Ашберн
Войти
Займы под залог авто
Многие люди берут деньги в долг под залог имущества, например, автомобиля или квартиры.
Финансовое планирование без четкого плана, привычка тратить все без остатка, не откладывая определенный процент дохода или регулярные форс-мажорные обстоятельства неизбежно приводят к бюджетному кризису. Это может случиться с крупными компаниями, частными предпринимателями и рядовыми гражданами.
Вам нужно срочно найти деньги на лечение или на учёбу для ребенка? Что-то не так с вашим депозитом в банке, которому вы доверили свои финансы? Все деньги вложены и не осталось свободных денег, чтобы «протянуть» до получения первых дивидендов? Бизнес требует срочных финансовых вливаний? Ситуации бывают разными. И далеко не всегда есть уверенность, что банк одобрит кредит, особенно если вы уже допускали просрочки по старым займам.
В случае необходимости можно взять в автоломбарде займ под залог авто. Это проще, чем классический кредит — ведь выдача денег под залог кредитору безопаснее, чем «честное слово». Рассказываем, когда обращение в автоломбард выручит вас деньгами и какие риски подстерегают на пути к кредиту с залогом.
Что нужно знать об автоломбардах?
С их помощью можно получить деньги в долг под залог ценных вещей, драгоценностей или, например, автомобиля. Как правило, кредитование в ломбарде занимает не более полутора часов, а формальности сводятся к минимуму — у вас не станут уточнять ни точную зарплату, ни наличие и качество кредитной истории. Однако процент будет выше, чем в банке. А при просрочке по займу автомобиль продадут.
Выбирайте только легальные ломбарды: список можно найти на сайте Банка России. Ломбарды, которых нет в списке регулятора, относятся к черным кредиторам. Связываться с ними не стоит — высока вероятность получить очень высокий процент и остаться без машины.
Что нужно для того, чтобы получить займ под залог автомобиля в автоломбарде?
- Вы делаете запрос на сайте организации для оценки авто или сразу приезжаете лично;
- Автоломбард бесплатно оценивает стоимость машины и определяет максимальный размер займа;
- Если предложение вас устраивает, ломбард оставляет автомобиль у себя и взамен отдает залоговый билет в бумажном или электронном виде. В залоговом билете подробно описан вид машины, ее оценка, а также все условия займа:
— сумма;
— срок;
—100% стоимость кредита в рублях и процентах годовых (это размер вашей максимальной переплаты);
— штрафы за просрочку платежа;
— условия досрочного погашения.
- Вы выплачиваете долг с процентами в сроки, указанные в договоре, и получаете автомобиль назад.
Условия для получения займа в автоломбарде
Получить заем под залог авто в автоломбарде возможно сроком до года. Сумма, которую вы получите, будет зависеть от состояния, возраста и пробега машины. При этом цена на автомобиль всегда будет ниже рыночной стоимости. На сайте Банка России можно посмотреть максимально допустимые проценты по займам в ломбардах и их среднерыночные значения. По законодательству ставка не должна превышать 1% в день.
Какие автомобили могут быть заложены в качестве залога?
Модель машины и ее характеристики имеют мало значения. Большинство автоломбардов принимает в залог не только легковые автомобили, но и грузовики с тяжелой техникой, строительную технику, водные мотоциклы, квадроциклы. Достаточно, чтобы машина была в нормальном состоянии и ликвидна — то есть, чтобы в случае, если вы не сможете вернуть занятые средства, ломбард мог ее продать. Именно поэтому автоломбарды обычно не принимают старую или поврежденную технику — или ту, что уже находится в залоге по автокредиту или числится в розыске.
Какие нужны документы?
От вас потребуется стандартный набор документов:
- Паспорт автовладельца;
- Паспорт транспортного средства (ПТС);
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
Если вы не владелец машины, вам потребуется нотариально заверенная генеральная доверенность с обязательным указанием полномочий по передаче имущества в залог. Все эти документы остаются у вас. Но ломбард забирает машину и хранит ее у себя, пока вы не выплатите долг.
На какой территории будет находиться автомобиль?
Машина будет находиться на охраняемой стоянке автоломбарда. Однако ездить на ней никому и не нужно – закон запрещает банкам использовать заложенное имущество. И это еще не все. Ломбард также будет страховать автомобиль за свой счет: если ее украдут или поцарапают за время нахождения на стоянке ломбарда, вам выплатят компенсацию. Правда, только если вы вернете долг — иначе страховое возмещение достанется ломбарду.
На что может повлиять просроченный срок выплат?
При просрочке от вас потребуют неустойку, и важно заранее уточнить в ломбарде, какой она будет. Банки и МФО обязаны рассчитывать размер неустойки от суммы просроченной задолженности и процентов. Но случается, что штрафы и пени начисляют на весь остаток долга. Если вы заметили в своем договоре еще какие-либо штрафы за просрочку, помимо неустойки из строки № 12 таблицы, напишите в интернет-приемную регулятора. В случае, когда банк или МФО уже насчитали избыточные штрафы и пени, можно их оспорить через финансового омбудсмена. Помните: максимальная сумма неустойки ограничена по закону.
