Ольга Воронцова

Заемщик не хочет выплачивать долг: как доказать, что деньги были выданы?

Иногда заемщик или заимодавец может оказаться недобросовестным, и тогда дело доходит до суда. Рассказываем, как доказать, что сделка состоялась, и какие документы помогут подтвердить свою правоту.

0

Когда займ выдает микрофинансовая организация (МФО), заключается договор, и юлить в этом случае трудно обеим сторонам. Но бывают и займы между физическими лицами по устной договоренности. Здесь высокие риски обмана: заимодавец может не выдать деньги, но потребовать их с заемщика. Второй, в свою очередь, может не вернуть деньги. В таких случаях нужно действовать грамотно.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 50 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
365 дней
Подробнее
Сумма:
до 15 000 руб.
Ставка:
от 1 %
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 0.9%
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
60 дней
Подробнее

Как доказать факт передачи денег?

Чтобы в случае спорной ситуации можно было доказать в суде свою правоту, важно документально зафиксировать факт передачи денег заемщику.

Например, можно заключить письменный договор при оформлении займа. 

В нем следует указать все детали:

  • Дату заключения договора займа;
  • Основные данные о сторонах;
  • Сумму займа;
  • Способ оплаты;
  • Срок возврата;
  • Проценты;
  • Действия сторон в случае форс-мажора.

Если обе стороны являются юридическими лицами, то письменная фиксация сделки обязательна независимо от суммы займа.

В случае с физическими лицами, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает десять МРОТ (минимальный размер оплаты труда). Кредитный договор может быть заверен нотариусом. Хоть эта процедура и необязательна, она будет являться подтверждением факта передачи денег. 

Как правило, если сумма долга меньше десяти МРОТ, то достаточно устного договора между физическими лицами, который также имеет юридическую силу.

Еще один возможный документ, который подтверждает факт передачи займа между физлицами — долговая расписка заемщика . Если таковой нет, то суд не признает договор заключенным. В таком случае сделка может быть оспорена по причине отсутствия передачи денежных средств (ст. 812 ГК РФ). 

Как составить расписку и что ней необходимо указать?

Документ должен содержать:

  • Место и дату составления документа;
  • Реквизиты сторон: ФИО, паспортные данные;
  • Размер денежного долга и валюту. Сумма прописывается цифрами и прописью;
  • Сведения об условиях. Указывается обоснование выдачи займа и сроки его возврата. По желанию можно указать цель на которую выданы средства. У кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме. Если в договоре предусмотрены проценты за пользование денежными средствами, то необходимо указать их размер;
  • Условия возврата займа. Одним платежом или по частям. Наличными или переводом на банковский счет или карту;
  • Подписи сторон.

Расписка заверяется подписями заимодавца и заемщика, также вам нужно обязательно проставить дату составления документа. Рекомендуется использовать фразы, которые подтверждают, что вы дали деньги в долг, такие как «действительно получил денежные средства» или «передал денежные средства». 

Фразы, которые не подтверждают факт передачи денег, такие как «обязуюсь вернуть» или «обязуюсь передать», использовать не нужно.

Заемщик должен написать расписку о получении займа в двух экземплярах с указанием даты и своей подписью. Для заимодавца документ послужит подтверждением возврата долга. Если займ погашается поэтапно, то после полного возврата составляется итоговая расписка, а предыдущие могут быть уничтожены.

Многие ошибочно считают, что долговой документ нужно оформлять только при передаче крупной суммы. Это не так. Не важно, сколько денег вы даете в займ, обязательно письменно фиксируйте этот факт. Давать деньги в долг без расписки или договора займа опасно, вы рискуете их больше не увидеть. Даже если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг, обычно суды отказывают истцу если нет подтверждающих документов.

Как обезопасить банковский перевод?

Доказать факт передачи денег и погашения долга можно и с помощью других инструментов. Они также обеспечат безопасности сделки.

Банковский аккредитив применяется при безналичном переводе денежных средств. Ответственность за транзакцию возлагается на банк. Заимодавец и заемщик заключают соглашение об аккредитиве, где определяются условия оплаты, реквизиты сторон и другие важные детали. После оформления документа денежные средства переводятся банком на счет, открытый заемщиком. Этот метод является самым надежным, однако не слишком популярен из-за необходимости платить комиссии банку.

Депозит нотариусаодин из наиболее безопасных методов проведения сделки. Он заключается в том, что заимодавец должен перевести деньги на специальный нотариальный счет. Заемщик получает средства только после того, как нотариус подтвердит выполнение всех условий договора займа.

