Ашберн
Войти
Погашение задолженности по кредитной карте Сбербанка онлайн и в отделении
Избежать просрочки по кредитной карте поможет досрочное погашение задолженности. В статье разберем сколько длится льготный беспроцентный период кредитной карты Сбербанка и как гасить кредит наиболее удобными способами.
Кредитная карта — удобный вариант получения «быстрого» кредита на текущие расходы. Как и любой долг перед банком, долг по кредитке должен быть выплачен в установленные договором сроки. Это поможет избежать просрочки и начисления пени.
Как получить карту
Подать заявку на кредитку может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет включительно. При оформлении понадобится постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте страны.
Для получения кредитной карты можно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом или оформить заявку онлайн в приложении. Для москвичей есть возможность вызова выездного персонального менеджера, который приедет в любое указанное место и бесплатно проконсультирует клиента.
Сбер предлагает несколько вариантов кредитной карты и предоставляет клиентам возможность выбрать подходящий.
Кредитки от Сбербанка:
- Кредитная СберКарта. Дает возможность пользоваться деньгами и не платить проценты 120 дней. Обслуживание и уведомления бесплатные;
- Visa Signature, World MasterCard Black Edition с зачислением до 10% бонусов от покупок;
- Signature «Аэрофлот» с начислением миль. Каждые потраченные с нее 60 рублей — 2 мили.
Для благонадежных клиентов кредитка может быть предодобрена, то есть предложена самим банком.
Условия использования кредитной карты Сбера
Параметры и условия использования зависят от того, какая кредитка выбрана клиентом. Популярностью у заемщиков пользуется Кредитная СберКарта.
Карта Сбербанка обслуживается бесплатно, беспроцентный период составляет 120 дней. Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей. Клиент может получать уведомления, СМС и отчет бесплатно. Оплата не взимается за онлайн-пополнение с карт других банков. Процентная ставка для покупок в категории «Здоровье» составит 9,8% годовых, для прочих операций — 25,4%.
Комиссия за выдачу наличных с кредитной карты в любом банке составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей. Столько же Сбер взимает за перевод средств на дебетовую карту любого банка.
Лимит на выдачу наличных в сутки — 500 000 рублей. Кредит считается выданным на личные цели.
Контроль средств
Если в течение срока действия кредитки операции по ней не совершались, банк закрывает счет и кредитный договор утрачивает силу.
При проведении операций по карте клиент погасить долг перед банком. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах, предоставляемых клиенту с указанием даты платежа, до наступления которой он должен пополнить счет, а также суммы платежа общей задолженности.
Можно внести средства для частичного или полного погашения задолженности.
При необходимости можно переводить средства с кредитки Сбербанка на дебетовую карту любого банка — свою или другого клиента. Комиссия за перевод составит 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей. Плата в том же размере взимается Сбером за снятие наличных.
Беспроцентный период, то есть время, когда банк не берет проценты за использование денег, начинается каждый месяц первого числа и длится 4 месяца. Все средства, которые были потрачены в первый месяц, можно вернуть без процентов до конца четвертого месяца. В следующем месяце начинается новый беспроцентный период, независимо от того, была ли погашена задолженность за предыдущий период.
Например, при совершении покупки на сумму 10 000 рублей, деньги нужно вернуть до конца апреля. В феврале с кредитки было потрачено 25 000 рублей, значит вернуть эту сумму нужно до конца мая.
Как погасить задолженность
Чтобы уточнить, сколько и когда платить банку, не стоит ожидать ежемесячного отчета. Узнать информацию можно самостоятельно, воспользовавшись Сбербанк Онлайн. В меню кредитной карты нужно найти раздел «Подробнее о задолженности». Он содержит сведения о сумме долга на текущую дату, задолженности по льготному периоду и времени внесения следующего обязательного платежа.
Для внесения ежемесячных платежей по кредиту необходимо вовремя пополнять счет.
Это можно сделать несколькими способами:
- Перевести с дебетовой карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат;
- Пополнить наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбера;
- Перевести с карты другого банка в мобильном приложении.
Если кредитка заблокирована, ее можно пополнить в Сбербанк Онлайн, в офисе или со счета стороннего банка.
Деньги приходят быстро, при переводе с одной платежного средства на другое они будут на счете через 15 минут. Иногда перевод задерживается, но зачисление происходит не позднее следующего рабочего дня. В те же сроки укладывается перевод средств с карт или счетов другого банка.
Что важно знать об оплате:
- В отчете банк указывает размер минимального ежемесячного платежа. Это 5% от суммы основного долга плюс проценты;
- Заемщик может вносить больше минимального платежа;
- Льготный период не отменяет необходимости ежемесячно вносить плату.
Желательно ежемесячно вносить на кредитный счет сумму, превышающую значение ежемесячного платежа. Это поможет избежать переплат в период начисления процентов.
Например, лимит по кредитке составляет 50 000, значит 5% от этой суммы — 2 500 рублей. Плюс проценты в размере 25,9%, что составляет 1080 рублей. Минимальный платеж в этом случае составит 3580 рублей.
