Фалькенштайн
Войти
Как взять автокредит с плохой кредитной историей
Как оформить автокредит, если есть плохая кредитная история. Как исправить кредитную историю, чтобы банк одобрил займ. Покупка автомобиля в лизинговой компании при наличии просрочек по кредитам.
Испорченная кредитная история усложняет процесс получения займа на покупку авто. Но взять кредит можно, если знать о тонкостях взаимодействия с финансовыми организациями.
Как проверить кредитную историю
Узнать, нет ли задолженностей по кредитам, можно на сайте Бюро Кредитных Историй (БКИ). Запрос туда легко отправить через Госуслуги или обратившись в банк.
Существуют современные онлайн-ресурсы, предоставляющие выписки с информацией о заемщике. Клиенту необходимо отправить запрос и ввести свои данные. По истечении времени, указанного на сайте, придет ответ с информацией о кредитном рейтинге.
Часто финансовые структуры самостоятельно запрашивают и получают КИ клиента при поступлении от него заявки на кредит.
Почему может быть испорчена кредитная история
Кредитная история становится отрицательной, если заемщик вовремя не внес оплату по кредиту или вовсе отказался возвращать долг. Информация о его недобросовестности передается кредитором в БКИ и становится известна всем, кто в ней заинтересован. В Бюро отправляется и история отказов в оформлении кредита, если человек с плохой КИ отсылал в них заявки.
Срок хранения этих сведений — 10 лет, если за это время недобросовестный заемщик не делал удачных или неудачных попыток взять ссуду, не изменял личные данные, не оплачивал старые просрочки.
В случае любых изменений срок начинается заново. Но банки смотрят на информацию, появившуюся в КИ за последние 5 лет, обращая мало внимания на предыдущие действия своего клиента в сфере кредитования.
Если клиент забыл вовремя внести плату, он может в короткие сроки погасить задолженность в полном объёме. В случае, когда заемщик отказался от погашения ссуды, спасти положение может полное возмещение суммы, указанной в кредитном договоре, пусть и с просрочкой. В отдельных случаях можно добиться рефинансирования кредита, погасив по решению банка все штрафы и начисленные проценты.
Иногда история платежей портится по вине банка, не закрывшего полностью погашенный кредит и не передавшего информацию о погашении в БКИ. Следить за корректностью работы кредитора придется самому заемщику.
Как улучшить кредитную историю
Чтобы получить автокредит с испорченной КИ, придется поработать над ее улучшением. Сделать это можно, взяв небольшую сумму в долг у банка и добросовестно возвратив ее в оговоренные сроки. Несколько раз воспользовавшись краткосрочным займом и погасив его на 100 процентов, можно вернуть доверие банка и рассчитывать на одобрение более крупной суммы денег в долг.
В случае, когда причины просрочки связаны с не зависящими от заемщика обстоятельствами, необходимо предоставить документы, подтверждающие этот факт. Причинами могут послужить продолжительная болезнь, сокращения штата на работе, длительная задержка заработной платы.
Подтверждающими документами могут выступать справки из бухгалтерии или медицинского учреждения. Их нужно прикрепить к заявке на автокредит. В случае мошенничества, когда кредит по паспорту потенциального заемщика оформил посторонний человек, придется признавать эту сделку недействительной в судебном порядке.
Лучше всего следить за кредитной историей с первого дня подписания договора с финансовой организацией и не портить себе репутацию. Это особенно важно для людей, вынужденных время от времени прибегать к использованию кредитных средств для совершения крупных покупок.
Особенности получения займов с плохой КИ
При оформлении автокредита кредитор запросит для гарантии документы на залоговое имущество. Не факт, что займ на приобретение машины не дадут, но его условия могут стать менее выгодными.
Например финансовая организация, чтобы перекрыть свои риски, повысит ставку сразу на несколько пунктов. Иногда заемщик вынужден в обязательном порядке вносить первоначальный платеж в размере от 10% до 50% от стоимости транспортного средства.
Какие еще условия может поставить банк:
- Обязательное согласие клиента на оформление КАСКО. Дополнительно кредиторы могут попросить подписать договор на страхование жизни и здоровья. Если подписать все документы по страховке, шанс получить автокредит возрастет;
- Привлечение поручителей с наличием справок о зарплате и иных документов;
- Предоставление клиентом полного пакета документов, включая справку о доходе (по форме банка или 2-НДФЛ), документы на автомобиль, трудовую книжку.
