Лукин Андрей
24.01.2023
74

Как расшифровывается МКК и что это значит

В сфере микрозаймов существуют разные запросы. Кому-то нужна ссуда на 10 тысяч, а кому-то — на 3 миллиона. Разбираемся, в чем отличия между видами МФО и какую из них стоит выбрать в вашем случае.

0
Содержание Свернуть

После того, как в 2011 году деятельность микрофинансовых организаций получила законодательное определение и стала регулироваться ГК РФ, спрос и рыночные условия потребовали разделения МФО на виды — их выделили два.

Оба типа МФО занимаются разрешенной микрофинансовой деятельностью и выдают займы физическим лицам и предпринимателям. Заемщик сам решает, в какую организацию обратиться. Правильный выбор гарантирует отсутствие переплат и выгодные условия.

Виды МФО и что это значит

Микрофинансовые организации имеют свои отличия. В Гражданском кодексе с 2015 года закреплены два вида МФО — для них действуют различные законы, соответствие которым контролируется на разном уровне. В последние годы различия между этими типами все больше размываются.

Оба типа относятся к деятельности, связанной с выдачей займов — микрофинансированием, а не кредитованием. Кредитование регулируется другими статьями ГК РФ и правовыми актами ЦБ РФ.

Виды микрофинансовых организаций и в чем между ними разница:

  • Первый тип — микрофинансовые компании. Аббревиатура — МФК. Они занимаются выдачей залогов и отличаются большим в сравнении со вторым типом уставным фондом. Преимущественно МФК взаимодействуют с предпринимателями, юридическими лицами. У них жесткие требования к предоставляемым документам. Они имеют право выдавать займы на существенные суммы. Максимальный займ для физических лиц составляет 1 млн. рублей, для юридических — 5 млн. рублей;
  • Второй тип — это МКК. Расшифровка аббревиатуры — микрокредитная организация. МКК не занимаются кредитной деятельностью, хоть в названии и содержится это слово. В основе МКК работают с физическими лицами и занимаются выдачей микрозаймов. Для них не установлен минимальный уставной фонд. Максимальная сумма займа для граждан — 500 тысяч рублей. Процесс оформления ссуды в МКК проще и быстрее, чем в МФК. Шанс получить одобрение намного выше.

МКК и МФК выдают ссуды  под больше проценты — это особенность микрофинансовой деятельность. Чем крупнее сумма займа, тем меньше процент. Например, для микрокредита на сумму в 200 000 рублей МФК может предложить процентную ставку в 0.3% в день. На микрозаймы, которыми занимаются МКК, — это от 1%. Если заемщик берет 10 000 рублей на неделю, то в конце срока потребуется выплатить 10 700. 

Следствие разделения

МКК и МФО имеют не только законодательные отличия. Главным следствием установленного в ГК разделения является то, что МКК и МФО работают в разных рыночных нишах и ориентированы на разных клиентов.

Чем отличается их финансовая деятельность:

  • В зависимости от потребностей заемщика у микрофинансовых компаний можно получить ссуду большего размера. Это требует хорошей кредитной истории, места работы и платежеспособности;
  • Крупный фонд МФО обеспечивает организациям стабильность на рынке. Маловероятно резкое банкротство;
  • Зато в МКК проще получить микрозайм. Если сумма ссуды меньше 30 000 рублей, то обычно для получения требуется только паспорт;
  • В случае МКК легко нарваться на мошенников, поэтому важно проверять наличие выбранного МФО в реестре микрофинансовых организаций;
  • Большинство МКК работают онлайн — для получения микрозайма хватает электронной подписи. МФК находятся в офисах, у них больший штат сотрудников;
  • МФК имеют право привлекать инвесторов. Минимальное вложение, которое может сделать предприниматель, составляет 1,5 млн. рублей. МКК это не разрешается;
  • Деятельность МКК контролируют менее жестко. Компания обязана иметь денежный резерв на случай, если заемщик не вернет сумму займа. Но размер долга, с которым МКК может продолжать деятельность, довольно существенный — до 100 млн. рублей;
  • МФК выдают крупные займы для бизнеса. Обычно для этого требуют залог — автомобиль. 

Обе организации в случае задолженности предоставляют информацию о клиенте коллекторским службам. 

Когда выбирать МКК?

Понятие МКК, закрепленное в гражданском кодексе РФ, объясняет, в каких случаях заемщику подойдет этот выбор.

Вот их преимущества:

  • МКК редко проверяют кредитную историю заемщика. Это позволяет получать краткосрочные займы той категории граждан, которым не выдают кредиты или крупные займы в МФК. МКК в среднем заключают сделки на суммы не больше 100 тысяч рублей — это прямое следствие спроса.
  • Для многих важна возможность оформить микрозайм онлайн. Это редко занимает больше 15 минут. Деньги моментально поступают на карту. Вернуть их можно любым удобным способом: банковским переводом, через электронный кошелек или систему быстрых платежей;
  • Часто у МКК можно получить оформленный займ наличными — для этого потребуется подъехать в физический офис. Представительства МКК может не быть в нужном городе;
  • МКК и МФК выдают ссуды под залог под транспорт. Выдавать микрозаймы под залог недвижимости законодательно запрещено;
  • Большинство МКК не дают возможности досрочного погашения займа — из-за небольших размеров ссуд компаниям не выгодно возвращать сумму раньше, потому что начисленный процент будет меньше, чем за полный срок;
  • У МКК большой процент одобрения — почти 98%. У МФК он существенно меньше.

Когда стоит выбрать МКК:

  • Если необходима небольшая сумма на короткий срок. Например, не хватает нескольких тысяч до зарплаты или важной покупки. Если случилась непредвиденная ситуация: пожар или болезнь;
  • Только в случае уверенности, что будет возможность вернуть займ. Задолженности по микрозаймам влияют на кредитную историю. Чтобы ее исправить, потребуется брать новые займы и выплачивать их вовремя. На это уйдет много времени. Если нет источника дохода и наверняка не получится выплатить займ в срок, то брать его — плохая идея. Придется переплатить и, возможно, иметь дело с коллекторами;
  • Займ на открытие бизнеса нужно брать в том случае, если есть дополнительный доход или бизнес точно принесет деньги в кратчайшие сроки. 

Независимо от вида МФО и размера займа невыплата ссуды по истечению договора несет тяжелые последствия для заемщика и часто для его близких — коллекторы будут требовать выплат не только от человека, который оформлял ссуду.

Значит ли это, что брать займы опасно? Нет. МФК и МКК ответственны перед законом. В случае обмана от внесенной в государственный реестр компании заемщик защищен статьями Гражданского кодекса. При предоставлении всех документов легко получить компенсацию.

Главное, проверять наличие МФО в реестре микрофинансовых организаций, которым разрешена деятельность. Обращение к мошенникам приведет к тому, что получить обратно деньги будет сложно или почти невозможно.

Оформление микрозаймов — это безопасно, выгодно и удобно. Предпринятые меры предосторожности уберегут от неприятностей. На нашем сайте перечислены только легальный микрофинансовые организации — они работают не первый год и занимаются только законной деятельностью. Советуем переходить на сайты только по ссылкам, указанным в наших списках. 

0