Войти
Какая кредитная карта самая выгодная в России?
Если вы держатель дебетовой карты, то почти наверняка вам предлагали оформить кредитную или вы уже делали это самостоятельно. Кредиток много, и банки, чтобы конкурировать в этой сфере, предлагают все более выгодные условия в борьбе за клиента.
Кредитные карты набирают все большую популярность. Их изобилие на рынке финансовых услуг поражает. Существуют как положительные, так и отрицательные отзывы об их использовании. Рассказываем, как выбрать кредитную карту в 2023 году и не оказаться в долговой яме из-за скрытых комиссий и подводных камней в договоре.
Что же такое кредитная карта?
Кредитная карта — это банковский продукт, с помощью которого клиент может делать покупки, совершать переводы и снимать наличные. На карте находятся заемные средства, которые предоставляет банк.
У большинства кредитных карт есть льготный период (его еще называют грейс-периодом) — это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Чаще всего беспроцентный период длится от 30 до 120 дней, но бывает и дольше. Если вовремя не внести средства, то банк начислит проценты и пени.
Порядок расчета льготного периода зависит от банка, который выпустил карту. Финансовые организации предлагают два типа вычисления льготного периода:
- С первой покупки. Удобный способ расчета, который позволяет выгодно использовать возможности кредитки. Такой вариант банки предлагают редко;
- С даты выдачи карты. Период обновляется в определенное число каждого месяца. Если оплачивать покупку в самом конце грейс-периода, то времени на беспроцентное погашение остается немного.
Соблюдение правил льготного срока — единственный способ пользоваться кредитной картой выгодно.
Требования к получателю кредитной карты:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 лет;
- Постоянная регистрация в регионе РФ;
- Наличие собственного мобильного телефона (желательно);
- Отсутствие активных просрочек по действующим кредитным договорам (преимущество).
Документы для получения кредитной карты
Для оформления пластика с небольшим лимитом, потребуется предъявить только паспорт РФ. Чтобы повысить сумму лимита, понадобится второй документ для удостоверения личности на выбор:
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт.
Для получения максимального кредитного лимита, банк попросит предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.
Какими бывают кредитки?
Кредитные карты можно разделить по виду платежной системы, типу и преимуществам.
По виду платежной системы. Существуют две разновидности: международные и локальные. Первые объединяют банки из разных стран, что позволяет использовать их карты для оплаты за границей. К ним относятся: Visa, Mastercard, American Express. Локальные работают в пределах одной страны и государствах, заключивших партнерские соглашения. В России — это платежная система «Мир».
По типу. Разделяют стандартные и чиповые карты. Первая имеет магнитную полосу, на которой записана информация. Она необходима для получения доступа к банковскому счету через банкомат. Этот вид карты утратил свою значимость в банковской сфере из-за уязвимости. Их используют магазины в качестве скидочных и накопительных карт. На их смену пришли карты с чипом.
Они содержат не только магнитную полосу, но и микропроцессор, который позволяет хранить информацию в большем объеме. Такие карты способны обрабатывать и сберегать данные о банковском счете, обеспечивая максимальную защиту от мошенников.
По преимуществам. Выделяют карты: классические, золотые, платиновые, кобрендинговые.
Классические карты — это стандартный продукт, который предполагает обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
Карты золотого уровня предоставляют расширенный кредитный лимит и специальные предложения для оплаты товаров и услуг. У такой карты есть и минус — ее обслуживание выльется вам в круглую сумму (до 5 тысяч рублей в год).
Карты платинового уровня являются привилегированными и подчеркивают высокий статус их владельца. Эти карты предоставляют дополнительный сервис, такой как круглосуточная поддержка специалистов банка, дополнительная страховка при поездках за границу и скидки при покупках в магазинах.
Кобрендинговые карты соединены с программами лояльности, что позволяет получать бонусные баллы за каждую трату по карте. Эти баллы можно использовать для получения различных привилегий. Партнером банка может быть любая организация: ресторан, оператор сотовой связи, авиакомпания, сеть АЗС и даже компьютерная игра. Например, у карты Тинькофф есть партнерская программа с игрой World of Tanks, благодаря карте можно ускорить свой прогресс в игре.
