Ашберн
Войти
Кредит без обеспечения: что это значит и как получить в Сбербанке
Небольшой потребительский кредит возможно получить без залога и поручителей. Как выбрать, оформить и взять такой займ без обеспечения в Сбербанке, на какие цели можно получить кредит и как лучше его выплачивать, рассмотрим в статье.
Давая деньги в долг, банк требует от клиента гарантии их возврата. В особенности это важно, если речь идет о крупной сумме. Для мелких ссуд существует кредит без обеспечения, который не требует дополнительных гарантий по выплатам средств.
Что такое кредит без обеспечения
Хорошая кредитная история, постоянный доход и наличие имущества не гарантируют платежеспособность клиента. Заемщик может потерять работу или пережить несчастный случай и потеряет возможность погасить долг. Поэтому банк старается минимизировать риски и обеспечить возврат своих средств.
Если клиент обращается за крупной ссудой, финансовое учреждение требует от него один из вариантов обеспечения:
- Залог недвижимого имущества;
- Привлечение поручителей от организаций или физических лиц;
- Залог автомобиля или ценных бумаг.
Если заемщик перестал погашать долг, претензии по возврату предъявляются поручителю. При наличии залогового имущества банк реализует его через суд и переводит средства на ссудный счет.
Заявки на ссуду с обеспечением рассматриваются до 5 дней. Срок увеличивается из-за необходимости проверить документы по обеспечению.
Кредит без обеспечения — это займ, не требующий дополнительных гарантий в виде залога или привлечения поручителей. Финансовые учреждения не выдают крупных сумм без дополнительных гарантий, поэтому без обеспечения клиент может запросить небольшой потребительский займ на личные нужды.
Механизм предоставления займов такого рода был введен в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса. Возможность предоставления займов Центробанком была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года № 171-ФЗ «О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Ставки по беззалоговому кредиту
Процентная ставка в Сбербанке по потребкредиту без обеспечения зависит от нескольких факторов. Основной из них — категория клиента. Наиболее выгодные условия финучреждение предоставляет держателям зарплатных карт и пенсионных счетов. Им предоставляется возможность взять ссуду до 300 тысяч рублей по ставке 15,9-25,9%. Сумма от 300 тысяч рублей до 1 млн выдается под 13,5-17,9%. Свыше 1 млн рублей — по 12,5-17,9%.
Остальные клиенты могут оформить получение в долг до 300 тысяч рублей со ставкой от 17,9% до 25,9%. Сумму от 300 тысяч рублей до 1 млн Сбер выдает под 14,5-17,9%, свыше 1 млн рублей — от 13,5% до 17,9%. Начисление процентов начинается со следующего дня после даты зачисления полученных средств.
Окончательное значение клиент узнает после одобрения кредитной заявки. Предварительно рассчитать размер платежей можно в приложении Сбербанк Онлайн.
Условия выдачи в Сбербанке
Ссуда выдается в рублях. Банк готов предоставить деньги на срок от 3 до 60 месяцев. Если заемщику предоставляется возможность пропуска первого платежа, срок может быть увеличен.
Минимальная сумма беззалогового потребкредита составляет 30 000 рублей. Максимальная ссуда, которую Сбер выдаст без поручителей и залога — 30 млн рублей.
Заемщиком может стать гражданин России не моложе 18 лет и не старше 80 лет на момент полного погашения долга перед банком. Обязательно наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства на территории РФ. Стаж работы для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка, должен быть от 1 до 6 месяцев.
Документы для получения кредитных средств:
- Заявление-анкета;
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Если регистрация временная — подтверждающий ее документ;
- Справки, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.
Ссуда предоставляется единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения договора. на дебетовую банковскую карту или текущий счет.
Заемщик вправе отказаться от получения денежных средств после заключения договора до их зачисления на карту или счет.
Если на момент обращения за предоставлением ссуды заемщик не имеет открытого счета в Сбербанке, необходимо заключить договор на его открытие и обслуживание. При желании клиент может воспользоваться возможностью получения пластиковой дебетовой карты.
Предоставлять кредитору информацию о целевом использовании полученных средств не потребуется.
Порядок оформления и погашения
Чтобы получить одобрение выдачи ссуды, необходимо обратиться в ближайший офис Сбербанка и заполнить анкету. Можно воспользоваться приложением Сбербанк Онлайн, раздел «Кредиты».
Как только банк обработает информацию и примет решение по одобрению или отклонению заявки, на телефон клиент поступит СМС-сообщение.
Финучреждение имеет право отказать в выдаче средств без объяснения причин. Отказ считается окончательным.
Если заявка одобрена, деньги поступят на карту в течение 2 минут. Их можно потратить на любые цели.
Потребкредит выплачивается ежемесячно аннуитетными, равными платежами. За 2 дня до даты платежа банк пришлет пуш-уведомление или СМС-сообщение с точной суммой, которая должна быть на счете. В дату платежа средства спишутся с карты или счета автоматически. Если денег недостаточно, Сбер будет пытаться списать их несколько раз в течение дня. За это время заемщик может пополнить баланс, избежав просрочки.
Как внести платеж на карту:
- Перевести деньги со счета в другом банке по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
- Внести на карту наличные в ближайшем офисе Сбербанка или воспользовавшись банкоматом;
- Перенести средства с другого счета в Сбере без комиссии, воспользовавшись приложением Сбербанк Онлайн.
Во избежание просрочки можно назначить дополнительный счет для списания очередного взноса. Если денег не будет на одном счете, банк спишет с другого.
