Ашберн
Войти
Как запретить МФО списывать деньги за займы с вашей карты
Не всегда хватает средств на собственные нужды. Чтобы одолжить деньги, люди прибегают к помощи микрофинансовых организаций. И многие даже не догадываются, что средства с их карты могут списываться еще до оформления займа.
Микрозаймы все больше набирают популярность среди населения России. Мировые кризисы, инфляция, COVID все это так или иначе влияет на доходы. Людям приходится искать выход из сложившейся ситуации и брать деньги в долг: у родственников, банка или микрофинансовых организаций (МФО).
Последний способ — не самый лучший, учитывая тарифы и процентные ставки, но привлекателен тем, что займы выдают быстро, прямо на карту, а к заемщикам относятся лояльно.
Не всегда получается вернуть ссуду в срок, и с вашей карты начинают автоматически списывать деньги. Может случиться так, что вы и не брали займ, а только оформили подписку — за это с вас тоже будут удерживать деньги. Рассказываем, как отказаться от навязанных услуг и отключить списание с карты за уже оформленный займ.
Когда списывают деньги по займам?
Это может произойти в двух случаях:
- Договор был оформлен с МФО или с сайтом, предоставляющим информационные услуги о них;
- Вы просрочили платежи.
Особенность онлайн-займов заключается в том, что потенциальному клиенту достаточно поставить галочку в нужном месте и подтвердить свое согласие на обработку данных через СМС. После этих действий договор вступает в силу, и с клиента могут списывать средства. Если не внести вовремя платеж, деньги с привязанной карты будут уходить в пользу финансовой организации автоматически.
Как вас подключают к платной рассылке по займам
В интернете можно найти много историй от возмущенных граждан, как с них начинают списывать деньги дополнительно к ежемесячному платежу по займам. Все дело в том, что их подключают к платной рассылке. Делается это на сайте-агрегаторе, где находится подбор займов. Они выступают в качестве посредника между МФО и потенциальным заемщиком. Чтобы не нарваться на мошенников лучше использовать официальные и проверенные сайты, которые оказывают такие услуги, например cashtoday.ru
Схема проста:
- Потенциальный заемщик заходит на сайт, где предлагаются услуги по займам. Страница визуально напоминает МФО;
- Оставляет заявку и заполняете анкету на сайте, где указывает свои персональные данные;
- Указывает реквизиты банковской карты, на которую хочет зачислить деньги. С нее в дальнейшем и будет происходить списание денежных средств;
- Подписывает путем подтверждения по СМС договор, в котором кроется размер платы и ее срок;
- Агрегатор подключает подписку и снимает деньги с пользователя.
Списания могут происходить раз в день, неделю или месяц. Сумма снятия небольшая, так ее сложнее отследить среди других платежей по карте.
Схема похожа на мошенническую, но организации действуют строго в рамках закона: клиент сам выступает как автор подписки и соглашается на списание средств за получение информационной рассылки с предложениями от МФО.
Это, своего рода, ловушка для невнимательных людей — польза платной подписки сомнительна, тем более для людей, которые уже имеют проблемы с финансами.
Многие платформы зарабатывают не на оформлении микрозаймов по партнерской программе, а именно на оформлении скрытых подписок. Для подписки на которые достаточно ввести персональные данные и привязать карту.
Невнимательно изучив договор, вы в буквальном смысле даете согласие на отправку вам платных рассылок. Сумма подписки составляет до 1 тысячи рублей, отследить пропажу средств не так просто. Если вам все-таки удалось это сделать, не стоит раньше времени паниковать и расстраиваться. Вы в любой момент можете отменить подписку и отписаться от всех займов сразу.
К сожалению, вернуть уже списанные деньги не получится. Правильнее сказать, это будет не целесообразно. Услуги юриста, который будет заниматься вашим делом, обойдутся дорого, что не окупит ваши потери. Лучшим вариантом для вас будет не допустить такой ситуации или вовремя отписаться от платных услуг.
Отписка от платных рассылок
Сделать это так же просто, как и подписаться на них. Рассказываем, как это сделать несколькими способами:
- Через личный кабинет. Вы создавали его, когда проходили регистрацию на сайте. Войдите в нужный раздел, найдите кнопки «Отписаться» или «Удалить подписку» и нажмите на нее;
- Через звонок оператору. Сайты, которые предоставляют данную услугу, имеют номер телефона. Вы всегда можете позвонить и обратиться на горячую линию и попросить отключить данную услуг. Перед этим вам нужно назвать, ваше, имя, фамилию, номер договора и последние 4 цифры банковской карты. При желании вам дадут ответы и на другие интересующие вас вопросы;
- По специальной ссылке. Отписаться от всех платных подписок проще всего, используя специальную ссылку с официального сайта агрегатора. Обычно такая кнопка расположена в самой неприметной части страницы — в углу или «подвале»;
- Через мессенджеры и социальные сети. Некоторые сервисы предлагают отписаться от всех платных услуг микрозаймов, направив сообщение в официальной группе социальной сети или в мессенджер;
- Через электронную почту. Вы можете отправить письмо на e-mail организации, которая оформила подписку с просьбой отписать вас от всех платных услуг. Сделать это можно в произвольной форме. При этом следует указать ваше ФИО, номер телефона и договора. Запрос будет рассмотрен в течение двух недель, обычно это решение происходит быстрее;
- Бумажное письмо на физический адрес. Писать его можно в произвольной форме. Главное, отправить его с уведомлением о вручении, чтобы избежать отговорок организации;
- Блокировка карты — самый надежный способ. Деньги с нее точно перестанут списывать. Если вам снова потребуется карта, вы сможете без труда перевыпустить ее с новыми реквизитами;
- Отключение 3D Secure. В приложении банка можно отключить функцию покупок в интернете без подтверждения через СМС-код. Сделав это, деньги без вашего ведома списывать не смогут.
