Лукин Андрей

08.02.2023

389

Полный перечень документов для оформления кредита в Сбербанке

Имеет ли право Сбербанк выдавать кредиты. Какие документы понадобятся, чтобы оформить займ. Требования к заемщикам. Пакеты документов, которые банк потребует от юрлиц при оформлении займов.

0

Сбербанк — один из популярнейших банков страны, известный большинству людей и имеющий репутацию надежной финансовой структуры. Поэтому многие граждане при необходимости оформить займ обращаются в этот банк. Чтобы получить кредит в Сбербанке в день обращения, важно знать, какие документы нужны для получения денег.

Имеет ли Сбербанк лицензию на выдачу займов

Лицензии на выдачу кредитов физическим лицам у Сбербанка нет. Но нет ее и у других подобных учреждений. Вместо этого документа банки получают иные государственные лицензии, разрешающие определенные виды финансовых сделок, в том числе и выдачу займов.

Согласно закону “О банках и банковской деятельности“, все организации, подобные Сбербанку, относятся к кредитным. Они имеют право выдавать кредиты и займы по умолчанию. 

Из письменных актов, подтверждающих возможность Сбербанка выдавать ссуды, основным можно выделить разрешение Центрального банка РФ. Оно официально подтверждает право организации на проведение денежных операций.

В частности разрешено:

• Использование денег в качестве депозита;
• Проведение операций с иностранной и отечественной валютой;
• Осуществление взаимных расчетов.

Некоторые разрешительные акты банки получают при открытии. По истечении 2 лет работы при выполнении условий Центробанка учреждение получает расширенные полномочия.

Чтобы их получить, у банка не должно быть долгов перед бюджетными фондами, он обязан выстроить стабильную внутреннюю структуру и обзавестись собственным капиталом в размере, эквивалентном 5 млн евро. Центробанк дает такому финучреждению генеральную лицензию с правом открытия филиалов в других странах, приобретать акции иностранных банков, выдавать кредиты.

Сбербанк уже получил такую лицензию и потому выдача кредитов в нем абсолютно законна.

Требования к заемщикам

Финансовая организация предъявляет к заемщикам минимум требований, в особенности к клиентам, получающим на карту Сбера зарплату или пенсию.

Стандартный заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет. Последняя цифра обозначает возраст на момент погашения кредита. Например, если заемщику 67 лет, то он может заключить кредитный договор только на 3 года.

Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Клиент должен обязательно иметь при себе паспорт и письменное подтверждение доходов.

Заемщик, пользующийся картами Сбербанка, должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет. Стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев. Общий стаж для работающих пенсионеров — не менее 6 месяцев за последние 5 лет. При посещении банка достаточно иметь при себе только паспорт.

Общий перечень документов

Финансовое учреждение создает новые кредитные программы, в условиях которых указываются различные списки документов. 

Несмотря на разницу все бумаги, которые может потребовать банк, делятся на 3 группы:

• Подтверждающие личность и контактные данные клиента;
• Подтверждающие сведения об уровне дохода клиента;
• Подтверждающие трудоустройство клиента.

Первая группа дает кредитору информацию о контактных данных потенциального заемщика.

Список включает в себя:

• Паспорт (иногда с копией всех страниц) с пропиской и сведениями о месте постоянной регистрации. Подается только владельцем;
• Письменное подтверждение временной регистрации от ФМС (если есть);
• Номер ИНН и СНИЛС (в некоторых случаях);
• Полностью заполненная анкета банка.

Основное внимание уделяется паспорту. Без его подачи не может быть оформлен никакой вид ссуды. Служба безопасности банка в обязательном порядке знакомится с указанной информацией и проверяет ее по базам данных, узнавая, был ли судим владелец, какова его кредитная история, в каких компаниях он работал.

Вторая группа подтверждает платежеспособность клиента. Исходя из содержащихся в них сведений, банк принимает решение о выдаче потребительского или другого кредита.

К ним относятся:

• Справка о зарплате (в установленной банком форме);
• Документация о наличии в собственности недвижимости, о наличии банковских вкладов;
• Справка 2-НДФЛ, заполненная согласно образцу;
• Копии страниц паспорта с отметками о выездах за границу;
• Выписка с банковского счета.

Финансовое учреждение требует от клиента в обязательном порядке только справку о заработной плате по форме банка либо в виде 2-НДФЛ. Наличие остальных бумаг не является обязательным, но может помочь клиенту получить займ со сниженной ставкой.

Документация из третьей группы подтверждает факт наличия у потенциального заемщика постоянного источника доходов. Ее перечень состоит всего из двух пунктов: оригинал трудового договора для работающих по найму и заверенная руководителем копия всех страниц трудовой книжки.

