Фалькенштайн
Войти
Как рефинансировать свои микрозаймы
Микрокредитование набирает популярность на финансовом рынке. Но не все заемщики справляются с долговой нагрузкой. Расскажем, как сделать рефинансирование микрозайма на выгодных для вас условиях.
Микрокредитование быстрыми темпами набирает популярность на финансовом рынке. Оно имеет «подводные камни», с которыми может столкнуться заемщик. Одним из таких является необходимость рефинансирования. В жизни любого человека может возникнуть непростая ситуация, когда срочно требуется небольшая сумма денег. Люди в таких случаях обращаются за помощью в МФО, которые специализируются на небольших суммах займов и сроках. Из-за высокой процентной ставки становится сложно расплатиться с займом.
Возникает задолженность, которая продолжает увеличиваться в геометрической прогрессии. Закономерно у заемщика возникает вопрос, каким образом вернуть долг, чтобы избежать негативных последствий в будущем. Ему на помощь придет услуга рефинансирования микрозаймов.
Ежедневно микрофинансовые компании начисляют высокие штрафы и пени за неуплату. Руки опускаются и кажется, что выхода из ситуации уже нет. Не стоит отчаиваться, программа рефинансирования может стать оптимальным решением для вашего вопроса. Перед тем, как воспользоваться программой, ознакомьтесь с отличительными особенностями процедуры и условиями предоставления услуги.
Что значит рефинансирование микрозаймов
Рефинансирование микрозайма — это программа получения нового микрозайма в другой МФО для погашения имеющегося, но на более выгодных условиях. Услуга еще называют «перекредитование». Если иного способа выйти из создавшегося положения не существует, заемщик имеет право проявить инициативу и предложить данный метод организации. Важно отметить, что обналичить средства или реализовать на другие цели невозможно. Рефинансирование подразумевает перечисление денежных средств прямо на счет кредитной организации на основании предоставленных реквизитов.
Требование к заемщику
Рефинансирование долга в МФО предполагает ряд требований к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 20 лет;
- наличие работы.
Большинство микрофинансовых организаций предлагают оформление займа с 18 лет, программа рефинансирования доступна с 20 лет.
Можно ли рефинансировать микрозайм?
Перед тем, как обращаться за рефинансированием, ответьте для себя на пару вопросов:
- действительно ли вы нуждаетесь в рефинансировании;
- насколько выгодные условия предлагает организация;
- сможете ли вы выплатить рефинансированный заем.
Если ответ на все вопросы да, тогда можете обращаться за рефинансирование в подходящую финансовую организацию.
Обычно рефинансирование микрозаймов происходит в той организации, где первоначально оформлялся заем. Для начала потребуется написать заявление с просьбой предоставить услугу. Однако в таком случае она будет называться «реструктуризация». Кредитор предоставляет отсрочку по займу, пересматривает график платежей, чтобы снизить финансовую нагрузку с клиента.
Решение и условия предоставляются индивидуально для каждого клиента: в договоре прописываются новые условия займа, конечный размер долга, сроки погашения, процентная ставка. Однако не все организации идут навстречу своим клиентам — многие компании не соглашаются оказывать такую услугу.
В конце концов, это не так и выгодно для МФО. Поэтому мы рекомендуем уточнять заранее в вашей кредитной организации, есть ли возможность реструктурировать займ.
Рефинансирование микрозаймов с просрочкой
Часто возникает вопрос: можно ли получить рефинансирование микрозайма, если уже есть просрочки по имеющимся платежам и испорченная репутация? Кредитная история любого физического лица, заключившего договор с финансово-кредитной учреждением, хранится в течение следующих 15 лет. Любой банк может запросить такую информацию в бюро кредитных историй и перед выдачей кредита увидеть, насколько клиент ответственный заемщик и каким образом он ранее погашал свои финансовые обязательства.
Чем больше общая просрочка по платежам, тем менее надежным плательщик выглядит в глазах банковской организации. Впрочем, еще не все потеряно. Даже с открытыми просрочками по микрозаймам рассчитывать на рефинансирование можно. Некоторые банки и специальные организации согласны выдавать такие кредиты, но чем больше сумма просрочки, тем выше процент придется платить за получение целевого займа на рефинансирование предыдущего долга.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Вопрос о преимуществах и недостатках рефинансирования тревожит многих заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию и утратили все способы самостоятельно выплатить долги в МФО. Как и любая программа, перекредитование имеет свои плюсы и минусы. Советуем не затягивать с решением вопроса о рефинансировании, чтобы не переплачивать штрафы и пени организации, которые могут загнать вас в финансовую яму.
Среди основных преимуществ рефинансирования можно отметить:
- заключение нового договора на более выгодных условиях;
- объединение всех кредитов в один с фиксированной процентной ставкой;
- улучшение кредитной истории.
Отдельно отметим, что программа рефинансирования даст возможность в будущем оформлять новые кредиты и займы на более выгодных условиях.
Недостатки рефинансирования:
- может потребоваться залоговое имущество в качестве дополнительной гарантии;
- целевой характер использования. Одобренная сумма перечисляется на счет МФО для полного погашения;
- ставки по процентам могут вырасти, что приведет к общему росту суммы долга.
Кто может рефинансировать микрозайм
Существует три варианта для рефинансирования просроченного кредита, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки:
- банки;
- другое МФО;
- МФО, где брали займ.
