Лукин Андрей

13.01.2023

69

Мошенники взяли на вас кредит: почему так случилось и что можно сделать

Даже если вы очень аккуратны со своими паспортными данными, мошенники могут ими воспользоваться. Кредиты или займы оформляются онлайн в недобросовестных организациях, которые плохо проверяют личность клиента.

0

Представьте ситуацию, что вам звонят из банка и требуют оплатить просроченные платежи по кредиту, который вы никогда не брали. Мы расскажем, можно ли восстановить справедливость, какие шаги нужно предпринять, чтобы не платить за чужой кредит, и как обезопасить себя от мошенников.

Что такое кредитное мошенничество?

Это преступление, когда личную информацию людей мошенники используют для незаконного получения денег. Даже если вы не теряли паспорт, возможно,  преступники уже получили информацию о вас другим способом. Ваши данные оказались в ненадежных руках и мошенники оформили кредит на ваше имя.

С помощью чужих данных вор берет несколько займов до зарплаты. В худшем случае — берет кредит на дом или автомобиль, за погашение которого ничего не знающий человек будет нести ответственность. Вы не знаете о кредите, не погашаете штрафы и пени, ухудшается кредитная история. Начинаются звонки из банка и вы узнаете о долге. А ведь за неуплату долгов может грозить уголовная ответственность или у вас заберут автомобиль или недвижимость в счет уплаты долга. 

Трудно отследить мошенничество, если кто-то получил пароль от адреса вашей электронной почты. Преступник получит доступ не только к письмам, но и в личные кабинеты банков, к сервису Госуслуг, паспорту, если вы отправляли его во вложениях.

Как аферисты крадут данные?

Преступники получают доступ к личной информации других людей несколькими способами. В новостях регулярно говорят, что в очередной организации произошла утечка данных. Вспомните, как много вы предоставляете информации при регистрации на сайтах и сервисах. В онлайн-доставке еды, интернет-магазине или игре. Но это не единственный вариант получить доступ к персональным данным.

Рассмотрим распространенные методы кражи персональных данных.

• Фишинг

Мошенник обманом заставляет передавать личную информацию, чтобы получить доступ к чужим аккаунтам и банковским счетам. Это делают с помощью электронных писем и личных сообщений в социальных сетях. Письма приходят от имени банков, популярных брендов, со взломанных аккаунтов друзей. В сообщении будет ссылка на поддельную страницу, похожую на официальный сайт компании. Преступник вынуждает пользователя оставить логин и пароль, сайт «запоминает» их и ваш личный кабинет остается в распоряжении аферистов.

• Взлом

Преступник использует уязвимости компьютера пользователя, мобильного устройства или сети. Он «взламывает» сайты, чтобы открыть себе доступ к важным документам. В интернете это банковские карты, паспорта, личные переписки и фото.

• Мошенничество с удаленным доступом

В этом случае преступник обманом заставляет вас предоставить доступ к компьютеру и оплатить услугу, которая вам не нужна.

• Вредоносные программы и программы-вымогатели.

Эти программы обманом заставляет установить программы, которые позволяют аферистам получить доступ к файлам компьютера и отслеживать ваши действия. Программы-вымогатели, такие как Троян или Locky, требуют оплаты за «разблокировку» компьютера или файлов.

• Поддельные онлайн-профили

Мошенник создает поддельный профиль в социальной сети или на сайте знакомств и отправляет запрос на добавление в друзья. Далее, пользуясь доверием, просит перевести ему деньги или предоставить данные.

• Кража документов

Аферист получает доступ к личной информации через незапертые почтовые ящики или утерянные документы.

• Нарушение данных

Злоумышленник получает информацию путем взлома данных корпоративных или государственных учетных записей или утечки информации. Вы можете не знать, что сведения о вас попали в чужие руки. Новости о таких утечках появляются все чаще. В доступе аферистов оказываются фото клиентов с раскрытым паспортом у лица, номера банковских карт и даже их фотографии.

Если у мошенников достаточно вашей личной информации, чтобы взять кредит, то ваш банковский счет, адрес электронной почты и личность тоже под угрозой.

Почему так просто взять кредит на чужое имя?

В крупных банках проверяют кредитную историю, наличие алиментов, судимости, данные о работодателе. Просят справки о доходах и много документов. Но при должной подготовке обмануть получится даже серьезную организацию. Особенно если оформлять займы онлайн.

