Ашберн
Войти
Как выбрать лучший микрозайм? Топ 10 займов
Первый вопрос, который возникает у человека, решившего взять займ — как найти надежную микрофинансовую организацию (МФО)? В нашей статье расскажем о том, как выбрать лучший займ, а также составим рейтинг топ 10 МФО с самыми выгодными предложениями.
Сегодня в России работает несколько тысяч МФО. Обычному человеку трудно разобраться в их многообразии и решить, какой компании можно доверять, а какую лучше обойти стороной. Ведь, по сути, все они предлагают быстрые займы на схожих условиях. Как же выбрать МФО и не пожалеть об этом?
Выбираем надежную МФО
Деятельность МФО регулируются Законами № 151-ФЗ и № 223-ФЗ. Все легальные организации контролируются Центральным Банком (ЦБ РФ). Согласно закону лицензия ЦБ РФ на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется, но все компании должны находится в реестре МФО ЦБ РФ. Именно этот список МФО Банка России является самым простым и надежным способом проверить любое финансовое учреждение.
Также каждая легальная компания должна состоять в саморегулируемой организации. В России сегодня действуют СРО «МиР», СРО «Единство» и СРО «Микрофинансовый альянс».
При выборе МФО нужно обратить внимание на условия кредитования, которые она предлагает. Так, в соответствии с Законом № 554-ФЗ:
- Максимальная процентная ставка, под которую МФО могут выдавать микрозаймы, составляет 1% в день;
- Ставка за год не может быть больше 365%;
- Максимальная переплата по потребительскому займу не может быть выше 1,5 величины суммы займа.
При этом уже с 1 июля 2023 года, в соответствии с Законом № 613-ФЗ, по новым займам, взятым сроком до одного года, МФО:
- Будут начислять не более 0,8% от суммы долга в день;
- Полная стоимость кредита не должна превышать 292% годовых;
- Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не должна быть выше 130% от размера займа.
Для микрозаймов на сумму до 10 тысяч рублей, полученным на срок до 15 дней условия также поменяются. МФО будут начислять не более 1% от выданной ссуды в день (сейчас 2%). Предельная сумма процентов и комиссий не будет выше 15% (сейчас 30%).
Если микрокредитная компания, в которую вы обратились, предлагает вам другие условия займа, с более высокими процентными ставками, знайте, что она действует незаконно.
Что еще важно при выборе МФО?
Прежде чем приступать к поиску МФО, нужно определиться, какой займ вам нужен и какие условия вас устроят.
Какой нужен займ?
Проблемы, которые часто возникают у клиентов МФО, как правило, связаны с поспешностью в принятии решения. Возможность получить желаемое здесь и сейчас, порой затмевает все доводы разума. Но даже если вам нужна совсем небольшая сумма, которую вы готовы погасить в ближайшие дни, к такому займу тоже нужно подходить серьезно, взвесив все за и против.
Итак, на что нужно обратить внимание:
- Как срочно вам нужны деньги. МФО получили такую популярность именно потому, что средства можно получить быстро. Но нужно понимать, что срочные займы являются самыми дорогими и не выгодными;
- На какие цели нужен займ;
- Необходимая сумма. Большинство МФО не дают займы больше 30 тысяч рублей, это нужно учитыватьь;
- Срок кредитования. Как правило, займы выдаются на небольшие сроки — максимум один год;
- Способ получения денег. Узнайте какие варианты зачисления средств есть у организации. Решите, удобно ли вам будет ехать за ссудой в офис или лучше оформить онлайн-займ и получить срочно деньги на карту не выходя из дома;
- Способ гашения займа. Это тоже очень важный пункт, ведь от удобства погашения долга зависит вероятность появления просрочек. Допустим, МФО не предлагает никаких других способов, кроме как внесения наличных в кассу, а вы заболели или просто не смогли в этот день доехать до офиса. В итоге получаете штраф и пени;
- Скидки и акции. Часто МФО предлагают различные бонусы. Особенной популярностью пользуется предложение беспроцентного первого займа для новых клиентов.
Какая у МФО репутация?
Помимо того, находится ли кредитная организация в списке ЦБ РФ, нужно выяснить какой у нее опыт работы на рынке кредитования.
