Рубе
Войти
Как взять ипотеку с материнским капиталом?
Материнский капитал — это сертификат, который выдает государство для помощи семьям при рождении первого, второго и последующего ребенка. Часто эти деньги используют для внесения первоначального взноса по ипотеке. Рассказываем, как это сделать и почему вам могут отказать.
Один из наиболее распространенных способов использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. По официальной статистике этим методом воспользовалось 7 миллионов родителей. Хотя процедура выдачи сертификата на материнский капитал теперь проще, вопрос о том, как правильно распорядиться полученными средствами, по-прежнему остается актуальным.
Все, что нужно знать о материнском капитале
Семейный капитал — это способ государственной поддержки, когда женщине выдают денежный сертификат после рождения ребенка.
Размер маткапитала зависит от того, какой по счету ребенок в семье, и в каком году он родился или был усыновлен.
- Если первый ребенок был рожден или усыновлен до 2020 года, а второй — в 2020 году или позже, то на второго можно получить 775 628 рублей;
- Если оба ребенка родились до 2020 года, то на второго ребенка можно получить 586 946 рублей;
- Если есть только один ребенок, который родился после 1 января 2020 года, то можно получить 586 946 рублей;
- Если первый ребенок родился после 1 января 2020 года — 586 946 рублей, появился второй — еще 188 681 рубль;
- Если первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — в 2020 году или позже, то на третьего можно получить 775 628 рублей.
В некоторых регионах России можно получить дополнительные средства при рождении ребенка. Например, в Ханты-Мансийском автономном округе — Югре при регистрации рождения ребенка в ЗАГСе регион выплачивает 20 тысяч рублей.
Сертификат выдают не позднее пяти рабочих дней после регистрации рождения ребенка в ЗАГСе, а заявку на распоряжение деньгами рассматривают не более десяти суток. В случае необходимости ПФР может продлить срок до 20 дней.
Программа материнского капитала в России действует до конца 2026 года и распространяется и на новорожденных, и приемных детей. Субсидия перечисляется на счет кредитора или продавца недвижимости и не выдается наличными. После рождения ребенка данные автоматически передаются в Пенсионный фонд России через ЗАГС.
Какие документы потребуются для получения ипотеки с маткапиталом?
С 2023 года родители смогут использовать субсидию сразу после рождения ребенка. Раньше законодательство позволяло получить ее только после достижения малышом трехлетнего возраста.
Документы для оформления ипотеки с маткапиталом:
- Паспорт РФ обладателя сертификата;
- Свидетельство о браке;
- Сертификат на получение маткапитала;
- СНИЛС (страховой номер лицевого счета);
- Справка 2-НДФЛ;
- Ипотечный договор.
Если банк одобрит ипотеку с материнским капиталом, нужно передать дополнительный перечень бумаг в ПФР:
- Данные о недвижимости, которая приобретается в ипотеку;
- Договор по кредиту;
- Прошение о направлении денег на расчетный счет.
Какое жилье подходит под материнский капитал?
В первую очередь, оно должно находиться на территории РФ и соответствие санитарно-техническим нормам. В каждом случае свои нюансы.
Квартира в новостройке
Жилье в строящемся здании можно купить на любой стадии этого процесса, даже на этапе земляных работ. Необходимо учитывать, что у каждого застройщика и банка свой индивидуальный подход к клиентам, использующим маткапитал, поэтому вопрос о том, соответствуете ли вы их требованиям, часто решается индивидуально.
Вторичное жилье
Чтобы приобрести такую квартиру, нужно согласие обеих сторон. Многие продавцы не хотят ждать, пока ПФР перечислит средства на их счет. Если собственник все же соглашается, то заключается договор, который включает условие о возможности рассрочки платежа.
Это обычный договор купли-продажи, где оплата происходит путем ипотеки с использованием материнского капитала. Главная проблема в этом случае — банки неохотно выдают ипотечные кредиты под залог квартир, где среди собственников есть несовершеннолетние.
Частный дом
Для покупки такого жилья необходимо выбирать объекты, которые находятся на земельных участках, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, личных подсобных хозяйств, садоводства или дачного отдыха. Дом должен быть оборудован основными инженерными коммуникациями, готовым для постоянного проживания в любое время года и иметь свой индивидуальный адрес для регистрации.