Не нужно много знать о человеке, чтобы взять деньги на его имя. Мошенники регулярно берут кредиты на других людей. Некоторые организации требуют мало документов при оформлении договора. Для похитителей личных данных это означает, что все, что им нужно, это несколько фрагментов информации о человеке. Номер паспорта или его фотография, данные СНИЛС, номер счета в банке или банковской карты. Есть шанс, что аферисту одобрят ссуду, а погашать долг придется вам.

Как повысить безопасность данных?

Вопрос безопасности личной информации в обычной жизни и в интернете не теряет актуальности. Мы работаем, учимся, совершаем покупки в виртуальном мире. Оставляем на сайтах свои данные, иногда сами того не желая.

Есть несколько правил, чтобы обеспечить безопасность данных офлайн:

• следите за безопасностью документов: носите паспорт во внутренних карманах курток и сумок, не оставляйте вещи без присмотра;
• не присылайте данные паспорта незнакомым людям;
• установите пароли на устройства: телефон, ноутбук, планшет. Так преступникам будет сложнее получить доступ к ним, если устройство украли или оно потерялось;
• не оставляйте паспорт в залог;
• не позволяйте копировать паспорт без повода;
• не сообщайте данные по телефону, даже если звонит «служба безопасности банка».

Не соглашайтесь брать ссуды для третьих лиц, даже если это друзья или знакомые. Лучше дать небольшую сумму в долг. Возможно, вы потеряете эти деньги, но заплатите штрафы и не испортите кредитную историю.

Обезопасить безопасность в интернете сложнее. Мы выкладываем свою жизнь в социальные сети и делаем покупки в онлайн-магазинах.

Вот несколько советов, как сделать так, чтобы личная информация не попала в руки мошенников в интернете:

• надежные пароли: не делайте паролем дату рождения или банальный QWERTY. Выбирайте комбинации строчных и прописных букв, цифр, символов и периодически меняйте их. Не используйте один пароль для нескольких сайтов и почты;
• социальные сети: мы с радостью делимся личной жизнью, но это на руку преступникам. Проверьте настройки конфиденциальности, чтобы знать, кто просматривает вашу страничку. Будьте осторожны при публикации местоположения, родного города, дня рождения;
• бесплатный Wi-Fi: в бесплатных общедоступных сетях Wi-Fi мало мер безопасности, а это означает, что другие пользователи могут легко получить доступ к вашим действиям;
• ссылки и вложения: киберпреступники коварны и составляют схемы так, чтобы они выглядели как законные сообщения от банка, коммунальной компании или магазина. Внимательно смотрите на адрес электронной почты, который отличается официального, наличие ошибок в письме;
• безопасность сайта: прежде чем заполнять анкету или номер банковской карты, взгляните на верхнюю часть браузера. Если есть символ замка и адрес начинается с «https», это означает, что сайт защищен;
• дополнительная защита: установите антивирус, антишпионское программное обеспечение и брандмауэр;
• двухфакторная аутентификация: когда входите в систему или на сайт из нового места, вы должны ввести код, который отправляется на номер мобильного телефона. Так система проверяет, что именно владелец аккаунта заходит на сайт;
• обновление программного обеспечения: антивирусы, операционная система, браузер должны регулярно обновляться. Киберугрозы меняются, и обновления решают проблемы безопасности.

Что делать, если на ваше имя уже взят кредит?

Первая реакция на незаконно взятый кредит — возмущение и злость. Но нужно взять себя в руки, чтобы сделать несколько важных шагов. Действия будут направлены на аннулирование незаконного кредита и предотвращение подобных ситуаций в будущем.

• Обязательно обратитесь в полицию

Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Как можно быстрее обратитесь в полицию и напишите заявление о мошенничестве. Если паспорт украден, приложите копию справки об утере паспорта.

Потребуйте у организации заверенные копии документов, на основании которых выдана ссуда. Это поможет понять, что есть в распоряжении аферистов и ваши ли это документы. Могут быть подделаны подписи, фотографии. Чтобы это доказать, требуется техническая экспертиза.

