Рубе
Войти
Как составить договор на ипотеку: пошаговая инструкция
Перед тем как взять ипотеку, важно изучить каждый шаг оформления договора с банком. Рассказываем, как правильно его составить, и можно ли взять жилье в ипотеку без участия кредитных организаций.
Договор ипотечного кредитования — серьезный документ, текст которого часто бывает сложным и непонятным для обычного человека. Разберем его содержание и особенности, чтобы избежать проблем при заключении сделки с банком.
Из чего состоит ипотечный договор?
Для заключения сделки необходимо представить информацию по нескольким пунктам.
Что должно быть прописано:
- Предмет договора. Это само жилье, которое с момента покупки находится в собственности заемщика и будет предоставлено им банку в качестве залога. В этом разделе должна быть указана информация о недвижимости, включая ее название (дом/квартира), адрес, описание и особенности;
- Обязательства. Здесь важно указать все, что берет на себя заемщик, включая уплату процентов по кредиту и своевременное погашение задолженности;
- Срок действия договора. Прописывается период, на который заключается ипотека;
- Права и обязанности сторон. И заемщика, и банка, включая условия погашения кредита и сроки выплат;
- Закладная. Документ, который подтверждает право заемщика на жилое помещение;
- Условия обращения с залогом. В документе указывают те случаи, при которых банк может взять на себя управление имуществом и продать его, если заемщик не выполняет свои обязательства;
- Ответственность сторон. Здесь прописываются последствия нарушения заемщиком или банком условий ипотечного кредитования;
- Расторжение. В этом пункте содержатся условия, при которых сделка может быть расторгнута, включая случаи неуплаты долга заемщиком;
- Спорные случаи. Пункт, где описаны условия разрешения споров между заемщиком и банком;
- Форс-мажор. Прописывается, в каких случаях стороны освобождаются от ответственности за неисполнение своих обязательств, если возникли непредвиденные обстоятельства;
- Прочее. В этом пункте указывают условия, которые не были учтены в других разделах документа.
До 2014 года заключение ипотечной сделки нужно было обязательно регистрировать в Росреестре. Но в законодательство были внесены изменения.
Сейчас ипотечные сделки не требуют вносить в госреестр. Вместо этого недвижимость, которая передается в залог.
Возможна ли ипотека без участия банка?
Сделки можно заключать не только с участием банка. Ипотека между частными лицами — это форма залога, при которой недвижимое имущество передается во владение и пользование должника. А ипотечное кредитование — это только одна из составляющих ипотеки, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует банк. Если исключить его, то останутся только продавец и покупатель.
Вместо того чтобы выплатить всю сумму за квартиру сразу, они могут договориться о поэтапной оплате и прописать условия в договоре. По такая сделка тоже считается ипотекой, несмотря на то, что банк в ней не участвует.
Договор на ипотеку между физлицами похож на тот, который обычно заключают с банком. Все отличия сосредоточены в разделе, который описывает стоимость недвижимости и порядок оплаты. Чтобы заключить сделку как ипотечную, нужно подробно описать условия предоставления рассрочки:
- Общую стоимость квартиры;
- Размер первоначального взноса (в деньгах и в процентах от общей стоимости);
- Размер платежей (как сумму в рублях и как проценты от общей стоимости);
- Количество платежей;
- Дата и порядок внесения денег;
- Срок полного погашения задолженности;
- Штрафные санкции за просрочки;
- Порядок расторжения сделки в случае непоступления платежей;
- Подтверждение того, что квартира находится в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя (в соответствии со ст. и ГК РФ).
Пример того, как выглядит договор по ипотеке от Сбербанка за 2018 год есть . можно скачать образец документов на ипотеку от ВТБ.
Юридические лица тоже вправе заключать договора на ипотеку без участия банка.
При его заключении главное внимание следует обратить на следующие условия. Без них суд может признать сделку недействительной:
- Предмет договора;
- Рыночная стоимость объекта недвижимости;
- Размер, существо и срок исполнения должником его обязательств.
Если стороны договорились об исполнении обязательств поэтапно, то необходимо установить сроки, условия и размеры платежей. Если нужно, стороны могут включить в документ и другие условия.
Что такое предварительный договор ипотеки?
Этот документ нужен, чтобы обеспечить гарантии каждой из сторон. Чтобы составить типовой документ купли-продажи, нужно заполнить стандартную форму. Образец можно скачать .
При необходимости договор можно дополнить. В нем обязательно должны быть указаны сроки выполнения всех условий, способ расчета и ответственность обеих сторон.
Важно заранее учесть нюансы каждого случая (например, наличие или отсутствие задатка за покупку), чтобы избежать возможных споров и затрат на разбирательства. Лучше всего обдумать все мелочи еще до заключения сделки с банком, чтобы не столкнуться с серьезными проблемами в будущем.
Какие документы потребует банк?
После того как вы выбрали банк для заключения сделки, соберите пакет необходимых документов:
- Паспорт с отметкой о постоянной регистрации или документ о временной регистрации;
- Второй документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС;
- Справка по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка, для самозанятых — справка о доходах по НПД за последние полгода-год, о постановке на учет, выписка по банковскому счету с регулярными поступлениями;
- Копия трудовой книжки;
- Документы на квартиру, которая подлежит передаче под залог по кредитному договору, — это технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о рыночной стоимости жилья, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) об отсутствии арестов и запрещений на продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений.
Если жилье уже находится в вашей собственности, понадобятся:
- Выписка из ЕГРН (действительна один месяц);
- Отчет об оценке рыночной стоимости имущества (действителен в течение двух месяцев);
- Технический паспорт;
- Выписка из лицевого счета, которая подтвердит отсутствие зарегистрированных лиц в квартире;
- Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.
Как оформить договор с банком
Чтобы взять ипотеку в кредитной организации, придется пройти несколько этапов. Заключение сделки и подписание бумаг — только один из них.
Вот как выглядит пошаговый процесс:
- Подача заявки и рассмотрение ее банком;
- Поиск жилья;
- Оценка;
- Подтверждение соответствия нормам жилого помещения;
- Подписание договора с банком;
- Получение заемных средств.
Помимо основных этапов оформления есть еще страхование залоговой недвижимости, государственная регистрация и нотариальное заверение сделки (его требуют не все банки).
4.9 
Оставьте комментарий