Ашберн
Войти
Прием платежей по QR-коду в Тинькофф
Система быстрых платежей (СБП) — это способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Появился он в России совсем недавно и все еще вызывает много вопросов о том, как его использовать: как подключить СПБ, как считать QR-код, как пользоваться сервисом. Разбираемся, что это такое и как работает, на примере банка Тинькофф.
В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми и оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода. С СБП деньги можно переводить напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке при условии, что оба банка подключены к этой системе. Перевод происходит моментально и в любое время, эта функция доступна круглосуточно.
Тинькофф одним из первых запустил проект автоматизации подключения магазинов к СБП через двумерный штрих-код.
Оплата с помощью QR-кода получила быстрое распространение благодаря скорости считывания и легкости программирования больших массивов данных.
Этот вид приема платежей набирает обороты в странах Европы, Азии, Америки и в России. В нашей стране он внедряется банками в рамках эквайринговых услуг.
С помощью QR-кода сегодня можно оплатить:
- проезд на общественном транспорте;
- покупку товаров повседневного спроса и различных услуг;
- покупки в интернете;
- квитанции ЖКХ;
- счет в кафе, ресторанах и других местах общественного питания.
По такому же принципу работают и технологии оплаты через NFC. NFC-микрочип от LIFE PAY предлагает альтернативный способ оплаты через СБП — одним касанием телефона. Она предполагает встраивание NFC-метки в наклейку со статическим QR-кодом, которую можно расположить у кассы. Чтобы расплатиться, клиенту нужно открыть приложение СБП и приложить смартфон к NFC-метке. Телефон автоматически вызовет приложение банка с суммой к оплате. Время на операцию составляет всего несколько секунд.
Чем удобна оплата через СБП?
Бесконтактная оплата. Чтобы произвести оплату, покупателю не обязательно иметь при себе пластиковую карту. Даже если она не привязана к телефону, он может расплатиться прямо из приложения.
Нет комиссий. По дебетовым и по кредитным картам Тинькофф нет комиссии при оплате через СБП. Продавцы тоже не снимают проценты.
Скорость и безопасность. При оплате и переводе с помощью СПБ не нужно вводить реквизиты банковской карты. Процесс оплаты занимает минимум времени. Деньги снимаются с карты Тинькофф, оплаты происходят очень быстро. Исключается вероятность ошибки при введении платежных реквизитов. Отсутствует риск получения платежной информации мошенниками.
Акции и скидки. Магазины и банки-партнеры часто устраивают акции и бонусы для клиентов, когда они оплачивают покупки через СБП. О действующих предложениях можно узнать на сайте СБП и в магазинах-партнерах, которые работают с Тинькофф.
Возврат покупки. Деньги за возврат покупки поступают сразу. Оплата по QR коды дает возможность проводить такие операции очень быстро. При оплате другими способами средства обычно возвращаются только на следующий день. Но нужно учитывать, что вернуть и обменять можно не все товары. Право потребителя на обмен и возврат товара регулируется ст. 25 закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Если вы хотите вернуть товар, уточните заранее, подлежит ли он возврату.
Возможность передачи кода. QR‑код можно переслать другому человеку, чтобы он оплатил ваши покупки из приложения с помощью сканирования QR-кода.
Доступность. Оплату по QR‑коду через СБП принимают многие крупные торговые сети, магазины розничной торговли и рестораны.
Подключить СПБ просто, что делает систему еще более доступной. Сделать это можно в мобильном приложении Тинькофф.
QR-код и бизнес
Как создать QR-код? Чтобы осуществлять оплату через СБП, бизнесмену нужно заключить договор с банком, а банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги. Предприниматель должен подключить интернет-эквайринг и настроить способы приема платежей. QR-код будет автоматически создаваться в личном кабинете банка, где открыт счет.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента. Он генерируется после внесения заказа. В нем указаны сумма и наименование товара. Клиенту понадобится только телефон, с помощью него он отсканирует QR-код и произведет оплату. Код можно показать на экране кассы, компьютера или смартфона либо распечатать на бумажном чеке.
