Лукин Андрей

Кредит без обеспечения: условия выдачи и предложения от банков

Если вам не хочется долго собирать документы и отдавать в залог банку свое имущество, подайте заявку на кредит без обеспечения. Рассказываем, что собой представляет этот вид кредитования и какие условия предлагают банки.

0

Оформление крупной ссуды в банке у многих ассоциируется с бумажной волокитой. Нужно собрать кучу справок, найти поручителей, оформить залог. Но можно обойтись и без этого. Большинство финансовых организаций предоставляют клиентам кредит без обеспечения.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 5 000 000 руб.
Ставка
8,9%
Срок
До 5 лет
Подробнее
Сумма:
до 7 500 000 руб.
Ставка
4,5%
Срок
До 7 лет
Подробнее
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Ставка
6,9%
Срок
До 180 мес
Подробнее
Сумма:
до 3 000 000 руб.
Ставка
4,9%
Срок
60 мес
Подробнее

Что такое кредит без обеспечения?

Необеспеченный кредит — сумма, которую кредитная организация выдает без предоставления залога в виде имущества. Это нецелевая форма кредитования, то есть банк не контролирует, куда вы потратите деньги.

Возможность выдавать такие ссуды появилась как мера противодействия кризису 2008 года. Со временем практика прижилась, и большинство банков разработали свои программы необеспеченного кредитования.

Финансовые организации оформляют деньги в долг без обеспечения быстро, причем выдача возможна как наличными, так и переводом на карту. Заемщику не приходится привлекать третьих лиц в качестве поручителей, что тоже экономит время при оформлении сделки.

При выдаче необеспеченных кредитов организация сильно рискует своими средствами. Поэтому процентная ставка на этот продукт всегда выше, а срок, на который могут быть выданы деньги, меньше, чем для кредита с обеспечением.

Какими бывают необеспеченные кредиты

К этому виду кредитных продуктов относятся не только ссуды в банках, но и экспресс-кредиты в магазинах, овердрафты и кредитные карты.

Если вы берете кредит на холодильник в магазине — это тоже долг без обеспечения. Его условия часто не так выгодны, как в кредитной организации, зато никакие имущественные гарантии со стороны клиента не требуются.

Еще один вариант — овердрафт (перерасход) по карте. Например, вы хотите купить мебель в гостиную, но на дебетовой карте не хватает для этого средств. Ваш банк предусмотрел возможность перерасхода и дает вам возможность потратить больше, чем есть на счету карточки.

При этом действуют довольно жесткие условия: 

  • Сумма долга не должна быть большой;
  • Придется платить проценты кредитору;
  • Перерасход нужно закрыть в короткие сроки.

Как только на карту поступят деньги, банк автоматически их спишет.

Похожие условия действуют и для кредитных карт. Заемщик может потратить с них определенную сумму без обеспечения, но обязан своевременно вернуть их банку. Если уложиться в беспроцентный период, переплачивать не придется. Такой вариант удобен для тех, кто периодически делает небольшие покупки в магазинах. 

На каких условиях выдают потребительский кредит?

Для получения денег в банке без залога и поручителей действуют более жесткие условия. С их помощью кредитор пытается минимизировать свои риски.

Требования к заемщику:

  • Возраст не моложе 18 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация в регионе, где есть офис банка;
  • Трудовой стаж не менее 12 месяцев за последние пять лет.

Общие условия выдачи:

  • Валюта кредита — рубль;
  • Период кредитования от 90 дней до семи лет;
  • Кредитный лимит в среднем от 15 тысяч до 7 миллионов рублей (иногда больше); 
  • Выдача денег наличными или на карту банка.

Комиссии за оформление сделки, как правило, отсутствуют. Но эту информацию обязательно нужно уточнить при заключении договора. 

Как правило, многие финансовые организации готовы снизить ставку на 2-3% для:

  • Пенсионных клиентов;
  • Физических лиц, у которых открыт действующий сберегательный счет;
  • Зарплатных клиентов.

Остальным придется выплачивать долг с повышенной процентной ставкой.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 5 000 000 руб.
Ставка
4,5%
Срок
До 7 лет
Подробнее
Сумма:
до 7 500 000 руб.
Ставка
4,5%
Срок
До 7 лет
Подробнее
Сумма:
до 3 000 000 руб.
Ставка
4,9%
Срок
60 мес
Подробнее
Сумма:
до 5 000 000 руб.
Ставка
8,9%
Срок
До 5 лет
Подробнее

Как взять кредит без обеспечения?

Банк хочет получить от клиента максимум гарантий, поэтому важно понять, что получить деньги без обеспечения только по паспорту возможно не всегда.

При оформлении нужно иметь при себе не только документ, удостоверяющий личность, но и бумаги, которые подтверждают доход и стаж. Обычно это справки по форме банка и копии листов трудовой книжки.

В офисе вас попросят заполнить заявление-анкету и подать документы на рассмотрение. Менеджеры обязательно обратят внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Если она в порядке, решение по заявке будет положительным.

Ждать одобрения придется недолго: от двух часов до двух рабочих дней. Преимущество отдается зарплатным клиентам учреждения, их заявки рассматривают быстрее, потому что у кредитной организации есть информация об их трудовой занятости и доходах.

Если банк одобрил заявку, сумма будет переведена на карту или выдана наличными в кассе в течение 30 дней. Деньги выдают единовременно. День их зачисления на карту (или выдачи на руки наличными) считается датой предоставления кредита. Отсчет начинается именно с этого времени, а не со дня, когда банк одобрил заявку.

Заемщик обязан погашать ежемесячные платежи в срок, иначе кредитор начисляет неустойку в размере до 20% от суммы просрочки.