Отдельно можно выделить еще один тип карт — виртуальные. Цифровая кредитная карта — универсальный продукт от банков, с ней легко совершать покупки в интернете, оплачивать услуги и проводить платежи. При этом не нужно платить за выпуск пластика, электронная карта оформляется онлайн.
Виртуальная кредитная карта имеет те же характеристики, что и пластиковая. Единственное отличие в том, что она существует только в сети — ее нельзя потрогать. Но это большой плюс для рассеянных людей — электронная кредитная карта не потеряется. Ей можно пользоваться на смартфонах, планшетах и умных часах.
Реквизиты, которые имеет виртуальная кредитная карта:
- Номер из 16 цифр;
- Имя и фамилия владельца;
- CVV-код.
Как можно заметить, данные ничем не отличаются от обычного пластика.
Какую кредитную карту выбрать в 2023 году?
Лучшая кредитка объединяет в себе низкий процент и длительный льготный период в сочетании с другими привлекательными условиями. Среди них можно выделить: бесплатное или выгодное обслуживание, кешбэк и бонусы за покупки.
Кроме того, необходимо учитывать рейтинг банка и самой кредитной карты, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Расскажем о выгодных и популярных предложениях.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Оформить ее можно онлайн. Для этого необходимо зайти на официальный сайт «Тинькофф». Затем нажать на кнопку «Оформить карту». Пользователю будет предложено заполнить анкету, указав следующие сведения:
- Желаемый кредитный лимит;
- Цели оформления карты;
- Контактная информация (ФИО, номер телефона и адрес электронной почты);
- Паспортные данные;
- Адрес постоянной прописки и фактического проживания;
- Место работы;
- Дополнительные сведения: доход, образовании, семейном положение, наличие загранпаспорта и автомобиля;
В конце необходимо придумать кодовое слово, которое потребуется для активации вашей карты и дальнейшего обслуживания.
Условия карты:
- Беспроцентный период за любые покупки по карте до 55 дней. За погашение картой других кредитов льготный период составит 120 дней;
- Кредитный лимит до 700 тысяч рублей;
- До 12 месяцев рассрочки на покупку техники, одежды и другие товары;
- Не берут плату, если не пользоваться картой (590 рублей раз в год — если пользуетесь);
- При оформлении до 20:00 карту привезут в этот же день. Если подадите заявку позже — на следующий. Время и место можно выбрать после подачи заявки;
- Переводы без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц из мобильного приложения Тинькофф и без процентов на срок до 55 дней.
По отзывам пользователей можно отметить следующие плюсы:
- Быстрая реакция технической поддержки;
- Удобное мобильное приложение;
- Доставка карты на дом;
- Кешбэк до 30% бонусами.
Из недостатков карты можно отметить немалые проценты на снятие наличных — 2,9% от суммы в виде комиссии плюс фиксированная плата в 290 рублей, но этот минус присущ всем кредитным картам. Все потому, что они не адаптированы под эти цели, а служат хорошим помощником для оплаты товаров и услуг.
Кредитная карта Почта Банка «Вездедоход»
Пользуются большим спросом у разных слоев населения. Согласно статистике, которую ведет сам банк, 95% обратившихся клиентов получают одобрение в выдаче карты.
«Вездедоход» — классическая кредитная карта, полезная, если деньги нужны на крупные покупки или регулярные траты до зарплаты.
Грейс-период восстанавливается — пользоваться средствами без процентов можно неограниченное число раз после своевременного и полного погашения задолженности. Оформить карту можно онлайн, в офисах банка или в многочисленных отделениях Почты России.
Условия пользования:
- Кредитный лимит — от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- Беспроцентный период до 120 дней;
- Ежемесячный платеж — 3% от задолженности + начисленные проценты и комиссии;
- Стоимость годового обслуживания — 0 рублей;
- Выпуск карты — 0 рублей;
- Срок действия — пять лет.
