Рубе
Войти
Во сколько лет выдают микрозаймы?
Финансовые трудности могут возникнуть в любом возрасте. При этом подростку заработать или одолжить денег у знакомых довольно сложно. В нашей статье расскажем о том, в каком возрасте можно обращаться в МФО и как несовершеннолетнему оформить займ.
Минимальный возраст заемщика законодательно не определен. Каждая кредитная организация вправе выдвигать свои требования к возрасту клиента. Причем это может зависеть не только от желаний руководства компании, но и от программы кредитования и характера банковского продукта.
Со скольки лет можно получать займы?
В соответствии со ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей:
- Распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами;
- Вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими;
- Совершать мелкие бытовые и иные сделки.
Получается, что другие сделки, в том числе и получение займа, могут быть совершены с письменного согласия родителей и законных представителей несовершеннолетнего. Но на практике кредитные организации выдают деньги гражданам, достигшим полной дееспособности, то есть с 18 лет. При этом чаще всего нижний порог возраста заемщика оказывается не ниже 21 года, а иногда даже 23 или 25 лет.
Возрастные ограничения, которые выдвигают кредитные организации к получению банковских продуктов:
- Ипотека. Это крупный и долгосрочный займ. Он требует от заемщика достаточного уровня дохода. Банки одобряют ипотечную заявку от клиентов, которым на дату подачи документов уже исполнился 21 год и у них есть постоянная работа и хороший доход. Но чаще всего минимальная возрастная планка для получения ипотеки составляет 25 лет;
- Потребительский займ. Официально можно получить с 18 лет, но большинство кредитных организаций ограничивают возраст заемщика 21 годом. Это связано с опасениями кредитора по поводу отсутствия у клиента стабильного заработка и кредитной истории. Но банк может пойти навстречу, если заемщик предоставит поручителя, который соответствует всем требованиям организации;
- Автокредит. По сути, это обычный целевой кредит, поэтому требования к заемщикам кредитор выдвигает стандартные. Однако, этот вид банковского продукта могут оформить и 18-летнему гражданину, ведь в данном случае у кредитной организации остается в залог приобретенный автомобиль, что значительно снижает ее риски;
- Кредитные карты. Как правило, условия по этому продукту более лояльные и кредиторы одобряют выдачу карт клиентам от 18 лет. При этом, скорее всего, банк выдаст небольшую сумму. Но это уже положит начало для формирования положительной кредитной истории.
А что с займами в микрофинансовых организациях (МФО)?
МФО относятся к возрасту заемщика более лояльно, чем банки. Для получения займов многие организации не требуют подтверждения дохода а из документов достаточно предъявить только паспорт. Это связано с тем, что суммы МФО выдают небольшие и на короткие сроки.
Но несовершеннолетний заемщик не сможет получить микрозайм и в МФО. Главное требование всех кредиторов — возраст от 18 лет.
Тем не менее молодым гражданам проще получить займ в МФО, чем в банке. Ведь основная причина отказов заключается даже не в отсутствии стабильного дохода заемщика, а в том, что у него нет кредитной истории. Кредитор не знает, можно ли доверять этому клиенту.
Оформить микрозайм в МФО можно за несколько минут. Большинство таких организаций работает онлайн и, чтобы получить деньги, достаточно заполнить анкету на сайте или в мобильном приложении. Средства клиенту переводят на банковскую карту, расчетный счет или электронный кошелек Qiwi, ЮMoney, Webmoney.
Прежде чем взять займ в МФО, необходимо проверить, находится ли она в реестре ЦБ РФ. Кроме того, каждая легальная компания должна состоять в саморегулируемой организации МФО. Сегодня таких организаций в России две — СРО «МиР» и СРО «Микрофинансовый альянс».
Как же быть несовершеннолетним?
В России сегодня есть один вид займа, который может оформить гражданин с 14 лет — образовательный кредит. Это целевой кредит и суть его в том, что ребенок не получает деньги на руки, их перечисляют в счет оплаты образования в определенном учебном заведении. Обеспечение по нему не требуется.
Погашать такой займ можно не сразу, а после окончания учебы и выхода на работу. Обычно заемщику дается около трех месяцев на поиск работы, после которых начинается уплата платежей по кредиту. Как правило, несовершеннолетний является только созаемщиком, а кредит оформляется на его родителей или других родственников.
Образование с господдержкой
С 1 января 2021 года процентная ставка по образовательным кредитам была снижена, а льготный период увеличен. И программу выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой продлили до 2027 года. Размер кредита определяет банк на основе стоимости договора об оказании платных образовательных услуг, который заемщик заключает с учебным заведением. Процентная ставка остается фиксированной на весь срок займа ― 3% годовых. Остальную часть ставки банку компенсирует государство.
Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, кредитной организации надо получить разрешение от правительства РФ. Сегодня только один банк в России работает по этой программе — Сбербанк.
Однако другие финансовые учреждения тоже предоставляют займ на получение образования по сниженной ставке.
Сбербанк
Особенности образовательного кредита:
- Процентная ставка составляет 17,58% годовых, государство платит за обучающегося ― 14,58%;
- Деньги можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или все обучение целиком;
- Льготный период длится весь срок обучения и девять месяцев после его окончания;
- Заемщик платит только проценты по кредиту, остальную часть нужно вернуть в течение 15 лет после окончания учебного заведения.
Требования к получателю займа:
- Возраст от 14 лет. Несовершеннолетним понадобится письменное согласие родителей или законных представителей;
- Гражданство РФ;
- Заемщик должен быть студентом российского вуза или суза с лицензией.
ВТБ
Предоставляет студенческий кредит по ставке от 4,4% на сумму до 30 миллионов рублей и сроком до семи лет. Получить кредит могут заемщики, которые соответствуют требованиям:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 23 лет на момент подачи заявки и меньше 75 лет на момент погашения кредита;
- Официальный подтвержденный доход от 10 тысяч рублей в месяц;
- Общий трудовой стаж от одного года;
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Если вы зарплатный клиент ВТБ, из документов вам понадобится только паспорт. В остальных случаях нужно будет предоставить документ о подтверждении дохода за последний год.
Альфа-Банк
В этом банке можно оформить кредит на оплату учебы в России или за границей. Процентная ставка по такому займу составит от 4%, сумма займа до 7,5 миллионов рублей и срок до пяти лет.
Кредит можно получить без поручителей. Заемщики сами могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах предоставить для получения кредитных средств: водительское удостоверение, копию трудовой книжки, ИНН, СНИЛС, страховой полис ОМС.
Такой займ может брать гражданин РФ от 21 года и старше с постоянным доходом от 10 тысяч рублей и непрерывным трудовым стажем больше трех месяцев.
4.8 
Оставьте комментарий