Ашберн
Войти
Кому дадут кредит в банке, а кому нет?
Кредит — самый популярный банковский продукт после дебетовых карт. Люди обращаются за ним по самым разным причинам: кто-то хочет осуществить мечту, а кому-то срочно понадобилось заменить сломанную технику.
Кредитных предложений на рынке финансовых услуг так много, что разобраться в них сможет не каждый. У многих возникают сомнения, а одобрят ли ему ссуду и какие документы понадобятся, чтобы ее получить. Рассказываем об этом в нашей статье.
Что такое потребительский кредит?
Простыми словами — это соглашение между двумя сторонами, где одна предоставляет денежные ресурсы, а вторая обязуется вернуть их в срок. Ссуду можно использовать на любые цели, например, покупку товаров или оплату услуг.
Этот вид кредитования позволяет получить деньги здесь и сейчас, поэтому он так популярен.
Виды потребительских кредитов:
- Целевые и нецелевые;
В первом случае банк выдает средства на определенные нужды заемщика. Они используются для оплаты товаров или услуг конкретной компании. Клиент не может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению, банк напрямую перечисляет их организации, у которой производится покупка.
Чаще всего целевые кредиты используются для оплаты медицинских услуг, путешествий и покупки электроники. Среди наиболее популярных предложений можно отметить ипотеку и автокредит.
Нецелевой кредит предоставляется наличными или на карту заемщика. Клиент может использовать их на свое усмотрение.
- Краткосрочные и долгосрочные;
Из названия можно понять, что одни оформляются на короткий срок — до 12 месяцев. Все, что дольше, считается займом на долгий срок.
- С обеспечением или без обеспечения;
Первые подразумевают залог для выдачи ссуды: от него зависит конечная сумма и процентная ставка. Самый желанный для банка вид обеспечения — недвижимость. Второй выдается без залога, и условия по займу будут менее выгодными.
Этапы кредитования:
- Подготовка документов;
- Подача заявки на кредит;
- Рассмотрение заявки;
- Заключение договора кредитования;
- Исполнение своих обязательств перед банком.
В основном люди предвзято относятся к кредитам и считают, что это обременение на всю жизнь. Однако это не всегда так. Иногда оказывается, что приобрести товар здесь и сейчас намного выгоднее в финансовом плане.
Некоторые люди копят деньги на покупку товара, складывая купюры под матрас или в копилку, не подозревая, что их деньги потихоньку «съедает» инфляция, а цена на товар растет. Поэтому нужно взвесить все за и против получения заемных средств, прежде чем отказываться от кредита.
Способы подачи:
- Онлайн-заявка. Предварительно можно рассчитать условия на кредитном калькуляторе. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий. Предпочтение отдается уже действующим или зарплатным клиентам банка;
- Посещение офиса. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора лучшего кредитного продукта, так как специалист сам подберет подходящий в зависимости от ваших целей и финансовых возможностей.
Какие требования у банка к заемщику и его документам?
Многие думают, что для получения достаточно иметь только паспорт РФ, кто-то считает, что для оформления кредита, наоборот, понадобится куча бумаг. Истина скорее где-то посередине. Критерии в банках похожие, а вот список документов может отличаться в зависимости от условий займа.
Как правило, требования к заемщику следующие:
- Возраст от 18 лет;
- Гражданство РФ;
- Получение официального дохода;
- Постоянная или временная регистрация в одном из регионов РФ.
Если вы не подходите хотя бы под один из пунктов, в выдаче кредита вам, скорее всего, откажут.
Перед выдачей кредита служба безопасности банка тщательно проверяет предоставленные документы. Чтобы обработка заявки прошла быстрее, а шансы на одобрение увеличились, пишите о себе только правдивую и актуальную информацию.
Пакет документов для кредита:
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- Копия трудовой книжки или выписка из нее;
- Военный билет;
- Водительское удостоверение;
- Пенсионное удостоверение;
- Документы на право собственности.
Могут потребоваться и дополнительные документы:
- ИНН;
- СНИЛС;
- Паспорт поручителя (если он есть);
- Выписку со счетов других банков;
- Заграничный паспорт;
- Документы об образовании;
- Договор купли-продажи, если заемщик предоставляет в залог свое имущество;
- Документы на материнский капитал, если клиент хочет оформить ипотеку с его использованием.
Как правило, их можно донести уже после начала оформления кредита.
Важно! Чем больше информации о себе как о надежном потенциальном заемщике вы предоставите, тем охотнее и быстрее банк выдаст деньги.
Что влияет на получение кредита
Сами специалисты банковской сферы выделяют следующие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче ссуды:
- Кредитная история. Если у вас низкий рейтинг, то займ вам вряд ли одобрят и, наоборот, если у вас был положительный опыт кредитования, процесс оформления упростится;
- Сумма займа. Чем она выше, тем тщательнее банк проводит проверку потенциального заемщика.
Неочевидные факторы, на которые стоит обратить внимание:
- Наличие семьи. По мнению банка, человек, состоящий в браке, более надежный заемщик;
- Наличие детей. При расчете кредита банк берет во внимание ежемесячные траты на ребенка;
- Работа, связанная с рисками. Банки выделяют профессии, которые могут исчезнуть в период кризиса, или опасные, где человек может утратить дееспособность;
- Наличие недвижимости. Дорогая собственность во владении будет характеризовать вас как человека, способного грамотно распоряжаться финансами.
Всю перечисленную информацию и данные о заемщике проверяет андеррайтер — это работник банка, который специализируется на анализе рисков для организации при кредитовании. В ход может вступать даже анализ соцсетей пользователя в открытом доступе.
4.9 
Оставьте комментарий