Москва
Войти
Программа льготной ипотеки «Молодая семья»: условия на 2023 год
Многие молодые семьи уже воспользовались возможностью снизить свои расходы на покупку жилья в ипотеку. В этом им помогла государственная программа субсидирования. Рассказываем, на каких условиях можно получить деньги, и в каком размере выдается компенсация.
Не все молодые семьи могут «потянуть» ипотеку своими силами. Поэтому государство разработало программу поддержки «Молодая семья», которая направлена на улучшение жилищных условий. Правда, здесь есть свои нюансы.
Выделение денег на то, чтобы компенсировать россиянам часть затрат на покупку недвижимости — это основная цель программы.
Дополнительно госпрограмма помогает:
- Строить больше жилья в разных регионах страны;
- Снизить цену на квадратные метры;
- Увеличить шансы на приобретение квартиры для молодоженов.
Суть программы в следующем: молодая супружеская пара с детьми или без них берет ипотеку на льготных условиях. Часть долга они погашают сами, а часть берет на себя государство. Получить субсидию могут не все.
Кто может получить господдержку?
Заемщики должны соответствовать определенным требованиям:
- Возраст супругов — не старше 35 лет,
- Гражданство РФ;
- Документальное подтверждение того, что нужно улучшение условий проживания (справка от местных органов власти, которые занимаются жилищными вопросами);
- Постоянный доход, достаточный для погашения ипотеки.
Если один из супругов не имеет гражданства РФ, но при этом в семье есть хотя бы один ребенок, можно рассчитывать на получение субсидии.
В госпрограмме может участвовать и единственный родитель, который в одиночку воспитывает ребенка. Требования к нему такие же, как и к супругам из полных семей.
Как получить субсидию?
Чтобы стать участниками программы «Молодая семья», нужно подготовить пакет документов.
Пошагово процесс оформления выглядит так:
- Супруги пишут заявление на участие в госпрограмме и передают его в районную администрацию. Там его рассматривают в течение десяти дней и принимают решение;
- Если оно положительное, заявителя ставят в очередь на получение субсидии. Ему покажут список участников, где он сможет найти свой номер;
- Когда очередь подошла (это может произойти через два-четыре года после постановки на учет), супруги получают сертификат об участии в программе и передают его банку, в котором планируется оформлять ипотеку. С этого момента начинается оформление субсидии;
- На имя заявителя в банке открывают счет. В течение нескольких дней на него приходит денежная субсидия. Недостающую сумму на счет перечисляет банк, это и есть ипотека. Затем деньги (и ипотечные, и те, что выдало государство) перечисляются на счет продавца недвижимости;
- Стороны оформляют договор купли-продажи, после чего участник госпрограммы может заселяться в новую квартиру.
В каждом регионе местные органы власти сами определяют размеры выплат на покупку недвижимости. Например, в Москве участники программы, как и в 2021-2022 годах, могут получить компенсацию в 30% или 35%, если есть дети.
Как рассчитать размер субсидии?
Какой будет сумма, которую получит участник госпрограммы, зависит от расчетной стоимости жилья.
Вычислить ее можно по формуле:
СтЖ = Н × РЖ,
где РЖ — расчетная площадь жилья (42 м² для супружеской пары или 18 м² на каждого члена семьи с детьми);
Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья, который устанавливают власти региона.
Например, в Москве, согласно от 22.12.2022, норматив на первое полугодие составляет 88 737 рублей.
Значит, расчетная стоимость жилья для пары с одним ребенком вычисляется так:
(18 × 3) × 88 737 = 4 791 798 рублей.
Один процент от этой суммы равен 47 917 рублей, значит, 35% составят 1 677 129 рублей. Столько может выделить государство москвичам на покупку недвижимости.
Какие документы понадобятся?
Чтобы стать участником программы льготного кредитования, понадобится собрать пакет документов.
Он состоит из:
- Заявления, которое составляется по образцу на специальном бланке (можно скачать );
- Паспортов супругов и их ксерокопий;
- Ксерокопии свидетельства о браке;
- Ксерокопии военного билета супруга;
- Справки о составе семьи;
- Ксерокопии свидетельств о рождении детей (если есть);
- Подтверждения доходов мужа и жены;
- Выписки с указанием прописки по месту проживания каждого из супругов за последние десять лет.
Если на погашение ипотеки планируется потратить материнский капитал, приложите сертификат о его получении к пакету документов.
Есть ли минусы?
У госпрограммы есть определенные неудобства. Например:
- Сумма ипотечного кредита ограничена;
- Государственная выплата покрывает менее половины стоимости жилья;
- Большая очередь из участников;
- Заемщик не может полностью распоряжаться недвижимостью (продать или подарить квартиру) до тех пор, пока полностью не погасит ипотеку;
- Если появятся просрочки по кредиту, банк может распоряжаться залогом (то есть квартирой, которая куплена в ипотеку) заемщика так, как считает нужным.
Эти особенности следует учитывать перед тем, как подать документы на участие в программе «Молодая семья» в 2023 году.
Требования к жилым помещениям
Супруги могут приобрести на льготных условиях далеко не любую недвижимость. Есть ряд требований к ней:
- Площадь жилья должна быть не меньше 18 м² на каждого члена семьи, если в ней есть дети;
- Для бездетных семей допустимый размер жилплощади 42 м².
