Рубе
Войти
Какие бывают договоры займа и в чем их особенности?
Вид займа напрямую зависит от нужд заемщика. Для того, чтобы сделка была успешной, необходимо правильно составить договор и прописать в нем условия предоставления займа, под какими процентами он выдается, точно указать сумму заемных денег. В статье рассказываем подробнее, какие требования нужно учесть и какие юридические вопросы актуальны для заемных соглашений.
Основное отличие займа от кредита — упрощенный процесс и короткие сроки получения. Заключать договор займа могут любые субъекты ГП — в том числе он заключается и между юридическими и физическими лицами. А предметом займа могут быть деньги — в том числе наличные деньги — или другие вещи, ценные бумаги, товары.
Договор заключается между лицами, которые являются субъектом гражданского права — чаще всего договор займа оформляет физлицо в организации-юрлице, например МФО. Получить заключенный по закону договор очень важно — в случае неправомерных действий он обеспечивает защиту для обеих сторон.
Отношения, права и обязанности сторон, участвующих в процессе займа, прописаны в ст 807 ГК РФ. В этой же статье прописано, какие бывают виды договоров займа, обязательства, которые берут на себя обе стороны после заключения договора.
Википедия определяет, что в экономике термином займодавец называется человек или организация, передающие собственность другой стороне, заемщику.
Предметом договора займа могут быть не только денежные средства.
Чем отличаются кредиты и займы
Значение слова “займ” кажется родственным кредитам, и аналоги некоторых видов займов можно найти и в системе кредитования. Но займы регулируются только гражданскими законами, а не актами Центробанка.
Из-за разницы в регулировании кредитов и займов между ними появляются и другие отличия:
- Кроме банков выдавать займы имеют право микрофинансовые организации, компании, кооперативы, физлица. Например, участник может заключить договор займа с руководящей компанией на предоставление займа денежных средств для закупки оборудования или товара;
- Кредитование происходит только под процентную ставку. В сфере займов существует понятие беспроцентного займа — пользование займом происходит без уплаты процентов. Проценты за пользование прописываются в договоре. Если в нем прямо не были предусмотрены условия начисления процентов и ставка, то займ автоматически считается беспроцентным;
- Определять срок возвращения займа необязательно, и, если срок не определен договором, его можно установить в момент востребования;
- Возврат займа происходит либо полной суммой в конце действия договора, либо частями, оговоренными между сторонами.
Особенности договоров займа
Договор — это документ, который обладает юридической силой и подписывается с согласия обеих сторон. В нем в письменной форме устанавливаются условия сделки: сумма, способ передачи, каким образом происходит возврат средств, ставка и действия в случае задолженности. Форма договора определена по закону — договор должен соответствовать требованиям ГК РФ.
Договор определяет обязанности заемщика и займодавца. После заключения договора займодавец обязуется передать заемщику деньги, ценные бумаги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик по договору обязуется возвратить всю сумму денег или полученные вещи в размере и количестве, равными займу. Переданные вещи определяются родовыми признаками: весом, размером, — это существенное условие для товарного займа.
В отличие от кредитного договора и договора займа для юридических лиц, вступающих в силу с момента подписания, договор между гражданами считается заключенным с момента передачи денег.
Заключенный договор считается безвозмездным, если иное не предусмотрено в письменной форме. Понятие безвозмездности означает, что на период действия соглашения с заемщика не взимаются проценты. По закону безвозмездными считаются договоры, заключенные между физическими лицами на сумму, не превышающую 50 мрот, и договоры, предметом которых являются вещи.
В иных случаях займодавец вправе установить ставку переплат для заемщика. Если размер процента не указан в действующем договоре денежного займа, то для пересчета используется банковская ставка рефинансирования на день совершения выплат. Заемное обязательство не может быть составлено в иностранное валюте — это законодательно запрещено.
Какие бывают договоры займа
Для каждого заключаемого займа отдельно определяются условия и форма, в которых происходит процесс взятия взаймы.
Целевой займ выдается на определенные цели, и полученные средства не могут быть использованы не указанным в договоре способом. Преимущественно целевой займ дает заемщику право на получение денежной суммы, например для оплаты таких нужд, как обучение, покупка бытовых приборов, автомобиля, хозяйственные нужды, возвращение долга.