Если платить в определенный день стало неудобно, например при перенесении даты получения зарплаты, можно изменить день внесения платежей. Это удобнее всего сделать через Сбербанк Онлайн. Необходимо войти в меню кредита, выбрать «Операции», далее «Изменить дату платежа».
При необходимости однократно перенести платеж, то есть пропустить внесение средств за текущий месяц, можно воспользоваться приложением Сбербанка. Услуга предоставляется только добросовестным заемщикам. Если 6 платежей внесены по графику, седьмой снова можно будет отложить на месяц.
Если счет списания пополнить невозможно, избежать просрочки поможет опция «Помощь близкому с кредитом». Другой пользователь Сбера сможет выплатить весь ежемесячный взнос или его часть. Деньги приходят не на карту заемщика, а сразу уходят банку. Сервисом можно воспользоваться как разово, так и до полного погашения ссуды. На кредитную историю помогающего выплаты по чужому займу не повлияют.
Сбербанк предоставляет клиентам возможность погасить долг без обеспечения досрочно и без комиссий. Чтобы сократить срок выплаты займа необходимо внести сумму больше ежемесячного платежа. Иначе уменьшится не срок, а сумма последнего внесения средств. Для удобства клиента в приложении отображается график, дающий представление об изменении суммы или срока погашения долга.
Что будет, если не платить
За несвоевременное погашение потребкредита без обеспечения или уплату процентов с должника взимается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Неустойка рассчитывается от даты, следующей за днем выплаты, установленным кредитным договором, до даты погашения просрочки.
Неустойка выплачивается в той же валюте, что и кредит.
Кредитор имеет право взыскать задолженность по договору потребкредита без обеспечения в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ. Дело будет передано судебным приставам, имеющим право арестовать банковские счета и имущество должника, запретить выезд за границу.
Если нет возможности выплатить долг самостоятельно, лучше лично обратиться в Сбер и обсудить с менеджером возможность реструктуризации. В крайнем случае можно рефинансировать его в другом банке. Важно понять, что все расходы, пени и штрафы при погашении займа без обеспечения ложатся лично на должника.
Преимущества и недостатки кредитов без обеспечения
Займы такого типа имеет ряд признаков, предполагающих выгоду для получателя.
Преимущества потребкредитов без залога и поручителей:
- Займ оформляется быстро, поскольку не требует длительных проверок документации;
- Минимальный пакет документов. Заявку можно подать по паспорту и нескольким справкам;
- Возможность подать заявку сразу в несколько банков. Если есть сомнения по поводу одобрения заявки в Сбере, можно отправить запрос в другие финансовые учреждения;
- Отсутствие необходимости предоставлять информацию о целях займа. Банк не контролирует действия клиента в отношении средств нецелевого кредита;
- Хороший выбор кредитных программ. Сбербанк работает с разными категориями заемщиков и вводит для них полезные опции.
Поскольку банк должен минимизировать риски, он предоставляет клиенту условия кредитования, не во всем отвечающие его пожеланиям. Например ставка по потребкредиту без залога выше, чем для займов другого типа.
Еще один недостаток — ограничения по суммам. Банк не всегда готов предоставить клиенту тот объем средств, на который он рассчитывает. В особенности если у потенциального заемщика нет кредитной истории, на основе которой можно сделать вывод о его добросовестности.
Относительно сжатые сроки. Сбербанк выдает беззалоговые потребкредиты на срок до 5 лет. Изменение сроков выплаты возможно при использовании опции «Перенести платеж», если не было просрочек и реструктуризации долга.
Дадут ли ссуду без залога предпринимателю
Сбербанк активно содействует развитию бизнеса и предоставляет займы без обеспечения юридическим лицам. Для них создана программа «Оборотный кредит».
Займ рассчитан на индивидуальных предпринимателей или общества с ограниченной ответственностью с выручкой менее 400 млн рублей в год.
Условия программы «Оборотный кредит»:
- Срок кредитования от 1 до 36 месяцев;
- Валюта — рубли РФ;
- Ставка от 13%;
- Доступная сумма от 100 000 до 5 млн рублей;
- Максимальная отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев;
- Комиссия за выдачу займа отсутствует;
- Деньги перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбере: расчетный счет ИП или юрлица;
- В случае просрочки неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Если юрлицо рассчитывает на большую сумму, Сбер может принять в залог его имущество или ценные бумаги в рамках той же кредитной программы.
Требования к заемщику:
- Резидент РФ;
- Максимальный возраст предпринимателя до 70 лет на дату полного погашения кредита;
- Годовая выручка не более 400 млн рублей;
- Срок ведения хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев для торговли, не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности, не менее 12 месяцев для сезонных видов деятельности.
Кредитные средства перечисляются на счет заемщика. Погашение основного долга и процентов производится ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком, если бизнес сезонный.
Какие документы потребуются:
- Анкета;
- Учредительные и регистрационные бумаги юрлица или предпринимателя;
- Финансовая отчетность;
- Документы по хозяйственной деятельности.
Получить ссуду можно лично или через приложение. Онлайн-заявка рассматривается быстрее, поэтому считается более удобным способом получить одобрение банка. Важно прикрепить к обращению все необходимые документы. Решение Сбер пришлет в виде уведомления или СМС сообщения.
Кредит без обеспечения — это займ без передачи имущества клиента под залог и без привлечения поручителей. Сбербанк выдает такие ссуды онлайн и при посещении офиса банка. Отсутствие залога банк компенсирует повышенной процентной ставкой, зато оформление займа происходит быстрее, чем при наложении обременения на имущество заемщика.
4 
Оставьте комментарий