Москва
Войти
Тинькофф предложил оформить займ в МФК. Что это значит?
Каждую заявку на кредит в банке «Тинькофф» рассматривают индивидуально. Если клиент не отвечает каким-то требованиям, ему могут предложить оформить займ в МФК, которая относится к экосистеме банка. Рассказываем, что это такое и чем отличается от обычного кредита.
Тинькофф — это крупный коммерческий банк, который работает дистанционно и не имеет собственных офисов обслуживания клиентов. Он предлагает выпуск кредитных и дебетовых карт и потребительские кредиты на различные цели.
Но мало кто знает, что кроме обычных ссуд Тинькофф предлагает и займы. Для начала разберемся, как устроен процесс кредитования в банке.
Как оформить кредит в Тинькофф?
Чтобы получить деньги в этом банке, нужно:
- Заполнить заявку на или в ;
- После ее одобрения представитель Тинькофф свяжется с вами. Если у вас еще нет карты банка, вам назначат встречу;
- В течение одного-трех дней сотрудник банка привезет в удобное для вас место кредитный договор и карту, на которую вам поступят средства;
- Если у вас уже есть одна из карт Тинькофф, кредит переведут сразу на нее и встречаться с представителем не понадобится.
В заявке на кредит надо указать:
- Паспортные данные;
- Адрес проживания;
- Номер телефона;
- Уровень дохода и контакты вашего работодателя.
При желании можно сообщить данные о своем семейном положении, наличии автомобиля или недвижимости, которую вы можете оставить в залог. Чем больше информации о себе вы оставите, тем больше будет шансов на одобрение вашей заявки.
Из документов вам потребуется только паспорт. Потребительские кредиты на любые цели в Тинькофф можно взять без справок о доходах и поручителей. Если вы берете займ на крупную сумму под залог недвижимости, вам понадобится предоставить СНИЛС и документы на залоговое имущество.
Получить одобрение на кредит могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией на территории России.
Срок кредитования — от трех месяцев до пяти лет. Максимальная сумма — 5 миллионов рублей. Процентная ставка определяется индивидуально, в зависимости от продукта и сведений, которые указал заемщик.
Получить кредит в Тинькофф довольно просто, но если по какой-то причине вы не прошли скоринг-проверку, банк может направить ваш запрос в собственную микрофинансовую компанию «».
Что такое микрофинансовая компания (МФК)?
МФК и микрокредитные компании (МКК) — это виды микрофинансовых организаций (МФО). Они созданы, чтобы выполнять одинаковые функции — выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Их деятельность регулируется федеральным законом . Такие компании должны быть в Центробанка РФ, а также в одной из саморегулируемых организаций: Союз «» или СРО «».
МФК отличаются от МКК тем, что это крупные организации. Они должны иметь собственный капитал. Их проверяют аудиторы, а деятельность регулирует Банк России. Поэтому МФК имеют более широкие полномочия. Они могут выдавать крупные займы и хранить вклады граждан. Максимальная сумма, которую может получить в МФК частное лицо — 1 миллион рублей, а ИП и юрлицо могут получить до 5 миллионов рублей.
МФК считаются более надежными, так как они привлекают средства инвесторов. Благодаря этому, они имеют больше оборотного капитала и запасов денег на случай непредвиденных расходов.
МКК ориентированы на массовость клиентов, поэтому у них меньше требований. Распространены они в интернете и, как правило, не имеют клиентских офисов.
У МФК же часто бывают свои отделения и представительства. Кроме того, они, как и банки, чаще решают споры с клиентами через суд, и редко прибегают к услугам коллекторских агентств.
МФК принимают от граждан средства в займы на условиях:
- Сумма вклада не менее 1,5 миллиона рублей;
- Процентная ставка до 20% годовых;
- Нет обязательного досрочного возвращения инвестору средств, если этого не предусмотрено договором;
- Страхование средств в страховой компании, так как в государственной системе страхования вкладов такие инвестиции не страхуются, и сохранность средств не гарантируется государством.
МФК от Тинькофф
Банком Тинькофф владеет кипрская компания . Ей же принадлежит и МФК «Т-Финанс». Основная деятельность организации — розничные банковские операции в интернете.
На фоне ужесточения требований к кредитованию физлиц многие банки стали предлагать своим клиентам микрофинансирование через свои организации. Требования к МФО не такие жесткие, как к банкам, что дает им свободу действий.
