Лукин Андрей

Займы между физическими лицами: как составить расписку

Займ между физическими лицами — это рискованный процесс как для одной, так и для другой стороны. Кредитор может не получить средства обратно, а заемщик — потерять доверительное отношение в случае просрочки.

0

Одалживание денег — широко распространенная практика, как в обычной гражданской жизни, так и в предпринимательской деятельности. Иногда возникают ситуации, когда без денег в долг не обойтись. Их можно взять у МФО, банка или другого человека. 

В последнем случае, чтобы спать спокойно и не бояться, что займ не вернут, составляется расписка. Этот документ позволит вам взыскать деньги через суд, если на ваши просьбы заемщик не реагирует. 

Если расписки не было — считайте, что вы выступили в качестве благотворительной организации и выдали средства на безвозмездной основе. 

Но даже с распиской не всегда получится вернуть деньги. Все из-за неправильных формулировок и составления документа. 

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 15000 руб.
Ставка:
от 0 %
Срок:
35 дней
Подробнее
Сумма:
до 70 000 руб.
Ставка:
от 1 %
Срок:
168 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
60 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 0,99%
Срок:
31 дня
Подробнее

Что такое расписка

Этот документ подтверждает факт передачи денежных средств от одной стороны другой. В качестве участников сделки могут выступать как физические лица, так и юридические. Расписка носит не обязательный характер, а рекомендательный. 

Она очень пригодится, если возникнут разногласия между сторонами и кто-то из них решает обратиться в суд.

Поводов для получения расписки немало, вот некоторые из них:

  • Купля-продажа;
  • Аренда;
  • Оплата услуг;
  • Обычный долг.

Иногда стороны заключают между собой договор займа. Он имеет большую юридическую силу, так как имеет определенную структуру.

Расписка может составляться в произвольной форме, но будьте осторожны, неправильно составленный документ будет «филькиной грамотой» в суде.

Важно! Расписку пишет человек, который принимает денежные средства.

Если человек не может взять деньги лично, он прибегает к помощи представителей. В расписке должно быть отражено, что деньги приняты по доверенности, а также индивидуальные параметры, даты, сроки и время выдачи.

Расписку можно заверить у нотариуса. Это наделит ее дополнительной юридической силой. Единственный минус — это дополнительные траты, ведь услуга не бесплатная.

Расписка может служить и подтверждением исполнения обязательств заемщика по возврату займа.

В случае получения займа наличными некоторые люди просят засвидетельствовать факт передачи денег. Для этого привлекаются незаинтересованные лица, их данные обязательно впоследствии должны быть внесены в расписку. 

Свидетели подписывают бумагу, чтобы подтвердить, что на основании расписки деньги были переданы в установленный ею срок, в соответствии с указанными в документе условиями и в том объеме, который там прописан. Фактически они выступают в роли нотариуса.

Если деньги передаются безналичным путем, то есть перечисляются с расчетного счета кредитора на банковский счет заемщика, датой предоставления займа считается день, когда средства были списаны.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Статьями Гражданского Кодекса Российской Федерации сделки такого типа между физическими и юридическими лицами не запрещены. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. В таком случае все условия предоставления денежных средств должны быть прописаны в договоре.

Как грамотно составить расписку

Допускается напечатать документ на компьютере, но такой вариант считается менее оптимальным. Связано это с тем, что если возникнет необходимость в проведении почерковедческой экспертизы, такая расписка не позволит ее сделать, удастся проверить лишь подпись, которая всегда ставится от руки.

В расписке должны быть:

  • ФИО и паспортные данные обеих сторон;
  • Дата и место составления расписки;
  • Сумма денежного займа прописью;
  • Срок возврата долга;
  • Способ возврата займа;
  • Предусмотренные проценты и штрафы за просрочку;
  • Подпись заемщика.

Если в сделке задействованы свидетели, то ставится и их подпись. По желанию подпись может и поставить человек, который дает в долг. Расписка составляется в единственном экземпляре и остается на руках кредитора.

Договор займа

Иногда стороны решают заключить договор займа денег. Он должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить в том числе и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и на сумму до 10 МРОТ.

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, которая ему была одолжена или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Сделать это он должен полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Согласно ст. 807 ГК РФ предметом договора является то, что заимодавец дает заемщику деньги в долг. Одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи денег или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

Как правило, в качестве предмета займа выступают денежные средства. Но также в долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации при соблюдении правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

В отличие от договора аренды, по договору займа нельзя передавать индивидуально-определенные непотребляемые вещи, такие как земельные участки, природные объекты, здания, сооружения, транспорт и оборудование. Заемщик должен вернуть не те же самые вещи, что были взяты в займ, а другие, того же рода и качества. Если нужно передать определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, заключается договор ссуды.

Объекты займа могут передаваться не только непосредственно от кредитора заемщику, но и через третьих лиц. Заимодавец передает или обязуется передать предмет договора другому лицу по указанию заемщика, а отдавать долг будет уже сам заемщик. В таком случае сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными ему самому. 

