Войти
Как вернуть деньги, которые списали в счет займа?
Кредитные организации могут списывать средства с вашей карты в счет погашения займа без вашего ведома. Рассказываем, можно ли это как-то предотвратить или вернуть деньги, если их уже списали.
Любые движения денежных средств по карте должны происходить с ведома ее владельца. Но банки и микрофинансовые организации (МФО) зачастую списывают деньги в счет погашения займа без разрешения клиента. Почему так происходит и что с этим делать, зависит от ситуации.
Вы уже согласились на списание, но не знаете об этом
Кредитная организация не может просто так распоряжаться вашими средствами, для этого ей нужно ваше согласие — акцепт. Соответственно, если деньги списали со счета в банке без вашего ведома, то это незаконно. Но не спешите возмущаться.
В банковской сфере существует такое понятие, как безакцептное списание, и это совершенно законная процедура. Кредитные организации могут воспользоваться ей лишь в двух случаях:
- Клиент дал свое согласие, и оно зафиксировано в кредитном договоре;
- Решение вынес суд, и списание денежных средств проводится принудительно в соответствии с предписанием.
Банк обязан уведомить вас о списании средств. Единого стандарта таких уведомлений нет: это может быть СМС с указанием суммы списания, а может быть и вся информация с указанием номера исполнительного производства.
Если ваш договор на получение займа содержит пункт, по которому кредитор может списать с вашего счета определенную сумму в случае просрочки платежей в счет погашения задолженности, то такие действия со стороны МФО будут абсолютно законны. При этом финансовое учреждение не обязано спрашивать у вас разрешение или как-то уведомлять о факте списания. Вы уже согласились на подобные условия, когда подписывали договор.
Иногда безакцептное списание средств бывает даже на руку клиенту. Допустим, вы забыли вовремя внести платеж, а МФО его уже списала. Но, как правило, клиенты недовольны таким положением дел.
К сожалению, вернуть деньги уже не получится. Для того чтобы в дальнейшем избежать таких ситуаций, можно:
- Перевести все средства на другую банковскую карту, о которой МФО не знает;
- Перевыпустить пластик с новым номером.
Если вы попробуете отвязать карту в личном кабинете МФО, это не поможет. Ваши данные уже запомнили, и средства будут списываться каждый раз, когда возникнет просрочка.
Если деньги были списаны незаконно
Допустим, у вас не было никаких просрочек по платежам, а деньги с карты все равно списались. Или вы внимательно читали договор и не давали своего согласия на снятие средств без вашего ведома. Нельзя оставлять этот вопрос без внимания, даже если сумму списали небольшую. Это может привести к систематическому списанию денег с вашей банковской карты.
Если вы уверены, что деньги списаны незаконно:
- Обратитесь в кредитную организацию для выяснения информации о том, почему у вас списали деньги. Это можно сделать по телефону горячей линии, а также следует направить запрос в письменной форме, в том числе через личный кабинет;
- Учреждение обязано дать вам ответ в течение 30 календарных дней;
- Если оно подтвердит, что средства были переведены незаконно, вы будете вправе требовать возврат.
С заявлением на возврат денег вы можете обратиться к кредитору не позднее чем через 120 календарных дней с момента списания. Если МФО признает свою вину, но отказывается вернуть средства, вы вправе подать исковое заявление в суд.
Также можно обратиться в банк, который выпустил вашу карту. В заявлении укажите причину, по которой считаете операцию незаконной или мошеннической. Приложите все документы: выписку со счета, переписку с МФО, копию договора о займе. Банк обязан дать ответ на запрос клиента. Если ваша правота подтвердится, вы можете требовать возврата списанных денежных средств. В ситуации, когда кредитная организация отказывается возвращать необоснованно списанные деньги, клиент вправе обратиться в суд с иском.
Часто клиентам поступают звонки от якобы сотрудников банков. Обычно из службы безопасности, в связи с тем, что с карты ее владельца пытаются снимать деньги. Это звонят мошенники с целью получения ваших персональных данных и доступа к деньгам на карте. Никогда не предоставляйте никакой информации о себе незнакомым людям по телефону. У сотрудников банка нет необходимости запрашивать ваши персональные данные, поскольку они у них итак уже имеются.
Деньги списывают за навязанные услуги
Многие кредитные организации вместе с договором займа «продают» клиенту дополнительные услуги, о которых тот порой узнает только когда у него начинают списывать деньги.
Это явление достигло таких масштабов, что в 2021 году был принят федеральный закон № 329-ФЗ, согласно которому заемщик в течение 14 календарных дней после оформления договора может отказаться от ненужных ему услуг. Ранее подобные правила действовали только на оформление добровольных страховок.
Какие дополнительные услуги может предлагать МФО:
- Медицинские (теледоктор);
- Юридические;
- Помощь на дорогах;
- Улучшение кредитной истории;
- Помощь поручителя;
- СМС-информирование;
- Благотворительная помощь;
- Оповещение о возникших просрочках;
- Изменение графика платежей;
- Выкуп автомобиля по кредиту.