Если площадь дома или квартиры больше установленной нормы, государство выделит компенсацию в размере 30-35% от стоимости минимума квадратных метров. То есть, если пара без детей приобретет недвижимость площадью 48 м², государство покроет расходы только за 42 м², которые положены по норме.
В некоторых регионах установлены другие нормативы площади. Согласно ГК РФ, их определяют органы местного самоуправления.
Приобретать дома или квартиры разрешено только в том регионе, где происходило оформление льготы на ипотеку. Купленная недвижимость оформляется на обоих супругов в равных долях. Покупать можно как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Особенности программы для регионов
Региональное правительство может самостоятельно менять величину выплат, корректировать требования к участникам, добавлять в перечень документов дополнительные пункты.
Например:
- В Вологодской области бездетная пара получает фиксированную сумму 200 тысяч рублей. Пары с детьми могут рассчитывать на получение компенсации в размере 100 тысяч рублей за каждого ребенка;
- В Новосибирской, Ивановской, Псковской и других областях государство выдает субсидию 30-35%;
- В Калужской области сверх обычных 35% можно получить 5-10% на каждого ребенка;
- В Алтайском крае полная семья получит компенсацию 35%, а одинокий родитель вправе рассчитывать на 50%;
- В Брянске из бюджета компенсируют 60% расходов на покупку жилья для бездетных семей. Для семей с детьми размер субсидии 65%.
Чтобы узнать, какие условия в вашем регионе, обратитесь в по месту жительства.
Льготная ипотека от Сбербанка
Один из самых популярных банков в стране создал свою льготного кредитования для молодых семей. В отличие от государственной, она имеет более лояльные требования к заемщикам.
Условия:
- Программа действует до 1 июля 2024 года для семей, у которых с 1 января до 31 декабря 2023 года появился ребенок или уже есть дети до 18 лет;
- Приобрести можно готовое или строящееся жилье, в том числе квартиру, дом, таунхаус;
- Целью кредитования может быть как покупка жилья, так и строительство дома или рефинансирование ипотеки;
- Валюта кредита — рубли;
- Сумма кредита от 300 тысяч до 6 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга — до 12 миллионов);
- Срок кредита — от 12 месяцев до 30 лет;
- Первоначальный взнос — от 15%;
- Требуется обеспечение в виде залога готового объекта недвижимости или прав на строящийся объект;
- Есть возможность застраховать залоговое имущество и здоровье заемщика;
- Минимальная ставка — 5,3%, базовая — 6%.
Требования к заемщикам:
- Возраст не менее 18 лет или не менее 21 года, если кредит берется для рефинансирования. Возраст на момент погашения кредита — не старше 75 лет;
- Стаж работы — не менее трех месяцев на текущем месте трудоустройства;
- Гражданство РФ.
Требования к созаемщикам такие же. Банк оставляет за собой право менять условия кредитования, поэтому перед тем, как брать ипотеку, необходимо еще раз зайти на организации и уточнить данные.
Какие еще банки предлагают льготную ипотеку?
Кредит на покупку жилья со сниженными процентными ставками предлагают разные банки.
Помимо Сбера выгодные условия в помощь молодым парам с детьми предлагают и .
Условия от ВТБ:
- Сумма — до 6 миллионов рублей для регионов и до 30 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга;
- Ставка 5,5% + 0,2% при покупке частного дома. Для семей, покупающих жилье на Дальнем Востоке, — ставка 4,5%;
- Срок кредитования — до 30 лет;
- Первоначальный взнос — от 15%;
- Можно купить квартиру в новостройке, таунхаус, готовое жилье участком.
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита;
- Место работы — в России или филиалах транснациональных компаний за рубежом;
- Стаж для работающих по найму — от шести месяцев, для собственников бизнеса срок предпринимательства — не менее двух лет;
- Для самозанятых должно быть оформление статуса.
Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент берет кредит, в этом случае необязательно.
Условия от Россельхозбанка:
- Сумма кредита — от 100 тысяч до 12 миллионов рублей;
- Срок кредитования — до 30 лет;
- Ставка — от 7%;
- Первоначальный взнос — от 15%.
Комиссию за выдачу кредита банк не берет.
Требования к заемщику и созаемщику:
- Возраст от 21 года, но не старше 65 лет на момент погашения кредита или 75 лет, при условии, что есть созаемщик, которому на момент погашения будет не больше 65 лет;
- Гражданство РФ;
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- Стаж для зарплатных клиентов банка на последнем месте работы не менее трех месяцев, за последние пять лет требуется не менее полугода непрерывного стажа;
- Стаж для прочих клиентов — от трех месяцев на текущем месте трудоустройства и не менее одного года общего стажа за последние пять лет;
- Стаж для работающих пенсионеров, получающих выплаты на карту Россельхозбанка, — не менее трех месяцев.
Погасить ипотеку можно аннуитетными (равными) платежами без комиссии.
Программа ипотечного кредитования действует до 2025 года, так что у вас еще есть время встать в очередь и получить субсидию на покупку жилья.
4.9 
Оставьте комментарий