Ашберн
Войти
Лизинг авто простыми словами как выбрать и какие бывают виды?
Если человек или компания хотят купить автомобиль, у них есть выбор, каким способом это сделать — взять лизинг или оформить автокредит. Разбираемся, что такое лизинг, чем он отличается от кредитования и в каких случаях будет выгоднее.
Взятие автомобиля или другого имущества в лизинг удобно тем, кому не хватает финансов на единовременное приобретение. Причиной может являться и то, что юридическому или физическому лицу выгоднее выплачивать стоимость авто по графику вне зависимости от финансового состояния.
Лизинг уже много лет популярен в Европе — в России оформление лизинговых договоров набирает обороты с 2011 года. Теперь физические и юридические лица могут выбирать между лизингом и автокредитом — у каждого вида финансовых отношений есть свои плюсы и минусы.
Лизинг не выдается на земельные участки (но аренду на готовую недвижимость оформлять можно), оружие, природные объекты и все, что не является предметом, который законодательно разрешается выкупать.
Что такое лизинг
Простыми словами лизинг — это аренда имущества.
Более подробно — это финансовая услуга, которая позволяет физическому или юридическому лицу брать в пользование имущество с правом на нем зарабатывать и возможностью выкупа в собственность по истечению срока действия договора.
Слово «лизинг» — это адаптированный вариант английского слова «to lease», “сдавать в аренду”. Заключение договора на лизинг — это аренда потребляемого товара на долгий срок.
Первые законы, регулирующие лизинг, появились в Российской Федерации в 1998 году. Самая популярная форма лизинга, на автомобиль, был определен в ГК РФ в 2011 году, одновременно со всеми формами займа.
Чем лизинг отличается от кредита и аренды
Лизинг физическому лицу может оказаться намного выгоднее, чем взятие кредита или оформление продолжительной аренды транспортного средства.
Плюсы лизинга:
- Рассмотрение заявки на лизинг занимает меньше времени, чем процесс одобрения кредита, и шансы на получение согласия тоже выше, чем при обращении в банк;
- Транспортное средство регистрирует лизинговая компания. Стоимость регистрации авто в ГИБДД — единственный самостоятельный платеж, который нужно будет совершить лизингополучателю;
- Лизингополучатель при финансовой аренде не уплачивает налог на имущество — оно находится в собственности лизинговой компании;
- В отличии от банков, которые устанавливают жесткие требования для заемщика по выплатам платежей и срокам, лизинговые компании лояльнее к выбору графика платежей. График можно обсудить индивидуально и подстроить под возможности клиента;
- Для получения лизинга юридическим и физическим лицам не требуется предоставление залога или наличие поручителей — оформление происходит независимо от этих факторов.
Еще выгода взятия лизинга особенно для юридических компаний состоит в том, что лизингодатель берет на себя ответственность за те действия, которые клиенту пришлось бы совершать самостоятельно в случае покупки транспортного средства.
Лизинговые компании:
- Покупают автомобиль у дилера или у других лиц, если клиент оформляет лизинг на подержанный автомобиль;
- Ставят транспортное средство на учет;
- Занимаются оформлением страхования — КАСКО или ОСАГО;
- Ответственны за тех обслуживание и поддержание авто в рабочем состоянии;
- Выплачивает налог на имущество.
Кто предоставляет лизинги физическим и юридическим лицам
Организации, которые занимаются выдачей лизингов, называются лизинговые компании. Перечень законно работающих организаций и их условия предоставления лизинга можно найти на нашем сайте.
При выборе лизинговой в компании полезно обратить внимание на «Национальные кредитные рейтинги», которые проводит агентство «Эксперт РА». ЦБ РФ не следит за деятельностью лизинговых компаний.
Виды лизинга
В зависимости от нужд заемщик может взять лизинг, который подойдет ему. Правильный выбор гарантирует выгодные условия и успешную сделку.
Какие виды лизинга бывают:
- Операционный или оперативный. В случае операционного лизинга срок службы имущества меньше, чем период соглашения. Обычно время действия лизинга — от трех месяцев до полугода. Условия такие, что в после окончания договора взятое в аренду транспортное средство, как самый частый вид оформляемого имущества, возвращается лизингодателю. При операционном лизинге отсутствуют арендные платежи;
- Финансовый лизинг. Лизинг оформляется на срок, равный сроку службы имущества, а после завершения сделки имущество выкупается лизингополучателем. Есть закрепленные договором лизинговые платежи — они покрывают полную стоимость амортизации и другие дополнительные расходы. Амортизация помогает компаниям снизить налоговые выплаты. Это удобно лицу, взявшему лизинг, потому что дает возможность приобрести имущество, распределив стоимость на продолжительный период;
- Возвратный лизинг. Простыми словами — это кредитование под залог и лизинг юридическим лицам. Организация, владеющая имуществом, продает его лизинговой компании, а потом берет имущество в аренду. Оформление этого вида лизинга происходит сложнее и занимает больше времени. Лизингополучатель вправе использовать полученные средства, вырученные во время использования имущества, в любых целях.
