Лукин Андрей

03.02.2023

37

Как узнать свои долги перед банком?

Мало кто знает, но проверить свою кредитную историю может каждый. Ошибки банка, чужие задолженности, мошенничество, потеря возможности выплачивать кредит — никто не хочет столкнуться с пени, штрафами или даже судом. Рассказываем, как узнать, есть ли у вас долги перед банком.

0

Ответственный заемщик — тот, кто регулярно вносит обязательные платежи по кредитам. Порой может потребоваться уточнить сумму срочной задолженности. Это просто сделать самостоятельно, если знать доступные способы проверки.

Когда возникает необходимость проверить долги

Уточнить состояние кредитной истории нужно в том случае, если была просрочка уплаты очередного взноса. Но это не единственная причина, по которой люди обращаются за уточнением информации об остатке долгов по кредитам.

Иногда банковские служащие ошибаются и не закрывают кредит клиента после внесения последнего платежа. В этом случае заемщик получит уведомление о том, что у него есть задолженность. Чтобы избежать такой ситуации, после перечисления последнего взноса необходимо запросить у банка справку об остатке долга. Через 14 дней желательно проверить свою кредитную историю и убедиться, что банк внес все необходимые данные.

Нередки и случаи, когда мошенники оформляют кредит по поддельным документам. При этом ответственность за погашение задолженности ложится на плечи человека, чьи данные указаны в предоставленных документах. Он получит уведомление о просрочке уплаты долга и испорченную кредитную историю. Такие случаи требуют обращения в правоохранительные органы.

В случае, если паспорт гражданина временно находился у третьих лиц или был утерян, не будет лишним провести проверку кредитов и долгов, в особенности касающихся займов в микрофинансовых организациях.

Последствия просрочки по кредитам

Если заемщик вовремя не узнал о своих долгах и не погасил кредит, его ждет ряд неприятных последствий:

• Выплата пени, неустоек или всей суммы долга сразу;
• Конфискация приставами имущества (автомобиля, недвижимости, счетов);
• Штрафы, принудительные работы, лишение свободы.

Если клиент не уплатил банку ежемесячный взнос, его ожидает пеня, размер которой указывается в кредитном договоре. Заемщику сообщают, что он обязан в течение двух месяцев внести платеж в сумме, равной двум ежемесячным взносам, плюс неустойка.

Если и за этот срок оплата не поступит, банк имеет право подать на должника в суд. Дело передается судебным приставам, которые уполномочены напоминать о задолженности, арестовывать имущество должника, направлять запросы в налоговую инспекцию и ограничивать выезд за рубеж.

Если и эта мера не окажется достаточно эффективной, суд может оштрафовать должника на сумму от 5 тысяч до 200 тысяч рублей, отправить его на принудительные работы или даже лишить свободы на срок до двух лет.

Как узнать о задолженностях

Чтобы избежать разбирательств с банком, необходимо периодически уточнять состояние своей кредитной истории и остаток по кредиту. Сделать это можно несколькими способами — многие из них не требуют посещения финансовых или административных организаций.

Узнать про кредит в банке

Самый надежный и привычный способ — обратиться в банк, который выдал займ. Уточнить информацию можно только по тем кредитам, которые были взяты в этом банке. В отделении Сбербанка можно узнать только о долгах Сберу, в Совкомбанке, соответственно, о задолженности Совкомбанку. При этом вовсе не обязательно посещать именно то отделение банка, в котором выдавался кредит.

При себе достаточно иметь только паспорт — кредитный договор и прочие документы при посещении отделения банка не потребуются. Для ускорения процесса можно сразу проверить кредит по номеру договора. Менеджер в присутствии клиента проверит доступную банку информацию, включая баланс по кредитной карте и просроченные платежи.

Посмотреть задолженность по кредитам можно онлайн, зарегистрировавшись в приложении банка. Сбер, МТС Банк и другие крупные банки дают пользователям подробную информацию о кредитах в одноименном разделе приложения.

Банки отправляют клиентам уведомления о просрочках платежей, которые отображаются в виде всплывающих окон или приходят в СМС-сообщениях. Для банков, не обслуживающих клиентов в отделениях, таких как Тинькофф, такой способ взаимодействия с заемщиками является наиболее простым и удобным для обеих сторон.

Еще один схожий вариант проверки наличия кредитных долгов — просмотр информации на платежном терминале или банкомате. Приложив или введя в терминал банковскую карту, необходимо найти в меню пункт «Кредиты», где и размещена история платежей. В банкоматах разных банков пункты меню не всегда называются одинаково.

Проверить кредитную историю

Кредитная история хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ), в которые банки отправляют запрос. Раньше узнать о задолженностях в этой организации можно было по специальному коду, который вводился на сайте Центрального каталога БКЮ. Если человек не брал кредита и кода у него не было, приходилось лично посещать офис БКИ и получать необходимые документы за плату.