Процентная ставка:
- 0% при выполнении условий беспроцентного периода;
- 25-35% на оплату товаров и услуг, если вы не успеваете вернуть всю сумму до конца беспроцентного периода;
- 25-35% на иные расходные операции, включая снятие наличных. Льготный период на эти услуги не распространяется.
Требования к заемщику:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 лет;
- Постоянная регистрация в любом регионе России;
- Стаж работы от трех месяцев (для работающих клиентов);
- Мобильный телефон.
Если хотя бы один из пунктов не соответствует вам, в выдаче кредитной карты будет отказано.
Для получения карты достаточно выполнить три шага:
- Заполнить онлайн-заявку;
- Получить СМС с одобрением;
- Забрать карту в любом из офисов банка или в отделении Почта России.
Все шаги не займут у вас более десяти минут. На сайте представлен калькулятор кешбэка. На нем вы можете рассчитать сумму, которая вам вернется в зависимости от трат по карте за месяц.
Положительные стороны, которые отмечают пользователи:
- Большой кешбэк бонусами на покупки (до 30%);
- Возможность получения в отделениях Почты России;
- Удобное приложение.
Из минусов: для начисления бонусов и бесплатного обслуживания нужно потратить от 10 тысяч рублей в месяц. Высокая процентная ставка на снятие наличных.
Кредитная «СберКарта»
Как утверждает финансовая организация, «СберКарта» — это уникальный продукт. Так ли это? Мы расскажем о ней подробнее, а вы судите сами.
Условия:
- Льготный период — 120 дней;
- Кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- Выпуск и обслуживание — 0 рублей;
- Процентная ставка — от 9,8%;
- Кешбэк — до 30%.
Важно! Льготный период по «СберКарте» всегда начинается с первого числа каждого месяца. Это значит, если вы купили шубу 10 декабря, у вас будет беспроцентный период уже не 120, а 110 дней. В народе такой метод называют честным грейс-периодом.
У программы «СберКарты» действительно есть уникальное преимущество. Новый льготный период будет действовать даже в случае, если не был полностью погашен долг по-предыдущему.
Например, вы сделали покупки в сентябре, но не успели вернуть все деньги до окончания 120-дневного льготного периода в конце декабря. Тем не менее на покупки, совершенные в октябре, ноябре и декабре, все еще будет действовать льготный период, так как для каждого месяца устанавливается свой отсчет беспроцентных дней. Сложно назвать банк, который предоставлял бы такие же условия.
Можно снимать и переводить деньги с карты, но делать это, как и с любой кредитки нецелесообразно из-за комиссий и процентов. Комиссия за услуги составит 3%, а начисление процентов начнется незамедлительно и будет начинаться с 9,8%. Но стоит заметить, что и здесь процентны ниже, чем по рынку — 17,9% годовых.
Учитывая достоинства, связанные с использованием «СберКарты», можно было бы предположить, что в нее включены какие-то дополнительные комиссии за обслуживание или другие услуги. Однако это не так.
Выдача и обслуживание кредитной карты абсолютно бесплатны. И это не временная акция, а постоянные условия. Нет даже платы за получение СМС-оповещений.
Оставить заявку можно на официальном сайте. Это не займет у вас много времени.
От вас потребуется:
- Ввести личные данные (ФИО и дату рождения);
- Выбрать кредитный лимит;
- Ввести паспортные данные и номер телефона.
На указанный номер телефона придет СМС с дальнейшими действиями. После одобрения заявки вам останется забрать карту в любом удобном офисе Сбербанка.
Минимальный возраст для получения карты — 21 год, а максимальный — 65 лет. Клиентам банка, уже имеющим активный счет, процедура оформления значительно упрощается. Если у вас есть доступ к «Сбербанку Онлайн», вам даже не придется предоставлять какие-либо документы, банк обязуется рассмотреть вашу заявку в течение двух минут и без них.
Положительные отзывы из интернета, как правило, включают в себя:
- Удобное приложение;
- Честный льготный период;
- Много банкоматов;
- Бесплатное обслуживание.
Отрицательные отзывы:
- Комиссия за снятие наличных и переводы;
- Навязывание страховки.