Для этого:
- Ознакомьтесь с отзывами клиентов. Лучше это делать не на сайте самой организации, а на независимых платформах и специальных страницах в соцсетях;
- Как часто и в каком ключе (положительном или отрицательном) МФО упоминается в прессе;
- Изучите обзоры финансовых экспертов.
Какие требования МФО выдвигают к заемщику?
Это тоже немаловажный фактор, из-за которого многие заемщики предпочитают выбирать МФО, а не банки. Ведь микрофинансовые компании, как правило, выдвигают к своим заемщикам минимальные требования:
- Возраст от 18 лет;
- Гражданство РФ;
- Из документов достаточно только наличие паспорта, справка о доходах не требуется;
- Номер мобильного телефона для связи.
Часто социальный статус заемщика для МФО не имеет значения, займы доступны и пенсионерам, и студентам, и безработным. Кроме того, здесь возможно взять деньги в долг даже с плохой кредитной историей. Большинство МФО позиционирует себя как «займы без отказа».
Какие условия кредитования в МФО?
И самое важное, что необходимо выяснить об МФО — это на каких условиях она предлагает займы. У каждой организации свои условия кредитования. Обычно у микрофинансовых компаний не так много кредитных продуктов, как у банков, поэтому сравнить параметры в разных МФО будет проще.
Какие условия кредитования следует изучить:
- Минимальная и максимальная суммы займа;
- Размер ежедневной процентной ставки;
- Срок займа;
- Дополнительные комиссии;
- Штрафы и пени за просрочки платежа;
- Наличие дополнительных услуг, особенно если они платные;
- Программа лояльности.
Обычно вся эта информация находится в открытом доступе и найти ее можно на официальных сайтах организаций или на сайтах-агрегаторах.
Почему взять займ в МФО проще, чем кредит в банке?
Основная причина популярности МФО заключается в том, что оформить займ намного проще и быстрее, чем оформлять краткосрочный кредит в банке. Если вы обращаетесь в банк впервые и не являетесь его зарплатным клиентом, то помимо того, что у вас потребуют большое количество документов, сам процесс проверки займет много времени. А в случае отсутствия какой-то информации или неточности в ваших данных, вам откажут в кредите.
Банки к своим клиентам предъявляют много требований.
Чтобы получить одобрение на кредит вам надо:
- Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории присутствия банка;
- Иметь официальное трудоустройство и работать на текущей должности не менее шести месяцев;
- Подтвердить свой доход, который должен достигать суммы, необходимой для уплаты платежей по кредиту;
- Иметь хороший кредитный рейтинг без задолженностей и неустоек;
- Привлечь поручителей или предоставить недвижимость в залог.
Поэтому, если вам срочно требуется небольшая сумма на короткий срок, лучше обратиться в МФО. Здесь вы сможете оформить выгодный займ быстро, без лишних проверок и сбора документов. Процент одобрения заявок в МФО значительно выше, чем в банках.
Плюсы МФО заключаются и в том, что процесс оформления онлайн-займа обычно занимает всего несколько минут. Нужно заполнить заявку на сайте выбранного кредитора, указав сумму и срок возврата. Также потребуется сообщить адрес электронной почты и номер телефона для связи.
Скорость в принятии решения тоже играет свою роль. Обычно с заемщиком связываются в течение 10 – 15 минут. Сотрудник организации обязан подтвердить личность заемщика и удостовериться в том, что на его имя не берут займ мошенники.
После одобрения заявки деньги мгновенно поступают на расчетный счет заемщика. Договор займа вступает в силу с момента перечисления денежных средств, и первый день включается в срок начисления процентной ставки. Все документы присылают на электронную почту.
Кроме того, многие МФО выдают деньги клиентам с нулевой или плохой кредитной историей. По этой причине к их услугам часто обращаются молодые люди, которые еще не брали займы и не имеют кредитной истории. Обычно МФО предоставляют займы людям с 18 лет, в то время как банки предпочитают клиентов постарше.