С появлением портала «Госуслуги» процедура значительно упростилась. Теперь, чтобы узнать о задолженностях, необходимо зарегистрироваться на сайте, подать заявление на получение услуги в электронном виде и дождаться, когда на экране появится перечень офисов бюро.

Действующие БКИ:

• МБКИ «КРЕДО»;
• «Эквифакс»;
• Красноярское бюро кредитных историй;
• НБКИ;
• Столичное кредитное бюро;
• ОКБ;
• Восточно-Европейское кредитное бюро (ВЕБКИ);
• «Русский Стандарт».

Далее останется либо посетить офис БКИ (для этого нужно взять с собой паспорт), либо перейти по ссылке на сайте и скачать свою готовую кредитную историю. Это самый удобный способ узнать о своих долгах, который доступен даже начинающим пользователям интернета. В некоторых случаях может понадобиться отправка запроса в бюро в виде электронного письма или телеграммы, заверенной нотариально.

Есть и более сложные способы, например, подача запроса в Центральный каталог через сайт Центробанка. В этом случае понадобится код, присваиваемый человеку, когда у него появляется кредитная история. Можно обратиться в банк или организацию по выдаче микрозаймов, чтобы подать заявление в Центральный каталог кредитных историй через них. 

Гражданин РФ вправе бесплатно запросить и получить кредитную историю дважды в год. Правило действует для всех БКИ. Если запрос делается в третий раз и более, за него придется заплатить 400-600 рублей.

Узнать о долгах у приставов

Если дело о неуплате дошло до суда и передано приставам, узнать о том, сколько заемщик должен выплатить, можно у них.

Для физических лиц существует несколько способов уточнить сумму задолженности:

• Лично обратившись к судебным приставам по месту жительства. Для этого понадобятся паспорт и заявление, написанное по образцу. Ответ придет в течение 30 дней;
• Написав заявление на сайте ФССП России. В обращении необходимо указать свои данные и просьбу предоставить информацию о задолженности. Ответ придет в течение месяца;
• Пройдя по ссылке «Судебная задолженность» на портале «Госуслуги». Зарегистрированный пользователь будет получать уведомления об имеющихся долгах, в том числе и касающихся уплаты налогов;
• Установив официальное приложение Федеральной службы судебных приставов. Регистрация в таком приложении даст возможность ввести свои данные и отправить запрос без посещения приставов лично. При этом можно будет оперативно узнавать о долгах по налогам и оплачивать их.

Юридические лица могут проверить свою задолженность либо на сайте ФССП РФ, через ссылку «Банк данных исполнительных производств», либо лично обратившись в Службу судебных приставов. При заполнении документов необходимо будет указать реквизиты юрлица.

Как узнать о долгах умершего человека

После смерти родственника проблема выплаты его долгов ложится на плечи наследников. Уточнить финансовое положение умершего поможет нотариус. Юрист имеет право послать запрос в Бюро кредитных услуг и получить оттуда кредитную историю для наследников.

Важно знать, что наследники погашают долги только в пределах суммы (либо стоимости имущества), которую получили после смерти родственника. Вносить свои личные средства закон их не обязывает.

Иногда кредиторы, перестав получать вовремя платежи от заемщика, начинают сбор информации о том, жив ли должник. Если выясняется, что человек умер и его наследники обратились к нотариусу для открытия дела, банки самостоятельно оповещают и юриста, и его клиентов об имеющихся долгах.

Можно ли узнать долги другого человека

Для представления кредитной истории сайты некоторых БКИ требуют от обратившегося только паспортные данные. Если они известны третьему лицу, то получить информацию просто.

По закону все обстоит иначе: кредитную историю другого человека узнать без решения суда нельзя, эта информация является банковской тайной.

Если у должника есть поручители или созаемщики, их оповещает о долге организация, выдавшая займ (банк, МФО) или коллекторы. В иных случаях узнать о недоимках по кредитам другого человека возможно только по доверенности, заверенной нотариусом.

Если же речь идет о судебных разбирательствах в отношении заемщика, то о них можно узнать на сайте ФССП РФ. Зная ФИО и регион проживания человека, можно найти на сайте информацию о его задолженностях по алиментам, налогам и штрафам ГИБДД. Эти данные пригодятся при покупке недвижимости, автомобиля, проверке потенциального партнера по бизнесу или заемщика.

Чтобы не выплачивать пени и не понести более суровое наказание за неуплату долгов, необходимо проверять отсутствие задолженностей перед банками. Сделать это можно как онлайн, так и при личном обращении. Консультацию по займам и долгам можно получить не только в банке, но и в Бюро кредитных историй или у судебных приставов. Обращаться за подобной информацией в большинстве случаев имеет право только сам должник.

0