Ашберн
Войти
Какие документы нужны для получения автокредита
Машина стоит дорого, но бывают ситуации, когда она просто необходима: для работы, возить ребенка в школу, съездить к родителям на дачу. Поэтому автокредиты пользуются большим спросом у населения. Но как и где получить автокредит, какие нужны документы и как потом не пожалеть? Сейчас расскажем.
Итак, вы решили купить первый легковой автомобиль. С чего начать? Конечно, с выбора модели и автосалона. Но когда денег на покупку нет, лучше определиться с банком для автокредита.
В салоне, где вы покупаете себе «железного друга», вам могут предложить разные варианты. Но вы должны знать, что сами автосалоны кредиты не выдают, так как это запрещено законом. Выдать кредит на покупку нового автомобиля имеет право только банк.
Салон предложит вам услуги той кредитной организации, с которой у него заключен договор. Если вы решили оформлять кредит на автомобиль у дилера, то не стесняйтесь задавать вопросы, проводить расчеты и обязательно уточните, есть ли у них лицензия.
С одной стороны, это удобно покупателю ― не нужно тратить время на поиски и посещение банка, взять кредит на транспортное средство получится быстро и в одном месте. Но с другой стороны, выбор программы автокредитования ограничивается только предложением банка-партнера автосалона. Это не всегда выгодно. Поинтересуйтесь другими кредиторами, чаще всего среди них тоже можно найти подходящие варианты.
Поэтому лучше заранее ознакомиться с предложениями различных банков по автокредитованию физического лица и из программ, которые вас устроят, выбрать самый выгодный вариант.
Особенности автокредита
Прежде чем обращаться в банк, решите, какая сумма вам необходима. Будет ли это полная стоимость автомобиля или вы что-то уже накопили. Максимальный размер такого банковского кредита может достигать от 3 миллионов до 5 миллионов рублей.
Но помните, что размер займа, который готов предоставить банк, зависит от многих факторов. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально, ежемесячный платеж тоже. Ваша кредитная история и платежеспособность сыграют ключевую роль — и если у вас были просрочки или маленькая зарплата, рассчитывать на большую сумму не стоит.
Проверка кредитной истории происходит всегда. При достаточном заработке и хорошей репутации как заемщика можно взять сразу крупную сумму. Кроме того, для получения кредита вы должны быть совершеннолетним и иметь гражданство РФ. Понадобится и постоянная регистрация в регионе присутствия банка, чтобы подать заявку.
Документы
Вам понадобится обычный набор документов для оформления автокредита в автосалоне или банке:
- Паспорт гражданина России;
- Водительские права;
- Копия трудовой книжки;
- Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или документ по форме банка, подтверждающий доход);
- Заявление.
Некоторые банки могут дополнительно запросить свидетельство о браке, СНИЛС или ИНН, полис ДМС. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев, а общий стаж — от шести месяцев. Заранее уточняйте список требуемых бумаг, чтобы получить одобрение.
Заявление вам выдадут в офисе банка, сотрудник организации может помочь с его заполнением. Можно заполнить заявку на автокредит и на официальном сайте финансовой организации.
В заявлении указывается справочная информация о клиенте и заполнять его нужно внимательно и правильно — это влияет на решение банка. Часто причина отказа в кредитовании связана с указанием недостоверных данных в анкете заемщика. Иногда это происходит из-за невнимательности клиента и опечаток.
Что делать, если у вас нет водительских прав? Ведь вы не обязаны самостоятельно управлять автомобилем, который приобретаете. Автокредит без предоставления прав выдают практически все банки. От вас потребуется тот же пакет документов, который указан выше, а водительское удостоверение могут попросить заменить, например, загранпаспортом или страховым полисом.
Вы можете оформить кредит, отправив заявление через сайт или приложение кредитной организации. В этом случае вам понадобится только паспорт и водительское удостоверение, а рассмотрение заявления и выдача денег займет минимум времени. Порой на это требуется всего 10-15 минут.
Нужную сумму заемных средств можно получить на карту или расчетный счет, вам даже не придется выходить из дома. Но такие кредиты отличаются повышенной процентной ставкой и небольшой суммой выплаты. Иногда лучше обратиться в банк, автокредит в котором вы хотите взять, и оформить кредит наличными.
После того как банк одобрит ваше заявление, вам дается время (от 25 дней до шести месяцев) на выбор автомобиля и оформление документов в автосалоне. С продавцом заключается договор купли-продажи.
Заключение кредитного договора
Для заключения кредитного договора и залога потребуются следующие документы:
- Договор купли-продажи на автомобиль;
- Платежный документ от автосалона;
- Копия паспорта транспортного средства;
- Договор страхования (если требуется в банке или автосалоне);
- Письменное согласие супруга/супруги (при наличии такового) на оформление кредита и передачу машины в залог банку.
