Ашберн
Войти
Как списать долги по кредитам через «Госуслуги»
Все больше людей влезают в кредиты и займы. Из-за этого их долговая нагрузка растет. В один из дней может оказаться так, что платить по счетам будет нечем.
Потеря работы или иного источника дохода, рождение ребенка, внезапная болезнь — у каждого свои причины и проблемы, почему они не могут выплатить займ. И если за небольшую просрочку вам начислят штраф, то за длительную просроченную неуплату ваш долг могут передать коллекторам или в суд.
Коллекторы могут применять неприятные методы воздействия, чтобы вы вернули долг. Это могут быть бесконечные звонки домой и на работу и даже угрозы.
Суд может передать ваше дело в службу судебных приставов. У них есть полномочия заблокировать вам счета, карты, обратить взыскание на имущество и даже закрыть выезд за границу.
Когда выходов из ситуации не остается, можно прибегнуть к процедуре банкротства. Сделать это можно двумя путями: через арбитражный суд и во внесудебном порядке через портал «Госуслуги». Однако вторая, упрощенная процедура, доступна не всем. Рассказываем, какие действия от вас потребуются, чтобы законно списать долги по займам.
Почему именно через «Госуслуги»?
С помощью этого сайта вы можете получить документы, справки, подать заявление или заказать выписку не выходя из дома. У нас в стране всегда были эти услуги, только для их получения приходилось обить немало порогов, сейчас же все это можно делать онлайн.
Сайт работает круглосуточно даже в выходные и праздники. Если у вас есть вопросы о работе портала, вы всегда можете обратиться к службе поддержки по телефону или онлайн.
Вот некоторые из услуг, которые вы можете получить на портале:
- Подавать заявление на загранспаспорт;
- Узнать свою кредитную историю;
- Заказать выписку из электронной трудовой книжки;
- Записать ребенка в детский сад;
- Оформить справку об отсутствие судимости;
- Получить справку об остатке на материнском капитале;
- Узнать о задолженности.
И этот список можно продолжать бесконечно. В ближайшее время в Госуслугах будет осуществлена интеграция с базой ФССП. Это позволит автоматически проверять наличие закрытых исполнительных производств.
Простыми словами, портал «Госуслуг» — это удобный сервис, где вы один раз проходите регистрацию и предоставляете все документы, после можете получать любые государственные услуги. Если они вам положены по закону.
Использовать портал «Госуслуг» может, любой гражданин России. Раньше списание текущих задолженностей было возможно только через МФЦ. Но такая процедура занимает много времени. Поэтому сейчас все больше людей решает списать кредит через Госуслуги.
Важно! Если человеку поступил звонок от оператора «Госуслуг», с требованием введения или раскрытия персональных данных учетной записи, следует помнить, что есть риск мошеннических действий.
Что такое банкротство физических лиц
Зачастую единственная возможность избавиться от долговых обязательств — оформить банкротство. Причиной этого статуса могут стать различные жизненные ситуации: начиная с увольнения, заканчивая смертью близких.
Списание кредитов через банкротство — это процедура, которая помогает законно избавиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Но важно понимать, чтобы оформить банкротство и списать все долги у вас должна быть определенная ситуация: если есть достаточный доход или имущество, которое можно продать, в процедуре банкротства будет отказано. Банкротом могут признать компанию или гражданина.
Заявление может подать:
- Должник;
- Кредитор;
- Уполномоченный орган (налоговая).
Срок задержки платежей по займу или кредиту должен быть не меньше трех месяцев, сумма задолженности — от 300 тысяч рублей.
Особенности оформления банкротства через суд:
- Расходы: 300 рублей — госпошлина, 25 тысяч рублей — плата арбитражному управляющему. Обычно за процедурой банкротства обращаются в фирмы с юристами, цена финансового управляющего за услугу варьируется от 100 до 200 тысяч рублей;
- Нет ограничений по сумме долга;
- Не требуется постановление об окончании исполнительного производства;
- Длительность процедуры: от нескольких месяцев до нескольких лет.
Особенно сложные случаи судебного банкротства рассматриваются от пяти до семи лет. Простые — от года до двух лет.
Существует и процедура упрощенного банкротства, его еще называют внесудебное банкротство. С 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 289 от 31.07.2020 г. предусматривающий следующие изменения, он разрешил подать заявку на внесудебное банкротство, раньше в России действовали другие правила. У гражданина появилась возможность подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке в электронной форме с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.
Сделать это можно через многофункциональный центр (МФЦ) или списать долги через Госуслуги, если общий размер долга составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Вся процедура бесплатная, поэтому ее позиционируют как упрощенное банкротство. Если задолженность не попадает в рамки, значит данный пример обращения в МФЦ без суда вам не подойдет.
Предложение имеет конкретную цель: автоматизировать процесс признания несостоятельности для граждан, у которых нет имущества и доходов. Но бюрократическая цифровизация вызывает массу вопросов у народа и экспертов. Если сумма больше, банкротство физлиц оформляется только в судебном порядке.
Особенности оформления:
- Расходы: бесплатно;
- Ограничения по сумме: от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. перед всеми кредиторами;
- Требуется постановление об окончании исполнительного производства;
- Отсутствие имущества;
- Единственное жилье не реализуют в счет долга;
- Длительность: шесть месяцев.
Кроме того, у человека не должно быть доходов больше МРОТ. Если его зарплата выше прожиточного минимума даже всего на несколько рублей, подача документов на признание несостоятельности упрощенно для него становится невозможной.
Таким образом, такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание.
Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот после проверки может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.
Должнику, который хочет подать заявление на внесудебное банкротство через Госуслуги, необходимо подтвердить свою учетную запись на портале. Сделать это он сможет через МФЦ, почту или банковское учреждение.