Существует три способа определить, какой сервис подписал вас на платную рассылку:
- По СМС. Когда приходит уведомление о новом выгодном предложении, то обязательно будет фигурировать название сервиса, которое его прислало;
- В приложении банка. Посмотреть, кто и за что списал с вас деньги, можно в истории транзакции банка, там тоже может фигурировать название сервиса-агрегатора;
- Изучить историю браузера. Информация о недавних посещениях сайта хранится там. Если посещений различных сайтов МФО было много — это может увеличить время поисков.
При каждом списании указывается идентификатор сервиса, но название на пометке может не совпадать с тем, что указано на сайте. Иногда бывает трудно понять, какой сервис списал с вас плату, особенно если вы пользовались многими из них в последнее время.
Что значит «привязать карту»?
Это означает, что подписав договор займа, вы предоставляете право кредитору списывать деньги с вашей карты для погашения задолженности и процентов за использование средств. Причем привязать можно не каждую карту. МФО не любит работать с анонимными держателями карт, то есть с неименным пластиком.
Процесс привязки выглядит как обычная покупка в интернете. Клиент вписывает реквизиты, после чего осуществляется тестовый платеж. Обычно это сумма в пределах 10 рублей. Затем они возвращаются.
Как уберечь свои деньги и данные
Необходимо придерживаться следующих правил из списка:
- Подавайте заявку на микрозайм только на официальных сайтах МФО;
- Откройте для оплаты товаров и услуг в интернете отдельную карту;
- Не предоставляйте фотографии или сканы своих документов;
- Читайте внимательно договор займа.
А если списывают деньги за займ?
Мы поговорили о том, как отписаться от платных рассылок на микрозаймы. Но что делать, когда ссуда уже оформлена и деньги автоматически списываются с карты?
Люди неохотно читают договоры о займах, а ведь там прописана обязательная привязка к личному кабинету организации и автоматическое списание денег с карты в день платежа.
Важно! Списывание денег без предварительного согласия клиента — нарушение его прав.
Если вы один из тех, кто внимательно читает договора и не нашли в нем пункт об автоматическом списании с карты в случае задолженности, то срочно напишите заявление в МФО о возврате средств.
Если вам пришел отказ или просьбу проигнорировали, то:
- Напишите заявление в полицию о краже средств;
- Подайте иск в суд;
- Отправьте жалобу в Центробанк.
Эти действия должны вам помочь и побудить МФО пойти вам навстречу. Но зачастую этот пункт все же есть в договоре. Ни одна организация не станет рисковать своим имиджем и существованием, поэтому обязательно внесет этот пункт в конце мелким шрифтом.
В этом случае действия МФО законны, и оспорить списание в суде не получится, как и вернуть деньги.
Что сделать, чтобы деньги не списывались?
Разберем на примере карты Сбербанка. Допустим, вы оформили займ, и в договоре все-таки был пункт по автоматическому списанию средств в случае задолженности. Просто удалить карту из личного кабинета и забыть не получится.
Чтобы защитить деньги на карте, можно запретить подобные операции.
Делается это следующим образом:
- Заходим в приложение «Сбербанк Онлайн»;
- Выбираем нужную нам карту и переходим в пункт «Настройки»;
- Нажимаем на пункт «Лимиты и ограничения» и выбираем «Покупки в интернете»;
- Появятся два пункта: «Покупки в интернете» и «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом»;
- Отключаем сервис «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом».
Еще один вариант — заблокировать карту. В таком случае расплатиться ей не получится даже у вас. При желании вы всегда можете сделать перевыпуск карты с новыми реквизитами.
Но все это носит временный характер, вы только оттягиваете неизбежное. Когда МФО поймут, что деньги вы возвращать не собираетесь, долги передадут коллекторам или подадут на вас в суд.
Если дело попадает в суд, то вероятность, что вы проиграете, очень велика. Государство будет на стороне компании, которая не нарушала своих обязательств при выдаче займа. При удовлетворении ходатайства дело попадет в службу судебных приставов. Они имеют право заблокировать счета, карты и даже не выпустить вас за границу.
Согласно ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитная организация имеет право переуступить долг. С 2014 года согласия от должника на это не требуется, МФО лишь обязана уведомить недобросовестного плательщика в течение месяца, что договор кредитования будет передан другой компании. Речь идет о коллеторских службах.
Как правило, они не стесняются применять запрещенные методы для получения заемных средств. В ход могут пойти запугивание, звонки родным и работодателю. Помните, такие действия незаконны, и вы можете смело подать на них в суд. Но платить по займу все равно придется. Сумма начисленных процентов и штрафов при этом возрастет в многократном размере. Поэтому подумайте, прежде вступать в конфликт с кредитной компанией. Возможно, лучше будет связаться с ней и объяснить причины несвоевременного погашения. Организация в таких случаях более лояльна к клиенту и может предложить реструктуризацию долга или другие методы облегчения долговой нагрузки. Помните, что займ может взять каждый, но все могут выполнять свои обязательства.
4.9 
Оставьте комментарий