Потребуйте реквизиты счета, на который переведены деньги. Хорошо, если есть возможность узнать сотрудника, который оформил договор и адрес офиса, где это произошло. Записи с камер наблюдения помогут доказать, что это не вы обращались в организацию. Но чаще преступные сделки совершаются онлайн, и это затрудняет сбор доказательств.

Подчеркните что вы не могли находиться в организации или зайти в интернет в момент оформления договора. Доказательствами могут быть билеты в отпуск, выписка из больницы, показания свидетелей. Важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите подробно все, что помните.

• Обратитесь к кредитору

Обратитесь в организацию, где незаконно оформили кредит. Необходимо будет потребовать документы для предоставления в полицию.

Напишите заявление, что договор вы не заключали договор и денег не получали. Уточните, что подпись в договоре подделана либо идентификация на сайте пройдена преступником. Если паспорт украден, приложите копию справки об утере.

Письменно потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у долг по договору. Это можно сделать в этом же заявлении.

Кредитор начнет внутреннюю проверку. По запросу полиции предоставит записи с видеокамер, копии документов, по которым заключен договор, переписку с клиентом, номера карт и банковских счетов. В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, фотографии, внутреннюю переписку. Если у кредитора будут веские доказательства, что не вы брали деньги, задолженность спишут.

• Подайте жалобу регулятору

Если организация формально подошла к проверке, не учла доказательств и продолжает требовать погасить долг, напишите жалобу в Банк России. Это делается онлайн через сайт. Регулятор запросит у компании отчет о проведенной проверке. Это повысит шанс урегулирования вопроса без обращения в суд.

• Обратитесь в суд

Если организация не нашла доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, необходимо подать гражданский иск в суд. Шансы выиграть такое дело достаточно велики.

Суд назначит специальные экспертизу документов, которые предоставляют обе стороны. Анализ паспорта на случай подделки фото, экспертиза почерка, проверка показаний свидетелей.

Реально ли не платить по такому кредиту?

По кредиту или займу, которые оформили мошенники, платить вы не обязаны. Но организация будет требовать погашения долга пока считает, что деньги взяли вы.

Чтобы аннулировать долг, важно доказать, что это преступники оформили займ и получили деньги. Это неприятный и длительный процесс, но только так можно избежать выплаты денег.

Судебные дела по таким вопросам не редкость и часто выигрывает клиент, а не банк. Но нужно постараться собрать максимум доказательств непричастности к оформлению договора и получению денег. После суда клиенту нужно самому обратиться в Бюро кредитных историй с требованием убрать кредит, который взяли аферисты. Автоматически эта информация не удаляется. А после этого можно подать встречный иск о выплате компенсации за потраченное время и нервы. 

Признаки недобросовестной кредитной организации

Чтобы документы не попали в руки преступников, важно работать только с проверенными финансовыми организациями.

Вот признаки недобросовестных организаций:

• нет наименования юридического лица на сайте фирмы, указан только бренд;
• отсутствуют контактные данные, только форма обратной связи: должен быть указан телефон или адрес электронной почты;
• поставщик услуг публикует несуществующий юридический адрес: например, нет такого номера дома;
• в документах организации указаны данные о фиктивных лицензиях, свидетельствах: проверить это можно на сайте Центробанка;
• клиентам обещают прибыль, значительно превышающую предложения конкурентов по аналогичным услугам: помните, что бесплатный сыр характерен для мышеловок;
• сложная схема получения дохода: слишком много дополнительных условий для получения денег, непрозрачность схемы;
• активная агитация, чтобы вы привели новых клиентов с обещаниями начислять процент от их взносов: типичный признак финансовой пирамиды;
• деньги принимают только наличными без выдачи чека или просят сделать перевод на реквизиты другого юридического или физического лица, пополнить чужой электронный или криптокошелек;
• кредитор настаивает действовать немедленно: требует немедленно подписать договор, иначе что-то случится, торопит с принятием решения.

К счастью, большинство жертв доказывают, что ссуду взял мошенник. Но процесс аннулирования кредита или займа — мучительный опыт, который потребует времени и нервов. Внимательно относитесь к информации о себе, которую выкладывайте в сеть и берегите личные документы. Если вы хотите уточнить, не оформлен ли кредит по вашим паспортным данным — обратитесь в Бюро кредитных историй. Сделать это можно через интернет или лично посетив отделение Бюро.

0