Рубе
Войти
Реестр микрофинансовых организаций: проверьте, где берете займ
Многих пугают займы из-за сомнительной репутации микрофинансовых организаций (МФО). На самом деле избежать мошенничества просто — нужно лишь правильно выбрать кредитора. Как это сделать, рассказываем в нашей статье.
Раньше на рынке микрозаймов творился настоящий хаос. Организации выдавали кредиты, прибегая к различным махинациями, обманывая заемщиков. Все это привело к тому, что Центробанк (ЦБ) создал единый государственный реестр, куда включает только добросовестные МФО.
Сейчас в России насчитывается более 1 тысячи официально зарегистрированных МФО. Появление компании в реестре означает, что она ведет честную деятельность, и в ней без опасений можно брать займы.
Зачем нужен реестр МФО
Изначально кредиты выдавали только банки, и их финансовая деятельность уже была под контролем ЦБ. Микрокредиторы находились в тени своего «брата» и вышли в свет только когда банки стали отказывать заемщикам в деньгах.
МФО лояльнее относятся к своим клиентом, поэтому спрос на их услуги вырос. За короткий срок рынок наполнился такими организациями. Их задачей стало получение как можно большей прибыли с заемщика, и они быстро поняли, что основная прибыль идет не с процентной ставки, а с раздувания долга перед компанией.
Займы превратились из способа преодолеть временные финансовые трудности в очередную кредитную кабалу. Регулярно стали появляться сообщения о людях, которые брали в долг 2 тысячи рублей, а оказывались должны 200 тысяч. И в этом ничего удивительного, ведь рост происходил за счет бешеных процентов и штрафов за просрочку платежа. Люди брали займы под 1000% годовых, а то и выше. Для сравнения — сейчас это регламентируется законом и не может превышать 1% в сутки или 365% в год.
Кроме того, МФО не были ограничены в пенях за просрочки, они устанавливали любые штрафы. Сейчас санкции тоже не могут превышать определенный процент. Неустойка рассчитывается от просроченной задолженности и не может быть более 20% годовых или более 0,1% за каждый день просрочки.
Вот что происходило, пока за МФО не взялся Центробанк:
- люди оказывались в долговой яме;
- росло количество «черных» коллекторов, которые действовали вне закона для возврата долга.
Дальше так продолжаться не могло, поэтому ЦБ начал регулировать эти организации. Самым важным шагом стало создание государственного реестра МФО.
Как МФО попадают в реестр
С его появлением МФО не могла осуществлять кредитную деятельность без регистрации. Для этого компании нужно выплатить ряд условий, предоставить необходимые документы и только тогда получить разрешение на выдачу займов.
В итоге на рынке остались только честные организации. Число исключенных из реестра компаний по выдаче займов за 12 месяцев составляет несколько сотен. Все они являлись представителями мелкого кредитного сегмента.
Реестр был создан в 2011 году, с тех пор все меньше компаний исключают из него. В минувшем году рынок покинуло рекордно низкое число МФО.
Где найти реестр МФО
В интернете таких ресурсов много, но лучше искать актуальную информацию на сайте Центробанка. Если какая-то компания входит в перечень или выходит из него, это оперативно отражается в специальном файле. Сторонние ресурсы не могут постоянно следить за изменением на микрофинансовом рынке, поэтому лучше выбирайте официальный портал регулятора.
Что указывается в реестре:
- Все работающие на текущий момент МФО, согласно выданной лицензии ЦБ;
- Реестр МФК и МКК (об их различиях мы расскажем ниже);
- Исключенные из реестра МФО компании.
По каждой организации предоставляется официальная информация о дате включения в реестр, типе организации, регистрационном номере и ИНН.
Что такое МФК и МКК
Вы будете удивлены, но сейчас нет такого понятия, как МФО. Все микрофинансовые организации были разделены на две группы: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Они занимаются примерно одним делом, но разница между ними есть.
МФК — это крупные организации среди МФО, их насчитывается чуть меньше 50. Они имеют большой собственный капитал, их проверяют аудиторы, и за ними пристально следит Центробанк.
МКК — это небольшие организации в МФО. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное условие — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги.
Еще об отличиях:
МКК:
- Уставной капитал — в пределах 10 тысяч рублей;
- Не может привлекать инвестиции;
- Выдает займы до 500 тысяч рублей.
МФК:
- Уставной капитал — не менее 70 миллионов рублей;
- Выдает займы в размере до 1 миллиона рублей;
- Могут принимать вклады граждан и юридических лиц;
- Могут работать дистанционно.
У МФК и МКК одна цель — предоставление займа.
Что делать, если МФО исключили из реестра, а вы взяли там займ
Это не освобождает вас от уплаты долга. Организация должна информировать клиентов, что прекращает финансовую деятельность на рынке. Если МФО привлекала деньги вкладчиков, они также должны быть возвращены в полном объеме. Но стоит отметить, что эти вклады никак не застрахованы, как это делается государством в банковских структурах.
Займы в МФО для бизнеса
Микрозайм ассоциируется у нас с получением денег до зарплаты под огромный процент, но есть и другие варианты. Расскажем о принципиально ином финансовом продукте — микрозайм для бизнеса в государственной МФО.
В этом случае в долг дают государственные организации: у них не завышенная ставка, займы можно реализовать на развитие бизнеса, а получить деньги гораздо проще, чем оформлять кредит в банке. Государственные МФО выдают микрозаймы малому и среднему бизнесу в рамках нацпроекта.
Программа утверждена на пять лет — с 2019 по 2024 годы, курирует ее Министерство экономического развития РФ. Основная задача — увеличить количество занятых в малом и среднем бизнесе граждан. У микрозайма есть верхняя планка — 5 миллионов рублей и максимальный период кредитования — не более трех лет.
Взять в долг в МФО может предприятие любой формы собственности — ИП, ООО или ЗАО. Чтобы государственная организация предоставила микрозайм, бизнес должен попадать под следующие критерии:
- Не являться банкротом;
- Не иметь задолженности по налогам и сборам;
- Иметь положительную кредитную историю.
Оставить заявку можно в офисе МФО в вашем регионе или в специальном центре «Мой бизнес», открытом во многих городах России.
Как самому проверить, легальна ли МФО
Если вы планируете оформить микрокредит, обязательно убедитесь, что компания внесена в реестр. Для этого найдите на сайте МФО наименование фирмы. Бывает так, что название у нее одно, а по юридическим документам другое. В реестре отражается именно юридическое наименование, зафиксированное в момент регистрации.
Далее ищите на сайте ЦБ РФ реестр, скачивайте его, открывайте и вбивайте в поиск название компании. Если нашли там вашу фирму, можно смело обращаться к ней за услугами займа. МФО не будет завышать процентную ставку и пени за просрочку платежа. Если названия не нашлось, следует отказаться от сотрудничества с организацией, она не зарегистрирована в госреестре, а значит не придерживается нормам и законам.
Такая МФО ведет свою деятельность нелегально и может устанавливать любые условия кредитования, тем самым вводя вас в заблуждение, а после в долговую яму.
4.7 
Оставьте комментарий