Возвращать средства можно через:

  • Интернет-банк;
  • Мобильное приложение;
  • Банкомат, терминал;
  • Наличными в отделении банка.

Финансовые организации могут менять условия кредитования, поэтому более конкретную информацию стоит искать на их официальных сайтах.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 3 000 000 руб.
Ставка
4,9%
Срок
60 мес
Подробнее
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Ставка
6,9%
Срок
До 180 мес
Подробнее
Сумма:
до 7 000 000 руб.
Ставка
4,4%
Срок
До 7 лет
Подробнее
Сумма:
до 7 500 000 руб.
Ставка
4,5%
Срок
До 7 лет
Подробнее

Предложения банков

Кредитные организации постоянно разрабатывают и совершенствуют предложения по ссудам без обеспечения. Рассмотрим некоторые из них.

Газпромбанк предлагает взять деньги на таких условиях:

  • Сумма от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
  • Процентная ставка от 4 до 17,5% годовых, для зарплатных клиентов скидка 2%;
  • Срок от 13 месяцев до семи лет, в зависимости от размера кредита и категории заемщика;
  • Валюта — рубли;
  • На любые цели;
  • Ежемесячные платежи равные (аннуитетные) на протяжении всего срока выплаты.

Если ссуда была оформлена на сайте банка — минимальная сумма 300 тысяч рублей. При отказе заемщика оформлять страхование, процентная ставка для него может быть повышена на 6-13,9% в зависимости от выданной суммы.

Если кредит был оформлен в мобильном приложении, на него действует ставка от 4% до 13,9% годовых. Для зарплатных клиентов возможна скидка 3%.

Сбербанк предлагает своим зарплатным клиентам такие условия:

  • Сумма от 30 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка в первый месяц 4%, со второго месяца — 12,5%;
  • Срок от трех месяцев до пяти лет;
  • На любые цели.

Заемщикам от 18 до 25 лет банк готов предоставить минимальную сумму 10 тысяч рублей. Если вы являетесь зарплатным клиентом и хотите взять не более 300 тысяч рублей, банк не потребует справок. В этом случае нужен только паспорт.

Альфа-Банк готов быстро выдать потребкредит наличными на таких условиях:

  • Сумма от 100 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
  • Срок кредитования от года до пяти лет;
  • Процентная ставка от 4% до 29,49% годовых, в зависимости от категории заемщика;
  • Валюта — рубли;
  • На любые цели.

Неустойка в случае задержки платежа составит 0,1% за каждый день просрочки. Для получения ссуды понадобится паспорт. Если нужна сумма более 300 тысяч рублей, возьмите с собой второй документ: СНИЛС, ИНН или загранпаспорт.

Хоум Кредит Банк выдает клиентам ссуды наличными или на карту на таких условиях:

  • Сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • Срок кредитования от 18 месяцев до семи лет;
  • Процентная ставка от 2,9% при условии подключения к программе «Гарантия низкой ставки»;
  • Валюта — рубли;
  • На любые цели.

Клиент банка может подписать договор по СМС без посещения офиса. Вместо справки о доходах организация принимает выписку из Пенсионного Фонда о состоянии индивидуального лицевого счета. Ее можно получить и на портале «Госуслуги».

Россельхозбанк предлагает взять деньги в долг на следующих условиях:

  • Сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • Срок кредитования от двух до пяти лет;
  • Процентная ставка от 3,9% до 18,4% годовых;
  • На любые цели.

Комиссий за оформление кредитор не берет. Заемщик сам может выбрать удобную схему погашения: аннуитетные (равные) или дифференцированные (разные) платежи. Для пенсионных клиентов Россельхозбанка предусмотрена сниженная ставка.

Преимущества и недостатки необеспеченных кредитов

Основной плюс потребкредита без обеспечения — скорость его выдачи. И кредитор, и заемщик экономят время, которое в других случаях было бы потрачено на работу с документами по залогу.

Какие еще преимущества у необеспеченной ссуды:

  • Деньги можно получить сразу после одобрения заявки;
  • Хороший выбор кредитных программ от разных организаций;
  • Возможно подать запросы сразу в несколько финансовых организаций, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

Основной недостаток потребкредитов без залога — высокая процентная ставка. Если заемщик не получает зарплату в банке и не хочет оформлять страховку, ему могут дать ссуду под максимальный процент.

Еще недостатки:

  • Ограничения по сумме. Если в программе указано, что можно получить 7 миллионов рублей, это еще не значит, что банк их выдаст. Скорее всего, непроверенный заемщик получит не больше половины указанной суммы;
  • Сжатые сроки оплаты. Часто финансовые организации не одобряют долгосрочные ссуды без дополнительных гарантий со стороны заемщика. Хотя иногда все же возможно взять деньги в долг на пять и более лет;
  • Низкая вероятность одобрения заявки. Банк обращает внимание на все данные, которые предоставляет потенциальный заемщик. И даже отсутствие кредитной истории может стать причиной того, что организация откажет в выдаче денег.

Почему банки согласны рисковать, выдавая ссуды без залога и поручителей? Потому что риски невозврата заранее заложены в повышенную ставку. Банк одобряет такие ссуды только добросовестным заемщикам, и даже в случае просрочек он не потеряет свои средства.

Кроме того, такие ссуды пользуются популярностью и привлекают новых клиентов.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 3 000 000 руб.
Ставка
4,9%
Срок
60 мес
Подробнее
Сумма:
до 7 500 000 руб.
Ставка
4,5%
Срок
До 7 лет
Подробнее
Сумма:
до 5 000 000 руб.
Ставка
8,9%
Срок
До 5 лет
Подробнее
Сумма:
до 5 000 000 руб.
Ставка
4,5%
Срок
До 7 лет
Подробнее
0