Ашберн
Войти
Как узнать о своих займах в МФО?
Даже если вы никогда не брали никаких займов, это не значит, что их у вас нет. Мошенники могли воспользоваться вашими документами и оформить на вас кредит о котором вы ничего не знаете. Поэтому нужно периодически проверять свою кредитную историю. Как это сделать? Расскажем в нашей статье.
Каждый заемщик знает, как важно следить за своими займами в микрофинансовых организациях (МФО). Чтобы не допускать просрочек по задолженностям, нужно вовремя о них узнавать. Ведь любая задержка платежа может обернуться для клиента МФО начислением штрафов и комиссий.
Кроме того, постоянный мониторинг своей кредитной истории позволяет оперативно узнать о займе, который на ваше имя оформили мошенники. Такое, к сожалению, случается довольно часто. Поэтому даже людям, которые никогда не пользовались услугами кредиторов, нужно время от времени проверять сведения о долгах.
Запрос через бюро кредитных историй (БКИ)
Любая информация о займах и кредитах попадает в БКИ. Даже если вы только оформили заявку в банке или МФО, а деньги брать не стали — это отразится в вашей кредитной истории. Помимо данных о кредитах, в БКИ также хранится информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи. Судебные приставы направляют сюда сведения о невыплаченных платежах, например, по алиментам.
Какие данные содержатся в кредитной истории?
- Сведения о личности заемщика, по которым его можно идентифицировать: паспортные данные, СНИЛС, ИНН;
- Дополнительные сведения о субъекте кредитной истории: адрес регистрации и фактического места жительства, наличие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, данные о процедурах банкротства, сведения о задолженностях и о платежной дисциплине;
- Данные об источнике формирования кредитной истории, то есть об организации, которая предоставила информацию в БКИ;
- Сведения об обращении в кредитные организации для заключения договора, о его заключении или об отказе;
- Информация о просрочке по договору займа (кредита).
С 1 января 2022 года срок хранения данных в БКИ сокращен с десяти до семи лет. Он рассчитывается не в целом для всей кредитной истории, а в отношении каждой ее записи. То есть вся кредитная история хранится в течение семи лет со дня последнего изменения информации в ней.
Как узнать свою кредитную историю?
Как правило, кредитная история направляется в несколько БКИ, поэтому для того чтобы получить о ней сведения, сначала нужно узнать где она хранится. Для этого надо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.
Чтобы направить запрос через сайт ЦБ РФ, у вас должен быть код субъекта, который является аналогом ПИН-кода банковской карты. Он используется только для получения в ЦККИ сведений о БКИ.
Формирует такой код сам заемщик при заключении договора. Информация о коде передается кредитной организацией в БКИ при первой пересылке данных о заемщике. Он бессрочный и состоит из цифр и букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков. Код субъекта кредитной истории можно сформировать и после заключения кредитного договора, для этого нужно обратиться в любой банк или в БКИ. При желании код можно изменить на сайте ЦБ РФ.
Чтобы получить сведения о том, в каком БКИ храниться ваша кредитная история с помощью портала Госуслуг, нужно зайти в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».
Свою кредитную историю можно запросить в БКИ или через кредитные организации. Бесплатно это можно сделать два раза в течение календарного года. За большее количество запросов нужно будет платить. У каждого бюро свои тарифы и условия.
Если вы довольно часто обращаетесь к услугам БКИ, есть смысл оформить подписку. В таком случае вам будут ежемесячно присылать кредитную историю на вашу электронную почту. Кроме того, вы сможете оценить свой кредитный рейтинг и подобрать подходящее предложение займа.
Как узнать о кредитной истории через Госуслуги?
На портале Госуслуг можно найти информацию об оформленных микрозаймах по фамилии заемщика.
Для этого:
- Зайдите на сайт или в мобильное приложение и авторизируйтесь. Для входа в систему можно использовать номер СНИЛС, телефон или e-mail;
- Откройте вкладку Получение информации о хранении вашей кредитной истории и нажмите на кнопку «Начать»;
- Проверьте, верно ли указаны ваши данные. Они автоматически заполняются по сведениям из вашего личного кабинета;
- Отправьте запрос. Ответ формирует ЦБ РФ в течение дня и направляет его в ваш личный кабинет. Это будет список БКИ, в которых содержатся данные о вашей кредитной истории;
- Выберите любую БКИ из списка и перейдите на его сайт;
- Зарегистрируйтесь на сайте БКИ и запросите свою кредитную историю.
Срок ответа будет зависеть от бюро. Он будет направлен на электронную почту и в личный кабинет портала Госуслуги. Данные можно получить и по телефонному звонку в БКИ.
Онлайн-сервисы проверки кредитной истории
Информацию о состоянии кредитной истории можно узнать на различных онлайн-сервисах. Чтобы найти такой ресурс, нужно вбить в строку любого поискового сервиса запрос о поиске кредитной истории. Программа предложит вам самые популярные сайты, которые предоставляют подобные услуги.
Обычно такими сервисами являются сайты-агрегаторы, которые сотрудничают как с МФО, так и с БКИ и предлагают в том числе услуги по подбору предложений о займах. Например, портал Zaimtime.ru.