Как вернуть долг по расписке?

Самый действенный способ возврата долга по расписке — обращаться в суд. Но есть и другие варианты урегулирования спора:

  • Мирное решение вопроса. Такой вариант возможен, когда заемщик не скрывается и выходит на связь. Если должник не возвращает долг по уважительной причине, можно попробовать договориться об изменении условий займа — понизить процент, если он был или продлить срок возврата. Только все эти изменения обязательно необходимо зафиксировать на бумаге в виде соглашения;
  • Направление претензионного письма. Кредитор отправляет претензию должнику, в которой излагает суть своих требований;
  • Если в течение 30 дней после получения досудебной претензии должник не связался с вами и не реагирует на ваши требования вернуть займ, можно подать исковое заявление в суд. Обычно обращаются в мировой суд. По рассмотрению выдают судебный приказ. Он имеет силу полноценного судебного решения. Однако заемщик может его отменить. При этом какие-либо основания для этого не нужны, он может просто обратиться в суд с заявлением о том, что «с долгом не согласен». На отмену судебного приказа у должника есть 10 дней. Предъявить требование о взыскании менее 500 тысяч рублей в исковом порядке, можно только в том случае, если судьи отказали в выдаче судебного приказа;
  • Если долговая расписка была заверена нотариально, достаточно обратиться к нотариусу и получить исполнительную надпись, которую можно направить службе судебных приставов;
  • Обращение к третьим лицам для оформления переуступки прав на займ.
🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
60 дней
Подробнее
Сумма:
до 100000 руб.
Ставка:
от 0,27%
Срок:
365 дней
Подробнее
Сумма:
до 30000 руб.
Ставка:
от 0,85%
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 15 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
30 дней
Подробнее

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление. В соответствии со ст. 131 ГПК РФ иск в суд подается в бумажном или в электронном виде. В нем должна содержаться следующая информация:

  • Название суда;
  • Данные о заявителе и ответчике: ФИО, место жительства и регистрации, место и дата рождения, место работы, СНИЛС, ИНН, серия и номер паспорта; 
  • Причины, по которым гражданин обращается в суд;
  • Размер долга;
  • Требования истца;
  • Список прилагаемых к заявлению документов.

При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, в произвольной форме. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть просто сам факт существования расписки, так как получить деньги по ней можно на основании только этого документа. 

Особенности подачи иска о взыскании долга:

  • Мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга по договору меньше 50 тысяч рублей;
  • В суд общей юрисдикции, если больше; 
  • Если должник признает свои обязательства и сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства;
  • Если спор возник между юридическими лицами или ИП исковое заявление о взыскании долга нужно направлять в арбитражный суд.

Если вы подаете иск, вам придется оплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы исковых требований. Оплата производится предварительно до подачи заявления. Вы вправе затем взыскать расходы на все судебные издержки с ответчика. 

Когда у займодателя на руках уже есть исполнительный лист или судебный приказ о взыскании задолженности, можно обратиться в ФССП по месту жительства должника, чтобы взыскать долг через приставов.

Пристав возбудит исполнительное производство и может предпринять следующие меры для возврата долга: 

  • Арестовать банковский счет у должника;
  • Запретить заемщику выезд за пределы РФ;
  • Наложить арест на имущество должника.

Если вы уверены в том, что стали жертвой мошенника и заемщик изначально не собирался возвращать деньги, можно подать заявление о мошенничестве в полицию. В соответствии со ст. 159 УК РФ под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.

После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.

Кто должен доказывать факт получения денег? 

Разберемся на примере. 22 декабря 2019 года Иван Иванов и Михаил Смирнов заключили договор займа, согласно которому Иванов должен был вернуть Смирнову 250 тысяч рублей. Иванов обязался вернуть всю сумму денег до 1 апреля 2020 года, но на дату погашения вернул только 60 тысяч рублей. 

В связи с этим Смирнов подал иск в районный суд, добиваясь возврата основного долга в размере 141 491 рублей и компенсации морального вреда в размере 15 тысяч рублей, плюс 93 509 рублей, которые он был вынужден занять у третьих лиц под проценты. 

На судебном заседании Смирнов объяснил, что он и Иванов являются деловыми партнерами. Смирнов торгует строительными материалами в розницу, а Иванов продает компьютеры, программы и бытовые электроприборы. В 2018 году Смирнов направил заявку на товары Иванову и получил счет на 141 491 рубль. Смирнов оплатил этот счет наличными, но Иванов поставил только часть продукции. После того как покупатель отказался от товара и потребовал вернуть уплаченную сумму, Иванов вернул только 60 тысяч рублей, из-за чего Смирнову пришлось занять деньги у других лиц под проценты. Стороны составили расписку, в которой Иванов признал свой долг. 

