Лукин Андрей

08.02.2023

387

Полный перечень документов для оформления кредита в Сбербанке

Имеет ли право Сбербанк выдавать кредиты. Какие документы понадобятся, чтобы оформить займ. Требования к заемщикам. Пакеты документов, которые банк потребует от юрлиц при оформлении займов.

0

Сбербанк — один из популярнейших банков страны, известный большинству людей и имеющий репутацию надежной финансовой структуры. Поэтому многие граждане при необходимости оформить займ обращаются в этот банк. Чтобы получить кредит в Сбербанке в день обращения, важно знать, какие документы нужны для получения денег.

Имеет ли Сбербанк лицензию на выдачу займов

Лицензии на выдачу кредитов физическим лицам у Сбербанка нет. Но нет ее и у других подобных учреждений. Вместо этого документа банки получают иные государственные лицензии, разрешающие определенные виды финансовых сделок, в том числе и выдачу займов.

Согласно закону “О банках и банковской деятельности“, все организации, подобные Сбербанку, относятся к кредитным. Они имеют право выдавать кредиты и займы по умолчанию. 

Из письменных актов, подтверждающих возможность Сбербанка выдавать ссуды, основным можно выделить разрешение Центрального банка РФ. Оно официально подтверждает право организации на проведение денежных операций.

В частности разрешено:

• Использование денег в качестве депозита;
• Проведение операций с иностранной и отечественной валютой;
• Осуществление взаимных расчетов.

Некоторые разрешительные акты банки получают при открытии. По истечении 2 лет работы при выполнении условий Центробанка учреждение получает расширенные полномочия.

Чтобы их получить, у банка не должно быть долгов перед бюджетными фондами, он обязан выстроить стабильную внутреннюю структуру и обзавестись собственным капиталом в размере, эквивалентном 5 млн евро. Центробанк дает такому финучреждению генеральную лицензию с правом открытия филиалов в других странах, приобретать акции иностранных банков, выдавать кредиты.

Сбербанк уже получил такую лицензию и потому выдача кредитов в нем абсолютно законна.

Требования к заемщикам

Финансовая организация предъявляет к заемщикам минимум требований, в особенности к клиентам, получающим на карту Сбера зарплату или пенсию.

Стандартный заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет. Последняя цифра обозначает возраст на момент погашения кредита. Например, если заемщику 67 лет, то он может заключить кредитный договор только на 3 года.

Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Клиент должен обязательно иметь при себе паспорт и письменное подтверждение доходов.

Заемщик, пользующийся картами Сбербанка, должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет. Стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев. Общий стаж для работающих пенсионеров — не менее 6 месяцев за последние 5 лет. При посещении банка достаточно иметь при себе только паспорт.

Общий перечень документов

Финансовое учреждение создает новые кредитные программы, в условиях которых указываются различные списки документов. 

Несмотря на разницу все бумаги, которые может потребовать банк, делятся на 3 группы:

• Подтверждающие личность и контактные данные клиента;
• Подтверждающие сведения об уровне дохода клиента;
• Подтверждающие трудоустройство клиента.

Первая группа дает кредитору информацию о контактных данных потенциального заемщика.

Список включает в себя:

• Паспорт (иногда с копией всех страниц) с пропиской и сведениями о месте постоянной регистрации. Подается только владельцем;
• Письменное подтверждение временной регистрации от ФМС (если есть);
• Номер ИНН и СНИЛС (в некоторых случаях);
• Полностью заполненная анкета банка.

Основное внимание уделяется паспорту. Без его подачи не может быть оформлен никакой вид ссуды. Служба безопасности банка в обязательном порядке знакомится с указанной информацией и проверяет ее по базам данных, узнавая, был ли судим владелец, какова его кредитная история, в каких компаниях он работал.

Вторая группа подтверждает платежеспособность клиента. Исходя из содержащихся в них сведений, банк принимает решение о выдаче потребительского или другого кредита.

К ним относятся:

• Справка о зарплате (в установленной банком форме);
• Документация о наличии в собственности недвижимости, о наличии банковских вкладов;
• Справка 2-НДФЛ, заполненная согласно образцу;
• Копии страниц паспорта с отметками о выездах за границу;
• Выписка с банковского счета.