Многие сервисы при этом взимают деньги независимо от количества обращений клиента, поэтому будьте внимательны. Как правило, такие сайты сотрудничают с определенными БКИ и вы можете самостоятельно запросить информацию сразу у бюро, избегая посредников. Самые популярные БКИ сегодня:
- Национальное бюро кредитных историй. Занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах;
- Объединенное Кредитное Бюро. Компания хранит и анализирует кредитные истории, помогает кредитным организациям оценивать заемщиков и предупреждать мошенничество;
- «Эквифакс» («Скоринг Бюро»). Организация предлагает полный комплекс услуг по хранению информации, внесению изменений в кредитную историю, обеспечению защиты от мошенников.
Получение информации в кредитной организации
Самый просто способ узнать о текущей задолженности — это зайти непосредственно в личный кабинет микрофинансовой компании, в которой вы оформляли займ. Доступ к такой информации все МФО предоставляют в обязательном порядке бесплатно.
Но такой способ подходит только, если вы точно оформляли займ в какой-либо кредитной организации. Это не ваш вариант, если вы хотите проверить не воспользовались ли вашими данными мошенники и нет ли у вас долгов, о которых вы не знаете.
Еще один минус — информацию можно узнать только о долгах в конкретной микрофинансовой организации.
Что делать, если данные в кредитной истории неверные?
Данные о кредитной истории в БКИ вносятся в соответствии с ст. 4 Федерального закона № 218-ФЗ. Ошибка может возникнуть, когда кредитная организация не верно передала сведения либо сам заемщик указал неправильную информацию.
Если в отчете кредитной истории вы обнаружили недостоверные, неактуальные данные или опечатки, вы можете их оспорить. Для этого по электронной или обычной почте подайте заявление о внесении изменений в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история. Через 30 дней БКИ должно предоставить отчет о результатах рассмотрения вашего заявления.
Если ошибка в истории возникла из-за того, что кредитная организация неверно передала информацию, можно обратиться с заявлением сразу в эту компанию. На основании письменного обращения финансовое учреждение проводит проверку переданных по кредитному договору сведений в бюро. В случае подтверждения ошибки, организация сама в течение пяти рабочих дней запрашивает обновление кредитной истории в БКИ.
Проверка долгов в Федеральной службе судебных приставов (ФССП)
На сайте ФССП размещается база всех открытых исполнительных производств. Если у вас есть подозрение, что по вашим долгам приняты судебные решения, вы можете совершенно бесплатно в этой базе найти о них сведения.
Для этого нужно:
- Зайти на сайт ФССП;
- В сервисе «Банк данных исполнительных производств» ввести свои реквизиты для поиска: ФИО и дату рождения;
- Получить список исполнительных листов, которые выдали судебные органы.
Узнать о своих долгах можно и на портале Госуслуги в разделе «Судебная задолженность».
Чтобы это сделать:
- Авторизуйтесь на портале;
- Заполните заявку;
- Получите информацию в режиме реального времени.
Этот сервис удобен тем, что вы можете сразу оплатить задолженность любым удобным для вас способом: банковскими картами платежных систем Visa, MasterCard и Мир, с использованием платежных сервисов QIWI Wallet, Webmoney или ЮMoney, а также со счета мобильного телефона.
Что делать если вы не брали займ, а долг у вас есть?
Если вы обнаружили, что на ваше имя взят кредит:
- Выясните, в какой организации на вас оформлен займ;
- Направьте в нее письменную претензию. Обязательно приложите доказательства, если они у вас есть. Например, справку об утере паспорта или скан загранпаспорта, с отметкой о выезде, которая подтверждает, что в момент оформления займа вы находились за рубежом.
В случае если вы узнали о долге, когда к вам уже обратилось коллекторское агентство, напишите жалобу в интернет-приемную Центробанка.
Если после этого исполнительное производство не остановлено и долг продолжает висеть, обращайтесь в суд.
В иске нужно изложить следующие требования:
- Признать договор займа незаключенным, ведь по факту у вас не было никаких сделок с кредитной организацией;
- Исключить запись об этом долге из БКИ;
- Прекратить обработку ваших персональных данных и убрать их из базы МФО;
- Компенсировать моральный вред и расходы на судебные издержки.
При этом вам нужно будет доказать в суде, что вы не брали этот займ.
Если деньги были выданы наличными в офисе организации, можно:
- Подтвердить, что вы физически не могли взять займ: находились в другом городе или стране, лежали в больнице или были на работе;
- Запросить почерковедческую экспертизу, которая проверит подпись в договоре;
- Проверить фото- и видеофайлы с камер, которые находятся в офисе МФО.
Доказать свою непричастность в случае если займ оформлялся онлайн, будет проще.
Достаточно показать, что:
- На ваш номер телефона не приходил код подтверждения заявки;
- Денежные средства не поступали на вашу банковскую карту, на банковский счет или электронный кошелек;
- IP-адрес устройства, с которого входили на сайт МФО и оформляли заявку, принадлежит не вам.
Если приставы уже начали списывать деньги в счет долга, узнайте какой суд вынес такое решение. Получите копию документа и в течение десяти дней подайте заявление об отмене делопроизводства.
4.9 
Оставьте комментарий