Какие долги подходят под процедуру банкротства
Долги списывают на основании закона «О банкротстве» № 127-ФЗ. На этот шаг решаются заемщики, которые не видят другого выхода, когда нет денег и имущества для погашения долга.
Понять, какой способ оформления банкротства подходит в вашем случае, можно подсчитав долги. Очень важно правильно оформить список кредиторов. Вот какими они могут быть:
- Займы и кредиты (включая проценты по ним);
- Налоги и сборы;
- Долги по поручительству.
Важно! Случаев, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется.
Узнать точную сумму долга можно следующими способами:
- По налогам — на сайте nalog.ru;
- По автоштрафам — на сайте ГИБДД;
- Сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП.
Все сразу можно проверить на сайте «Госуслуг». Размер долга определяется на момент подачи заявления о банкротстве.
Пошаговая инструкция как подать заявление о банкротстве в МФЦ
Подать на банкротство можно в письменном виде в любое учреждение МФЦ, в том числе по месту жительства. Их список читайте и смотрите здесь. В некоторых регионах можно через портал Госуслуги записаться на прием в МФЦ, граждане могут самостоятельно выбрать дату и время посещения, а также получить электронный талон. Предусмотрены и альтернативные способы записи на прием, в случае необходимости: визит можно оформить по номеру телефона.
К документу необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме.
Далее сотрудники МФЦ примут документы и проведут обработку данных, проверят соответствие заявителя установленным критериям и в течение трех рабочих дней включат его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.
В перспективе, возможно, и весь процесс общения с судом и управляющим, все списание долгов по кредитам можно будет сделать удаленно.
В прилагаемой инструкции описывается лишь общая схема. Каждый конкретный случай имеет свои нюансы и «подводные камни». Далеко не всегда человек сможет самостоятельно пройти всю процедуру в упрощенном формате, даже если, кажется, что он подходит под все требования. В данном случае, перед подачей заявления, рекомендуется обратиться за консультацией к специалисту.
Будет ли расти долг, пока вас признают банкротом
Нет. Процедура проводится шесть месяцев, и на это время прекращается начисление процентов, штрафов, пени по кредитам и займам. Приостанавливается действие исполнительных документов о взыскании имущества согласно п.4 ч.1 ст.46 ФЗ-229. Это означает, что приставы не смогут отобрать у должника имущество и продать его, а банк не сможет списать деньги с ваших банковских счетов.
На что приостановка не распространяется:
- Возмещение вреда жизни и здоровью;
- Возмещение морального вреда;
- Штрафы за уголовную ответственность
- Выплата вознаграждения авторов интеллектуальной собственности;
- Взыскание алиментов.
В течение всей упрощенной процедуры банкротства гражданин не может брать новые кредиты, займы и невозможно выступать поручителем.
Важно! Долги с гражданина могут быть не списаны, если он совершил неправомерные действия при банкротстве — п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве.
А если вдруг стал богатым?
Если должник в течение процедуры внесудебного банкротства обзавелся имуществом или доходом, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом нужно обязательно в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ.
Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение трех рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание долгов по кредитам со счетов.
Повторно подать заявление в МФЦ можно только через десять лет после прекращения внесудебной процедуры.
Передача прав на оформление банкротства
На текущий момент полностью оформить банкротство без личного участия нельзя. Если вам такое предлагают — это обман. Заявитель самостоятельно или через представителя должен идти и подать пакет документов в МФЦ или в арбитражный суд.
В последнем случае, необходимо также появляться и на судебных заседаниях.
Единственным возможным вариантов, для человека, избежать всей беготни — это оформить доверенность. Оформив ее, вы можете передать дело юристу в полном объеме, он поможет ускорить все процессы. Ниже опишем, что получит клиент:
- Консультацию, рассмотрение дела, изучение ситуации и возможных рисков;
- Помощь в сборе всех необходимых документов и доказательных материалов;
- Формирование заявление для суда, уведомление кредиторов, подготовка пакета;
- Оплата государственной пошлины, стоимость 300 рублей, внесение 25 тысяч на депозитный счет суда за услуги финансового управляющего;
- Поиск финансового управляющего, который в дальнейшем будет вести дело;
- Участие в судебных процессах.
Все это условно можно назвать дистанционным банкротством, поскольку сам должник занимается только основными делами — оформляет доверенность на представителя, нужно только найти нотариуса. Затем все шаги проходит практически без его участия.
Стоит ли начинать процедуру банкротства?
Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.
Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Возможно они дадут ответ, на то как вам уменьшить кредитную нагрузку. Например, рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.
Также могут предложить кредитные каникулы и реструктуризацию.
Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.
Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.
Внесудебная процедура банкротства показала себя на практике очень сыро. Это мнение экспертов. Число одобренных банкротств составляет лишь 2%. И за последние годы не увеличивается. Поэтому не стоит возлагать на нее больше надежды и искать решения всех ваших проблем, то что ее одобрят, это еще огромный вопрос. Факт на лицо, большинству отказывают в данной схеме.
Как завершается внесудебное банкротство
По истечении шести месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента человек ничего не должен кредиторам.
Не все так гладко, поэтому если приняли такое решение, то будьте готовы к последствиям.
У внесудебного банкротства есть и неприятные последствия:
- Пять лет нельзя брать кредиты и займы;
- Пять лет нельзя объявлять себя банкротом;
- Три года нельзя занимать должности в органах управления;
- Десять лет нельзя занимать должности в кредитных и микрофинансовых организациях;
- В течение пяти лет нельзя занимать должности в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах.
Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления до признания банкротства, то в течение пяти лет после его завершения нельзя:
- Регистрироваться в качестве ИП;
- Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юридическим лицом.
4.9 
Оставьте комментарий