Рубе
Войти
Как получить социальный займ не выходя из дома?
Наверняка вы слышали про такой продукт как льготный займ. Получить деньги в долг на специальных, более выгодных условиях действительно возможно.
Не секрет, что социальная поддержка нуждающихся — одна из приоритетных задач государства. Потому и существует такая опция как социальный займ. Рассказываем, как его оформить.
Что такое социальный кредит?
Это особый банковский продукт, который позволяет определенным категориям граждан пользоваться льготами по займам.
От обычной ссуды он отличается следующими параметрами:
- Реализуется при поддержке государства;
- Условия по этим займам действительно льготные (например, у них низкие процентные ставки, более длительные сроки погашения и есть возможность взять отсрочку внесения платежей);
- Часть средств для погашения займа выделяют из бюджета в форме субсидий.
Иногда государство полностью погашает тело кредита при условии, что проценты внесет заемщик. Это выгодно не только гражданам, но и банкам. Их потери от более низкой ставки возмещаются из госбюджета, а значит, они тоже остаются в выигрыше.
Как распределяются функции участников сделки:
- Банки берут на себя проведение операций, выделяют капитал и получают выгоду от субсидий;
- Государство определяет категории льготников, финансирует программу из бюджета и руководит программой. Выгода от его действий — снижение социальной напряженности, развитие отдаленных регионов, повышение спроса на социально значимые профессии;
- Заемщик получает деньги на свои цели, например, для улучшения жилищных условий.
Способ погашения такого займа ничем не отличается от выплаты долга по обычным кредитам. Заемщики могут погасить займ:
- Через кассу банка;
- С помощью мобильного приложения или интернет-банкинга;
- Через электронный кошелек QIWI или Юmoney;
- С помощью платежных терминалов и банкоматов;
- В отделении Почты России.
Кому дадут социальный займ?
На льготную сумму могут рассчитывать не все. Для этого нужно соответствовать одну из следующих требований:
- Иметь маленькую жилплощадь или дом в аварийном состоянии;
- Попадать в категории: инвалиды, пенсионеры, ветераны, многодетные, малоимущие семьи;
- Быть работником социальных профессий (учителя, врачи) или трудиться в госучреждениях в отдаленных районах страны;
- Быть ученым, который занимается научными исследованиями в низкодоходных, но стратегически важных направлениях.
Какими бывают социальные кредиты
Социальный ипотечный займ: предоставляется молодым или многодетным семьям (минимум с двумя детьми моложе 18 лет), жителям регионов Дальнего Востока и гражданам, которые стоят в очереди на увеличение жилплощади.
Последним государство предоставляет альтернативу: ждать в очереди несколько лет или взять льготную ипотеку. Последнее предполагает сниженную процентную ставку, субсидии на выплаты и увеличение сроков кредитования в зависимости от выбранной программы.
Потребительский займ для пенсионеров: может быть выдан наличными или деньги будут перечислены на банковскую карту. Банки относятся к этой категории граждан с пониманием, поскольку их небольшой доход гарантирован — никто не может лишить пожилого человека пенсии. Кредиты им выдают по сниженной процентной ставке.
Социальный кредитный кооператив: альтернатива банковским услугам. Он предоставляет своим членам доступ к кредитам по более низкой процентной ставке, чем в банках, а также помогает с управлением финансами и инвестированием.
Социальный кредит на образование: предназначен для детей из многодетных семей и детей-сирот. К сожалению, не все граждане нашей страны могут получить качественное высшее образование, так как количество бюджетных мест в вузах ограничено. Чтобы уменьшить социальную несправедливость, государство запустило программу, которая помогает студентам из неполных и многодетных семей получить необходимую сумму на платное обучение.
Так как это кредит, заемщик все равно должен будет вернуть деньги. Однако льгота заключается в том, что заемщик получает отсрочку, равную сроку обучения. После получения востребованной профессии, выпускник вуза начинает погашать займ.
Главное требование — заемщик должен доказать свою принадлежность к льготной категории граждан. Если вы не сможете этого сделать, вам откажут в предоставлении такого кредита.
Плюсы и минусы социального кредита
Основное преимущество соцзайма в том, что он дает возможность получить финансовую помощь от государства для достижения важных целей, например, покупки жилья или получения хорошего образования.
Однако есть и некоторые минусы:
- Сложная процедура сбора документов и подтверждения, что вы соответствуете требованиям льготной программы. Это займет время;
- Не все банки выдают подобные займы;
- Есть риск нарваться на мошенников, потому что недобросовестные финансовые организации иногда предлагают обычные кредиты, маскируя их под социальные. Получив изначально хорошую процентную ставку, заемщик может потерять деньги на различных пунктах договора, прописанных мелким шрифтом.
А что с самозанятыми?
У них тоже есть возможность подать заявку на получение льготного кредита, например, для открытия своего дела. Удобнее всего это сделать через «Госуслуги».
Вот какие условия возможны:
- Сумма кредита — до 1 миллиона рублей на срок до трех лет, без обеспечения;
- Сумма кредита — от 1 миллиона до 5 миллионов рублей на срок до пяти лет, с обеспечением;
- Процентная ставка в обоих случаях — 7,5%;
- Цели: инвестиционные, рефинансирование, пополнение оборотных средств.
Кроме карты, выдают деньги по такому кредиту и на банковский счет.
Условия получения социального займа
У каждой программы соцзайма свои условия, но есть ряд общих требований. Самое важное из них — заемщик должен доказать, что соответствует льготной категории граждан по всем параметрам.
Для этого, как правило, нужно собрать большой комплект документов и отсидеть в очередях не в одном государственном учреждении. Сейчас частично решить проблему очередей помогает информационный портал «Госуслуг». Кроме того, многие справки, в том числе и справки о доходах, можно теперь получить в одном месте — МФЦ. Это сильно упрощает процедуру сбора документов.
