Ашберн
Войти
Как выбрать МФО и не попасть в долговую яму
Микрофинансовых организаций (МФО) на рынке становится все больше, а потому и выбрать подходящую все сложнее. Рассказываем, на что нужно обязательно обратить внимание при оформлении займа.
Все МФО делятся на два типа: микрокредитные (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Последние — это крупные организации, которые контролирует Центробанк (ЦБ). Они должны ежегодно проходить аудиторскую проверку и отчитываться о ее результатах.
МКК — мелкие организации. Их деятельность находится под надзором саморегулируемых организаций, ЦБ здесь вмешивается редко.
МФО, в отличие от банков, предоставляют лишь одну услугу — займы. Как правило, на небольшие суммы и на короткий срок. Компании лояльны к своим клиентам, требуют небольшой перечень документов. Компенсируется это тем, что условия часто невыгодные для человека: высокая процентная ставка, штрафы за просрочку. Если на кредит в банке средняя ставка составляет около 25% годовых, то в МФО она порой достигает 365% годовых.
От того, какую компанию вы выберете, зависит многое: процентная ставка, штрафы за просрочку платежа, методы борьбы с должниками.
Выбор кредитного продукта усложняется еще и тем, что организации активно заманивают заемщика, предлагая сказочные условия. Не спешите доверять им, это могут быть мошенники. Прежде чем оформить займ, внимательно изучите информацию о компании, а мы в этом поможем.
Как выбрать МФО
Прежде всего соберите как можно больше информации о компании. Микрофинансовая организация должна быть включена в реестр Центробанка. Проверьте, состоит ли кредитор в саморегулируемых организациях. Сейчас в России их две — «Мир» и «Альянс».
Но даже если компания есть в реестре ЦБ, она может прибегать к нечестным методам работы, чтобы увеличить свою прибыль за счет клиентов.
Вот некоторые уловки:
- Принуждают оформлять страхование или без уведомления включают его в договор;
- Предлагают под видом кредита займ наличными, где проценты в разы больше;
- Берут дополнительные проценты за перевод средств по определенным каналам.
Чтобы не нарваться на недобросовестного кредитора, нужно тщательно изучать кредитный договор и искать официальные МФО с положительными отзывами.
Если проигнорировать эти советы, последствия могут быть фатальными. МФО при всей своей доступности и лояльности к клиентам остаются одной из самых невыгодных форм займа денег.
Важно помнить! Микрофинансовые организации обязаны иметь лицензию Центробанка на оказание финансовых услуг. Информация о разрешении вести свою деятельность размещается на сайте МФО, доступ к этим данным есть у всех граждан. Если кредитная организация оказывает свои услуги офлайн, с разрешением можно ознакомиться на информационном стенде в офисе или по запросу у персонала организации.
Как взять микрозайм
Чтобы взять в долг в МФО впервые, не нужно большого перечня документов, достаточно лишь вашего паспорта. Для получения ссуды можно даже не идти в офис, все делается онлайн — компания пришлет деньги на вашу банковскую карту.
На что обратить внимание при оформлении займа
Микрофинансовые компании часто ограничиваются одним тарифным планом, однако крупные организации для привлечения новых клиентов расширяют условия. Сумму займа и сроки финансирования определяют сами кредиторы.
Заполняя заявку, клиенту следует обратить внимание на:
- Минимальный и максимальный срок действия сделки;
- Размер ежедневной процентной ставки;
- Санкции за просрочку;
- Наличие программы лояльности.
Информация о требованиях к заемщикам и условиях кредитования обычно указана на сайте компании.
Какие МФО отказывают в микрозайме
Любая организация может отказать вам. Так как единственный документ, который требуют в МФО, — это паспорт, источником информации о вас будет служить кредитный рейтинг из бюро кредитных историй.
Да, компании обычно лояльны к клиентам, но причиной для отказа вполне может послужить большое количество незакрытых кредитов или плохой рейтинг. Зачастую это могут даже не озвучить.
Некоторые более продвинутые МФО пошли дальше и при принятии решения о выдаче займа анализируют данные о заемщике из социальных сетей.
Что будет, если не выплатить микрозайм
Нередко бывают ситуации, когда человек лишается источника дохода и уже не может выполнять кредитные обязательства. МФО в таком случае не церемонятся и сразу после первой просрочки начинают звонить клиенту. Блокировать номер — не выход. Звонить начнут вашим родственникам или тем, кто указан как ваш поручитель.
Следующим в списке может оказаться работодатель. Если и это не заставит вас платить по счетам, МФО может продать ваш долг коллекторам, которые зачастую прибегают к незаконным методам взыскания задолженности.
Какой можно сделать вывод
В условиях экономических санкций и кризиса страдают не только простые люди, но и сами МФО. Поэтому они могут идти на нечестные уловки, чтобы обогатиться за счет клиента. Внимательно изучайте условия договора.
Чтобы защититься от мошенников, тщательно подходите к выбору организации. Изучите комментарии и отзывы в интернете. Помните, лояльность и быстрота оформления должны настораживать, а не заставлять вас скорее подписывать документы.
Научитесь финансовой грамотности, чтобы в будущем не прибегать к оформлению займов. Это поможет легче переживать кризисы и не угодить в долговую яму.
4.7 
Оставьте комментарий