Рубе
Войти
Как получить кредит на развитие сельского хозяйства?
Для начинающих и опытных фермеров в нашей стране существует программа государственной поддержки. Рассказываем, кому и на каких условиях положены субсидии и как получить льготный кредит на развитие своего личного подсобного хозяйства.
Сельское хозяйство — это приоритетная отрасль для экономического развития в России, ведь это основа продовольственного обеспечения. Поэтому ей уделяется особое внимание. Создаются меры поддержки как крупных агрохолдингов, так и мелких фермерских хозяйств.
Как государство поддерживает сельхозпроизводителей?
Льготное кредитование сельхозпроизводителей регулируется постановлением Правительства от 29.12.2016 № 1528 (далее — постановление) и приказом Минсельхоза от 14.01.2022 № 15 (далее — приказ). В этих документах перечислены все, кто имеет право на кредитование, а также правила и условия получения льгот.
Займы выдаются под 1-5% годовых. При этом процентная ставка не меняется в течение всего времени действия кредитного договора.
В сентябре 2022 года правительство расширило комплекс мер поддержки для аграриев. Они коснулись и самозанятых, которые ведут личное подсобное хозяйство (ЛПХ), а также производителей семян, молочной продукции и кормов для ценных видов лосося и осетров. Было принято два постановления: постановление от 14.09.2022 № 1610 и постановление от 14.09.2022 года № 1611.
Благодаря этим мерам, самозанятые теперь тоже могут получать льготные кредиты по ставке 1–5% годовых. Это касается как краткосрочных займов, так и длительных инвестиционных проектов сроком до 12 лет.
Кроме того, у аграриев появилась возможность продлить действие льготного инвестиционного кредита, который они брали на строительство новых теплиц, с 12 до 15 лет. Также правительство теперь компенсирует 20% затрат на строительство, ремонт или модернизацию цехов по производству кормов для ценных видов рыб.
Как это работает?
Простыми словами: если вы соответствуете условиям, прописанным в постановлении и приказе, вы можете оформить в банке кредит на развитие своего аграрного бизнеса по льготной ставке. А государство, в свою очередь, возмещает кредитной организации недополученные от вас проценты.
Процесс выглядит следующим образом:
- Заемщик подает в банк заявку и пакет документов;
- Кредитная организация проверяет предоставленные данные и оценивает надежность заемщика;
- Если кредитор заявку одобряет, он направляет документы заявителя в Минсельхоз;
- В министерстве проверяют документы;
- Если решение положительное — банк и заемщик заключают кредитный договор;
- Кредитная организация получает субсидию из госбюджета, которая компенсирует низкую ставку по кредиту.
Каждый банк сам определяет список требуемых документов, но в стандартный пакет обязательно входят:
- Заявка. В ней излагаются данные о заемщике и о проекте, на который запрашивается финансирование, сумма кредита, срок возврата долга и варианты обеспечения;
- Документы, которые устанавливают право на объект: выписка из ЕГРЮЛ, договор купли-продажи и т.д.;
- Бизнес-план и копии договоров с поставщиками и контрагентами;
- Финансовая документация;
- Копии уже заключенных кредитных договоров, если такие имеются.
Кому положены льготы и на какие цели?
Чтобы претендовать на получение льготного кредита, заемщик должен:
- Быть организацией, которая производит переработку с/х продукции и ее реализацию. Или иметь статус с/х товаропроизводителя. Либо относиться к малым формам хозяйствования;
- Не находиться в процессе ликвидации или реорганизации;
- Обладать статусом налогового резидента РФ;
- Иметь регистрацию на территории России;
- Не иметь просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам.
Льготный кредит является целевым, поэтому предоставляется строго на определенные цели, которые отличаются в зависимости от направления деятельности заемщика.
Производители растительной с/х продукции могут потратить кредитные средства на:
- Закупку удобрений, различных средств защиты растений от вредителей, семян и посадочного материала;
- Оплату ГСМ, энергоресурсов для выращивания с/х культур, запчастей для ремонта с/х техники, транспорта, элементов систем орошения;
- Покупку материалов для выращивания и хранения с/х продукции, оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке;
- Платежи по страховым взносам при страховании урожая, по оплате услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники);
- Информатизацию и цифровизацию сельхозпроизводства.
Животноводам выдадут кредит на:
- Покупку молодняка, кормов, мальков рыб, ветеринарных препаратов;
- Уплату страховых взносов (кроме страхования крупного рогатого скота молочных пород);
- Информатизацию и цифровизацию сельхозпроизводства.
Организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции, можно брать кредит на:
- Закупку молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей;
- Покупку молодняка крупного рогатого скота молочных пород, ветеринарных препаратов и кормов;
- Оплату запчастей и материалов для обслуживания техники, транспорта, оборудования;
- Приобретение муки, зерна, хмеля, льна-долгунца, конопли;
- Уплату страховых взносов (в том числе при страховании крупного рогатого скота молочных пород);
- Информатизацию и цифровизацию сельхозпроизводства.