Какие банки выдают ипотеку с маткапиталом?
В основном это большие государственные банки, однако в эту категорию могут входить крупные и средние частные банки.
К примеру, Сбербанк принимает материнский капитал в любых формах. Если речь идет об особых предложениях по ипотеке от определенных застройщиков, то требуется договориться с девелопером о переводе средств сертификата непосредственно на его счет. Застройщик может отказаться от этого, поскольку ему придется дожидаться получения этих средств.
Райффайзенбанк и Альфа-Банк дают возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при получении ссуды, но только при условии, что заемщик внесет дополнительно 5-10% собственных средств.
Россельхозбанк предоставляет ипотеку под маткапитал, если сертификат полностью покрывает первоначальный взнос. Росбанк разрешает покрыть 10% первоначального взноса маткапиталом.
Информация может меняться, поэтому за актуальными сведениями лучше обращаться в выбранную вами организацию.
На что охотнее выдают ипотеку с материнским капиталом: на новостройки или вторичку?
Получить ипотеку в новом доме, как правило, проще. Это связано с тем, что такая недвижимость считается юридически чистой и является более ликвидным активом для банков.
Но более выгодной будет покупка жилья на вторичном рынке с внесением собственных средств из-за меньшей процентной ставки.
Например, в Альфа-Банке при получении ипотеки на новое жилье с использованием материнского капитала требуется внести 15% собственных средств, а оставшиеся 15% можно покрыть субсидией. При покупке вторичного жилья необходимо внести уже 5-10% собственных средств, а остальную сумму можно покрыть сертификатом. Аналогичные условия предлагаются и другими банками.
Подводные камни и юридические нюансы, о которых важно знать
При покупке квартиры с использованием маткапитала вы должны обязательно выделить в новом жилье долю каждому несовершеннолетнему ребенку. В противном случае субсидию могу отозвать.
Но учтите, что ели речь идет об ипотеке, то выполнить это условие нельзя, пока квартира находится в залоге у банка. Как только вы погасите долг и получите право собственности на жилье, вам нужно наделить детей долей в течение полугода.
Раньше перед получением материнского капитала требовалось обратиться к нотариусу и подписать соглашение, что квартира будет зарегистрирована на всех членов семьи. Сейчас документы от нотариуса не требуются, но обязательство по наделению детей долями остается в силе.
Почему вам могут отказать?
Существует три основных причины отказа:
- Плохой кредитный рейтинг;
- Документы оформлены с ошибками;
- Банк не принимает сертификаты материнского капитала в счет погашения ипотеки.
Иногда банк соглашается принять сертификат маткапитала в качестве первоначального взноса, но требует добавить часть своих денежных средств.
В программе материнского капитала постоянно происходят изменения. Основная цель — упростить жизнь родителей, уменьшив количество необходимых документов и посещений ПФР.
Часто люди удивляются, когда узнают, что не все банки заинтересованы в работе с материнским капиталом. Но надо понимать, что правительство не обязывает кредитные организации брать на себя такую функцию. Каждый бизнес вправе самостоятельно принимать решение о принятии сертификатов или отказе.
Куда еще можно потратить материнский капитал?
- На образование. Средствами можно оплатить учебу любому ребенку в семье. Неважно, каким по счету он родился;
- На пенсию матери. Возможно включение материнского капитала в полном или частичном объеме в пенсионные накопления и его передача в управление доверительному лицу или в негосударственный пенсионный фонд;
- На социальную помощь детям-инвалидам. Деньги можно направить на отдельные товары или услуги для адаптации детей в обществе. При этом нельзя потратить средства на медицинские услуги и реабилитационные мероприятия, так как на эти нужды деньги выделяются отдельно из федерального бюджета;
- На ежемесячные выплаты. Семьи с небольшим доходом могут реализовать сертификат на получение ежемесячных выплат на своих детей. Чтобы получить пособие, нужно чтобы доход на одного члена семьи не превышал двух региональных прожиточных минимумов. Пособие может быть предоставлено до того момента, когда ребенок достигнет трех лет.
Важно! Можно распределить средства, полученные в рамках программы материнского капитала, между несколькими направлениями.
4.9 
Оставьте комментарий