ТОП 10 займов
Итак, на что нужно обратить внимание при выборе МФО:
- Находится ли организация в реестре ЦБ РФ;
- Выдает ли МФО первый займ бесплатно и действует ли у нее программа лояльности по отношению к постоянным клиентам;
- Требования к клиентам и документам;
- Проводит ли компания проверку кредитной истории и какой у нее процент отказа в выдаче займа;
- Как рассчитывается процент при просрочке платежа, есть ли штрафы за неустойки. Предлагает ли организация услугу реструктуризации или продления займа;
- Какие способы получения средств есть у компании;
- Процентная ставка и размер переплат;
- Какие способы погашения займа предлагает организация;
- Проводит ли компания акции для своих клиентов.
На нашем портале мы составили небольшой список микрокредитных организаций, у которых можно подобрать мгновенные ссуды практически на любые цели и без отказа. Мы выбираем только проверенные компании, которые работают легально. Чтобы получить деньги, изучите все предложения, которые попали в наш рейтинг займов в МФО, и подайте заявку на займ прямо на нашем сайте.
Обратите внимание на то, что акции, которые указаны у некоторых МФО, действуют на момент написания статьи и могут быть уже не актуальны, уточняйте информацию у кредитора.
еКапуста
ООО МКК «Русинтерфинанс» является членом СРО «МиР». Существует на финансовом рынке Российской Федерации с 2012 года и зарекомендовала себя как надежная и добросовестная компания.
- Сайт организации работает с любого устройства, нужно только подключение к интернету;
- Есть мобильное приложение;
- Оформить займ можно круглосуточно в автоматическом режиме;
- При первом обращении займ всегда бесплатный;
- Сумма займа от 100 рублей до 30 тысяч рублей;
- Процентная ставка 0,99% в день, эффективная годовая процентная ставка — 361,350 %;
- Срок займа от 7 до 21 дня;
- Подать заявку на займ может совершеннолетний гражданин РФ вне зависимости от рода занятий и наличия положительной кредитной истории;
- Деньги перечисляются на электронные кошельки Qiwi и ЮMoney, на банковские карты платежной системы Visa, MasterCard и МИР либо переводом через систему Контакт;
- Погасить займ можно банковской картой, электронными деньгами, в терминалах Евросеть и Связной или через различные пункты оплаты;
- Есть возможность продления займа. Условия можно изменить в личном кабинете;
- Действует акция — приведи друга и получи 500 бонусов на счет;
- Нет дополнительных платных услуг, в том числе страхования;
- Нет комиссии за оплату с карты и через Qiwi-кошелек.
MoneyMan
ООО МФК «Мани Мен» действует с 2012 года. Полностью ведет свою деятельность в режиме онлайн. Является членом СРО «МиР».
- Компания имеет собственную IT-платформу, на ее официальный сайт можно зайти с компьютера и с любого мобильного устройства подключенного к интернету;
- Есть мобильное приложение;
- Оформить микрозайм на карту можно круглосуточно, в выходные и праздники;
- Подать заявку можно через сайт «Госуслуги»;
- Первый займ на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 21 дня выдается бесплатно;
- Минимальная сумма кредита 1,5 тысяч рублей, максимальный лимит — 100 тысяч рублей;
- Процентная ставка ставка в день — от 0,9% до 1%;
- Срок займа от 5 до 125 дней;
- Займ выдается только гражданам РФ, в возрасте от 18 до 70 лет;
- Чтобы стать клиентом MoneyMan, нужно иметь действующий паспорт, СНИЛС, быть владельцем сотового номера телефона и иметь адрес электронной почты;
- Получить деньги можно на карту любого банка с платежной системой МИР, Visa, MasterCard и Maestro, на банковский счет, на Qiwi-кошелек или наличными через систему Contact;
- Погасить займ можно банковской картой, через электронный кошелек Qiwi, наличными через терминалы МКБ, Qiwi, Элекснет, в салонах сети Связной или в банковских отделениях;
- На сайте организации можно оформить продление займа без начисления штрафов. Доступна также и реструктуризация займа;
- Есть бонусная программа, за возврат займа без просрочки или написание отзыва о компании на сайте Otzovik.com, начисляются бонусы. 1 бонусный рубль = 1 рубль;
- Действует программа страхования жизни и здоровья. Страховка оформляется при подаче заявки на займ.