- если, несмотря на задержку платежа, ломбард продолжает начислять вам проценты, то неустойка должна быть не больше 0,05% в день от суммы просроченной задолженности;
- если проценты не начисляются, неустойка не может превышать 0,1% в день от суммы задолженности.
Как быстро продадут машину, если не вернуть долг?
Не ранее чем через месяц после просрочки выплаты. Однако в этот период условия займа не меняются, вам необходимо погасить долг и вернуть свой автомобиль. А если вы не уложитесь в срок, то автомобиль будет продан. В случае, если при продаже машины ломбард получит больше суммы вашего займа с процентами, ломбард обязан выплатить разницу. А если выручка окажется меньше — ваш долг все равно будет считаться погашенным.
Обязательно ли связываться с ломбардами?
Нет, сейчас такие услуги предлагают и в банках и МФО: при этом машиной можно продолжать пользоваться. В МФО проще оформить кредит: они не настолько строго оценивают платежеспособность и надежность заемщиков, как банки. Ведь если вдруг возникнут какие-либо проблемы, автомобиль придется отдать кредитору. Срок микрозайма не ограничен одним годом, как у ломбарда, однако процентные ставки в МФО обычно выше.
Для микрофинансовых организаций (МФК) лимит суммы займа ограничен: для МФК она не может превышать 1 млн рублей, а для микрокредитных компаний (МКК) — 500 000 рублей. В банк стоит обращаться, если вы не готовы оставить машину на временное хранение и не хотите переплачивать проценты, но можете подтвердить доход и хорошую кредитную историю.
Например, в банке Хоум Кредит появился новый продукт — кредит наличными под залог автомобиля. По данным пресс-службы финансовой организации, сумма и срок по такому кредиту больше, чем по необеспеченным кредитам наличными.
Вы можете получить кредит под залог автомобиля от банка Хоум Кредит в размере до 5 миллионов рублей на срок 7 лет. Кредит от 5,9% годовых. Чтобы получить минимально возможную ставку, необходимо подключить программу «Финансовая защита». Такой кредит можно оформить во всех каналах банковского обслуживания, включая онлайн и оффлайн. Он доступен в мобильном приложении «Хоум кредит», Интернет-банке, а также в любом офисе банка.
На первом этапе кредит под залог автомобиля будет доступен в следующих городах и регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Казань, Республика Татарстан, Новосибирск, Новосибирская область, Ростов, Ростовская область, Краснодар, Краснодарский край. Вскоре он появится и на всей территории России.
Для получения услуги, вам необходимо сделать фотографию свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС) в приложении «Хоум Кредит» или предоставить его сотруднику офиса. Решение от банка обычно приходит за 30 минут, автомобиль можно показать в удобном для клиента месте и подписать договор. Никаких дополнительных бумаг для переоформления автомобиля или передачи оригиналов документов в банк не потребуется. Главное, своевременно оплачивать платежи по кредиту после его получения.
Возраст залогового авто на момент заключения договора о займе не должен превышать 10 лет.
До выплаты кредита автомобиль будет находиться в залоге у банка. Но это почти не влияет на возможности по его использованию. По словам представителей компании, владелец автомобиля сможет ездить на нем куда угодно. Единственным ограничением является запрет на регистрационные действия. Продажа и дарение, а также повторная сдача под залог.
Так насколько это выгодно?
С помощью автоломбардов можно получить деньги на любые цели. На то есть несколько причин. Среди них выделяют:
- Минимальные требования. Для получения займа под залог авто не обязательно наличие справки с места работы и подтверждения дохода. С собой нужно иметь только паспорт.
- Возможность получения большой суммы денег. Такие компании готовы предложить до 90% от стоимости машины.
- Возможность изменять график погашения задолженности. Автоломбарды могут предоставить клиенту возможность досрочно закрыть долг или уменьшить сумму ежемесячного платежа.
- Скорость оформления. В среднем на заполнение заявления, одобрение заявки, выплату денежных средств уходит около полутора часов.
А что насчет рисков?
Здесь есть возможность помимо уже случившихся неприятностей остаться без автомобиля. Некоторых пугает эта мысль, но тут важно помнить, что микрофинансовой компании не нужен ваш автомобиль. Также, как и банку, выдающему ипотеку, не нужно ваше жилье, хотя по сути ипотека это кредит под залог недвижимости. И залог просто обеспечивает гарантию возврата долга. Если вы готовы возвращать средства регулярно и в полном объеме, то вероятность, что вы останетесь «без колес», нулевая.
4.4 
Оставьте комментарий