А что с самозанятыми фермерами?
У начинающих аграриев и мелких фермеров теперь тоже есть возможность получить средства на старт своего проекта. Статус самозанятого в сельском хозяйстве позволяет платить минимальные налоги. У него нет обязательных взносов в фонды, не нужно сдавать отчетность и нанимать бухгалтера.
Самозанятый владелец ЛПХ может продавать свою продукцию физическим лицам, в этом случае он будет платить налог с полученного дохода 4%. Если он будет продавать свою продукцию юридическим лицам или оптом, то ставка налога уже будет 6%.
Максимальная площадь земельных участков для фермерства в собственности одного человека не должна превышать 0,5 га. Это устанавливается законом № 112-ФЗ.
Кроме того, согласно № 352-ФЗ, фермерам должны предоставлять места для торговли на ярмарках и других нестационарных местах.
При этом регистрация в статусе самозанятого занимает всего несколько минут. Для этого достаточно скачать мобильное приложение «Мой налог» и встать на учет. Но заявку на субсидию можно подавать только когда ЛПХ ведется уже не менее одного года.
Как получить субсидию?
Размер и характер помощи зависит от региона, где находится ЛПХ. Чтобы узнать, подходит ли ваше фермерское хозяйство по параметрам под государственное финансирование, зайдите на сайт Минсельхоза РФ или своего региона.
Для включения в реестр субсидирования нужно обратиться в муниципальные органы власти с заявлением и предоставить документы:
- Паспорт;
- Справку, что самозанятый стоит на учете как плательщик налога на профессиональный доход;
- Выписку из похозяйственной книги, чтобы подтвердить, что ЛПХ ведется более одного года;
- Документы, которые подтверждают расходы хозяйства: товарные чеки, накладные, договоры купли-продажи, платежные документы, акты приема-передачи.
Самозанятый может получить субсидию на:
- Закупку посадочного материала;
- Производство овощей. Компенсируются расходы на подготовку к реализации: сбор, упаковка, доставка;
- Производство молока и продуктов его переработки;
- Мясное скотоводство и переработку мяса;
- Овцеводство и козоводство;
- Производство кормов для аквакультуры;
- Выращивание картофеля и других овощей в закрытом грунте — в теплицах и парниках с использованием искусственного освещения.
Где получить льготный кредит?
Взять займ на развитие сельского хозяйства можно в любой финансовой организации, которая подключена к программе государственного субсидирования от Минсельхоза. Полный список есть на сайте министерства.
В соответствии с постановлением и приказом государство регулирует направления льготного кредитования, категории заемщиков и размер процентной ставки. В то же время банки имеют право сами определять:
- Должен ли заемщик предоставить залог;
- Сумму первого взноса;
- Критерии, по которым он определяет надежность и платежеспособность клиента.
Вот какие предложения есть у банков по льготному кредитованию.
ВТБ
Кредитование сельхозпроизводителей возможно по льготной ставке от 1% до 5% годовых. Оставить заявку можно на сайте банка.
Цели, на которые предоставляются займы:
- Развитие подотраслей растениеводства и животноводства;
- Переработка с/х продукции;
- Иные цели в соответствии с перечнем, который утвержден Минсельхозом.
По срокам кредитования ВТБ предоставляет:
- Краткосрочные займы сроком до одного года на финансирование сезонных затрат: приобретение ГСМ, средств защиты растений, удобрений, семян и так далее;
- Инвестиционные кредиты сроком от двух до 15 лет, на приобретение техники и оборудования, строительство теплиц, хранилищ картофеля и овощей.
ВТБ предоставляет займ в форме:
- Разового кредита с графиком платежей;
- Возобновляемой кредитной линии — транши, которые берутся и гасятся в рамках установленных сроков и сумм;
- Невозобновляемой кредитной линии — единоразовое получение и погашение нескольких траншей.
Список документов, которые потребуются для оформления:
- Анкета;
- Учредительные и регистрационные документы;
- Паспорт владельца бизнеса;
- Официальная отчетность;
- Документы, которые подтверждают выручку;
- Копии договоров с контрагентами и поставщиками;
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, которые используются в бизнесе.
Банк может потребовать дополнительные документы, например, на залоговое имущество.
Требования к заемщику стандартные:
- Налоговый резидент РФ;
- Есть регистрация в России;
- Не быть в процессе ликвидации;
- В отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о банкротстве;
- Не иметь просроченной задолженности по налогам и сборам, которые превышают 50 тысяч рублей, в течение 30 календарных дней до даты заключения кредитного договора;
- Быть с/х товаропроизводителем или организацией, которая производит с/х продукцию, ее переработку и реализацию, либо относиться к малым формам хозяйствования.
