Рубе
Войти
Возврат страховки по кредиту в ВТБ
Вернуть страховку по кредиту в банке ВТБ можно не только при досрочном погашении займа, но и в течение 14 дней после, как он был заключен. Рассказываем, какие документы для этого понадобятся, в каких случаях вам могут отказать и на что может рассчитывать заемщик.
Потребительский кредит — один из самых популярных банковских продуктов в России. При заключении договора займа часто предлагают подписать соглашение.
Оно может содержать дополнительный список условий и положений, которые обязуются соблюдать банк или заемщик. Например, страхование жизни и здоровья физических лиц, получающих кредит.
Зачем оформляют страховку
Суть банковской страховки практически ничем не отличается от страхования в других отраслях. При оформлении кредитного соглашения банк предлагает оформить договор коллективного страхования на весь срок кредита, который обезопасит заемщика и кредитную организацию при непредвиденных обстоятельствах. Ипотечный кредит помимо страхования ответственности предполагает и оформление полиса на недвижимость.
Минимальный перечень страховых случаев:
- Потеря работы;
- Проблемы со здоровьем;
- Смерть заемщика.
Если с заемщиком случится что-то из приведенного списка, страховщик может досрочно погасить кредит и задолженность перед банком.
Многие клиенты не понимают механизм работы страховки и расценивают предложение банка как навязывание услуги, за которую нужно дополнительно платить. Но страховка — важная часть кредита, и она нужна в первую очередь самому человеку. При нетрудоспособности, болезни или даже увольнении страховая компания обязана произвести все расчеты с кредитной организацией.
Подробный процесс выплаты возмещения:
- Наступление страхового случая;
- Извещение кредитора о случившимся;
- Передача кредитной организацией данных в страховую компанию;
- Погашение страховщиком суммы задолженности.
Вашего участия в процессе погашения задолженности почти не требуется. При смерти заемщика всеми мероприятиями по получению возмещения кредитная организация занимается сама.
Как оформить и заключить договор страхования
Страхование в ВТБ — обязательная процедура для многих кредитных продуктов компании. Это одно из условий договора, которое прописывается в описании к программе.
При этом важно знать и понимать, что оформление страхования — по закону не обязательная процедура. Для тех, кто брал кредит, нет ни одно акта в гражданском кодексе, который бы обязывал оформлять полисы страхования.
Поэтому подобные требования от кредитных организаций можно расценивать и как навязывание своих услуг. Это требование противоречит сразу нескольким законодательным актам.
Для оформления полиса вашего присутствия не требуется. Вам достаточно поставить личную подпись в нужной графе. Оплата страховки производится заемщиком по правилам, указанным в договоре.
Страхование в ВТБ добровольное или обязательное?
Заключить договор на эту услугу заставить вас не могут. Но страхование обязательно при выдаче кредита на автотранспорт или недвижимость. Это регламентируется ГК РФ.
Срок отказа от страхования составляет 14 дней, в течение которого страхователь может вернуть средства. Его еще называют «период охлаждения». В этот период заемщик, оформивший услугу, должен взвесить все за и против. Если ему эта услуга не нужна, он должен обратиться в страховую компанию и банк и подать заявления на возврат страховки.
При получении потребительского кредита банк может предложить клиенту полис защиты от несчастного случая, страхового риска или страхование невыполнения финансовых обязательств. Предложение банка заключить договор вполне законно. Оформляя потребительский кредит, заемщик сам вправе решить, нужно ли ему платить за страховку ВТБ, либо отказаться от нее.
Если вы приняли решение в пользу отказа от страховки, постарайтесь аргументировать это решение перед менеджером:
- Сделайте акцент на отсутствие просрочек и долгов в кредитной истории;
- Предложите сотруднику банка внимательно изучить документы и информацию о вашей платежеспособности.
При отказе от страхования банк может второй раз пересмотреть условия кредитования. Это значит, что ставка будет повышена, или банк вовсе откажется от выдачи кредита.
Стоит ли отказываться от страховки?
ВТБ, как и любой банк, предложит вам страховку, если вы захотите получить кредит. Именно наличие полиса позволит быстрее получить положительное решение о выдаче займа. Тем не менее для клиента с хорошей кредитной историей, полным пакетом документов и соответствием требованиям банка оформление полиса необязательно.
Вы можете отказаться от услуги еще на этапе предоставления пакета документов. Однако будьте готовы к уговорам со стороны менеджера банка. За каждый купленный полис сотрудникам банка начисляются проценты от страховой компании, поэтому вполне ожидаемо, что консультант не захочет терять потенциального клиента и наличие дополнительной премии.