Кредитная карта от Газпромбанка 180 дней без процентов
Банк рекламирует эту кредитную карту как наилучший выбор для ежедневных покупок и расходов. Среди главных преимуществ карты отмечают продолжительный период льготного использования и бесплатное обслуживание в первый год.
Полные условия по карте:
- Кредитный лимит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- Процентная ставка — 11,9-36% за пользование кредитом, 39,9-69,9% — за снятие наличных и переводы денежных средств;
- Беспроцентный период 180 дней навсегда на любые покупки по карте, не включая снятие наличных и переводы;
- За снятие наличных предусмотрена комиссия — 5,9% + 590 рублей, за перевод денежных средств — 5,9%+150 рублей;
- Оплата ЖКХ без комиссий;
- Обслуживание — 0 рублей на первый год, 990 рублей со второго года обслуживания (для держателей подписки «Огонь» обслуживание бесплатное).
«Огонь» — это продукт, с помощью которого вы можете управлять своей выгодой. В базовой подписке вам доступны предложения, которые могут пригодиться каждый день. В любое время вы можете добавить к ней до восьми пакетов услуг с дополнительными привилегиями от партнеров. Каждый месяц при активной подписке все скидки возобновляются, и вы можете использовать их снова.
В базовую подписку и дополнительные пакеты в совокупности входит 59 предложений от 36 партнеров.
В базовую подписку входит:
- Привилегии на маркетплейсе OZON: бесплатная курьерская доставка заказов на сумму от 499 рублей., 60 дней на возврат (вместо 30);
- Полный доступ к онлайн-кинотеатру PREMIER за 0 рублей: все фильмы, сериалы и шоу без рекламы и ограничений;
- Кешбэк бонусами на АЗС «Газпромнефть»: 1,5 бонуса за каждый литр топлива и 25% за горячие напитки;
- Скидки в «Ленте»: 13% на пять покупок в месяц в офлайн-магазинах и 15% на онлайн-заказы три раза в месяц;
- Повышенный кешбэк по дебетовой карте Газпромбанка.
Все эти условия помогут вам сэкономить немалые ресурсы. Базовая подписка «Огонь» стоит 199 рублей в месяц. Дополнительные пакеты оплачиваются отдельно.
Огромным плюсом для держателей кредитной карты 120 дней без процентов является то, что у банка огромный список банков-партнеров. Держатели банковских карт Банка ГПБ могут проводить операции в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) банков-участников корпоративной сети на специальных условиях в соответствии с действующими тарифами.
Плюсы, которые выделяют пользователи карты:
- Оформление по одному документу — паспорту РФ;
- Бесплатное обслуживание в первый год и по подписке «Огонь»;
- 180 дней грейс-период;
- Бесплатная и быстрая доставка от одного дня;
- Бесплатное СМС-оповещение;
- Быстрое оформление через «Госуслуги».
Минусы:
- Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы;
- Долгая работа техподдержки;
- Неудобное приложение.
Кредитная карта Альфа Банк с целым годом без процентов
Это настоящие ветераны на рынке финансовых услуг. Финансовая организация одной из первых начала выпускать кредитки. Одна из таких — с «Годом без процентов». И кавычки здесь не зря, расскажем, что за ними скрывается.
На самом деле годовой беспроцентный период есть, но представляется только один раз на покупки, сделанные в течение первых 30 дней после заключения договора кредитования. По истечении 30 суток начинает действовать возобновляемый льготный период продолжительностью 100 дней.
Поэтому эта карта выгодна, когда вам нужно сделать крупную покупку в течение месяца, а затем в течение года выплачивать долг рекомендуемыми банком платежами. Таким образом, можно получить беспроцентную рассрочку на год. Это гораздо более выгодно, чем брать потребительский кредит на крупную покупку, где проценты начисляются с первого дня.
Полные условия и тарифы по карте:
- Беспроцентный период с 31-го дня — 100 дней;
- Кредитный лимит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- Процентная ставка — от 11,99% годовых;
- Бесплатное обслуживание;
- Снятие наличных без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц.