Понятно, что человек, который обратился за займом, уже испытывает финансовые трудности и вряд ли захочет тратить деньги на дополнительные услуги. Поэтому очень часто до клиента даже не доводится информация о них. Сотрудник МФО просто сам проставляет нужные галочки в договоре, а заемщик может пропустить этот момент и подписать документ.
Кредитная организация часто не включает сумму, которую нужно будет платить за дополнительную услугу, в полную стоимость кредита (ПСК). Клиент только при первом платеже может обнаружить, что отдавать ежемесячно придется больше, чем он рассчитывал. Поэтому нужно внимательно читать договор.
Часто люди, которым нужен срочный займ, не особо вникают в условия кредитования и не читают важную информацию в соглашении. Они хотят получить деньги как можно быстрее и действуют в спешке.
Бывают ситуации, когда заемщик сам соглашается на все условия. Причиной тому могут стать угрозы со стороны МФО не выдать займ совсем или под более высокий процент. В этом случае лучше обратиться в другую организацию, навязывать вам дополнительные услуги никто не имеет права.
Как вернуть деньги?
Итак, у вас есть всего две недели на то, чтобы обратиться с заявлением о возврате средств за ненужную вам услугу. Сообщить об этом нужно компании, услугу которой вы оплатили вместе с займом. Это может быть не сама МФО, а ее партнер. Контакты этой организации должны быть указаны в договоре.
Заявление можно направить на электронную почту или заказным письмом по адресу регистрации фирмы. Компания должна вернуть деньги в течение семи рабочих дней. Если этого не произошло, по истечении 30 дней и не позднее 180 дней от момента отправки заявления — обратитесь в МФО. Обязательно сообщите кредитору, что уже обращались в организацию, которая предоставляет услугу, но не получили ответа.
У кредитной организации тоже будет семь рабочих дней на возврат денег. Сначала она должна вернуть их вам, а потом уже требовать у партнера. Если прошли все сроки, а денег вы так и не получили, нужно обратиться с жалобой в интернет-приемную Центрального Банка. К обращению нужно приложить договор и переписку с кредитором и компанией-партнером.
Как отказаться от платных услуг и подписок сервисов-посредников?
В поиске подходящего варианта займа вы могли натолкнуться на услуги сервисов, которые предлагают помощь в подборе МФО и выгодных предложений. Как правило, их услуги платные, поэтому требуется привязать свою карту. И как быть, если вы уже оформили займ, а с вас продолжают списывать деньги за подписку на подобные сервисы? Рассмотрим на примере нескольких компаний.
«Альфа-Займ» предлагает подписку на предложения об актуальных микрозаймах за 1999 рублей в месяц. Списание денег происходит раз в 30 дней. Организация неохотно отменяет подписку, поэтому, чтобы это сделать, лучше воспользоваться сразу всеми способами:
- На сайте нажмите на кнопку «Отписаться» в верхней части экрана;
- Напишите на электронную почту info@alfa-zaym.ru о своем желании отписаться от подписки. В тексте письма обязательно укажите ФИО, номер телефона, адрес своей почты и номер карты;
- Напишите в телеграм-бот @live_tehpodderzhka_bot, укажите номер своего мобильного, четыре последние цифры карточки и выберите вариант отключения подписки;
- Свяжитесь с оператором по номеру 8(495) 003-35-89 с 10:00 до 22:00 без выходных.
Вернуть списанные с карты деньги можно по заявлению, но компания оставляет за собой право отказать и, к сожалению, правда будет на ее стороне. Ведь вы подписывались на ее услуги добровольно.
«Займ Даром» предлагает оформить платную рассылку на перечень акций и предложений от МФО. Стоимость услуги составляет 332 рубля. Средства списываются с периодичностью раз в шесть дней в течение календарного месяца. Отписаться от услуги можно:
- На сайте (в верхнем правом углу кликните по кнопке «Отписаться»);
- Отправив запрос на электронную почту support@capitan.money;
- Позвонив в call-центр +7(800) 333-32-44 (работает круглосуточно, звонок бесплатный).
Организация предусматривает возможность вернуть деньги в случае отказа от ее услуг, но оставляет это на свое усмотрение.
Напоминаем, что посредники не оказывают кредитных услуг, они только оказывают помощь в поиске подходящего кредитора и получения онлайн-займа. Чтобы прекратить списания средств с карты, нужно отписываться от всех платных услуг и займов как можно скорее. Некоторые организации берут плату буквально каждый день, в итоге вы можете потерять приличную сумму.
А если деньги списали приставы?