В случае отказа заключать договор, это скажется и на повышение процентной ставки по кредиту. Банк не просто так навязывает страховку — финансовая организация просто стремится избежать рисков и получить дополнительную гарантию возврата денежных средств, компенсируется это пониженной ставкой по кредиту.
Как вернуть деньги за оформление навязанной страховки по кредиту в ВТБ?
Для начала нужно внимательно читать договор кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возврат уплаченных средств за полис в вашей ситуации.
Если такой пункт есть, и вы все-таки купили страховку при оформлении кредита, а потом передумали, есть несколько вариантов развития событий. В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита.
На самом деле в большинстве договоров ВТБ возврат страховки или ее части по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если договор подписан и обязательства наступили, разорвать их необходимо до внесения первого платежа по кредиту. Важно написать заявление в течении 14 дней после заключения контракта с банком. Отказаться от страховки необходимо не в офисе ВТБ, где вы подавали заявление на кредит, а в компании, предоставляющей полис.
Соответственно, если документ предоставляет компания «ВТБ Страхование» или другая организация, обратиться нужно туда. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают следующие условия:
| № | Варианты развития | Возврат средств | Компенсации |
| 1 | Обращение с заявлением до истечения 14 календарных дней после подписания | Да | Частично, с учетом пени |
| 2 | Досрочное погашение кредита | Да (если предусмотрено договором) | Частично, с учетом пени |
| 3 | Полный расчет с банком по обязательствам | Нет | — |
| 4 | Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки | Да | Согласно решению суда |
Возвращение навязанной страховки возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление на возврат страховой премии можно отправить в организацию письмом как в электронном виде, так на бумажном носителе через почту. Приложите копии документов по кредитному договору, опишите реальную ситуацию с кредитом и попросите дать письменный ответ о принятом решении на ваш адрес.
Порядок закрытия договора в течение двух недель со дня подписания договора:
- Подготовьте документы. Потребуется паспорт, соглашение о страховании, чек об оплате взноса, реквизиты счета для перечисления средств;
- Подайте документы и отправляйтесь в страховую фирму «ВТБ-страхование» с документами;
- Ожидайте решения.
Перечень документов, предоставляемый в страховую:
- Заявление;
- Копия страхового договора;
- Копия паспорта гражданина РФ;
- Чек на оплату полиса.
В течение десяти дней банк и страховой агент обязаны рассмотреть ваше заявление и сообщить о принятом решении. Если по истечении этого времени вам не пришло положительного или отрицательного ответа, не торопитесь обращаться с делом в суд и подавать претензии. В судебной практике указано, что многие организации дают клиенту время подумать над отказом.
При положительном решении деньги за страховку в полном объеме поступят на указанные в заявлении реквизиты. Стоит отметить, что такой порядок расторжения соглашения применим только в этот «период охлаждения» — две недели со дня подписания договора.
Возвращение средств при досрочном погашении задолженности
Полис страхования оформляется на весь срок договора о кредитовании. Возврат страховой премии в случае досрочного погашения ВТБ оформляется с учетом возврата части средств.
Например, вы оформили кредит и страховой полис на пять лет, но затем успели оплатить ссуду раньше срока. Вам возвращается оставшаяся часть страховой суммы после погашения долга по кредиту. Это регламентируется ГК РФ.
Образец заявления на возврат суммы страховки по кредиту ВТБ можно получить на официальном сайте или в офисе страховой организации.
В заявлении необходимо указать:
- ФИО;
- Паспортные данные;
- Дату рождения;
- Номер телефона;
- Наименование кредитной организации и страховой фирмы;
- Номер кредитного договора.
Вам необходимо указать дату заполнения заявки и поставить свою подпись. Процедура возврата средств за полис доступна по всем видам кредитов, кроме залоговых. На полисы застрахованного имущества клиента оформить отказ от страховки нельзя. Речь идет о том имуществе, которое предоставляет заемщик в качестве обеспечения кредита, включая ипотечное жилье. Перед подачей заявления на имущество, которое переходит под залог, следует его застраховать.
Если кредитный договор был расторгнут или погашен досрочно, но банк не выплатил оставшуюся стоимость суммы или не смог вернуть часть премии, — вам следует обратиться к юристу. Возвращать деньги придется через суд.
Возврат при автокредитовании
Страхование СОГАЗ по кредиту ВТБ для покупки автомобиля не является обязательным условием, а значит, возврат страховки по автокредиту ВТБ возможен. Таким образом, порядок действия схож с возвратом взносов по полису добровольного страхования жизни.
Но есть и один нюанс: при расторжении договора, после выплаты премии, банк повысит процентную ставку с момента возврата страховой премии. При подаче заявления нужно будет предоставить сотруднику банка график платежей и кредитный договор для перерасчета суммы кредита.
Оставьте комментарий