Банки неохотно идут на реструктуризацию долгов по микрозаймам, относя их к инструментам с повышенным рискам. Однако были случаи, когда заемщик добивался одобрения. Чтобы его получить, необходимо пройти скоринговую систему и предоставить все необходимые документы. Из документов понадобятся паспорт, справка о доходах, выписка по договору со всеми платежами и просрочками, соглашение о залоге или поручительство. При рефинансировании микрозаймов с просрочками пакет документов увеличивается, как и срок рассмотрения заявки.
Мы проанализировали сайты банков и выяснили, какие из них рефинансируют микрозаймы, а где вам откажут в данной услуге:
- Тинькофф банк. Рефинансировать можно любые кредиты, включая кредитные карты и микрозаймы;
- АК Барс. Рефинансировать микрозайм здесь нельзя, но можно взять потребительский кредит и использовать, чтобы погасить задолженность перед МФО;
- ВТБ. В банке пишут, что рефинансирование микрозаймов у них не производится. Только кредиты;
- Райффайзенбанк. Готов рефинансировать карты, ипотеку и автокредиты, но не займы в МФО;
- Сбербанк рефинансирует только кредиты.
Общие требования банков — местная регистрация, трудоустройство, возрастные рамки от 20 до 65 и другие параметры, характерные для обычного кредитования.
Информация постоянно меняется, и если в прошлом одни банки не занимались рефинансированием займов, то к 2023 году они могут начать оказывать данную услугу. И наоборот, те банки, которые раньше разрешали рефинансировать микрозаймы, могут перестать это делать. Чтобы узнать актуальную информацию, обращайтесь к менеджеру или в службу поддержки банка, где хотите получить услугу по рефинансированию.
Перейдем к рефинансированию займа в микрофинансовой организации. Рефинансирование микрозаймов в МФО имеет свои плюсы, среди которых: минимальный пакет требуемых документов, оформление дистанционно, скорость рассмотрения, лояльные требования к заемщику. Микрофинансовые компании предоставляют рефинансирование микрозаймов почти всем платежеспособным гражданам. Из минусов такого перекредитования — высокая процентная ставка.
Реструктуризация займов в том же МФО это самый выгодный из рассматриваемых способов, поскольку компания заинтересована в сохранении своей клиентской базы. Опираясь на отзывы клиентов в интернете, можно заметить, что заемщикам предоставляют большую скидку, а некоторым МФО предоставляло кредитные каникулы.
Брокерские агентства
Существуют организации, которые предлагают закрыть микрозаймы и выдать новый микрокредит со сниженным процентом. Занимаются этой деятельность брокерские агенства. Они оценивают перспективы успешного перекредитования путем просмотра имеющихся программ рефинансирования. Подобрать вариант с наибольшей вероятностью одобрения для них не составит труда. Но данные агентства работают за процент. В Москве средняя стоимость их услуг составляет 15% от одобренной суммы рефинансирования.
Как повысить вероятность одобрения
Рефинансирование микрозаймов без задолженности не вызовет трудностей, а вот наличие штрафов усложнит процесс.
Для повышения шансов одобрения заявки можно прибегнуть к следующему:
- предложить залог или поручительство;
- предоставить свежие данные о доходах;
- указать максимальный срок кредитования;
- погасить просрочки по другим займам;
- обратиться в организацию, где уже имеется продукт из их линии.
При наличии нескольких кредитов будет уместно объединить их в один. Под единую процентную ставку, что позволит снизить переплату.
Дистанционная подача заявления
Чтобы рефинансировать заем, не обязательно посещать офисы кредитных организаций. Можно отправить заявку на перекредитование онлайн на официальном сайте МФО или банка. Заявки рассматриваются в течении 15 минут в зависимости от загруженности. Ответ придет на почту или в сообщением на телефон.
Преимущества дистанционного рефинансирования:
- можно подать одну заявку в несколько организаций сразу;
- экономия вашего времени и сил;
- дистанционный заявки рассматриваются в течении 15.
Если у вас есть просрочки по рефинансируемому микрозайму, будьте готовы предоставить дополнительные документы для подтверждения платежеспособности.
Если не рефинансируют и платить нечем
К сожалению, такая ситуация тоже может произойти. Вечно рефинансировать микрозаймы вы не сможете, этим вы только загоните себя в «долговую яму». А это приведет к неприятным последствиям, поскольку МФО, как и любой другой кредитор, имеет полное право взыскивать свои средства через суд. Оттуда дело попадет в ФССП. Им доступны различные методы взыскания, от списания долга с вашей зарплаты до наложения ареста на ваше имущество и реализации его в пользу обманутых в своих ожиданиях кредиторов. Если вы понимаете, что нагрузка по кредитам для вас непосильна, задумайтесь о процедуре банкротства.
Заключение
МФО предлагают микрозаймы на небольшие сроки и суммы. Главным минусом такого кредитования считается большая процентная ставка. В связи с этим может оказаться, что клиент не в силах выполнить свои обязательства перед МФО. Тут на помощь может прийти рефинансирование займа. Если вы понимаете, что средств на следующий минимальный платеж не хватит, не затягивайте с обращением по предоставлению данной услуги. Это позволит не платить штрафы и пени за просрочку платежа в будущем.
Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к еще большим процентам. Данная услуга есть не в каждой кредитно-финансовой организации, банки неохотно идут на перекредитование микрозайма. Лучше обратиться за рефинансированием микрозаймов в другую МФО.
4.7 
Оставьте комментарий