе, и в итоге за микроволновку он заплатит 7,2 тысячи рублей.
А вот если Алексей решит оплатить покупку своей картой Tinkoff Black с кешбэком в 15 % на категорию товаров «Электроника», то сможет сэкономить еще 1080 рублей. Эти деньги вернутся ему не сразу, а в течение месяца.
Так кто же платит за кешбэк?
Когда покупатель оплачивает покупки безналичным платежом, в этом процессе участвуют:
- Банк-эмитент, который выпустил карту;
- Банк-эквайер, который предоставляет магазину услуги по приему платежей;
- Сама платежная система.
Все они платят друг другу комиссию за услуги:
- Продавец платит комиссию банку-эквайеру, который обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам. Эта финансовая организация занимается установкой и обслуживанием банкоматов и терминалов для оплаты;
- Банк-эквайер отдает часть комиссии банку-эмитенту, который выпускает и обслуживает карты;
- В свою очередь банк-эмитент платит процент платежной системе, с которой он работает, и кешбэк покупателю.
Возврат средств предлагается только за оплату картой. Все потому, что за проведение таких операций банки получают дополнительные комиссии от платежных систем. Каждый банк начисляет кешбэк на своих условиях. Обычно вознаграждение составляет 1–2% от трат. За некоторые покупки предоставляется повышенный кэшбэк в 3%, 5% или даже 10%, а за траты у партнеров может быть начислено и до 30%.
Чтобы банк узнал, где именно вы совершили покупку, нужны МСС-коды (Merchant Category Code). Каждая торговая точка, которая принимает к оплате банковские карты, имеет такой код. Его устанавливает банк-эквайер.
Кешбэк и QR-код
Так почему же при оплате покупки с помощью QR-кода кешбэк не начисляется? Дело в том, что большинство банков приравнивают такие платежи к обычному переводу денег. При покупке через QR-код магазин не платит банку комиссию за эквайринг, так как оплата проходит через систему быстрых платежей (СБП).
Тем не менее некоторые российские кредитные организации дают возможность своим клиентам получать кешбэк при оплате через QR-код.
- Альфа-Банк в декабре 2022 года начал предоставлять вознаграждение за платежи через СБП. К акции присоединились магазины-партнеры: re:Store, Samsung и Xiaomi. Кешбэк в 10% начисляется за покупку в «Яндекс.Еде». Посмотреть накопления можно в приложении «Альфа-Онлайн»;
- С 1 января 2023 года клиенты МКБ получают бонусные баллы за покупки через СБП. Банк начисляет кешбэк по таким операциям на сумму, не превышающую 10 тысяч рублей в месяц. Размер вознаграждений варьируется от 1% до 7%;
- Сбербанк предоставляет бонусы «Спасибо» за оплату по SberPay с помощью QR-кода. Накопленные баллы можно обменивать на скидки у партнеров;
- При оплате товаров и услуг через QR-код МТС Банк начисляет кешбэк в размере 1% от суммы транзакции.
Кто еще дает кешбэк?
Помимо банков кешбэк могут предоставлять и магазины, платежные системы, сайты кешбэк-сервисов и приложения.
Например, национальная платежная система «Мир» дает возможность получить кешбэк за покупки товаров и услуг более чем в 50 компаниях, среди которых: супермаркеты, кафе и рестораны, автозаправки, продуктовые магазины. Чтобы получать вознаграждения, нужно оформить карту «Мир» в любом банке-участнике и зарегистрироваться на сайте программы лояльности. В личном кабинете можно следить за всеми начислениями и списаниями.
Кешбэк-сайты получают вознаграждение за привлечение покупателей.
Самые популярные сервисы сегодня:
- Backit. Изначально работал как партнер AliExpress. Теперь в его сети много других интернет-магазинов. Кешбэк можно вывести на банковскую карту, электронные кошельки и счет мобильного телефона;
- «Мегабонус». Есть реферальная программа: если вы привлекаете других пользователей, то можете получать бонусы от их покупок. Деньги также можно вывести на карту, электронные платежные системы и счет мобильного телефона.
- Cash4Brands. У этого сервиса нет ограничений на минимальную сумму вознаграждения. Есть реферальная программа, купоны и промокоды интернет-магазинов.
Торговые сети предлагают кешбэк на покупку определенных товаров. Покупателю необходимо зарегистрироваться на сайте или в мобильном приложении и выбрать категории товаров, за которые ему будут начисляться бонусы.
Мобильные приложения дают возможность получить денежный кешбэк по чеку магазина. Например, чтобы оформить возврат средств через приложение «Кошелек» нужно:
- Посмотреть список партнеров, у которых можно получить вознаграждение;
- Сделать покупку в розничном или интернет-магазине;
- Зайти в приложение и нажать кнопку «Получить кешбэк за чек»;
- Отсканировать QR-код с бумажного чека или загрузить скриншот электронного.
Полученный кешбэк можно вывести на карту, как только накопится минимальная сумма — 500 рублей. Максимальная сумма вывода — 6 тысяч рублей в месяц.
4.7 
Оставьте комментарий