Если этих сведений клиент предоставить не может, значит стабильный ежемесячный доход у него отсутствует.

В случае привлечения поручителей стоит заранее сообщить им о необходимости иметь при себе такой же пакет документации, что и у заемщика.

Получение автокредита

Сбербанк разработал несколько программ автокредитования, для которых потребуются разные справки с информацией о клиенте.

Для оформления по программе Экспресс понадобятся паспорт гражданина РФ и второй документ по выбору: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.

Для оформления по программе Классика банк требует предоставить ту же информацию плюс справку о доходах 2-НДФЛ.

Индивидуальные предприниматели, желающие оформить кредит на покупку автомобиля, в качестве письменного подтверждения доходов могут предоставить декларации 3-НДФЛ по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной схемы налогообложения, по единому доходу на вмененный доход, по единому сельхозналогу.

Справки для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки на вторичное жилье или новостройку необходимо подготовить как личные удостоверения и свидетельства, так и необходимые справки, касающиеся залоговой недвижимости.

Первичные документы для заявки на ипотеку:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заявление клиента;
• Письменный акт, подтверждающий регистрацию в РФ;
• Справки о зарплате и уровне дохода.

Для участников льготных программ дополнительно понадобятся:

• Для молодых семей — свидетельство о браке и рождении ребенка;
• Для держателей мат капитала — сертификат на материнский капитал и справка из ПФР о состоянии средств на счете;
• Для военных, попадающих в программу ипотечного кредитования — свидетельство о получении целевого жилищного кредита.

Когда займ одобрен, необходимо предоставить банку сведения о залоговой недвижимости:

• Договор о купле-продаже;
• Выписку из ЕГРП о собственности;
• Страховка на жилье;
• Оценочные документы с указанием рыночной стоимости.

На сбор этих бумаг банк дает срок до 3 месяцев.

Какие документы брать пенсионерам

Пенсионерам не требуется предоставлять банку справки о своих доходах, так как большинство из них не работают. Но гарантированный ежемесячный доход в виде пенсии подтверждает их платежеспособность.

Сбербанк требует следующие документы от пенсионеров:

• Паспорт;
• Справка о размере пенсии (предоставляется ПФР);
• Пенсионное свидетельство;
• Копия трудовой книжки (для работающих пенсионеров).

У официально трудоустроенных лиц могут попросить еще и справку о доходах с места работы.

Кредит для юридических лиц

Для получения ссуды юридическому лицу потребуется предоставить несколько иной пакет документов.

Что потребуется для одобрения займа:

• Уставные письменные акты (копия лицензии, устав, копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе и о внесении компании в Росреестр);
• Подтверждение необходимости кредита (техническое и финансовое обоснования);
• Сведения, подтверждающие право определенного лица подавать заявку от компании (паспорт, копия документа о назначении на должность, бумага с образцом печати и подписи ответственных лиц);
• Финансовые деловые бумаги (бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справка об отсутствии задолженности по платежам в бюджет, об оборотах компании за отчетный период, о наличии средств на счетах и об их размерах).

Компании всегда берут крупные суммы денег, соответственно и риски банка в этих случаях выше. Поэтому заявки от юридических лиц всегда проверяются долго и тщательно.

Рефинансирование

Если есть необходимость рефинансировать задолженность перед другой кредитной организацией, Сбербанк может предоставить на это средства.

Клиенту понадобятся:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заполненная банковская анкета;
• Документы на регистрацию в РФ;
• Сведения о кредите, который необходимо погасить за счет оформляемого займа.

Допускается выдача денежных средств лицу, временно зарегистрированному на территории РФ, но в этом случае необходимо предъявить письменное подтверждение регистрации по конкретному месту жительства.

Если запрошенная сумма равна задолженности в другом банке, то документы о доходах предоставлять не нужно. Если планируется брать займ большего размера, кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы заемщика.

Кредитование военнослужащих

Банк предлагает гражданам, находящимся на военной службе, специальную кредитную программу при участии в накопительно-ипотечной системе.

Для одобрения понадобятся:

• Паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
• Заявление заемщика;
• Справка о трудовой деятельности и финансовом положении;
• Справка от работодателя о прохождении службы.

Этот перечень бумаг обязаны предъявлять только физлица, на которых распространяется программа «Военная ипотека» от Сбербанка.

Чтобы взять кредит в Сбербанке достаточно иметь при себе документы, удостоверяющие личность, и справки, подтверждающие платежеспособность. Если документация в порядке и заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, можно рассчитывать на одобрение займа с выгодными условиями.

0