В договоре должна быть указана следующая информация, без которой он может быть признан недействительным:

  • Описание предмета займа: сумма денег, другие вещи, определенные предметы;
  • Сроки исполнения обязательств;
  • В случае процентного займа должен быть прописан порядок уплаты процентов;
  • Правила разрешения конфликтных ситуаций;
  • Ответственность сторон за нарушение договора;
  • Реквизиты сторон.

Договор займа представляет собой односторонний договор, так как он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Заимодавцу же принадлежит право требовать возврата суммы займа с обусловленными договором или законом процентами.

Если займодавец только обязался предоставить займ, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично, в случае наличия обстоятельств, которые свидетельствуют о том, что предоставленный займ не будет возвращен. 

Стороны договора могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора. Порядок такого расторжения или изменения условий договора прописан в ст. 450 ГК РФ

Даже при заключении договора займа между гражданами нередко возникают спорные моменты. Они могут быть связаны с непониманием положений соглашения, введением в заблуждение. Чтобы избежать таких ситуаций нужно обратиться к нотариусу за заверением сделки. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.

Проценты по займу

Гражданский кодекс дает вам право установить проценты, как это делают банки. Получение процентов и пени по процентному займу — это доход заимодавца, и с него нужно платить НДФЛ. 

Итоговая сумма платежа не должна превышать займ больше, чем в два раза. В противном случае сделку признают кабальной, что порицается законодательством РФ. 

Кабальная сделка — соглашение, которое одна из сторон подписала на крайне невыгодных для себя условиях. Сделано это из-за тяжелых обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.

Заемщик, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, платит проценты за пользование займом. Если процентная ставка не указана, то автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала на момент составления расписки или заключения договора. 

Если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично.

В случаях, когда деньги выдаются заемщику бесплатно, заключается договор беспроцентного займа. При этом в условиях договора должно быть прямо написано, что процент на займ не начисляется. Это важно потому, что с беспроцентного займа не уплачиваются налоги.

Если в договоре не указан размер процента, но и нет прямого указания на то, что процент не взимается, то такой договор не считается беспроцентным.

Денежный займ, выданный под проценты физическому лицу на цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока, если иное не предусмотрено условиями договора. Заемщик должен уведомить об этом займодавца не менее чем за 30 дней до предполагаемого возврата денег. Досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

В случае беспроцентного денежного займа, для его досрочного возврата заемщиком согласие займодавца не требуется, поскольку это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 15000 руб.
Ставка:
от 0 %
Срок:
35 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
30 дней
Подробнее
Сумма:
до 100000 руб.
Ставка:
от 0 %
Срок:
30 дней
Подробнее

Что делать, если потерял расписку?

Восстановить ее можно, но только с согласия заемщика. В этом случае нужно составить еще одну расписку, а в ее шапке прописать: «Повторная расписка, выдана взамен утерянной». 

Если заемщик отказывается составлять повторный договор, и вы не заверяли предыдущее соглашение у нотариуса — шансы на получение денежных средств сводятся к нулю. 

Теоретически можно ссылаться на свидетелей или банковский переводы средств на счет заемщика, но, вероятнее всего, суд будет не на вашей стороне.

Как аннулировать расписку

Это можно сделать следующим образом:

  • Закрыть обязательства перед кредитором. В этом случае вы можете попросить отдать вам расписку. Заимодавец перед этим должен написать на документе, что деньги были возвращены в полном объеме, и поставить свою подпись. Второй вариант — написать расписку об отсутствии взаимных претензий в связи с закрытием обязательств;
  • Обратиться в суд. Если вас обманули и требуют средства, которые вы уже вернули — вы можете обратиться в арбитражный суд. На руках нужно иметь доказательства того, что вы уже выплатили деньги — «закрытая расписка», расписка об отсутствии взаимных претензий. Если ничего из этого нет — следует обратиться к юристу, он решит ваш вопрос в индивидуальном порядке.

Срок действия расписки

Согласно п.1 ст. 176 ГК РФ срок давности долговой расписки составляет три года. То есть кредитор должен обратиться в суд в течение этого времени. 

Его отсчитывают с даты, в которую заемщик обязался вернуть деньги. Если не был указан конкретный срок, то расчет начинается с того момента, когда должника попросили вернуть средства.

Если заемщик на протяжении всего времени скрывался от кредитора, то несмотря на это, исковая давность истекает. Суд указывает на то, что оповещение должника можно было осуществить в письменной форме.

Срок исковой давности можно продлить согласно ст. 203 ГК РФ. Но это разрешено делать в исключительных случаях. Например, длительная командировка или тяжелое состояние здоровья. Стоит учитывать, что период, в который упущены сроки выплат, не может быть больше полугода. 

Еще один вариант продлить сроки — прервать их. Сделать это можно, если должник пообещал вам вернуть средства в другую конкретную дату.

Если вы вели сделку честно, в отличие от оппонента, то сможете выйти в любом споре победителем, главное правильно составляйте документы.

🔥 Топ предложений этой недели
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
60 дней
Подробнее
Сумма:
до 30 000 руб.
Ставка:
от 1%
Срок:
18 недель
Подробнее
Сумма:
до 70 000 руб.
Ставка:
от 1 %
Срок:
168 дней
Подробнее
Сумма:
до 100000 руб.
Ставка:
от 0,27%
Срок:
365 дней
Подробнее
0