Займер
ООО МФК «Займер» работает на российском рынке с 2013 года, является членом СРО «МиР».
- Доступ к сайту организации возможен через интернет с любого устройства (ПК, ноутбук или смартфон);
- Есть мобильное приложение;
- Микрозайм онлайн можно оформить круглосуточно в любой день недели. Рассмотрение заявки занимает несколько минутнедели;
- Заявку на займ можно оформить через «Госуслуги»;
- Первый займ без процентов;
- Сумма займа от 2 тысяч рублей до 30 тысяч рублей;
- Годовая процентная ставка — 365% годовых;
- Минимальный срок займа 65 дней, максимальный — 180 дней;
- Требования к заемщику: паспорт РФ, возраст от 18 до 75 лет, наличие именной банковской карты с положительным балансом и подключенным мобильным банком, наличие мобильного телефона;
- Деньги переводятся на именную банковскую карту, на электронные кошельки ЮMoney и Qiwi, на банковский счет или через систему Контакт;
- Вернуть займ можно с банковской карты, через терминал платежной системы «Qiwi», через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney, с банковского счета, наличными через систему ЮMoney в салонах Евросеть и Связной, через пункт обслуживания системы Контакт, мобильный банк Сбербанка, через терминалы МКБ и Элекснет, через пункт обслуживания магазина «Ноу-Хау»;
- Досрочное погашение без комиссий в любой момент;
- Нет дополнительных услуг и подписок.
Лайм-Займ
ООО МФК «Лайм‑Займ» на территории России действует с 2013 года. Имеет членство в СРО «МиР».
- Оформить займ можно на сайте организации;
- LIME — круглосуточный сервис выдачи онлайн-займов открывший свои филиалы в России, Польше, Южной Африке и Мексике;
- Первый займ выдается под процентную ставку 0% сроком на 15 дней;
- Минимальная сумма займа 2 тысячи рублей, максимальная — 70 тысяч рублей;
- Процентная ставка до 1% в день;
- Срок займа от 10 дней до 168 дней;
- Займ могут оформить граждане старше 21 года, студенты, безработные, пенсионеры и люди без официального трудоустройства;
- Для оформления займа понадобятся: российский паспорт, постоянная или временная регистрация, СНИЛС/ИНН;
- Деньги переводят на именные карточки российских банков платежных систем МИР, Visa и MasterCard, на банковский счет, на Qiwi-кошелек и через систему Контакт;
- Возврат займа осуществляется банковским переводом, кредитной/дебетовой картой через личный кабинет, через платежную систему Qiwi;
- Займ можно погасить досрочно или продлить без штрафов;
- Нет скрытых комиссий и подписок.
Vivus
Бренд Vivus объединяет компании ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», которые являются членами Союза «Микрофинансовый альянс». На рынке банковских услуг компания работает с 2012 года.
- Подать заявку на займ можно заполнив онлайн-анкету на сайте организации;
- Для новых клиентов действует акция «Беспроцентный период 7 дней»;
- Сумма займа от 3 тысяч рублей до 30 тысяч рублей;
- Процентная ставка 1% в день;
- Срок займа от одного до 21 дня;
- Займы доступны гражданам России от 18 лет с постоянной пропиской;
- Из документов нужен только паспорт РФ;
- Деньги переводятся на банковскую карту или Qiwi-кошелек;
- Погасить займ можно карточкой, банковским переводом, через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney, через систему Контакт;
- Есть возможность продлить займ на срок до 21 дня, но для этого необходимо внести сумму процентов за пользование займом;
- Доступно досрочное погашение без комиссий и штрафов;
- Есть дополнительные платные услуги: страхование, консультации юриста.
Финтерра
ООО МКК «Финтерра» работает с 2013 года и состоит в СРО «МиР».