В договоре прописаны способы погашения кредита. Возможна оплата картой через приложение банка или в личном кабинете на сайте. Можно вносить платежи через СПБ, через банкоматы и кассы банков. Если вы хотите погасить кредит досрочно, необходимо заполнить заявление в отделении банка или онлайн. Досрочно можно вернуть как часть долга, так и весь кредит.
КАСКО при автокредите
При оформлении автокредита люди беспокоятся о том, нужно ли покупать КАСКО. Как правило, кредитная организация требует КАСКО и отказывается заключать договор без него. Это объяснимо. До того как долг будет погашен, автомобиль находится в залоге у банка. В случае утери ТС клиент может отказаться продолжать выплаты, а у банка не будет возможности изъять автомобиль за просрочки. КАСКО дает дополнительные гарантии банку.
В Российской Федерации для владельца автомобиля обязательной является только страховка ОСАГО. Но банк не обязан выдавать кредит, если его не устраивают какие-либо условия, а отказать по заявлению он может без объяснения причин. Оформление КАСКО может быть не прописано в числе обязательных условий, но если вы не станете заключать договор страхования, то ваше заявление могут отклонить. Если по кредиту было досрочное погашение, то вы имеете право на возмещение страховой премии.
Нужно ли КАСКО на кредитные автомобили
Страховое покрытие КАСКО значительно шире, чем у обязательного полиса ОСАГО.
По нему возмещается ущерб от:
- Угона автомобиля;
- Кражи деталей;
- Столкновения;
- Различных повреждений;
- Стихийных бедствий;
- Пожара или взрыва.
С КАСКО вам не придется искать средства на дорогостоящий ремонт после ДТП или иных повреждений вашей машины в придачу к выплатам по кредиту.
В этом плане оформление страховки на кредитный автомобиль выглядит разумно.
Как снизить стоимость КАСКО
Кредитная организация, оформляя вам автокредит, скорее всего предложит заключить договор страхования со своей компанией-партнером. Это удобно, но не всегда выгодно. Вы можете самостоятельно подобрать страховую компанию и выгодные условия.
Можно оформить полис КАСКО с франшизой. По условиям договора при наступлении страхового случая часть суммы страхователь выплачивает сам. Это небольшая сумма, достаточная для покрытия небольших повреждений. Однако покупка такого полиса обойдется на 15-20% дешевле стандартной цены КАСКО.
Если вы обслуживаетесь в одной страховой, своевременно платите взносы и ездите без аварий и происшествий, продление страховки с каждым годом будет для вас все дешевле.
Плюсы и минусы автокредитования
Из-за годовых процентов автомобиль обойдется вам дороже, чем если бы вы не брали на него кредит. И если у вас есть выбор и возможность покупки машины без кредита, взвесьте все за и против. Тем не менее этот продукт имеет свои преимущества:
- Возможность купить автомобиль в короткий срок без первоначального взноса или накоплений;
- Программа льготного автокредитования путем компенсации государством части процентов по кредиту. Такая поддержка касается покупки автомобилей различных марок, собранных на территории РФ;
- Большой срок кредита. Как правило, автокредит выдается на срок от одного года до семи лет, а средняя длительность автокредита — пять лет;
- Действует невысокая процентная ставка по автокредиту. Ее размер зависит от многих условий, но так как кредит на покупку автомобиля обычно берется на крупную сумму и на длительный срок, процент может быть минимальным;
- Часто банки предлагают специальные акции, в течение которых клиент получает выгодные условия автокредита.
Но при всем при этом минусы у такого кредитования, конечно, тоже есть:
- Требования к заемщикам. Автокредит не выдают, если возраст заемщика меньше 21 года, пенсионерам, клиентам с плохой кредитной историей или с невысоким доходом;
- Покупаемый автомобиль будет в залоге у банка и продать его нельзя;
- Приобретение страховки на период кредитования;
- Сложный порядок оформления. На сбор необходимых документов и оформление договора купли-продажи может уйти несколько недель;
- Ограничения в выборе: во многих случаях нельзя приобрести подержанный автомобиль с пробегом.
Основной минус заключается в том, что вы отдаете свою купленную машину в залог банку. Чтобы этого избежать, можно взять потребительский нецелевой кредит. Для такого кредита не требуется залог, а деньги вы сможете использовать на любые цели. К тому же вам не потребуется оформлять страхование КАСКО, а пакет документов может оказаться существенно меньше и вам не нужно много времени на его подготовку.
Но важно помнить, что по потребительскому займу процентные ставки выше, а сумма кредита и срок кредитования ниже, чем по автокредиту. Так что какой вариант вам подходит, решать только вам.
4.9 
Оставьте комментарий