Для пенсионеров главный критерий — возраст заемщика. Большинство банков кредитуют граждан до достижения 75 лет. Верхняя планка ограничений означает возраст не на дату выдачи кредита, а на дату его погашения по графику.
Чтобы получить соципотеку для многодетных, в семье должно быть не менее трех детей, не достигших совершеннолетия. При этом семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий из-за нехватки жилплощади.
Молодая семья может оформить займ на улучшение жилищных условий, если возраст супругов не превышает 35 лет. Также им нужно будет подтвердить, что семья нуждается в расширении жилплощади. Кроме того, для получения семейной ипотеки нужно иметь постоянный доход и хороший кредитный рейтинг.
Особенности займов в МФО
Так как соцзаймы выдаются по государственным программам, участвовать в этом могут только кредитные организации, получившие лицензию ЦБ РФ. Но сегодня многие МФО предлагают выгодные займы в том числе и для льготной категории граждан.
Заемщик может взять займ онлайн. Это можно сделать круглосуточно на сайте компании. Подача заявки таким способом занимает минимум времени, при этом заполнение анкеты не обязывает вас сразу брать кредит. Даже когда ваша заявка получила одобрение, если вы хотите еще подумать, у вас есть на это пять дней.
Способ получения денег в МФО не отличается от получения кредита в банке: наличными в офисе, перевод на банковскую карту или на расчетный счет. Вы сможете также получить заемные средства на электронный кошелек или через системы денежных переводов «Золотая Корона» и «Юнистрим».
Рассмотрение заявки на займ не занимает много времени, обычно большинство заявок одобряют в течение 15 минут. При этом денежные средства можно получить на любые цели, а из документов нужен только паспорт гражданина РФ.
Все кредитные организации предлагают примерно одинаковые условия по процентным ставкам. Ставка в день, как правило, составляет порядка 1% от суммы займа. Но у разных МФО могут быть свои требования:
- К возрасту заемщика;
- К минимальной и максимальной сумме займа;
- По срокам погашения кредита;
- К способам получения займа.
Некоторые МФО предлагают новым клиентам первый займ под 0 %. Возможно досрочное погашение долга без штрафов и комиссий. Для постоянных клиентов существуют свои условия займов. Им может быть доступна более крупная сумма на длительный срок, а одобрение займа они получают через несколько минут после подачи заявки.
Обычно у МФО невысокие требования к заемщикам. Вы должны иметь:
- Возраст от 18 лет;
- Гражданство РФ;
- Временную или постоянную регистрацию на территории страны;
- Стабильный доход;
- Номер телефона для связи.
Виды кредитования в МФО зависят от того на какую сумму и срок займа рассчитывает клиент:
- Краткосрочные небольшие займы, так называемые «займ до зарплаты». Они выдаются под самый высокий процент, который разрешен по закону — 0,8% в день для займов, которые оформлены после марта 2022 года. Размер займа до 30 тысяч рублей. Срок не превышает 30 дней. Такие срочные займы имеют высокую вероятность одобрения и подходят людям, у которых неофициальные доходы или невысокая заработная плата;
- Продолжительные микрозаймы на большую сумму. Оформить кредит можно на сумму от 30 тысяч рублей и выше. Срок — 365 дней. График погашения расписан, как в обычных потребительских банковских кредитах — раз в месяц. В этом случае нужно будет рассчитать ежемесячный платеж. Возможно потребуется подтвердить свой доход;
- Обеспеченные займы. Обычно МФО выдают займы без залога и поручителей. Тем более, что им законодательно запрещено брать в залог жилые помещения. Но для уменьшения своих рисков и снижения процентных ставок МФО может предложить своим клиентам займ под залог нежилой недвижимости или автомобиля;
- Займы для бизнеса. Такие займы берут новые компании или начинающие предприниматели, у которых еще нет кредитной истории и им не одобрили кредит в банке. Из документов понадобится бухгалтерская отчетность, подтверждение дохода и документы руководителей — паспорт РФ, ИНН, СНИЛС;
- POS-займы. Такие микрокредиты оформляют в магазинах и салонах. Ставка по ним ниже, чем в обычных займах в МФО, но выше, чем в банках. Если вам не хватило денег на какую-то покупку, оформить этот займ можно за 5 минут, прямо в магазине.
Перед тем как оформить через интернет микрозайм онлайн, требуется внимательно ознакомиться с условиями договора. В каждой МФО действует своя система штрафов и дополнительных комиссий, поэтому очень важно не допускать просрочки по платежам.
Кроме того нужно сделать правильный выбор и подобрать такую МФО, которая максимально подойдет под ваши запросы. Самое главное в таком выборе — надежный кредитор. Чтобы не быть обманутыми:
- Выясните, состоит ли компания в Государственном реестре микрофинансовых организаций, который составляет Центробанк РФ. Полный список проверенных МФО можно найти на сайте;
- Изучите официальный сайт организации. Он должен содержать полную информацию о юридическом лице, оказываемых им услугах, копию свидетельства о госрегистрации, банковские реквизиты и ИНН/КПП;
- Узнайте, какое место занимает компания в профессиональных топах. Их составляют крупные рейтинговые агентства. Все популярные организации представлены, например, на «РА ЭКСПЕРТ»;
- Почитайте отзывы в сети.
Итак, выбирайте МФО не только потому, что вас устраивают ее тарифы или вам предлагают различные скидки и акции, но потому, что это официальная компания у которой много положительных отзывов и деятельность которой не вызывает у вас сомнений.
Будет лучше, если вы потратите время на поиск надежной МФО, чем потом вам придется пожалеть о своем решении.
4.9 
Оставьте комментарий