Рубе
Войти
Кредитная карта для безработных
Вам нужны деньги, но кредитно-финансовые организации отказывают вам в ссуде, потому что вы безработный? На помощь придет кредитная карта. Расскажем, где и как ее получить!
Платежеспособность клиента — главное условие при принятии решения о выдаче кредитной карты. Банки неохотно выдают кредитные продукты безработным. Расскажем, какие банки лояльнее относятся к данной категории граждан.
Кредитная карта
Кредитная карта — это банковский продукт, с помощью которого клиент может делать покупки, совершать переводы и снимать наличные. На карте находятся заемные средства, которые банк предоставляет в пользование клиенту. У большинства кредитных карт есть льготный период — это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Чаще всего беспроцентный период длится от 30 до 120 дней. Если вовремя не внести средства, то банк начислит проценты и пени.
Льготный период
Порядок расчета льготного периода зависит от банка-респондента. Банки предлагают 2 типа вычисления льготного периода:
- с момента покупки. Наиболее удобный способ расчета, который позволяет выгодно использовать возможности кредитки. Такой вариант банки предлагают редко;
- с даты выдачи карты. Период обновляется каждый месяц в дату выдачи продукта. Если оплачивать покупку в самом конце грейс-срока, то времени на беспроцентное погашение остается немного.
Соблюдение правил льготного срока — единственный хороший способ пользоваться кредитной картой с пользой.
Документы для получения кредитной карты
Для оформления кредитной карты с небольшим лимитом, потребуется предъявить только паспорт РФ. Чтобы повысить сумму лимита, понадобится второй документ для удостоверения личности на выбор:
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт.
Для получения максимально-допустимого кредитного лимита, банк попросит предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.
Если вы зарплатный клиент банка — понадобится только паспорт.
Кредитки для безработных
Люди считают, что отсутствие официального трудоустройства ставит крест на возможности оформить кредитную карту — это не так.
Существуют лояльные к этой категории граждан банки, которые предоставляют кредитные карты:
- Совкомбанк;
В Совкомбанке вы можете оформить карту-рассрочку «Халва». Преимущество «Халвы» в том, что вы можете оформить товар в рассрочку сроком до 36 месяцев. Для этого достаточно купить товары в магазине-партнере Совкомбанка.
Сейчас их насчитывается более 250 000. В каталоге партнеров можно встретить строительные магазины, сети электроники и парфюмерии. Торговые точки располагаются во многих крупных городах России: Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге.
Если вы не хотите пользоваться рассрочкой, то всегда можете переключить режим Халвы и начать пользоваться ей как дебетовой. Совершая покупки за свой счет, вы будете получать кэшбэк и ежемесячные проценты на остаток.
Оформить универсальную банковскую карту легко — достаточно заполнить онлайн-анкету. Решение по заявке поступает в течение одного дня.
- Тинькофф;
Тинькофф Банк рассматривает заявки заемщиков, не требуя предоставлять справки о доходе. Отсутствие этого требования открывает возможность получить кредитную карту безработным. В Тинькофф Банке есть возможность получения кредитной карты для граждан:
- получающих доход со сдачи помещения в аренду;
- самозанятых;
- живущих на социальные выплаты.
Отсутствие работы не означает отсутствие дохода. Главная задача от клиента – подтвердить наличие дохода и свою платежеспособность, если этого потребует банк. У банка нет отделений на территории России. Кредитную карту вам доставит курьер в неактивированном виде.
- Квику;
Легче всего безработному получить виртуальную карту Квику, которую выпускает микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» с поддержкой платежной системы Visa.
Чтобы оформить кредитную карту, вам не придется посещать офис. Оформление карты происходит дистанционно на официально сайте. Чтобы оформить кредитную карту вам понадобится электронная почта и действующий номер телефона. Вам не придется подтверждать доход и официальное трудоустройство. Одно из немногих требований к будущему держателю виртуальной карты — совершеннолетний возраст. Чтобы подать онлайн-заявку, требуется выполнить следующие действия:
- на главной странице выбрать сумму и срок займа, нажать на кнопку «Получить займ». Откроется анкета, которую нужно будет заполнить;
- указать свои персональные и контактные данные, дать согласие на их обработку;
- подтвердить согласие. В качестве подтверждения используется код, который вы получите в СМС на номер телефона;
- произвести активацию кредитной карты и получить деньги.
Максимальная сумма займа — 100 000 рублей. Срок предоставления карты — от двух месяцев до одного года. В будущем постоянные клиенты могут открыть кредитную линию по индивидуальному предложению. Квику сотрудничает с онлайн-магазинами и маркетплейсами. При оплате покупок на одном из этих ресурсов можно получить кешбэк: М.Видео, Эльдорадо, Ситилинк. Размер кешбэка варьируется от 1 до 30% за покупку. Кешбэк начисляется спустя 30 дней после приобретения товара. Чтобы его получить, надо совершать покупки только через ссылки в личном кабинете Kviku. Если вы просто оплатите товар кредитной картой Kviku, то не получите кешбэк.
Если взглянуть на статистику, то станет ясно, почему банки выдают кредитные карты безработным — в Российской Федерации от 13 до 17 миллионов граждан, которые не имеют официального трудоустройства. Это могут быть самозанятые или получающие зарплату на руки люди.
Существуют и другие типы занятости, которые не относятся к официальному трудоустройству:
- договор гражданско-правового характера;
- контракты с зарубежными нанимателями;
- ремесленная деятельность.