- Оформить займ можно с помощью официального сайта;
- Есть мобильное приложение;
- Первый займ бесплатный;
- Сумма займа от 2 тысяч рублей до 30 тысячи рублей;
- Процентная ставка 1 % в день (365% годовых);
- Срок пользования потребительским займом — от 1 до 31 дней;
- Оформить займ могут граждане РФ в возрасте от 18 до 80 лет, вне зависимости от рода занятий и с любой кредитной историей. Нужна регистрация в одном из регионов РФ и ежемесячный доход;
- Из документов потребуются действующий паспорт РФ и СНИЛС, а также активная карта банка для перевода денежных средств;
- Деньги перечисляются на банковские карты систем Visa, MasterCard, Maestro и МИР;
- Погашать займы можно с помощью сервиса «Быстрая оплата» на сайте МФО либо через терминалы Qiwi;
- Есть возможность продлить займ через личный кабинет;
- Действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 500 рублей в подарок на погашение процентов;
- Акция «Пенсионный займ» для пенсионеров. Требуется обязательное предъявление пенсионного удостоверения;
- Акция «День рождения» действует в течение трех календарных дней до дня рождения и в день рождения;
- Акция «Гарантия низкой ставки» действует при предъявлении открытого или закрытого договора потребительского займа другого МФО, который был заключен в период с 01.12.2022 по 31.12.2023;
- Со всеми действующими акциями компании можно ознакомиться на сайте.
Быстроденьги
ООО МФК «Быстроденьги» является членом СРО «МиР» и существует на финансовом рынке с 2008 года.
- Оформить займ можно онлайн на сайте организации либо в офисе;
- Есть свое мобильное приложение;
- Средства можно получить в день обращения;
- Первый займ бесплатный;
- Минимальная сумма займа 1 тысяча рублей, максимальная — 100 тысяч рублей;
- Есть возможность оформить займ денег на сумму до 1 миллиона рублей под залог ПТС;
- Процентная ставка по стандартному займу — 1% в день, по долгосрочному от 0,5% в день;
- Срок кредитования от 7 до 180 дней;
- Требования к заемщику: возраст от 18 до 75 лет для займов на карту и от 18 до 80 лет — для займов наличными, иметь источник постоянного дохода и гражданство РФ;
- Займ можно получить на банковскую карточку системы Visa, MasterCard и МИР или наличными в офисе;
- Погасить займ можно через сайт онлайн, в мобильном приложении, в личном кабинете, в терминале Элекснет, банковским переводом, через Почту России;
- Акция «Нам 15 лет!» с розыгрышем подарков;
- Акция «Приведи друзей» гарантирует в размере 500 рублей и возможность выиграть 10 тысяч рублей;
- «Займ пенсионерам» по пониженной ставке 0,77%;
- Подробнее обо всех действующих акциях можно узнать на сайте;
- Есть дополнительные услуги: страхование имущества, жизни и здоровья, консультации юристов и врачей, помощь на дороге.
Займ-Экспресс
ООО МКК «Займ-Экспресс» является членом СРО «МиР» и работает на финансовом рынке России с 2011 года.
- Заявку на займ можно оформить на сайте компании или в офисе;
- У организации есть мобильное приложение;
- Заполнение анкеты займет 4 минуты;
- Первый займ от 0%;
- Сумма займа от 3 тысяч рублей до 30 тысяч рублей;
- Минимальный срок займа 7 дней, максимальный — 31 день;
- Процентная ставка — от 0% до 1% в день, полная стоимость займа составляет от 328,5% до 365% годовых;
- Чтобы получить микрозайм, клиент должен быть старше 18 лет, иметь гражданство и постоянную регистрацию в РФ, иметь постоянный источник дохода;
- Подтверждение дохода, поручительство или залог не требуется. Заявки одобряют даже при плохой кредитной истории;
- Всю сумму займа можно получить на именную банковскую карту либо наличными в офисе;
- Погасить долг можно картой Visa, MasterCard и МИР любого банка, через сервис Yandex Pay, с помощью системы быстрых платежей, через терминалы Qiwi, Элекснет и МКБ, через Qiwi-кошелек, через платежный сервис Золотая корона, в любом банке по реквизитам или наличными в офисах Займ-Экспресс;
- Есть возможность досрочного погашения и продления займа;
- В компании действует кешбэк 5% от суммы займа при своевременном погашении;
- Нет платных дополнительных услуг.
ZAYMIGO
ООО МФК «Займиго» является членом СРО «МиР» и работает на рынке предоставления микрофинансовых услуг с 2013 года.
