Лукин Андрей

Как взять кредит под залог объекта недвижимости и где это лучше сделать?

Получить крупную сумму в банке часто бывает проблематично. Немногие знают, что ипотечные кредиты — это не только кредиты для покупки недвижимости. Под залог объектов недвижимости можно получить крупный займ под выгодные проценты. Как это сделать и где его брать — рассказываем!

0

Если нужны деньги на то, что называется нецелевыми нуждами, в этом может помочь не только потребительский кредит. У потребительских кредитов есть множество ограничений — в первую очередь на предоставляемые суммы. Банки зачастую выдают их под большие процентные ставки и на не самые длинные сроки.

Когда требуется большая сумма денег, можно обратиться в банк и оформить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. В зависимости от стоимости кредитуемого объекта недвижимости заемщик вправе получить до 20 млн рублей единовременно — кредит под залог, предоставляемый Сбербанком, дает эту возможность.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Залог недвижимого имущества — это, если простыми словами, гарантия для банка. В случае долгосрочных кредитов на крупные суммы банк должен быть уверен если не в том, что заемщик полностью выплатит долг, то хотя в том, что деньги вернуться обратно другим способом.

Тогда от заемщика требуется предоставить имущество в залог — берут объекты недвижимости: жилые дома, квартиры, земельные участки и нежилые помещения. 

Чаще отзывы о кредитах под залог имущества положительные — это удобный и быстрый способ получить большую сумму денег.

О том, как Сбербанк выдает кредиты под залог имущества без поручителей — в этой статье.

Условия — подробные и общие

Любой кредит, взятый на основании закладываемой недвижимости, по определению является ипотекой. Даже если заемщик, предоставив залог, потратит полученные средства на ремонт, отпуск или лечение, все равно оформляется ипотечный кредит.

Но ипотека, деньги с которой используются не на покупку недвижимости, отличается и называется «нецелевой». Это означает, что банк не имеет права и не станет проверять, на что заемщик потратит займ. Поэтому ставки и сроки выплаты по такому виду кредита другие.

Сейчас нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке можно взять по ставке от 11,7% — это одно из самых выгодных предложений на рынке. Максимальная сумма кредита, которую можно получить недвижимого имущества — 20 млн рублей, а срок — до 20 лет. В случае, когда за крупную сумму банк берет недвижимый залог, ставки для заемщика намного ниже, условия выгоднее — многое из этого зависит от стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Для любого ипотечного кредита очень важна кредитная история — она должна быть безупречной. Малейшие сомнения в платежеспособности заемщика приведут к отказу в выдаче кредита. Это можно сделать многими способами. Самый простой — сделать запрос на сайте или в приложении госуслуг.

Как взять ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Это крупный кредит. Минимальный размер займа — 300 тысяч рублей. Для того, чтобы его взять, нужны хорошая кредитная история, большой стаж работы (не менее 3 месяцев на последнем месте), достаточный для ежемесячных выплат доход и недвижимость в имуществе. Для банка важны характеристики кредитуемого имущества: общая площадь жилья, расположение, состояние квартирного или частного дома. 

Банк не одобрит кредит на 20 млн рублей, если, к примеру, заемщик предоставит как залог квартиру стоимостью 4 млн. Кредитор должен быть уверен, что сможет вернуть деньги в полном размере. Заемщик может рассчитывать на сумму, не превышающую 60% от заявленной стоимости жилья. Если отдать под залог дом с залоговой стоимость в 10 млн Сбербанк выдаст кредит до 6 млн рублей.

Устанавливаются и дополнительные условия для кредита под залог имущества:

  • Не принимаются в качестве залога жилые помещения в домах, находящихся в аварийном состоянии и поставленные в очередь на снос;
  • Жилье должно находится в приемлемом состоянии — ремонт, наличие всех окон, дверей, проведенных коммуникаций;
  • Некоторые банки устанавливают ограничения по этажности зданий и году постройки дома — кредиторы понимает риски, сопряженные с продажей недвижимости, оценивают состояние рынка, им необходима уверенность в том, что и через 10 лет они смогут реализовать жилье;
  • Заемщик — единственный собственник.

Нельзя заложить одну или несколько долей недвижимости, но имущество, находящееся в долевой собственности — можно. Только при условии, что все собственники будут записаны как залогодатели. Все должны присутствовать лично на заключении договора.

Сбербанк выдает кредит под залог объекта(ов) недвижимости без подтверждения доходов и трудовой занятости только в случае, если под залог предоставляются квартира или апартаменты.

Для оформления кредита под залог необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Не менее 21 года с даты оформления объекта недвижимости в залог;
  • Не старше 75 лет на момент последней выплаты;
  • Не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • Ежемесячные выплаты не мог превышать 50% от общего заработка заемщика;

Подводные камни кредита под залог

Банк накладывает ограничения на распоряжение кредитуемым имуществом до окончания срока действия договора:

  • Запрещается переоформлять или продавать заложенный под залог объект недвижимости — Росреестр не пропустит такую сделку, пока жилье является залогом;
  • Нельзя прописывать или регистрировать в недвижимости третьи лица — это могут быть только заемщик и ближайшие родственники. Любое действие, связанное с пропиской, должно быть согласовано с банком;
  • Запрещается сдавать заложенную недвижимость в аренду.

У ипотечного кредита с закладываемым недвижимым имуществом есть определенный риск. Заемщику нужно быть уверенным в том, что он не потеряет платежеспособность и сможет выплатить кредит в срок. Потому что в случае неуплаты задолженности банк обратится в суд для возможного последующего отчуждения объекта(ов) недвижимости.

Если заемщик понимает, что вскоре потеряет возможность выплачивать задолженность, следует немедленно обратиться в банк. Банк предлагает множество методов, которые облегчат финансовую нагрузку на заемщика — это реструктуризация, рефинансирование. Если заемщик соответствует установленным Федеральным законом требованиям, он может претендовать на кредитные каникулы — за информацией о каникулах и введением постановлений можно следить на сайте ЦБ РФ.

Куда уходит заложенная недвижимость

Если у заемщика законно конфискуют недвижимость за просрочку по платежам, то что дальше банк делает с жильем? Основная цель банка в таком случае — отбить потерянные деньги. Реализацией занимается сам банк, поскольку после конфискации имущество становится собственностью банка.

У Сбербанка есть портал по реализации залогового имущества: жилых, складских, торговых, офисных помещений. Юридические лица могут арендовать производственные помещения, которым владеет банк.

0