Постоянный QR-код. Такой код генерируется один раз. Его распечатывают и размещают на видном месте в магазине или офисе. Это самый простой способ принимать платежи через СБП для ИП. Он не требует специально настраивать кассу на вывод и формирование QR-кода. Кассир пробивает фискальный чек на онлайн-кассе и указывает в нем безналичный способ оплаты.
Проводить расчеты через СБП выгоднее, чем через терминалы. Это сервис, который удобен и продавцу, и клиенту. Оплата по QR-коду через СБП подходит для бизнеса, который работает с клиентами в офлайне. Подключить оплату QR-code проще, чем полноценный торговый эквайринг. Клиенту тоже это удобно. Для оплаты нужен только смартфон и подключение интернету. Телефону при этом даже не обязательно поддерживать бесконтактную оплату. Сейчас юридическим лицам пользоваться терминалами эквайринга дороже, чем проводить оплату по QR-коду.
Кафе, бары и рестораны. Обычно в таких заведениях есть 1-2 терминала для приема оплаты картой. Если много людей сразу хотят оплатить свой заказ, им приходится ждать, пока освободится один из терминалов. С помощью оплаты QR-кодом ждать не нужно. На счете печатается персональный QR-код. Клиент просто сканирует его и оплачивает свой заказ в приложении.
Маленькие магазины, мастерские и другой микробизнес. Для небольшого бизнеса устанавливать эквайринг в торговых точках, может быть дорого. Комиссия в 2-4 раза больше, чем при СБП, а многие банки берут плату около 2 000 ₽ в месяц.
Предприниматель не может принимать безналичную оплату переводом на свою карту. СБП позволяет сделать такой прием оплаты без терминала законным. Если создать QR-код, можно распечатать и повесить его на видном месте в организации, принимать оплату можно сразу переводом на расчетный счет.
Как проходит оплата через СБП в Тинькофф?
Со смартфона. Покупатель нажимает на кнопку с логотипом СБП на экране и попадает в приложение банка. Подтверждает оплату. Средства поступают на счет продавца.
С компьютера. Покупатель сканирует QR-код продавца, который появляется на экране компьютера. Попадает в банковское приложение, подтверждает в нем оплату и деньги поступают на счет организации.
Оффлайн. Клиент сканирует QR-код с наклейки в магазине или офисе. Через приложение банка подтверждает оплату, средства поступают на счет бизнеса. Это удобно как покупателю, так и продавцу.
Оплата в магазине через СБП в приложении Тинькофф. Платить по QR-коду за свои покупки легко и удобно:
- войдите в приложение Тинькофф;
- в разделе «Платежи» в правом верхнем углу экрана нажмите на значок сканера QR‑кодов;
- наведите камеру вашего смартфона на QR‑код, который вам предоставит продавец для оплаты покупки;
- выберите счет, с которого вам нужно заплатить за покупку и нажмите «Оплатить».
Покупки по QR-коду можно оплачивать кредитной картой. Комиссии при этом не будет. Если внести деньги на кредитную карту до конца льготного периода, то проценты за покупку не начисляются. В других случаях, как за любые покупки кредитной картой, на долг будут начисляться проценты.
При оплате покупки по QR‑коду, кешбэка в Тинькофф не будет. Он не начисляется, так как при оплате через QR-код комиссия банка для продавца ниже, чем при обычной оплате картой. Тем не менее у некоторых партнеров Тинькофф покупку можно оплатить по QR‑коду с кешбэком. Такие акции есть в разделе приложения «Кешбэк и бонусы» → «Кешбэк у партнеров».
Выгоду при оплате по QR‑коду можно получить и отслеживая скидки и акции от магазинов. Некоторые магазины дают дополнительную скидку, если вы оплачиваете покупку по QR‑коду. СБП регулярно проводит акции, в которых можно получить скидку или кешбэк. Следить за такими акциями можно на сайте СБП.
Если не проходит оплата по QR‑коду Тинькофф:
- убедитесь, что у вас достаточно средств на счете и не превышены лимиты трат;
- проверьте, подключен ли ваш телефон к интернету;
- посмотрите, включен ли VPN;
- попробуйте оплатить другим способом: отсканировать QR‑код из другого приложения или расплатиться картой.
4.8 
Оставьте комментарий