- Для получения займа необходимо заполнить заявку на сайте;
- Зарегистрироваться на портале можно через «Госуслуги»;
- Перевод денег возможен круглосуточно в любой день недели;
- Высокий процент одобрения заявок;
- Первый займ на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 21 дня бесплатный;
- Сумма займа от 4 тысяч рублей до 30 тысяч рублей;
- Процентная ставка до 1% в день;
- Минимальный срок кредита 5 дней, максимальный — 30 дней;
- Займ может получить любой совершеннолетний гражданин РФ;
- Из документов потребуется только действующий паспорт;
- Вероятность одобрения займа зависит от кредитной истории клиента;
- Средства перечисляются на именную банковскую карту МИР, Visa или MasterCard;
- Оплатить долг можно в личном кабинете с помощью банковской карты, банковским переводом и наличными в пунктах перевода Контакт, Евросеть или Связной.
Вебзайм
ООО МКК «Академическая» имеет членство в СРО «Единство». На рынке банковских услуг работает с 2011 года.
- Зарегистрироваться на сайте организации можно через Госуслуги и с Тинькофф ID;
- Первый займ беспроцентный на срок до 14 дней;
- Минимальная сумма займа 3 тысячи рублей, максимальная — 30 тысяч рублей;
- Процентная ставка по займам составляет от 0,83% до 1% в день.
- Срок предоставления займа от 7 до 30 дней;
- Требования к заемщику: возраст от 18 до 90 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ и наличие личного банковского счета или именной банковской карты;
- Из документов необходимо предоставить паспорт РФ;
- Получить деньги можно переводом на карточку МИР, Visa или MasterCard любого банка РФ;
- Вернуть займ можно с помощью банковской карты, мобильного банка Сбербанк Онлайн, банковским переводом, платежом в отделении Почты России или наличными с помощью терминала, в салонах связи или кассе любого банка;
- Возможна пролонгация займа на 14, 21 или 30 дней. Подключить услугу можно в Личном кабинете, произведя оплату с помощью банковской карты;
- В компании действует программа лояльности — последующие займы со скидкой по процентной ставке;
- Акция «Приведи друга». Клиент получает 2 тысячи рублей на карту за каждого друга, который оформит заявку и получит займ. Подробности акции на сайте;
- При оформлении заявки можно подключить дополнительные услуги: Страхование жизни и здоровья от несчастного случая, Теледоктор24, юридическую помощь.
Погашение займа
Что делать, если у вас возникли проблемы с возвратом долга? В первую очередь обязательно сообщите об этом в МФО. Организация заинтересована в получении своих денег и, скорее всего, пойдет вам навстречу.
Когда просрочка возникла по забывчивости, нужно как можно скорее внести оплату. Вам начислят минимальный штраф и вы сможете продолжать оплачивать займ в обычном режиме.
Если вы заранее знаете о том, что не сможете вовремя внести нужную сумму, обратитесь в МФО и попросите продлить срок платежа. Многие кредиторы сегодня позволяют это сделать клиенту самостоятельно через личный кабинет на сайте. В этом случае вам не будут начисляться штрафы и пени.
Если у вас возникли серьезные финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете дальше выплачивать долг в том же режиме, попросите у МФО изменить условия действующего договора, то есть реструктуризировать его. Это поможет:
- Уменьшить процентную ставку по займу;
- Продлить срок займа;
- Частично или полностью списать штрафы и пени.
Можно обратиться за помощью в другую МФО и рефинансировать свой долг. Вы получите новый займ для погашения текущего на более выгодных условиях.
Помните, что если клиент просрочил платеж и не выходит на связь, МФО может обратиться в коллекторские агентства. Если и это не подействует, то компания направит исковое заявление в судебные инстанции.
Судебный исполнитель наложит на должника санкции:
- Запрет на выезд из страны;
- Арест всех банковских счетов должника до полной выплаты долга;
- Если зарплата заемщика превышает установленный МРОТ, возможно списание с нее 50% от суммы долга.
И тут важно понимать, что пока вы уклоняетесь от уплаты долга, он будет расти, так как МФО будет продолжать начислять вам пени и штрафы. Поэтому в случае возникновения проблем лучше не прятаться, а сообщить о своих затруднениях кредитору.
4.8 
Оставьте комментарий