Лукин Андрей

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

В жизни каждого человека бывают ситуации, когда ему неплохо было бы знать свою кредитную историю. Например, нужно взять займ, найти информацию по долгам или проверить, а не оформили ли на него долг мошенники. Рассказываем, как это сделать бесплатно и не выходя из дома.

0

Информация о кредитном рейтинге поможет вам оценить свои шансы на одобрение займа. Именно на него ориентируются банки и микрофинансовые организации (МФО), когда принимают решение.

Испорченная просрочками платежей кредитная история — еще не повод ставить на себе крест. Как раз микрозаймы помогут ее улучшить, если выплатить их вовремя. Начинайте с небольших ссуд, переходя к более крупным.

Что говорит закон? 

В России закон о регуляции кредитной истории был введен в 2004 году по примеру западного опыта. Проще говоря, он представляет собой сбор данных о займах, кредитах и выплатах.

Условия и процесс передачи информации о заемщике контролируется 218-ФЗ. Данные от банков и МФО попадают в бюро кредитных историй (БКИ).

В БКИ может передаваться не только информация о займах и кредитах, но и данные о задолженности по услугам ЖКХ, коммунальным выплатам, невыплаченным алиментам.

Для чего узнавать свою кредитную историю?

Не только желание оформить кредит может потребовать проверки кредитной истории. Это полезно и в борьбе с мошенниками.

Например, на пороге могут объявиться коллекторы с требованием выплатить долг, а вы никакие микрозаймы и кредиты не брали. Тогда данные из БКИ помогут выяснить, есть ли у вас задолженность. Так вы поймете, вас обманывают и запугивают, или займ правда оформлен на вас без вашего ведома.

Последнее возможно, если к данным человека получили доступ третьи лица или родственники, друзья, близкие люди. Особенно это касается оформления онлайн-займов, для которых часто не требуется ничего, кроме наличия паспорта.

С одной стороны, это удобно для получения финансового помощи. С другой, открывает огромное поле возможностей для мошенников.

Как передают и хранят информацию

Банки, МФО и лизинговые компании по закону обязаны отправлять информацию о взятых займах. На территории России деятельностью, связанной с кредитной историей, занимаются несколько БКИ.

Часто происходит так, что МФО или банки отправляют необходимые данные только в одно из них. Поэтому перед запросом кредитной истории необходимо узнать, в каком БКИ она хранится.

Самое распространенное БКИ, куда отправляют данные МФО — это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это самая крупная в России организация по сбору и хранению кредитных историй.

БКИ вправе выдавать информацию о кредитном рейтинге:

  • Субъекту кредитной истории для ознакомления;
  • МФО, банкам, лизинговым компания — только с согласия субъекта;
  • ЦККИ — центральному каталогу кредитных историй, в который финансовые компании обязуются отправлять данные;
  • Суду, прокурорам, адвокату — в случае возбуждения уголовного дела.

Кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. В вышеуказанные органы передаются разные части истории. Например, суд вправе запросить доступ к закрытой части, а ЦККИ получает только титульную часть.

  • Титульная часть — это сведения о заемщике, паспортные данные, идентификационный номер;
  • Основная — часть, которая относится к займам. Это даты выдачи, погашения, платежи и наличие задолженностей;
  • Закрытая содержит данные об источниках передачи, хранения, формирования кредитной истории и личные данные заемщика. 

Как проверить кредитную историю через «Госуслуги»

Это самый простой способ — все нужные действия легко совершаются онлайн.

Вот что необходимо сделать, чтобы узнать кредитную историю:

  • Войти в личный кабинет на сайте или в приложении «Госуслуги». Если профиль не был создан ранее, то нужно авторизоваться с помощью номера телефона, заполнить все поля. Подтвердить профиль и получить доступ к полному перечню услуг, можно через любой банк;
  • Открыть услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» — ее можно найти, если ввести в поиске любое слово, связанное с услугой. Нажать «Начать»;
  • Данные заполняются автоматически из личного кабинета — нужно проверить их на корректность и исправить в случае ошибки;
  • Отправить запрос. Ответ от Банка России поступает в личный кабинет в течение одного рабочего дня.

В поступившем ответе будет указан список БКИ, в которых хранится информация о вашей кредитной истории. Нужно найти сайт одной из указанных организаций и запросить данные — на каждом портале описаны простые шаги, которые позволят это сделать.

Некоторые БКИ требуют подтвержденную запись на сайте госуслуг. В других можно узнать историю по фамилии и дате рождения.

Раз в полгода любой гражданин имеет право узнать кредитную историю бесплатно.

Другие способы

Еще можно обратиться в онлайн-сервисы, занимающиеся проверкой кредитного рейтинга. Лучше выбрать тот, с которым сотрудничает МФО, где вы ранее оформляли займ. За предоставление кредитной истории подобные сервисы взимают небольшую плату — обычно около 40-100 рублей.

Список БКИ хранится на сайте Нацбанка. Ответ на запрос приходит в течение одного рабочего дня.

Еще можно проверить кредитную историю другого человека, если знать его паспортные данные или иметь доступ к личному кабинету на портале «Госуслуги».

Получить деньги