Финансовое учреждение требует от клиента в обязательном порядке только справку о заработной плате по форме банка либо в виде 2-НДФЛ. Наличие остальных бумаг не является обязательным, но может помочь клиенту получить займ со сниженной ставкой.

Документация из третьей группы подтверждает факт наличия у потенциального заемщика постоянного источника доходов. Ее перечень состоит всего из двух пунктов: оригинал трудового договора для работающих по найму и заверенная руководителем копия всех страниц трудовой книжки.

Если этих сведений клиент предоставить не может, значит стабильный ежемесячный доход у него отсутствует.

В случае привлечения поручителей стоит заранее сообщить им о необходимости иметь при себе такой же пакет документации, что и у заемщика.

Получение автокредита

Сбербанк разработал несколько программ автокредитования, для которых потребуются разные справки с информацией о клиенте.

Для оформления по программе Экспресс понадобятся паспорт гражданина РФ и второй документ по выбору: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.

Для оформления по программе Классика банк требует предоставить ту же информацию плюс справку о доходах 2-НДФЛ.

Индивидуальные предприниматели, желающие оформить кредит на покупку автомобиля, в качестве письменного подтверждения доходов могут предоставить декларации 3-НДФЛ по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной схемы налогообложения, по единому доходу на вмененный доход, по единому сельхозналогу.

Справки для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки на вторичное жилье или новостройку необходимо подготовить как личные удостоверения и свидетельства, так и необходимые справки, касающиеся залоговой недвижимости.

Первичные документы для заявки на ипотеку:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заявление клиента;
• Письменный акт, подтверждающий регистрацию в РФ;
• Справки о зарплате и уровне дохода.

Для участников льготных программ дополнительно понадобятся:

• Для молодых семей — свидетельство о браке и рождении ребенка;
• Для держателей мат капитала — сертификат на материнский капитал и справка из ПФР о состоянии средств на счете;
• Для военных, попадающих в программу ипотечного кредитования — свидетельство о получении целевого жилищного кредита.

Когда займ одобрен, необходимо предоставить банку сведения о залоговой недвижимости:

• Договор о купле-продаже;
• Выписку из ЕГРП о собственности;
• Страховка на жилье;
• Оценочные документы с указанием рыночной стоимости.

На сбор этих бумаг банк дает срок до 3 месяцев.

Какие документы брать пенсионерам

Пенсионерам не требуется предоставлять банку справки о своих доходах, так как большинство из них не работают. Но гарантированный ежемесячный доход в виде пенсии подтверждает их платежеспособность.

Сбербанк требует следующие документы от пенсионеров:

• Паспорт;
• Справка о размере пенсии (предоставляется ПФР);
• Пенсионное свидетельство;
• Копия трудовой книжки (для работающих пенсионеров).

У официально трудоустроенных лиц могут попросить еще и справку о доходах с места работы.

Кредит для юридических лиц

Для получения ссуды юридическому лицу потребуется предоставить несколько иной пакет документов.

Что потребуется для одобрения займа:

• Уставные письменные акты (копия лицензии, устав, копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе и о внесении компании в Росреестр);
• Подтверждение необходимости кредита (техническое и финансовое обоснования);
• Сведения, подтверждающие право определенного лица подавать заявку от компании (паспорт, копия документа о назначении на должность, бумага с образцом печати и подписи ответственных лиц);
• Финансовые деловые бумаги (бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справка об отсутствии задолженности по платежам в бюджет, об оборотах компании за отчетный период, о наличии средств на счетах и об их размерах).

Компании всегда берут крупные суммы денег, соответственно и риски банка в этих случаях выше. Поэтому заявки от юридических лиц всегда проверяются долго и тщательно.

Рефинансирование

Если есть необходимость рефинансировать задолженность перед другой кредитной организацией, Сбербанк может предоставить на это средства.

Клиенту понадобятся:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заполненная банковская анкета;
• Документы на регистрацию в РФ;
• Сведения о кредите, который необходимо погасить за счет оформляемого займа.

Допускается выдача денежных средств лицу, временно зарегистрированному на территории РФ, но в этом случае необходимо предъявить письменное подтверждение регистрации по конкретному месту жительства.

Если запрошенная сумма равна задолженности в другом банке, то документы о доходах предоставлять не нужно. Если планируется брать займ большего размера, кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы заемщика.