После того как Центробанк выявил недобросовестную практику многих банков завышать полную стоимость кредита (ПСК), было решено ужесточить правила. Теперь ПСК регулируется , а Центробанк отслеживает ее среднерыночное значение и об этом раз в квартал.
Процентное значение ПСК не может превышать среднерыночное больше, чем на треть. Кредитные организации обязаны в каждом договоре печатать две рамки со значениями ПСК — в процентах и в деньгах.
Тем не менее некоторые банки обходят ограничения и оформляют клиентам вместо POS-кредита (потребительский кредит, который выдают прямо в торговых точках) кредитную карту со значительно более высокой ставкой. При этом размер кредитного лимита равен стоимости товара. Деньги покупатель не получает, они сразу перечисляются продавцу. Поэтому такие кредиты относят к карточным, а по ним установлены более высокие среднерыночные значения ПСК.
Тинькофф же выдает часть POS-кредитов в виде займов от МФК «Т-Финанс». В эту же организацию перенаправляются заявки на кредит тех клиентов, которые не прошли проверку банка. При этом кредитный договор оформляется именно с МФК, соответственно заемщик дает свое согласие на сделку на этих условиях.
Условия займа в МФК «Т-Финанс»
Требования к заемщику:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Наличие документа, удостоверяющего личность: паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт;
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
Для оценки платежеспособности МФК может потребовать дополнительные сведения с места работы. Срок рассмотрения заявки, как правило, составляет один-два рабочих дня. Сумма потребительского займа и срок его возврата рассчитываются индивидуально и зависят от оценки заявки клиента. Средства перечисляются на текущий счет, открытый в АО «Тинькофф Банк».
Процентная ставка определяется по результатам оценки платежеспособности клиента и регулируется федеральным законом . Она может варьироваться от 6, 709% до 70% годовых. Подробные условия прописываются в тарифном плане договора.
Следить за балансом счета рассрочки, выданной через МФК, можнов мобильном приложении. Чтобы в него войти, нужно ввести номер телефона, который указан в заявке. На него придет СМС с кодом.
Платежи по займу можно вносить:
- Переводом с карты другого банка через приложение;
- Банковским переводом по реквизитам счета;
- Наличнымив . Для этого нужно будет указать номер кредитного договора;
- В салонах «Связной» с предъявлением паспорта.
Узнать количество оставшихся платежей можно:
- В мобильном приложении Тинькофф. На главном экране выберите опцию «Кредит на покупку» и нажмите на строку с количеством оставшихся платежей. В разделе «График» есть список всех выплат по кредиту. Списанные в счет погашения долга платежи отмечаются зеленой галочкой;
- В личном кабинете на сайте банка. Нажмите «Кредит на покупку» в меню счетов. Все предстоящие платежи находятся в разделе «График платежей»;
- В выписке по счету. Ежемесячная выписка будет приходить на ваш адрес электронной почты в течение одного-трех дней после дня списания платежа.
Платежи со счета обслуживания вашего кредита списываются автоматически. Неважно когда вы внесли средства, банк спишет их строго в определенную дату. Обычно это происходит вечером — с 21:00 до 00:00.
Важно! Обязательно нужно следить за тем, чтобы в день регулярного платежа у вас на счету была необходимая сумма. Если деньги не спишутся вовремя, будет считаться, что вы просрочили платеж и банк начнет начислять штраф — 0,1% от суммы задолженности. Штраф будет начисляться каждый день, пока вы не внесете на счет всю требуемую сумму задолженности.
Займ в МФО через Тинькофф
Во многих МФО есть возможность оформить займ с получением средств на карту Тинькофф. Это удобно для организаций, так как:
- Средства на карту заемщика поступают мгновенно;
- После возврата займа на счет Тинькофф деньги можно использовать уже через час;
- При проверке заявки Тинькофф передает данные держателя карты, чтобы их можно было сравнить с данными, которые указал заемщик;
- Заемщик привязывает карту к личному кабинету, а организации могут принимать платежи и выдавать займы от любой своей компании.
Выгоду получают и заемщики:
- Процедура оформления занимает не больше пяти-шести минут;
- Деньги сразу поступают на баланс карты;
- Нет комиссии при пополнении счета карточки.
Среди клиентов Тинькофф такие МФО, как:
- еКапуста;
- Займер;
- До Зарплаты;
- Pay P.S;
- Турбозайм;
- Joymoney;
- MoneyMan;
- Green Money.
4.8 
Оставьте комментарий