По желанию клиента могут быть подключены дополнительные платные услуги: СМС-уведомления и страховка. За информирование со второго месяца банк будет взимать комиссию в размере 159 рублей в месяц. Страховка обойдется в 1,3% от суммы задолженности в месяц.
Карту может получить любой гражданин РФ старше 18 лет с постоянным доходом от 5 тысяч рублей в месяц, имеющий постоянную регистрацию и фактически проживающий в регионе присутствия Альфа-Банка.
Чтобы получить до 150 тысяч рублей, потребуется только паспорт гражданина РФ.
До 200 тысяч дополнительно потребуется предоставить один из документов:
- Заграничный паспорт;
- Водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Полис ОМС.
Чтобы получить до 500 тысяч рублей к имеющимся выше документам прибавится справка о доходах 2-НДФЛ за последние три месяца или справка по форме банка.
Кредитная карта Квику
Если случилось так, что в кредитной карте вам отказали, то не стоит отчаиваться. Есть выход из ситуации. Квику — виртуальная кредитная карта от МФО. Льготный период позволяет пользоваться средствами без процентов до 50 дней.
Стать обладателем виртуальной карты Квику можно дистанционно. Чтобы оформить ее, вам понадобится электронная почта, номер мобильного телефона. Вам не придется подтверждать официальное трудоустройство. Одни из немногих требований к будущему держателю виртуальной карты — возраст от 18 лет и наличие гражданства России. Другими словами, чтобы получить кредитку, нужно будет предоставить только паспорт. Никаких других документов, в том числе СНИЛС, ИНН и справок с работы и о доходах, не понадобится.
Чтобы подать онлайн-заявку, требуется выполнить следующие действия:
- На главной странице выберите сумму и срок займа, после нажмите на кнопку «Получить займ». Откроется анкета, которую необходимо будет заполнить;
- Введите свои персональные данные и дайте согласие на их обработку;
- Подтвердите согласие. В качестве подтверждения после одобрения заявки используется код, который вы получите в СМС на номер телефона;
- Активируйте кредитную карту и получите на нее деньги.
Как и у любого кредитного продукта, у карты есть свои плюсы и минусы.
Преимущества:
- Беспроцентный период до 50 дней.;
- Бесплатный выпуск и обслуживание;
- Большой кешбэк у партнеров;
- Быстрое оформление. Подача онлайн-заявления занимает 10 минут.
Недостатки:
- Высокая процентная ставка;
- Небольшой кредитный лимит. При первом обращении вам могут одобрить максимум 15 тысяч рублей. При активном и ответственном использовании лимит может быть увеличен до 100 тысяч рублей;
- Маленький срок действия. Кредитку Квику можно выпустить на срок от двух месяцев до года. Когда он закончится, ее надо перевыпустить;
- Отсутствие возможности совершать переводы и снимать денежные средства через терминалы и банкоматы;
- Отсутствие 3D Secure (при совершении оплаты не будут запрашиваться дополнительные подтверждения платежа в виде СМС).
Кредиткой можно оплачивать покупки во многих интернет-магазинах, крупных сетях и площадках.
При оплате покупок через интернет на одном из этих ресурсов вы можете получить кешбэк:
- Эльдорадо;
- М.Видео;
- Ситилинк;
- OZON;
- Wildberries;
- Aviasales.
Размер кешбэка составляет от 1% до 30% за покупку. Начисляется через 30 дней после приобретения товара. Чтобы его получить, необходимо совершать все платежи только через ссылки в личном кабинете Квику. Если вы просто оплатите товар кредитной картой, то кешбэка не будет.
Какая же кредитка самая выгодная?
На финансовом рынке много отличных кредитных карт. Каждый продукт хорош по-своему. Только вам решать какой из них выбрать, основываясь на предпочтениях. Кому-то важен льготный период, кому-то кешбэк и партнерство. Сложно найти карту, которая удовлетворяла всем условиям одновременно, поэтому наш совет: опираясь на свои нужды, выбрать подходящую карту на нашем ресурсе и начать воплощать свои заветные мечты в реальность.
4.9 
Оставьте комментарий