Если заемщик заплатит эту сумму, основной долг уменьшится на 2 500, то есть составит 47 500 рублей при условии отсутствия расходных операций. На эти деньги снова начисляют 25,9%. Если держатель кредитки внесет не 3 580, а 5 000, основной долг сократится до 46 080 рублей. В следующем периоде процентов будет меньше.
Что делать, если есть просрочка
Если у должника появились проблемы с погашением долга,банк советует обратиться в отдел реструктуризации. Сбер увеличит срок текущего кредита, чтобы ежемесячный платеж стал меньше или введет режим кредитных каникул. Это полная или частичная временная отсрочка выплат.
Навстречу банк идет в том случае, если должник предоставил документы, подтверждающие причину ухудшения финансового положения.
Причинами для реструктуризации могут быть:
- Уход в армию;
- Потеря работы;
- Утрата крупного имущества;
- Утрата трудоспособности;
- Введение режима ЧС в месте проживания заемщика.
Если клиент пропустил обязательный платеж, это считается просрочкой по кредиту. Информация передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Действие беспроцентного периода прекратится и будут начисляться проценты за покупки. На неоплаченную часть обязательного взноса начнет начисляться неустойка.
Например, с карты было потрачено 10 000 рублей. Беспроцентный период продолжает действовать. В конце месяца нужно внести платеж в размере 300 рублей. Если клиент забывает погасить долг, со следующего дня ему будет начисляться неустойка в размере 36% годовых на сумму 300 рублей.
Клиенту рекомендуется как можно скорее заплатить необходимую сумму.
Если платеж не был перечислен, должнику позвонит менеджер из банка и поинтересуется причинами просрочки. Если клиент после этого не выплатил задолженность, через несколько дней с ним свяжется по телефону другой специалист с предложением реструктурировать кредит.
Если задержать оплату долга больше, чем на месяц,, звонки от сотрудников банка станут поступать чаще. Менеджеры предупредят должника об ответственности и напомнят о возможности передать дело в суд и коллекторское агентство.
Через 3-4 месяца безуспешных попыток взыскать долг Сбербанк передаст данные недобросовестного заемщика коллекторам. Если и эта мера не окажется действенной, через 1-1,5 года банк подаст в суд и выиграет процесс.
Данные клиента будут переданы судебным приставам.
Что предпримут приставы:
- Найдут официальные доходы должника и будут изымать с них до 50%;
- Если доходы незначительные, будут изысканы счета и вклады должника. Все средства с них спишут в счет погашения долга;
- Запретят выезд за границу;
- Запретят регистрационные действия в отношении транспортных средств должника;
- В качестве крайней меры найдут и проведут изъятие имущества.
Если пристав ничего не может взыскать с должника, дело закрывают. Банк правомочен возобновлять процесс неограниченное количество раз.
Сбер старается сохранить лояльность к должникам и разрабатывает алгоритмы помощи. При возникновении задолженности банк рекомендует не брать новый кредит в другом финансовом учреждении, чтобы погашать долг по кредитке. Сбер советует не скрываться от звонков кредиторов и обратиться к менеджерам за помощью. Чем раньше клиент это сделает, тем больше у банка возможностей ему помочь.
Как полностью закрыть кредитку
Если срок действия кредитки заканчивается, банк изготовит новую автоматически и бесплатно. За 1,5-2 месяца до истечения срока действия держателю придет СМС с адресом офиса, где забрать новый пластик. Если карта не выпустилась, а срок действия истек, клиент может заказать перевыпуск самостоятельно в Сбербанк Онлайн.
При необходимости заблокировать кредитку держатель может позвонить в Сбер по номеру 900 или активировать блокировку в приложении. Для этого нужно войти в настройки карты и нажать кнопку «Заблокировать».
Кредитная карта — полезный банковский продукт, с помощью которого можно совершать покупки и получать бонусы. Но существуют случаи, когда ее лучше закрыть.
Причины закрытия счета:
- Кредит не используется;
- Стали невыгодными условия обслуживания;
- Истек срок действия пластиковой кредитки;
- Мошенники списали деньги.
Для закрытия счета необходимо погасить задолженность, обратиться в любое отделение Сбербанка с действующим паспортом и оформить заявление на закрытие счета. Пластиковый носитель иметь при себе не обязательно. Счет будет закрыт через 30 дней после оформления заявления.
Длительность процедуры связана с применением постоплаты. Проценты и обязательные платежи за текущий месяц начисляются в следующем, поэтому нужно время на формирование новой выписки и списание по ней денег.
Если банк взимает проценты или плату за обслуживание, на неиспользуемой кредитке может скопиться задолженность. Поэтому важно следить за состоянием счета и закрыть его при необходимости.
Гасить задолженность по кредитной карте проще всего, когда просрочка составляет несколько дней. Для этого нужно пополнить счет одним из доступных способов. Важно не затягивать с выплатами, чтобы не испортить кредитную историю и не выплачивать неустойку банку.
4 
Оставьте комментарий