По закону процедура принудительного взыскания денег применяется приставами, если долг не погашен добровольно. Суд присудил взыскать долг, а приставы исполняют это решение. ФЗ № 229 от 02.10.2007 предоставляет им возможность:
- Запрашивать информацию о должниках в ПФР, Росреестре, МВД и в ФНС об открытых счетах должника;
- Приходить к должникам домой, описывать и продавать их ликвидное имущество;
- Накладывать ограничения на выезд за границу. Это возможно, если задолженность превысила 10 тысяч рублей когда должник уклоняется от уплаты алиментов, не возместил причиненный здоровью вред, не компенсировал смерть кормильца, не возместил имущественный ущерб или моральный вред, причиненные преступлением. В других случаях за границу могут не пустить, если сумма долга составляет 30 тысяч рублей и более;
- Приостанавливать действие водительских прав;
- Объявлять в розыск должника и его имущества.
Приставы начинают действовать, когда в подразделение ФССП поступил исполнительный лист или судебный приказ о взыскании задолженности. Это может быть просроченный кредит, долг перед соседом или административный штраф.
При этом пристав должен дождаться истечения срока для добровольного погашения задолженности. Он может совершать предусмотренные законом действия только после предоставления должнику возможности добровольно погасить долг. На это дается пять дней с момента получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства.
Пристав обязан уведомить должника об этом. Если этого не случилось и вы, например, узнали о том, что вам запрещен выезд за границу, уже в аэропорту, вы имеете полное право через суд добиться возмещения убытков и компенсации морального вреда. Тот факт, что постановление приставов не было вам вручено, не является вашей виной.
Не все доходы можно списать. Нельзя снимать все денежные средства со счета должника. Это противоречит ст. 99 № 229-ФЗ. Удержать могут не более 50% от всех доходов. Пристав имеет право обратить взыскание на доходы гражданина, если есть задолженность по алиментам в размере не более 70% от зарплаты. При этом средства будут списывать ежемесячно до полного погашения долга. Если приставы списывают 100% доходов, то это незаконно!
Когда пристав обращает взыскание на деньги должников, они не сразу направляются взыскателю, а на некоторое время отправляются на депозитный счет ФССП.
Бывает так, что за чужие долги могут арестовать банковский счет и списать деньги с карты. Такое может случиться если должник, например, ваш полный тезка. Что делать в такой ситуации? Как должнику проверить действия пристава на законность?
Прежде чем обращаться в правоохранительные органы, к приставу или в суд, с просьбой разобраться, выясните, куда и почему у вас списали деньги с карты. Списание средств может быть законным, в связи с тем, что приставы наложили арест на счет. Для начала надо выяснить, действительно ли у вас нет никаких долгов.
Зайдите на сайт судебных приставов и проверьте себя по базе. Нужно вписать свое ФИО и дату рождения, чтобы система показала, есть ли у вас какие-либо задолженности. Для физических лиц есть возможность проверить статус исполнительного листа, который можно найти на сервисе «Аресты и взыскания».
Если оказалось, что никаких долгов нет и на самом деле произошло незаконное списание, нужно написать заявление в службу судебных приставов на имя пристава-исполнителя. Заявите ходатайство приставу об отмене постановления об обращении взыскания на деньги.
Подать заявление нужно лично или можно отправить по Почте России первым классом («быстрая доставка»). В случае, если пристав в течение 30 дней никак не отреагировал на ваше заявление, можно подать жалобу на имя старшего судебного пристава, приложив квитанцию об отправке первого заявления.
После того как подтвердят, что вы действительно не должник, пристав обязан снять арест со счета и все ограничения. Так сказано в письме ФССП от 29 мая 2017 года. Если этого не произошло, вы имеете право обращаться в суд.
Вы также можете получить требование заплатить исполнительский сбор. Если вы не получали никаких уведомлений от приставов и узнали о долге уже после списания или лишились денег в счет чужого долга, платить исполнительский сбор не нужно.
Люди, которые столкнулись с ошибочными списаниями, часто винят в этом банки. Но кредитная организация не имеет права игнорировать запросы, постановления пристава и решение суда.Если взыскатель знает, в каком именно банке у должника есть счета, он или его представитель может напрямую направить исполнительный документ в учреждение. Банк сам проверяет информацию и принимает меры: арестует счет или перечислит деньги на реквизиты, которые указаны в обращении взыскателя.
Итак, деньги списанные приставами можно вернуть, если:
- Их списали ошибочно. Например, если должник — ваш полный тезка, а пристав или банк не проверили ИНН и поспешили произвести списание средств;
- Произошла техническая ошибка;
- У вас взяли денег больше, чем сумма вашей задолженности. При поступлении на расчетный счет приставов суммы, большей, чем необходимо для погашения задолженности, пристав возвращает должнику излишне удержанные деньги (п. 11 ст. 70 ФЗ № 229);
- Судебные приставы списали деньги повторно;
- Списанные средства получены от доходов, на которые нельзя обращать взыскание: алименты, детские пособия, пенсия по потере кормильца;
- Вы не знали об открытом исполнительном производстве и не получали извещение. Это является основанием для обжалований действий пристава.
В этих случаях все исполнительные производства закрываются, меры принудительного исполнения отменяются и аресты со счетов будут сняты. Проверьте информацию на сайте ФССП, стоит ли там отметка о том, что все требования вашего исполнительного документа исполнены
4.9 
Оставьте комментарий