В случае, если заемщик нарушает условия договора и тратит выданные деньги не целевым способом, займодавец имеет право потребовать уплаты долга и процентов до истечения срока действия договора — заемщик должен возвратить займодавцу деньги в установленный короткий срок. Ситуации, когда заемщик самостоятельно снимает с себя обязанность по выплатам — нередкий случай в судебной практике.
В договоре нецелевого займа не указывается цель получения денег. Его аналогом является потребительский кредит на неотложные нужды. Иногда необходимо указать цель, но ее можно описать простыми словами — займодавец не располагает возможностью проверить использование средств в случае нецелевого займа. Так же, как и кредитная организация перед выдачей кредита, займодавец может выдать займ под залог имущества заемщика: недвижимости, автомобиля, предметов роскоши.
Договор товарного займа заключается для получения заемщиком товаров. В нем описывается ассортимент и количество товаров, которые займодавец передает. Отличие от товарного кредита состоит в том, что по истечению срока действия договора заемщик обязан вернуть те же товары в том же количестве.
В том числе под понятие заемного обязательство попадает и договор купли-продажи — предметом могут быть и услуги. После окончания сделки важно указать, что предоставленные услуги были получены в полном объеме.
Договор государственного займа заключается между Российской Федерацией или ее субъектом и гражданином или юридическим лицом путем покупки займодавцем государственных облигаций. Фактически госзайм — одна из разновидностей облигационного займа. Особенностью госзайма является то, что изменения в договоре и его условиях не допускаются на весь период действия договора.
Выпуском облигаций занимаются и юридические лица. Договор облигационного займа описывает покупку субъектом облигаций компаний или организаций. Целью покупки займодавцем ценных бумаг является получение процента относительно номинала облигаций.
Предоставить займ имеют права и частные лица. Тем не менее стоит помнить, что расписка — это не договор займа. В каком-то смысле это фиксация финансовых отношений между заемщиком и займодавцем, которая не обязательно гарантирует исполнение обязательств. Расписка заемщика — это прямое подтверждение после передачи займа заемщику. Заемные договор может быть составлен и между физическими лицами, от расписки он отличается строгостью юридической формы. Законодательно установлено, что договор требуется заключать, если сумма выданного займа больше 10 тыс рублей.
Подпись заемщика доказывается, что деньги были переданы, и гарантия того, что займ будет возвращен. В случае неустоек расписка является документом, подтверждающим сделку. В том числе на суде могут использоваться свидетельские показания (например нотариуса). Наличие денег на его счете, тоже докажут вину заемщика. Судом эти доказательства принимаются как существенные. Подпись заемщика доказывается, что деньги были переданы, и гарантия того, что займ будет возвращен. В случае неустоек расписка является документом, подтверждающим сделку. В том числе на суде могут использоваться свидетельские показания (например нотариуса). Наличие денег на его счете, тоже докажут вину заемщика. Судом эти доказательства принимаются как существенные.
Мы советуем обязательно составлять договор вне зависимости от того, насколько велика сумма займа. Договор должен быть составлен в присутствии нотариуса — заимодавец может и законодательно вправе требовать заключения договора от заемщика.
Что прописано в договоре
Главное условие выдачи и получения займа — правильно составленный договор, который обезопасит обе стороны в случае конфликта или неустоек.
Таким образом основными элементами договора являются:
- предмет договора: пишется точная сумма и способ выдачи денег, номинал облигационных бумаг или товары, вещей именно того типа и тех родовых признаков, которые были переданы;
- способ возвращения долга: денежным эквивалентом или вещами;
- период действия договора, по истечению которого заемщик обязуется уплатить долг (по решению обеих сторон договор может быть бессрочным);
- безвозмездность или возмездность выдачи средств, процентная ставка.
Требования, необходимые для получения займа, устанавливается займодавцем. Минимальные требования — наличие гражданства РФ и достижение 18 лет. В большинстве организаций, занимающихся выдачей займов и микрозаймов, будут необходимы временная или постоянная регистрация, справка с места с работы, ИНН, СНИЛС.
4.6 
Оставьте комментарий