Все эти граждане могут стать потенциальными клиентами банка, финансовым организациям крайне невыгодно терять такую клиентскую базу.
Не безработный, а самозанятый
Самозанятый — это гражданин, который оказывает услуги или продает свои товары без привлечения других работников. К данной категории граждан относятся репетиторы, мастера маникюра, няни. У них упрощенная регистрация и льготные ставки — 4 или 6%. С 1 января 2021 года любой гражданин страны может оформить самозанятость. Основная проблема при получении кредитных карт для этой категории граждан — банки приравнивают их к безработным. Но это не так, самозанятый может претендовать на кредитную карту. Чтобы подтвердить свою платежеспособность, самозанятый может получить справку о доходах за любой период деятельности. Она формируется в приложении «Мой налог» или личном кабинете налогоплательщика — в разделе «Прочее». Справку можно скачать и распечатать или отправить на электронную почту. Ее можно предъявить банку, если он запросит подтверждение платежеспособности. Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают сделки на большие суммы, когда их просят выдать опираясь на доходы указанные в справке из приложения «Мой налог». Для получения этих кредитных продуктов потребуется предоставить залог или поручителя.
Микрокредиты для безработных граждан
Если вам откажут в выдаче кредитной карты, но деньги очень нужны, можно пойти на микрокредитование. Так как единственный документ, который требуют в МФО, это паспорт, источником информации о вас будет служить кредитный рейтинг из бюро кредитных историй. Если с ним все впорядке, можно рассчитывать на денежную ссуду. Нужно помнить, что МФО — это не благотворительная организация, она как и все кредитно-финансовые компании хочет на вас заработать. Делается это за счет большой процентной ставки. Но и здесь заемщики научились выкручиваться из положения — они берут микрокредит под 0% и отдают досрочно. Перед такой авантюрой внимательно ознакомитесь с договором займа, там могут быть подводные камни.
Плюсы и минусы кредитных карт
Опыт пользователей кредитных карт бывает позитивным и негативным. Преимущества и недостатки выявляются на практике — это плохо сказывается на впечатлениях и кошельке. Разберемся, какие есть плюсы и минусы на основании опыта заемщиков.
Плюсы:
- льготный период. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Чем он выше, тем больше времени дается на возврат кредитных средств;
- удобный график погашения задолженности. Если закрыть долг в льготный период не получилось, достаточно ежемесячно вносить минимальные платежи в размере 3–5% от суммы задолженности;
- кешбэк. По многим кредитным картам предусмотрено получение кешбэка за покупки или предоставление скидок у партнеров;
- простота оформления. Кредитная карта — самый простой в оформлении продукт банка Для получения кредитки с небольшим лимитом достаточно паспорта РФ.
Минусы:
- плата за выдачу и обслуживание. За выдачу и обслуживание кредитной карты некоторые банки берут комиссию;
- высокая процентная ставка. По некоторым кредитным картам процентная ставка составляет до 30%;
- комиссия за снятие и перевод средств. Кредитные карты не адаптированы под данные функции, размер комиссии может достигать 10% от суммы плюс фиксированная плата. Эти операции обычно не подпадают под льготный период.
У каждой кредитной карты свои условия пользования. Перед тем как оформлять кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Не уделив должного внимания этому аспекту, можно оказаться в тяжелой финансовой ситуации.
Почему банк может отказать в выдаче кредитной карты
Банк может отказать в выдаче карты. Наиболее распространенные причины:
- подача заведомо ложных сведений;
- ошибки при заполнении документов;
- высокая кредитная нагрузка;
- непогашенная судимость по уголовному делу;
- нахождение в черном списке должников.
По закону банки могут не сообщать потенциальному заемщику причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года они обязаны отразить эти причины в кредитной истории заемщика. Сделав запрос отчета о кредитной истории, можно узнать, почему банк отказал в кредитовании.
Советы по использованию кредитной карты
Правильное обращение с картой значительно снизит расходы по ней. Чтобы кредитная карта не испортила вашу репутацию заемщика, нужно соблюдать ряд рекомендации по ее использованию:
- читайте внимательно договор кредитования. Вы должны знать сколько длится льготный период, когда и в каком объеме начинают начисляться проценты;
- подключите услугу смс-информирования. Не экономьте на предоставлении этой услуги. Она позволит следить за актуальным состоянием счета и не пропускать обязательные платежи;
- сравните свой доход с кредитным лимитом. Никогда не берите денег больше, чем вы сможете отдать;
- пользуйтесь картой с умом. Не нужно совершать необдуманных трат. Например, покупка духов за 15 тысяч рублей не будет рациональным решением, если вы понимаете, что в следующем месяце ожидается сокращение штата или снижение зарплаты;
- контактируйте с банком. Если вы испытываете финансовые трудности и можете подтвердить это документально, сообщите об этом банку. В большинстве случаев финансовые организации идут навстречу, чтобы сохранить клиента и показать свою лояльность.
Заключение
Оформить кредитную карту неработающему реально, но лимиты по ней будут не самыми высокими. Выдавая кредитные карты безработным, банки сильно рискуют не получить свои деньги обратно. Они понимают, что в стране живет большое число людей, потерявших работу с целью поиска новой. Много граждан, которые получают зарплату «в конверте» или оформлены как самозанятые. Чтобы не упустить эту категорию граждан, банки идут на уступки и выдают кредитные карты. Перед оформлением кредитной карты тщательно взвесьте свое решение и ответьте для себя на вопрос: будут ли у вас деньги на погашение кредитной задолженности?
4.8 
Оставьте комментарий