Ответчик возражал против удовлетворения иска, утверждая, что Смирнов не передавал ему деньги по расписке, а денежное обязательство возникло из договора поставки. Иванов заявил, что он взял у Смирнова только 141 491 рубль по счету и уже вернул 60 тысяч рублей. Иванов также заявил, что Смирнов получил часть товаров по договору поставки и оставил их у себя.

Первая инстанция отклонила иск, утверждая, что истец не передал деньги по расписке, что не позволяет квалифицировать отношения между сторонами как заемные, основываясь на ст. 807 ГК. Согласно этой статье договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Из пояснений сторон и буквального толкования содержания расписки не следует, что денежные средства были переданы.

Суд решил, что отношения между Ивановым и Смирновым возникли из предпринимательской деятельности и расписка подтверждает уже имеющуюся задолженность, возникшую по договору поставки. Истец не смог доказать, что деньги были переданы именно по расписке, поэтому договор займа был признан безденежным и в возмещении средств ему было отказано.

Оспаривание решения суда

Решение первой инстанции было подтверждено апелляционной и кассационной инстанциями, после чего Смирнов обратился в Верховный суд (ВС). В своей кассационной жалобе он утверждал, что суды неправильно оценили содержание расписки. Он также утверждал, что стороны заменили договор поставки на заем с помощью этого документа, поэтому договор займа следует считать заключенным.

Дело было рассмотрено судейской «тройкой». Гражданская коллегия пришла к выводу, что истец не должен был доказывать передачу денег по расписке. Согласно ст. 812 ГК, заемщик вправе оспорить займ, утверждая, что предмет займа не был передан ему. Однако в соответствии со ст. 808 и 162 ГК, заемщик не может ссылаться на свидетельские показания, а должен представить письменные доказательства для оспаривания договора. С учетом этих норм, ВС пришел к выводу, что ответчик (то есть заемщик) был обязан доказать безденежность.

В итоге гражданская коллегия отменила решение нижестоящих судов и отправила дело на новое рассмотрение в областной суд.

Даже если у кредитора есть расписка, она не гарантирует положительный результат при рассмотрении дела в суде. О возможном принудительном взыскании долга в суде стоит позаботиться заранее. Лучший вариант — заключить договор займа и заверить его нотариально. Если он будет нарушен, взыскать деньги с должника можно минуя суд — на основании нотариальной исполнительной надписи (ст. 89 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате»).

Должен ли заимодавец доказывать, что он был в состоянии выдать займ?

Обязанность доказать наличие денежных средств, переданных заемщику по договору займа, не возлагается на заимодавца. Если заемщик утверждает, что деньги ему не были переданы, то именно ему следует предоставить соответствующие доказательства, включая, что у кредитора не было таких средств совсем.

В нашем примере судебная коллегия по гражданским делам ВС на практике обратила внимание на эту проблему и отменила решения нижестоящих инстанций, которые отказывали заимодавцу в требовании о возврате долга по расписке. В деле, о котором идет речь, заемщик отказывался выполнять свои обязательства по договору, утверждая, что не получал деньги в долг. Судьи попросили заимодавца подтвердить у него наличие соответствующей суммы на указанную дату, но он не смог предоставить такие доказательства. В результате заимодавец не получил возврата своих денег

Однако суд указал на неправильное распределение бремени в данном споре. Не заимодавец должен доказывать наличие денежных средств, а заемщик их отсутствие.

В каких случаях вернуть долг не получится

Иногда нет смысла тратить время и деньги на судебные тяжбы по возврату долга. Как показывает судебная практика, есть ряд обстоятельств, которые делают получение своих средств назад невозможным даже при наличии доказательств. Например:

  • Истек срок исковой давности (СИД). По российскому законодательству такой срок составляет три года (ст. 196 ГК РФ). Если в течение этого времени заимодавец не обратился в суд, он теряет право требовать решения вопроса в судебном порядке;
  • У должника нет активов. Если с него фактически нечего взять, вернуть долг не получится;
  • Заемщик признан банкротом в судебном порядке Если человек прошел официальную процедуру банкротства, все его активы уже переведены в счет погашения долговых обязательств.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1 %
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 0 %
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 0 %
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 15 000 руб.
Ставка:
от 1 %
Срок:
30 дней
Подробнее
0