Лизинг и кредиты — в чем разница
Часто физические и юридические лица прибегают к кредитованию для покупки транспортного средства. Лизингополучатель может сразу стать собственником автомобиля без финансовых вложений. Но не всегда лицо планирует оставлять машину в имуществе или хочет заниматься содержанием и обслуживанием автомобиля, или имеет возможность ежемесячно уплачивать жестко установленный банком платеж. Еще не каждое физлицо может пройти процесс одобрения банковского кредита.
В таком случае выгоднее прибегнуть к услуге лизинга. Важно помнить, что лизинг заключается на более длительный срок, чем автокредитование. Это влияет на размер регулярных выплат. Лизинговые компании могут установить их по удобному для клиента графику.
Как происходит процесс оформления
Перед оформлением нужно понимать, в какие компании обращаться и какие документы предоставлять.
Так происходит процесс оформления:
- Сперва клиенту необходимо выбрать, в какую организацию он будет обращаться. Это делается самостоятельно, но на нашем сайте есть подборка компаний, которые предоставляют все виды лизингов и которым можно доверять. Они входят в государственный реестр и законно ведут финансовую деятельность.
- После выбора подходящей под нужды лизингополучателя организации нужно обратиться к ним и обсудить условия лизинговой сделки.
Какие пункты обязательны для обсуждения:
- Авансовый платеж — с какой регулярностью и в каком размере будет производится. Есть ли возможно получить лизинг без первоначального взноса — эту опцию предлагают многие лизинговые компании;
- Для оформления договора и одобрения заявки нужно предоставить перечень документов. В них входят сама заявка на лизинг авто, 2-НДФЛ для физических лиц, оригинал паспорта и копия всех страниц. В случае лизинга юридических лиц предоставляется паспорт руководителя компании и справка об оборотах обратившейся компании — лизингодателю требуется убедиться в платежеспособности клиента. Преимущественно страховку для транспортного средства оформляет сама лизинговая компания.
- Эксплуатация авто становится возможной сразу после внесения авансового платежа. Если клиент выплатил полную стоимость транспорта и оплатил все расходы, то по истечению срока действия договора авто остается в его собственности.
Условия по лизингу подержанных авто
Предположим, физическое лицо хочет купить авто с пробегом в Ростовской области — что ему следует сделать?
Если физлицо выбирает авто отечественного производства, то может претендовать на получение скидки в 10% от полной стоимости автомобиля. И сама стоимость для подержанных авто существенно ниже, чем новых.
Не любой б/у автомобиль можно взять в лизинг. Срок эксплуатации машины не должен превышать 3-4 лет, а максимальный срок, на который оформляется лизинг — 5 лет.
Внесение авансового платежа зависит от условий лизинговой компании. Обычно размер взноса равен 15-20% от стоимости автомобиля. Некоторые организации предлагают подписать договор без первоначального платежа — авансовый взнос равен нулю.
Для получения выгоды лизинговые компании устанавливают процент переплат. Ставка зависит от большого количества факторов и рассчитывается отдельно для каждого транспортного средства и вида оформляемого лизинга.
При взятии лизинга на подержанное авто стоит учитывать и то, что после окончания действия договора его будет невозможно вернуть лизингодателю. Основным условием является то, что в итоге лизингополучатель выкупает транспортное средство.
Немного минусов лизинга
Просрочки по платежам дают лизингодателю право оставить автомобиль в собственности, поэтому неустойки по лизингу имеют больше последствий, чем по займам и кредитам.
Проблема российского лизингового рынка — это то, что сейчас есть мало выгодных предложений для физических лиц. Со всеми видами лизинга для физлиц можно ознакомиться на нашем сайте. Юридические лица обращаются за оформлением лизинга намного чаще — так им, например, удобно пополнять парк транспортных средств.
Общая сумма, вносимая по лизингу, включает не только полную стоимость авто, но и начисленные проценты, страховку, возмещение налога на имущество. Даже с учетом наличия налога юрлицам выгоднее, чтобы транспорт находился в собственности лизинговой компании — в таком случае сумма налога меньше. Для малого бизнеса существуют льготные лизинговые программы — необходимо ознакомиться с условиями, по которым предоставляются льготы, чтобы понять вправе ли бизнес претендовать на них.
Важно помнить, что после окончания действия договора не во всех случаях предмет лизинга (транспортное средство) переходит в имущество лизингополучателя. Оно может быть возвращено лизинговой компании. Следует осторожно выбирать вид лизинга, проверять оформляемые документы и организации, в которые планируется обращение.
4.7 
Оставьте комментарий