Добросовестные клиенты смогут рассчитывать на расчет по стандартным условиям и принимать участие в выгодных акциях от банков-партнеров автосалонов.
Дадут ли автокредит при плохой КИ
Если история испорчена из-за кратковременных просрочек и незначительных сумм, банк вероятнее всего одобрит заявку.
Но при не погашенных задолженностях перед финансовыми организациями, в особенности при долгах по ипотеке или автокредиту, не стоит надеяться на одобрение нового займа
Кредитор с большой долей вероятности откажет, если:
- Заемщик не дает согласия на просмотр своей кредитной истории. Без него банк не имеет права получить доступ к данным БКИ;
- В отношении физлица запущена процедура банкротства. В информации, предоставляемой БКИ, это обстоятельство обязательно отмечают;
- Есть исполнительные листы судебных приставов. Кредит, в особенности на крупную сумму, не дадут за непогашенные платежи по судебным решениям (штрафы в качестве уголовного или административного наказания, алименты).
Выйти из положения можно оформив займ на члена семьи. Например, если кредитный рейтинг жены испорчен, взять кредит и купить машину может муж.
В крайнем случае можно обратиться за деньгами в микрокредитную организацию. Там займ оформят с вероятностью почти 100%, но ставка, а соответственно и переплата будет выше, чем в банках.
Какие банки дают автокредит
Некоторые банки известны лояльным отношением к бывшим должникам. Это преимущественно некрупные организации, набирающие клиентскую базу: Заубер Банк, Тойота Банк.
Другие, уже создавшие себе имя кредитно-финансовые структуры, тоже дают возможность получить займ при плохой КИ. Например Кредит Европа Банк, где можно оформить автокредит со ставкой от 11,2% и выше. Или Тинькофф, предоставляющий потребительские кредиты клиентам с просрочками по предыдущим займам.
Согласно отзывам клиентов эти организации стараются идти навстречу недобросовестным заемщикам и редко отказывают в предоставлении кредита.
Но рассчитывать на низкую ставку в любом случае не придется.
Оформление авто в лизинг с плохой кредитной историей
Если взять кредит оказалось слишком тяжело, можно воспользоваться лизингом. Эта операция дает возможность пользоваться приобретенным имуществом, но собственником покупатель при этом не становится, пока не погасит долг.
При допущении просрочек лизинговая компания может изъять автомобиль.
Для клиентов с плохой КИ компании могут ввести ограничения:
- Увеличение авансового платежа до 40-49% от стоимости покупки;
- Ограничение по выбору марки или модели автомобиля;
- Обязательное предоставление дополнительного обеспечения (поручительство, залог имущества);
- Ограничение сроков договора до 3 лет;
- Обязательное страхование автомобиля на весь срок договора.
Лизинговые компании сотрудничают с официальными дилерами и помогают приобрести автомобили без пробега.
При обращении в компанию клиент должен иметь при себе паспорт гражданина РФ и справку о доходах.
Договор с физическим лицом на покупку автомобиля в лизинг будет заключен даже при наличии неприглядных эпизодов в погашении прошлых долгов. Но условия, как и в случае с кредитом, будут более жесткими, чем для добросовестных плательщиков.
Помощь в получении ссуды
Можно подать заявку на получение займа непосредственно в дилерском центре. Зачастую они сотрудничают с банками лояльными к заемщикам, и затруднений при оформлении сделки не возникнет.
Допустимо пользоваться услугами брокеров, но только убедившись, что контора не является мошеннической. В идеале брокер знакомится с информацией по кредитному рейтингу клиента, анализирует его платежеспособность, консультирует по поводу особенностей разных банков. Выбрав подходящий вариант, брокер передает бумаги в финансовую организацию и ожидает ответа. Если автокредит одобрен, клиент оплачивает работу специалиста.
Мошенники же берут крупную сумму в качестве предоплаты и исчезают, в лучшем случае скинув клиенту перечень лояльных к недобросовестным заемщикам банков. По причине высокого риска помощь брокеров остается мало востребованной услугой даже в Москве.
Плохая кредитная история не означает, что банк неизбежно отклонит заявку на получение займа. Многие финансовые организации идут навстречу клиентам и оформляют им автокредиты. В подобных случаях придется соглашаться на повышенную ставку и другие не слишком удобные условия или оформить займ на другого человека.
4 
Оставьте комментарий