Сбербанк
Этот банк предоставляет несколько форм поддержки сельхозпроизводителей.
Программа поддержки Минсельхоза России
Льготное кредитование по ставке 5% годовых. Займ предоставляется на цели:
- Инвестиции;
- Пополнение оборотных средств;
- Рефинансирование льготных кредитов, которые были получены ранее по этой программе.
По срокам кредитования Сбербанк предлагает:
- На пополнение оборотных средств — до одного года;
- На инвестиционные цели — от двух до 15 лет.
Режим кредитования в Сбербанке:
- Разовый кредит;
- Невозобновляемая кредитная линия.
Требования к заемщику:
- Сельхозтоваропроизводитель или переработчик с/х продукции;
- Осуществляет деятельность в одной из приоритетных отраслей сельского хозяйства.
Сумма кредита:
- На текущую деятельность — до 1 миллиарда рублей;
- На инвестиционные цели — без ограничений.
Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой
Для с/х товаропроизводителей Сбербанк разработал программу страхования урожая.
Объектами страхования могут быть:
- Урожай полевых культур: зерновых, масличных, многолетних насаждений плодовых кустарников и деревьев;
- Последствия от воздействия опасных природных явлений и пожаров по целому ряду с/х культур: зерновые, зернобобовые, бахчевые культуры, картофель, овощи.
Полный перечень объектов сельскохозяйственного страхования на 2023 год приведен в приказе Минсельхоза от 9 августа 2022 г. № 507.
Требования к договору и размер господдержки:
- Мультириск. Стандартные правила страхования урожая с/х культур, посадок многолетних насаждений. Страховая сумма — от 70% до 100% от страховой стоимости. Размер безусловной франшизы (часть убытка, которая не подлежит возмещению страховщиком и вычитается при расчете страхового возмещения) — от 10% до 50% от страховой суммы. Возмещается при этом до 50% от начисленной страховой премии для всех с/х товаропроизводителей;
- Чрезвычайные ситуации. Страхование урожая с/х культур, посадок многолетних насаждений в случаях чрезвычайных ситуаций природного характера. Страховая сумма — от 35% до 50%. Размер безусловной франшизы — от 10% до 20%. Субъектам малого предпринимательства возмещается до 80% от начисленной страховой премии, иным субъектам — до 70%.
Дата заключения договора — не позднее 15 календарных дней с даты окончания сева с/х культур. Для многолетних насаждений договор заключается до момента прекращения вегетации.
Клиенты Сбербанка могут также воспользоваться программой льготного лизинга специализированной техники и оборудования, разработанной совместно с Минпромторгом России. Подробнее со всеми формами льготного кредитования можно ознакомиться на сайте.
РоссельхозБанк
Здесь также есть несколько программ поддержки сельхозпроизводителей.
Кредитный продукт «Сезонный легкий»
Предоставляется действующим клиентам АО «Россельхозбанк» на проведение сезонных работ: приобретение ГСМ, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений, семян, кормов и ветеринарных препаратов.
Если сумма кредита до 5 миллионов рублей, то потребуется предоставить только кредитную заявку и справку из налогового органа. При кредите свыше 5 миллионов рублей дополнительно нужно предоставить информацию об основных средствах предприятия и планируемых объемах деятельности.
Срок кредитования:
- До 12 месяцев;
- До 18 месяцев — для предприятий мясного скотоводства, коневодства, овцеводства и козоводства.
Сумма кредита — до 50 миллионов рублей. Процентные ставки зависят от кредитного продукта и срока кредитования и устанавливаются индивидуально по каждому заемщику.
Льготное кредитование исполнителей сельскохозяйственного производственного кооператива (СПК)
Эта программа осуществляется в рамках господдержки предприятий агропромышленного комплекса, утвержденной постановлением правительства от 26.04.2019 № 512.
Льготное кредитование предоставляется на цели:
- Развитие подотраслей растениеводства и животноводства;
- Переработка продукции сельского хозяйства.
Деньги выдаются под процентную ставку от 1% до 5 % годовых. Формы кредитования:
- Кредит;
- Кредитная линия.
Займ предоставляется:
- Производителям с/х товаров;
- Переработчикам с/х продукции;
- Организациям, которые реализуют с/х продукцию.
Требования к заемщику:
- Не находиться в процессе ликвидации или реорганизации;
- Быть налоговым резидентом РФ;
- Иметь регистрацию на территории России;
- Не иметь неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов;
- Производить, перерабатывать или реализовывать с/х продукцию;
- Соблюдать значения показателей соглашения о повышения конкурентоспособности, которое заключено между заемщиком, Минсельхозом и Региональным органом АПК.
Кроме того, РоссельхозБанк предоставляет программы инвестиционного кредитования: на приобретение техники и оборудования, земельных участков и молодняка сельскохозяйственных животных. Более подробную информацию можно найти на сайте банка.
4.9 
Оставьте комментарий